1、编 号 江 南 大 学 太 湖 学 院毕 业 设 计 （论 文 ）题目：我国金融监管体系存在的问题及完善对策 经 管 系 金 融 101 专 业学 号： 学生姓名： 指导教师： （职称： ）（职称： ）二一三年十月 摘 要金融监管体系，又称监督体系，近年来，金融法规的建设、金融监管机构的调整、监管队伍的部署、监管手段的开发，都表明我国的金融监管能力得到了很大提高，但我国的金融监管体制还存在着监管机构协调性、差监管的有效性不强、监管法律体系不完善等诸多问题，因此我国必须对金融机构进行全过程多方位监管、改进监管方式提升监管效率、加强金融队伍建设完善金融监管人员素质体系、加强当前各金融监管当局的协调
2、配合防止监管真空或重复监管、加强金融立法建设，按照 WTO 金融规则，完善金融监管法制体系。关键词：金融监管体制；现状；面临问题；对策ABSTRACTFinancial regulatory system, also called the supervision system, in recent years, the construction of financial regulations, adjustment of financial regulators, deployment of the supervision team, and the development of regul
3、atory means, suggests that our country financial regulation ability has been greatly improved, but Chinas financial regulatory system, there are regulatory effectiveness of poor coordination, regulation is not strong, supervision legal system is not perfect, and many other issues, so our country mus
4、t to supervise financial institutions for the whole process of many-sided, improve supervision way to enhance the regulation efficiency, strengthen financial team construction to perfect the financial supervision system of personnel quality, strengthen the coordination between the current financial
5、regulatory authorities to prevent regulatory vacuum or repeated supervision, to strengthen the construction of financial legislation, in accordance with the WTO financial rules, perfect the financial supervision legal system.Key words: financial regulatory system; The status quo. Facing problems; co
6、untermeasures目录第 1 章 绪论 . 1第 2 章 我国金融监管体制的发展过程和现状 . 32.1 我国金融监管体制的发展过程 .32.2 我国金融监管体系的现状分析 .32.2.1 金融监管体系建设的主要成就 .42.2.2 现阶段金融监管体系存在的主要问题 .4第 3 章 我国金融监管体制面临的问题 .53.1 监管机构协调性差 .53.2 监管法律体系不完善 .53.3 监管的有效性不强 .53.4 分业监管模式存在弊端 .53.5 金融机构自律监督不足 .5第 4 章 我国金融监管体制完善对策 .74.1 改革和完善我国金融监管体系的重要性 .74.2 金融监管体系的完善
7、对策 .74.2.1 对金融机构进行全过程多方位监管 .74.2.2 改进监管方式提升监管效率 .74.2.3 加强金融队伍建设 .74.2.4 加强金融立法建设 .74.2.5 加强当前各金融监管当局的协调配合 .8第 5 章 结论与展望 .9参考文献 .11致谢 .13第 1 章 绪论金融是现代经济的核心，加强金融监督管理体系的建设是经济发展的必然要求。随着金融体制改革的不断深入，我国中央银行的金融监管逐步加强，金融监管工作也取得了明显的进步。但改革只是刚刚进步，在各个方面由于种种原因仍存在诸多矛盾。因此，客观而详尽的分析当前金融监督体系的现状，采取有效措施加强金融监管的建设和改革势在必行
8、。金融监管体系，又称监督体系，是为了经济金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益，金融管理当局及其他监督部门依据相关的金融法律、法规、准则或职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他金融活动的参与者，实行监督、检查、稽核和协调。下面将着重对我国金融监管体系的现状进行剖析，阐述金融监管体系建设及其改革方向。第 2 章 我国金融监管体制的发展过程和现状2.1 我国金融监管体制的发展过程金融监管是指一国金融监管当局以法律法规为依据，对金融业的经营进行监督管理的行为。目前，世界各国及地区的金融监管体制并没有一个统一的模式。为适应金融业的发展，我国政府一直在摸索符合国情的金融监管模式。 从上世纪
9、80 年代中期到 90 年代初期，我国对金融业的监管统一由中国人民银行负责，这就是最初的混业管理。 随着金融机构种类的多样化和金融业务品种的快速发展，在分业经营格局基本形成之后，1998 年我国对金融监管体制进行了重大改革，将证券机构和保险公司的监管权由中国人民银行移交给中国证券监督委员会(简称中国证监会)和中国保险监督管理委员会(简称中国保监会)，形成了中国人民银行、中国证监会、中国保监会分别对银行业、证券业和保险业进行监管的“多头”监管模式。在这种监管模式下，三家机构的监管职能有着明确的具体分工。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，并对金融业实施监督管理。中国证监会是在国务院领
10、导下的对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理的机构，它依法对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保证其合法运行。中国保监会于 1998 年建立，是国务院直属事业单位和全国商业保险的主管机关，依法统一监管保险市场。随着改革开放的深入和金融业的快速发展，这种模式很快就不能适应新的发展要求。中国人民银行法、商业银行法的颁布，使中国人民银行风险监管的意识逐渐加强，尤其是巴塞尔有效银行监管核心原则的颁布，更加促使中国人民银行开始考虑如何对银行业实施更加有效监管的问题。因为在原有的监管模式下，中央银行监管银行业面临两难选择：一方面，中央银行要负责货币政策的稳定，要密切关注商业银行的贷款规模与通货膨胀
11、指数；另一方面，中央银行又要注意商业银行的证券交易风险，保证商业银行具有充足的流动性，防止商业银行陷入流动性危机。由于中央银行的主要职责在于制定适当的货币政策，以保证币值的稳定，因此，客观上存在着中央银行只注意货币政策而忽视监管银行金融业务的可能。尤其是当货币政策与商业银行的流动性需求之间产生目标冲突时更是如此。为此，在十届全国人大一次会议的第三次全体会议上通过了关于国务院机构改革方案的决定。方案将中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监管职能分离出来，并与中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会(简称银监会)。银监会自 2003 年 4 月 28 日正式履行职责，是国务院直属事业机构。根据授权，银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。由此，我国形成了以“一行三会”为基本格局的金融监管体系。2.2 我国金融监管体系的现状分析
