1、黑龙江东方学院本 科 生 毕 业 论 文我国商业银行个人房贷业务风险分析学 部 经济贸易学部 专 业 姓 名 学 号 084223204 班 级 指导教师 答辩日期 黑 龙 江 东 方 学 院 本 科 生 毕 业 论 文 评 语 （ 一 ）姓名 学号 084223204 专业班级 国际金融 08 级二班 总成绩毕业论文题目：我国商业银行个人房贷业务风险分析答辩成绩答辩委员会评语主任签字： 年 月 日答辩委员会成员签字学部毕业论文领导小组意见组长签字： 年 月 日 学部公章黑 龙 江 东 方 学 院 本 科 生 毕 业 论 文 评 语 （ 二 ）姓名 学号 084223204 专业班级 国际金融
2、 08 级二班毕业论文题目：我国商业银行个人房贷业务风险分析指导教师成绩 40指导教师评语的论文研究了我国商业银行个人房贷业务风险问题，对我国商业银行发展个人住房贷款业务具有较强的实用价值。由美国次贷危机引发的金融危机愈演愈烈，迅速从局部发展到全球，从发达国家传导到新兴市场国家和发展中国家，从金融领域扩散到实体经济领域。当前，中国政府提出把扩大内需作为保增长的根本途径，并且要充分发挥房地产在扩大内需中的积极作用。在这样的背景下，总结美国次贷危机的经验教训、加强我国商业银行个人房贷业务的风险管理、确保房地产业健康发展具有十分重要的意义。论文首先对个人房贷的风险及其相关理论进行了阐述，接着研究了我
3、国商业银行个人房贷业务存在的问题，进而详细分析了当前我国个人房贷业务中存在的主要风险及其管理现状，有针对性地提出进一步加强个人房贷风险管理的对策和建议。商业银行加强自身风险管理是关键，完善法律法规，强化商业银行的管理制度，同时，监管当局等外部机构应在风险管理中进一步发挥作用，也要对借款人加强风险教育，以便从源头控制风险。只有这样，才能构建一个完整的风险防范体系，确保商业银行房贷业务健康发展，积极发挥房地产业的国民经济支柱作用。作者思路清晰，论述过程严谨，分析合理，结果于实际应用性较强。论文写作规范，语句通顺，达到了学校对学位论文的各种要求，允许答辩。 指导教师签字： 年 月 日黑 龙 江 东
4、方 学 院 本 科 生 毕 业 论 文 评 语 （ 三 ）姓名 学号 084223204 专业班级 国际金融 08 级二班毕业论文题目：我国商业银行个人房贷业务风险分析评阅教师成绩评阅教师评语评阅教师签字： 年 月 日黑 龙 江 东 方 学 院 本 科 生 毕 业 论 文 任 务 书姓名 学号 084223204 专业班级 国际金融 08 级二班毕业论文题目：我国商业银行个人房贷业务风险分析毕业论文的立题依据根据本专业所学的内容，现在面临的形势及其国内外省外所需解决的问题，学部拟定毕业论文指导目录及相关文献确立论文题目。主要内容及要求内容: 本文在借鉴前人研究结果的基础上，通过研究我国商业银行
5、个人房贷业务存在的风险，进而从理论和实证两方面对我国商业银行个人房贷业务风险进行了深入分析和探讨，在此基础上提出了解决我国商业银行个人房贷业务风险的具体对策建议。要求：1、不少于 1.2 万字。2、按进度和学院规范在指导老师指导下进行进度安排2011 年 11 月 1 日 12 月 1 日 选 题2011 年 12 月 12 日 12 月 20 日 接受指导教师的指导2011 年 12 月 21 日 12 月 30 日 拟定论文大纲2012 年 1 月 1 日 2 月 29 日 搜集、查阅、整理相关资料2012 年 3 月 1 日 4 月 10 日 初稿形成2012 年 4 月 11 日4 月
6、 20 日 初稿审定2012 年 4 月 21 日4 月 27 日 第一次修改2012 年 4 月 28 日5 月 4 日 第一次审定2012 年 5 月 5 日5 月 8 日 第二次修改2012 年 5 月 9 日5 月 14 日 定稿2012 年 5 月 15 日5 月 18 日 论文评阅小组评审论文2012 年 5 月 20 日 毕业论文答辩学生签字：指导教师签字：年 月 日本表一式三份，学生本人、指导教师、学部各一份。黑龙江东方学院本科生毕业论文（设计）我国商业银行个人房贷业务风险分析摘 要由美国次贷危机引发的金融危机愈演愈烈，迅速从局部发展到全球，从发达国家传导到新兴市场国家和发展中
7、国家，从金融领域扩散到实体经济领域。当前，中国政府提出把扩大内需作为保增长的根本途径，并且要充分发挥房地产在扩大内需中的积极作用。在这样的背景下，总结美国次贷危机的经验教训、加强我国商业银行个人房贷业务的风险管理、确保房地产业健康发展具有十分重要的意义。论文首先对个人房贷的风险及其相关理论进行了阐述，接着研究了我国商业银行个人房贷业务存在的问题，进而详细分析了当前我国个人房贷业务中存在的主要风险及其管理现状，有针对性地提出进一步加强个人房贷风险管理的对策和建议。商业银行加强自身风险管理是关键，完善法律法规，强化商业银行的管理制度，同时，监管当局等外部机构应在风险管理中进一步发挥作用，也要对借款
8、人加强风险教育，以便从源头控制风险。只有这样，才能构建一个完整的风险防范体系，确保商业银行房贷业务健康发展，积极发挥房地产业的国民经济支柱作用。关键词：商业银行；个人；房贷；风险黑龙江东方学院本科生毕业论文（设计）IBusiness Risk Analysis of Commercial Bank Individual Home Mortgages in ChinaAbstractThe US subprime mortgage crisis caused by the financial crisis intensified rapidly. It developed from some a
9、reas to global range, transmited form the developed countries to emerging market countries and developing countries, spread from the financial sector to the entity economy. At present, Chinese government proposed that the fundamental way of mantaining growth was to expand domestic demand in which th
10、e real state should play a positive role fully. In this context, it is very important to summarize the U.S. subprime mortgage crisis, strengthen the lessons of the risk management of commercial banks individual mortgages of our country, ensure the business of the healthy development of real estate i
11、ndustry.First the paper introduces the risks dividual mortgages and its related theory, and then researches the problems in individual mortgages of commercial Banks in China.Finally, I give a detailed analysis on the main risks in our countres, and put forward the further countermeasures and suggest
12、ions on strengthen the management of the risks of individual mortgages. The key to the commercial banks is to strengthen its own risk management, to perfect the legal laws and regulations, to intensify the management system of the commercial bank. At the same time, the regulatory authority and other
13、 institutions should further play a role to strengthen education from the borrowers, so that the risks can be control from the source. Only in this way can we construct a complete risk prevention system, ensure the healthy development of mortgage business of commercial banks, play a “national econom
14、y support fuction” role of real state.Keywords: Commercial Bank；Individual ；Home Mortgage；Risk目 录摘 要 .IAbstract.II第 1 章 我国商业银行个人房贷业务概述 .11.1 我国商业银行个人房贷业务的含义及特点 .11.1.1 我国商业银行个人房贷业务的含义 .11.1.2 我国商业银行个人房贷业务的特点 .21.1.3 商业银行开办个人房贷业务的重要意义 .31.2 我国商业银行个人房贷业务的主要形式 .31.2.1 个人住房公积金贷款 .31.2.2 个人住房商业性贷款 .31.2.
15、3 个人住房组合贷款 .31.3 本章小结 .4第 2 章 我国商业银行个人房贷业务面临的风险 .42.1 我国商业银行个人房贷业务发展存在的问题 .42.1.1 缺乏完善、健全的房地产金融市场体系 .42.1.2 房地产金融组织体系有待深化和创新 .52.1.3 商业银行融资结构不合理 .52.2 我国商业银行个人房贷业务风险产生的原因 .62.2.1 来自开发商的风险。 .62.2.2 来自项目的风险 .62.2.3 来自借款人的风险 .72.2.4 来自抵押物的风险 .72.2.5 来自银行自身的风险 .82.3 本章小结 .8第 3 章 促进我国商业银行个人房贷业务发展的对策 .83.
16、1 完善法律法规，强化相关管理制度 .93.2 建立贷款风险预警系统 .93.2.1 对个人的风险预警系统 .93.2.2 对行业的风险预警系统 .103.3 尽快出台个人住房贷款不良资产核销办法 .103.3.1 加强贷前调查，严把贷款准入关 .103.3.2 加强贷后管理，防范个人住房贷款风险 .113.3.3 积极利用保险、担保等方式防范贷款风险 .123.4 研究利用多种控制风险的手段 .123.4.1 更好地完善个人征信系统 .123.4.2 建立严格的房地产管理体制。 .133.4.3 建立健全保险、担保体系。 .143.4.4 积极推动个人住房贷款标准化。 .143.5 本章小结
17、 .14结 论 .15参考文献 .16致 谢 .18黑龙江东方学院本科生毕业论文（设计）- 1 -我国商业银行个人房贷业务风险分析当前金融风险己成为影响最大的越来越集中的社会风险，金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大，它不但能使个别金融机构蒙受巨额损失，而且还可能破坏一个国家或地区，乃至世界经济秩序的稳定，引发社会动荡。目前我国商业银行个人房贷业务的迅速发展导致商业银行个人房贷业务风险也大幅提升。由此，我们今天面对全球金融危机更应该未雨绸缪、居安思危，认真研究我国商业银行个人房贷业务中存在的问题，分析潜在的风险及其成因，进一步反思、审视并改进商业银行个人房贷的风险管理。这也正是本文研究的
18、背景和意义所在。住房贷款虽然相对比较安全，但其风险一旦形成，便会迅速扩展出现大面积的金融风波，危及整个金融市场和国民经济的发展。本论文对商业银行个人住房贷款风险存在问题及风险产生原因进行系统研究，对商业银行防范住房贷款风险，保证贷款安全，防止金融风险的发生有着重要的现实意义。论文首先对与我国商业银行个人房贷业务风险有关的一些主要概念进行了概述，对个人住房贷款风险及风险管理有所了解，为下一步的分析打下基础。作为文章的主体，在接下来的部分，紧密结合我国商业银行开办个人住房贷款业务所遇到的实际问题，对个人住房贷款的风险现状及成因进行了分析，最后如何防范和控制其风险成为我国各商业银行关注的核心，也成为影响房地产业在我国进一步健康快速发展所亟待解决的一个问题。
