1、第八章 保险法,第一节 保险和保险法概述 第二节 保险合同 第三节 保险合同的成立与履行 第四节 保险索赔与代位求偿和委付 第五节 保险合同的变更、解除、终止,第一节 保险和保险法概述一、保险 （一）保险的概念和特征保险合同，商业保险保险的特征：我为人人，人人为我 、危险依赖性：不确定，不可预测 、社会分担性：风险转移 、商事合同性：营利,（二）保险的分类、按保险的实施方式：自愿保险、强制保险 、按保险的对象：财产保险：财产损失保险、责任保险、保证保险补偿实际损失，不得获得额外利益保险人赔偿后 ，可代为求偿人身保险：人寿保险，健康保险，伤害保险生命无价，不存在超额的问题，保险人赔偿后，不得代为
2、求偿，对侵害人 的索赔权仍属于受害人或其亲属。,3、按保险的实施范围 社会保险：劳动保险：养老保险 、医疗 保险、工伤保险，失业保险、生育保险等 普通保险：商业保险4、按保险承担责任的次序 原保险、再保险,（三）再保险概念：又叫分保，是指保险人为了减轻自身 承担的保险责任而将自己的部分保险责 任转嫁给其他保险人的一种保险。 如航天保险，核设施保险，人身保险、原保险与再保险的关系：两个独立的合同,二、保险法 （一）保险法的概念 保险法是以保险关系为调整对象的法律规范的总称。 （二）保险法的基本原则 、保险利益原则 合法性，经济性，确定性2、人身保险合同保险利益的特殊性：（1）家庭成员，抚养赡养关
3、系（2）雇佣人、抵押人、借款人(住房按揭贷款）（3） 被保险人同意 3、保投保时存在即可，财保索赔时存在即可,二、最大诚信原则,1、如实告知：询问表故意不履行告知义务：不赔，不退保费因过失未履行告知义务：不赔，可退保费 2、保证 3、弃权与禁止反言：不可抗辩条款（2年）,三、损失补偿原则,只适用于财产保险 代为求偿原则 重复保险分摊原则：按比例,四、近因原则,非时间最近，最有支配力或最为有效 导致损失的重要原因或主要原因,第二节 保险合同一、保险合同的概念和性质 保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。 补偿合同，给付合同 性质： （一）保险合同是双务合同 （二）保险合同是射幸合同
4、 （三）保险合同是格式合同 （四）保险合同是最大诚信合同,二、 保险合同的分类（一）根据保险价值在保险合同中是否预先确定为标准 定值保险合同：货物运输险，人身保险（定额） 不定值保险合同：机动车保险，事故发生后估算 （二）根据保险金额与保险价值的关系为标准 保险金额：交保费的依据，赔付的最高限额 足额保险： 保险金额=保险价值 不足额保险：保险金额保险价值，比例分担 超额保险 ：保险金额保险价值，超过部分效,（三）根据给付保险金的目的为标准 补偿性保险合同 给付性保险合同 （四）根据保险人的人数为标准 单保险合同 复保险合同：分散风险（保险公司破产）获额外利益的企图 但若保险金额总和超保险价值
5、，按比例赔偿（五）按保险标的不同：财产保险合同人身保险合同,二、保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 保险人 投保人：交保费 （二）保险合同的关系人 被保险人：死亡险须经被保险人书面同意（未 成年子女除外） 受益人：载明，指定、变更须经被保险人同意未指定，保险金由法定继承人享有，遗产？,（三）保险合同的客体保险利益 合法利益 能够确定的利益 属于金钱上的利益 人身保险合同保险利益的特殊性：家庭成员，抚养赡养关系雇佣人、抵押人、借款人被保险人同意,第八章 保险法,第三节 保险合同的成立与履行诺成合同 一、保险合同的条款(课本317-321） 法定条款 保险法第19条 约定条款,二、保险合同的履
6、行 （一）投保人的义务 、据实告知义务 故意不履行告知义务：不赔，不退保费 因过失未履行告知义务：不赔，可退保费 、缴付保险费义务 、危险增加的通知义务：未通知，不赔保险事故发生的通知义务 、采取必要的措施避免损失扩大的义务,（二）保险人的义务 、解释、说明保险合同条款内容的义务、补偿或给付保险金的义务：天、保密义务,第八章 保险法,第四节 保险索赔与代位求偿和委付 一、代位求偿权 在财产保险中，由于第三者的过错造成保险标的发生保险责任范围内损失的，如保险人按照合同的约定给付了保险金后，被保险人将对该第三者享有的赔偿请求权转移给保险人，由保险人代位行使。 二、委付,第八章 保险法,第五节 保险合同的变更、解除、终止 一、保险合同的变更 （一）保险合同主体的变更 （二）保险合同内容的变更 （三）保险合同效力的中止和恢复 二、保险合同的解除 三、保险合同的终止,
