1、让共享单车骑得更远 罗锦莉 本刊首席编缉罗锦莉因环保、便捷的特性, 共享单车甫一出现, 便被视为共享经济在互联网时代的成功典范。一高校曾在 20 多个国家的留学生中做过调查, 结果显示, 共享单车与高铁、支付宝、网购一道, 入选了“中国新四大发明”。然而, 成长之路并非一帆风顺。自诞生便含着金汤匙的共享单车, 在发展路上愈发叛逆, 违规骑行、乱停乱放、蓄意破坏等烦恼纷沓而至。共享单车究竟能“骑”多远, 引发疑虑。近期, 成都、南京、上海、北京等地相继推出新举措, 试图为共享单车铺设健康发展的道路。而在今年召开的第五次例行新闻发布会上, 交通部发布了关于鼓励和规范互联网租赁自行车发展的指导意见
2、(征求意见稿) (以下简称意见) , 着眼于全国共享单车的整治问题。针对违规停放问题, 意见力求在互联网租赁的便捷性和公共管理要求这两个方面取得平衡:要求各城市规范停车点位设置, 对不适宜停放的区域和路段可制定负面清单;对城市重要的商业区域、公共交通站点等场所, 施划配套的自行车停车点位。针对人身安全问题, 意见要求平台应加强注册监管未满 12 岁者不能通过认证、不能骑车。同时, 学校和家长也应尽到教育、监护等义务。另一方面, 平台应创新保险机制, 为用户购买人身意外伤害险和第三者责任险。针对押金安全问题, 意见提出, 对用户收取的押金与预付资金, 平台应做到专款专用并接受监管, 积极推行“即
3、租即押、即还即退”等模式, 更进一步鼓励免押金方式提供租赁服务。针对车辆受损等日常运维问题, 意见要求平台合理配备线下服务团队, 加强车辆调度、停放和维护管理;可由政府制定“投放车辆损坏率下限”等指标, 以此对平台的运维力量作出评估。由此可见, 意见在共享单车较为突出的秩序和安全问题上都一一作出探讨。对于共享单车的治理问题, 笔者认为有两个关键词值得分享。一是“细化”原则。在制度落地中, 共享单车的投放和使用仍有诸多地域性的区别。如在总量控制问题上, 多个地区同时出现的“超负荷”现象, 其缘由不一, 有可能是平台投放量过大导致, 也有可能是其线下服务能力不足所造成。因此, 要坚持属地管理, 根
4、据用户需求量、通行条件、停放条件、投放现状等方面, 因地制宜做好管理与规范。另一个是“共治”原则。与其他公共服务产品类似, 单靠政府高压与企业自觉, 共享单车难以达到有效的管理目的, 而应该从政府、企业、社会三方出发, 共同合作。如未来共享单车要实现实名制注册和使用, 其中运用到的信用积分体系可与政府主导的社会信用体系打通, 实现数据共享与奖惩联动;在对运营主体进行规范的同时, 社会也应做好宣传教育工作, 使用户自觉遵守城市交通规则, 提高骑行素质。FTT国务院:大型商业银行年内完成普惠金融事业部的设立5 月 3 日, 国务院常务会议明确, 大型商业银行 2017 年内要完成普惠金融事业部的设
5、立, 使其成为发展普惠金融的骨干力量。会议指出, 普惠金融事关发展和公平, 有利于促进创业创新和就业。会议明确, 大型商业银行 2017 年内要完成普惠金融事业部设立, 使其成为发展普惠金融的骨干力量。按照商业可持续原则, 采取专门的信贷评审、风险央行下发加强小额支付系统集中代收付管理通知近日, 中国人民银行办公厅内部发布了关于加强小额支付系统集中代收付业务管理有关事项的通知 (以下简称通知) 。通知对集中代收付领域进行了加强管理, 其中对小额集中代收付业务进行了额度要求, 并对不合规代收付机构进行清退, 查处核心业务外包机构等。小额支付系统是我国现代化支付银监会下发关于印发 2017 年立法
6、工作计划的通知5 月 15 日, 银监会办公厅下发的关于印发 2017 年立法工作计划的通知 (以下简称通知) 称, 立法工作要把防控金融风险放到更加重要的位置, 确保不发生系统性、区域性金融风险。通知要求针对突出风险, 要及时弥补监管短板, 排查监管制度漏洞, 完善监管规制, 加快对银行股东代持、资管业务、理财业务等重点领域的立法工作。银监会计划在 2017 年完成 46 项立法项目, 其中包括 4 项行政法规、11 项广东银监局发文要银行支持制造业5 月 18 日, 广东银监局发布了广东银行业支持制造强省建设的实施意见 (以下简称实施意见) 。据不完全统计, 这是首份地方金融监管部门出台确
7、保资金流入以制造业为代表的实体经济的具体实施措施。实施意见对银行业支持制造业、支持实体经济提出了明确的指标, 要求力争实现“三个提高”:逐步提高制造业贷款占全部贷款比例, 逐步提高工业转型升级项目贷款占全部工业贷款比例, 逐步提高中长期技术改造贷款比重。管理、资源保障、绩效考核等机制, 下放信贷审批权限, 实行专业化经营管理, 严格落实小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数和申贷获得率不低于上年同期水平的要求。系统的两个主要应用系统, 其安全稳定运行直接影响经济的正常运行以及公众对支付系统的信心, 央行要求必须加强运行管理, 完善运行维护机制, 确保系统安全、稳定运行。规章以及 11 项
8、规范性文件。除了上述提及的重点领域的立法项目之外, 还包括商业银行新设债转股实施机构管理办法网络借贷资金存管业务指引商业银行流动性风险管理办法等具体任务。除了具体指标上的要求, 在具体银行服务实体的执行上, 实施意见还鼓励设立专门工作部门或机构, 以及符合条件的金融机构和企业通过控股、参股等方式设立金融租赁公司, 支持龙头企业设立企业集团财务公司。央行成立金融科技 (Fin Tech) 委员会近日, 中国人民银行成立金融科技 (Fin Tech) 委员会, 旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。目前, 其成员单位包括科技、货币政策、金融市场、金融稳定、支付结算等相关司局。P2P 集中式信息
9、披露平台即将上线5 月 8 日, 中国互联网金融协会向会员单位下发了关于召开集中式信息披露平台接入培训会议的通知 (以下简称通知) 。通知称, 协会组织搭建的集中式信息披露平台将于近期上线试运行。简讯5 月 16 日, 由工信部主导的“首届中国区块链开发大赛”暨“区块链技术和应用峰会”在杭州国际博览中心举行。会上, 中国电子技术标准化研究院区块链研究室主任李鸣宣布首个区块链标准区块链参考架构正工信部发布中国首个区块链标准式发布。据了解, 区块链参考架构标准起草单位包括中国电子技术标准化研究院、万向控股、蚂蚁金服、微众银行、平安保险等, 此外还有多位专家参与起草工作。其标准内容可分为 8 个部分
10、, 包括范围、术语和缩略语、概述、参考架构、用户视图、功能视图、用户视图和功能视图的关系、附录。李鸣着重介绍了用户视图、功能视图及两者关系 3 部分内容。5 月 8 日, 商务部发布了关于开展融资租赁业风险排查工作的通知 (以下简称通知) , 要求相关部门在5 月 2 日至 6 月 30 日期间对融资租赁行业进行风险排查。通知提到, 本次风险排查工作对象为所有内资融资租赁试点企业和外商投资融资租赁企业。其中, 列明了 12 类需要重点检查的企业, 包括关联公司从事互联网金融、投资咨询、财富管理、第三方理财、小额贷款、融资担保、商业保理、典当等业务的企业和通过网络借贷平台等互联网金融企业进行融资
11、, 且融资规模较大的企业等。此次重点排查内容为目前企业主要存在的 9 类问题, 包括是否存在虚假宣传、故意虚构融资租赁项目通过公开渠道进行融资等行为。商务部排查租赁首点名互金5 月 16 日, 工信部、国资委印发关于实施深入推进提速降费、促进实体经济发展 2017 专项行动的意见 (以下简称意见) , 旨在推动“互联网+”深入发展、促进数字经济加快成长, 不断夯实宽带网络在经济社会发展中的战略性公共基础设施地位。意见提出, 加大电信基础设施投入, 构建高速畅通网络;深挖宽带网络降费潜力, 促进宽带普及普惠;鼓励宽带应用融合创新, 加速经济转型升级;优化提速降费政策环境, 保障行业健康发展;持续
12、推进高速宽带网络部署, 扩大光纤网络覆盖和 4G 网络覆盖的广度和深度, 继续开展 5G 技术研发第二阶段试验。意见还表示, 将适时出台移动转售业务正式商用意见。两部委:深挖宽带网络降费潜力工行推出国内首张 3D 打印定制信用卡5 月 10 日, 中国工商银行在南京正式发布工银孩子王 Baby 信用卡。据悉, 首批工银孩子王 Baby 信用卡持卡人将可以通过 3D 打印宝宝的手脚纹定制卡面, 这也是业内首张应用 3D 打印定制的信用卡。据介绍, 工银孩子王 Baby 信用卡旨在通过安全、优惠、便利的服务体验, 让母亲们温馨陪伴孩子度过健康快乐的童年。该卡除了可以进行卡面农行推进互联网金融服务“
13、三农”模式创新中国农业银行信用管理部近日出台了中国农业银行互联网金融农户信贷业务管理办法 (试行) (以下简称办法) 。办法作为 2017 年“三农”金融服务“一号工程”落地实施的重要举措, 对推进互联网金融服务“三农”模式创新, 促进业务健康有序发展将起到重要作用。办法在总结“快农贷”前期试点经验的基础上, 确立了以大数据为基础、以互联网技术为支撑的新型农户信贷业务模式。同时, 强化了互联网中行发行两款全新的个人信用卡产品5 月 8 日, 中国银行与美国运通共同宣布推出两款全新的个人信用卡产品中国银行长城环球通美国运通白金卡和长城环球通美国运通金卡, 旨在为充满活力、喜爱探索、有出境需求的中
14、国消费者提供便捷、舒适、无忧的环球体验。两款新品均采用较传统磁条更安全的国际芯片, 而其时尚个性的卡面设计也更紧扣旅行主题。建行广东省分行:国内首个商业银行校园贷上线近年来, 一些网络借贷机构为了抢占校园贷市场, 利用在校大学生认知能力差、防御心理弱的特点, 违法、违规开展“变相高利贷”, 利率是银行贷款的 20至 30 倍, 不仅放款门槛低, 而且申请主体审核不严、多头授信、隐私泄露等问题时有发生, 甚至出现“裸条借贷”“欠贷自杀”“暴力催债”等恶性事件。5 月 17 日, 中国建设银行广东省分行发布业内首款针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品定制外, 还为妈妈们提供了一系列贴心的
15、专属权益。客户可通过工商银行柜台、官网、手机银行等多个渠道申请该信用卡, 后续 3D 打印宝宝的手脚纹定制卡面的服务也将推向全国。金融风险管控要求, 重点规范了数据要求, 明确了不同类型数据来源的准入条件, 以及数据覆盖维度、数据长度和数据质量等要求。此外, 办法坚持线上线下相结合, 强化贷前调查和贷后管理。此次两款信用卡产品的上市, 不仅标志着两大国际知名品牌中国银行与美国运通的进一步深化合作, 同时也践行了双方对中国消费者的服务承诺。“金蜜蜂校园快贷”。该产品为纯信用贷款, 授信额度在 1 000 元至 50 000 元之间, 目前年利率按照 5.6%执行。据建行广东省分行估计, 按照广东
16、 200 万名在校大学生、每人每年分期消费 5 000 元估算, 校园贷的市场容量可达上百亿元。湖北首家民营银行众邦银行开业5 月 18 日, 武汉众邦银行在武汉开业, 这是湖北省首家民营银行。众邦银行定位于专业的交易服务银行。作为一家轻资产运营的互联网银行, 众邦银行只有位于建设大道的唯一一家营业部, 以及设在汉口北众邦银行大厦的体验店。东北首家民营银行吉林亿联银行正式开业5 月 16 日, 吉林亿联银行股份有限公司正式在吉林长春开业, 这也是东北首家获批筹建、首家开业的民营银行。亿联银行定位为一家“以科技为驱动力、发展普惠金融为宗旨”的智能网络银行。简讯5 月 17 日, 交通银行信用卡推
17、出了“视频客服”功能, 并在当日的晚上 8 点献上了实时视频互动首秀。这一动作是继 4 月 17 日手机信用卡秒级服务推出后, 交行在服务上的又一大创新突破。交通银行信用卡紧随这一波互联网大潮, 推出了类似“主播”模式的“视频客服”功能。除了实时、互动性强、真实透明的优势外, “视频客服”借助互联网平台先进的技术和经验, 对自身服务体系进行完善和升级。使用“视频客服”的客户, 可以通过留言、点赞、礼物打赏等方式与客服主持人互动, 让沟通变得更鲜活有趣。交通银行信用卡首推“视频客服”近日, 邮储银行正式推出二维码取款模式, 并全面支持银联二维码支付, 以满足客户方便快捷、广泛场景的金融服务需求,
18、 进一步丰富了邮储银行移动端产品体系。作为移动互联网入口, 二维码以其有效连接线上线下的优势, 成为深受客户喜爱的服务方式。此次邮储银行利用二维码技术, 在北京、浙江等部分省 (市) 遍布城乡的邮储银行 ATM 上推出二维码取款功能。客户只要在 ATM 上使用邮储银行手机银行扫描二维码, 即可成功取款。同时, 邮储银行开始全面支持银联二维码支付, 成为首批支持银联二维码标准的商业银行之一, 实现了二维码的互联互通。此外, 邮储银行手机银行客户在任意一家支持银联二维码的商户, 均可通过主扫或被扫方式完成交易, 享受便捷的金融服务。邮储银行新推二维码取款支付模式日前, 民生银行手机银行正式发布了客
19、户端 3.6 版本, 此次升级涉及生物识别 (指纹) 技术登录、ATM 扫码取现、京东商城入驻生活圈等多项便民服务功能。据了解, 苹果手机客户只须通过该行新版手机银行“个人设置”启用指纹登录开关, 认证指纹后即可开启指纹登录功能。此项功能极大地缩短了客户登录客户端的时间, 且生物识别技术的身份认证具有不可替代性, 能够有效降低被网络攻击的风险, 很大程度上满足了客户身份认证时的安全和便捷需求。此次新版本发布了一个亮点功能ATM 扫码取现, 且在生活圈内新增了京东商城入口。民生银行手机银行发布 3.6 版本广发银行扫码付启用令牌技术日前, 广发银行推出了“扫码付”, 采用了“云闪付”的 Toke
20、n (令牌) 技术, 可以限定在某台手机或某个网站使用, 大大降低了信息泄露带来的影响。据悉, Token 技术的全称是支付招商银行 App 上线直播功能5 月 18 日, 招行在掌上生活 App 上推出客服微直播, 将直播与服务创意相结合。据了解, 招行信用卡客服人员将以主播身份就平时用户关心的用卡问标记化 (Payment Tokenization) , 其使用唯一的数值代替用户原有的银行卡卡号, 在手机中存储的仅为虚拟卡信息, 而非原账户信息。如果用户不小心扫了病毒二维码, 泄露的也只能是 Token, 而不会是用户的个人信息。而题作详细解答, 比如如何提升信用卡额度、如何选卡、如何防盗
21、刷等。不仅如此, 主播还会与直播观众进行趣味互动, 分享客服日常工作情况以及与客户沟通过程中有意思的事。中信银行首发生态金融云平台5 月 23 日, 中信银行推出了生态金融云平台。该平台是中信银行积极拥抱时代变化, 充分发挥互联网优势, 通过资源跨界整合以及线上化平台, 满足客户多元化需求, 提升经济生态系统的金融效能, 倾力打造的个性化金融服务平台。据了解, 生态金融云平台由金融机构、科技公司、专业机构、监管机构等组成, 按照分工协作的运作机制, 应用云技术等新技术服务手段, 通过自浦发银行新一代核心系统即将面世据悉, 浦发银行于 5 月 28 日-30 日进行新一代核心系统的上线切换。据了
22、解, 新一代核心系统上线切换期间, 该行将暂停办理所有开户业务、存取款业务、支付业务、贷款业务、理财业务、电商业务、缴费业务、第三方存管 (含证券、期货、期权、交易市场、支付机构等) 、代理法人贵 Token 即使被泄露了, 也往往没有用武之地, 因为 Token 的请求方可以提交 Token 的限定场景, 比如限定只在某台手机使用, 或者只在某个网站使用, 这一措施大大降低了Token 泄露后的影响范围。据悉, 客服微直播利用了招行金融云平台技术服务体系, 支持高并发、海量在线人数、海量同时交互人数, 让用户无须下载直播 App, 直接在掌上生活平台内就可进行流畅观看。建场景、嵌入场景、输出
23、场景的服务方式, 面向各类有金融需求的生态主体, 提供分层、综合、不止于金融的专业服务, 强有力地提升了金融服务实体经济的效能, 开启经济生态系统金融高效服务实体经济的新篇章。金属业务、航运及大宗商品衍生品代理清算业务等 (含柜台及所有电子渠道) 涉及公司客户、个人客户及同业金融客户。5 月 21 日, 历经为期一年的精心建设后, 苏州银行新一代核心系统投产成功。随着新核心系统的成功上线, 苏州银行换“心”强“身”, 进一步推动精细化运营和业务垂直化管理, 客户服务水平和风险防控能力得到质的飞跃。新核心项目展现了诸多技术亮点, 包括支持云部署、同城双活架构、基础服务封装、灾备演练一键切换、读写
24、分离、统一核算平台、热点账户高并发、灵活的交易配置等。更重要的是, 新核心系统在核心技术、知识产权、技术能力、平台软件、基础设施上都做到了自主可控, 为苏州银行的长远发展打下坚实基础。苏州银行新核心业务系统成功上线随着移动互联网、大数据、云计算等新兴技术在金融行业的快速应用, 以跨界、融合以及线上线下一体化的泛金融服务体系已成为普惠金融主要服务模式。5 月 13 日, 秦农银行临潼联社互联网金融服务平台“福农 e 购”正式上线。该平台是陕西首家专业服务于农资产品买卖、农技服务、农业信息传播、农业金融信贷、农产品生产安全与农民生活服务的大型电商平台。平台以临潼 229 家“金融 e 站”为载体,
25、 借助线下门店内的“助农 e 终端”设备, 让用户便捷选购家用电器、农资、百货在内的 200 余种商品。“助农 e 终端”作为线上下单及支付工具, “金融 e 站”充当物流和服务主体, 二者联合品牌商家打造区域生活圈。秦农银行临潼联社上线“福农 e 购”近日, 佛山农商行直销银行业务平台“小狮 Bank”正式上线, 通过精准挖掘新生代年轻客群需求, 重点打造体验友好、操作简便、产品灵活、价格实惠的线上银行。该平台的上线运营, 秉承“简单的线上银行”理念, 打破时间、地域、网点等限制, 提供“724 小时”线上金融服务。客户只须通过手机下载安装“小狮Bank”App, 在身份实名认证、绑定银行
26、I 类账户并进行多要素鉴权等远程身份认证技术支持下, 3 分钟内便可快速注册并完成开户, 未来还将通过人脸识别技术完善平台的开户认证。除了构建以财富管理为核心的产品体系, “小狮 Bank”还将积极拓展非金融服务产品, 目前已推出车辆违章代缴、五险一金查询等生活服务功能。佛山农商行直销银行“小狮 Bank”上线数据国内直销银行加速扩容已达 70 家, 同质化问题仍存。中国 4 月份银行卡消费信心指数为 86.67, 环比上升 0.27。在 2017 年共识大会上, 比特币扩容问题达成共识, 价格突破 2 300 美元。截至目前, 中行、建行、农行等 7 家银行均已先后推出了虚拟信用卡。联迪商用
27、入围通联支付 2017 年度 POS 设备集中采购近期, 通联支付网络服务股份有限公司完成了 2017 年度 POS 设备集中采购项目, 联迪商用设备有限公司旗下 17 款终端设备产品入围。联迪商用本次入围产品涵盖传统金融 POS E8 系列、MPOS, 以及小额支付终端M500、智能桌面型自助终端 W280P、工业型手持终端 P950、智能手持型终端APOS A8 等多个种类。其中, APOS A8 是联迪商用 2016 年推出的高端智能产品, 率先采用 Android 5.X 版本智能操作系统, 支持 4G 全网通, 通过 PCI 认证, 成功将传统 POS 引入智能时代, 并获得“201
28、6-2017 年中国互联网金融支付安全年度创新产品奖”, 是我国电子支付终端制造业唯一获此殊荣的产品。而 E8 系列是联迪商用全新一代金融 POS, 除保谷歌发布“自动机器学习”技术5 月 17 日, 在 G o o g l e I/O 大会上, 谷歌推出名为“自动机器学习 (Auto ML) ”的技术, 在无需人类工程师的支持下, 允许 AI 进行自我创造。通常情况下, 如果想要利用机器学习技术解决某个问题, 人类专家必须提供启动神经网络, 它可以按照固定规则执行解决问题所需的基本计算。而 Auto ML则会尝试许多可能合适的算法, 测试完全不同的神经网络构架, 然后将其与目标相匹配。无须人类监督, 随着时间推移, 这个过程就会给出解决问题的最佳数学方案以及执行这个方案的最佳方式。最后的神经
