1、中国银行网上银行企业服务篇基本操作指南（查询、对账、转账）企业网银概述服务简介 服务渠道 服务功能服务特色 申请 资料 登 录步骤基本功能介绍 账户查询（今日余 额查询、今日交易查询、签约客户交 易查询、历史 余额查询、历史交 易查询） 对 账服务（对 账单核对、对账 单查询） 转账 汇款（单笔 委托、批量 委托、修改、复核、授权、撤消、查询、收款 人管理）第一章 企业网银概述一、服务简介 top中国银行不断完善客户服务体系、加强产品创新，向各类企业提供金融服务，致力成为企业客户高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。基于对企业财务高效运作管理需求的深刻理解，以及积累的全球化现金管理经验，中国
2、银行推出安全、稳定、覆盖海内外机构网点的网上银行。基于统一的、整合了国内和海外、个人与企业服务的先进的系统处理平台，为企业搭建安全便捷的账户管理、资金汇划及投资服务通道，提升企业财务管理效率，促进企业财富与价值增值，助力企业腾飞。二、两大服务渠道-WEB 浏览器和银企对接 topWEB 浏览器:企业通过 WEB 浏览器访问中国银行网站，登录网上银行，即可享受中国银行网上银行提供的各项企业金融服务。银企对接:企业将 ERP 或财务系统与中国银行网上银行系统无缝对接后，企业财务人员通过操作已熟练掌握的自身 ERP 或内部财务系统，即可享受中国银行网上银行各项企业金融服务。三、服务功能 t op1账
3、户管理：提供中行账户查询、定期账户、新旧账号对照、对账等服务，帮助企业实时掌控内部资金变动状况和资金流向，为企业现金管理提供决策依据。2.转账汇款：企业可提交单笔或批量付款指令，轻松实现向境内同省、跨省、跨行的对外支付。通过定向账户支付服务，企业还可在转账付款时严格锁定收款人范围，定向控制资金流向，降低财务风险；通过对私转账汇款服务，向个人客户进行单笔实时转账；还可通过境内外币汇划服务，把外汇账户中的资金汇到指定收款人所在的银行账户上。通过期货出/入金服务，协助客户将期货保证金从期货交易所与期货公司之间的互划。3.代收代付：提供员工工资、报销款项及其他各类人民银行相关规定许可的代发资金的批量委
4、托代发服务；还可为企业主动扣收个人应缴费用提供代收便利。4.跨行现金管理服务：提供跨行账户信息查询及跨行账户资金的实时转账服务。5.投资理财：提供“定期存款”、“通知存款”，“第三方存管”、“银期转账”，为企业投资理财提供方便快捷的服务通道，助力企业财富增值。6.资产托管：向资产托管客户提供交易指令发送、交易信息查询服务，并可批量委托境内和境外交易。7.电子商务：B2C 和 B2B 商户服务帮助企业实现在线支付资金的结算以及对商品订单的查询、退货及对账等功能；B2B 直付（即买方将货款直接支付给卖方）和 B2B 保付（即买方先将货款支付给银行，银行在接到商户确认付款指令后再付款给卖方）两种付款
5、方式，帮助企业实现轻松、安全在线采购与结算。8.信用卡：提供信用卡单笔实时还款功能，及单笔委托、修改、授权、查询、新增收款人和收款人查询功能。9.国际结算：通过跨境汇款服务，企业可提交单笔或批量付款指令，轻松实现向境外中行或他行的对外支付。通过外币结汇服务，企业可在线进行外币结汇，包括经常项目外汇账户及资本金账户结汇、待核查账户结汇等。通过单证服务，实现企业通过网银查询进口信用证、出口信用证及进口代收等业务全流程交易信息，同时，向企业提供进口信用证开证、修改在线申请提交及预审服务。10.电子汇票：实现对电子商业汇票的出票、承兑、背书转让、贴现、质押、保证、追索、提示付款、查询等功能的电子化处理
6、。11.境内集团服务：提供“自动汇划”、“主动调拨”、“统一对外支付”、“内部往来管理”、“虚拟现金池”服务，实现集团内部资金的自动归集和灵活调配，方便核算集团下辖企业的资金贡献，满足集团企业财务集中管理的需求。12.跨境集团服务：向在中国银行境内、外分行开立账户并有财务集中管理需求的跨境集团客户提供“账户查询”、“转账汇划”、“自动汇划”、“主动调拨”、“内部往来管理”服务。此外，企业还可进行汇率的查询，以及对境外他行账户进行余额和交易信息的查询。13.其他服务：提供“中行机构代码”、“人行 CNAPS 代码”、“批量工具”下载、“欢迎信息设定”、“修改密码”、“收款人管理”、“企业资料查询
7、”等服务，方便企业网银操作。四、服务特色 top1. 操作更安全：用户名、网银密码加动态口令或 USBKEY 密码的双因素认证方式，确保客户账户和资金安全；2. 汇划更灵活：个性化的授权模式定制、批量交易委托、严格锁定收款人的服务功能，满足企业灵活的资金汇划需求；3. 对账更便捷：在线进行账户对账，省却纸质对账单邮寄的繁琐，轻松提高财务管理效率；4. 财富更增值：网上第三方存管、银期转账、资产托管服务为企业理财提供便捷通道，帮助企业及时把握投资机会，实现收益增长；5. 管理更轻松：客户留言互动、到账信息查询、交易数据下载等服务方便企业客户内部信息沟通、追踪交易进程；6. 全球金融服务：目前，中
8、行网银海外服务范围已拓展至 27 个国家和地区，充分发挥了中行在海外金融服务方面的一贯优势。五、客户申请网银携带资料 top企业客户申请中国银行网上银行 BOCNET 企业服务时，应根据客户申请情况按下表内容向其受理单位（开户行）提供相应资料：（1） （2） （3） (4) （5） （6）客户申请携带资料 企业客户申请网银服务 组织机构代码证（副本）及营业执照（副本）原件及复印件法定代表人有效身份证件的复印件二次核实人有效身份证件的复印件操作员有效身份证件的复印件办理人员的有效身份证件原件及复印件（身份证、军官证、 护照等）单位授权书等其他单位证明文件原件企业客户新申请网银 网银客户申请新增服
9、务 网银客户申请删除服务 市场细分升级 网银客户新增账户 网银客户删除账户 企业客户新增网银操作员 企业客户删除网银操作员 操作员认证 工具申 请、绑定 网银客户信息修改（含：网银客户更新客户名称） 网银客户更新账户名称 网银客户修改账户限额 企业客户修改网银操作员 企业客户 修改网 银授权模式、集团理财服务信息等 企业客户删除网银 操作员认证 工具 解除绑定、注销注销操作员时除外 网银操作员状态变更（含：注销、挂失、挂失恢复、解锁等）注销操作员时除外 网银操作员密码重置 操作员认证工具挂失 操作员认证工具解除挂失 操作员认证工具解锁 认证工具更换 E-TOKEN 口令同步 预植证书补发 预制
10、证书更新 预制证书授权码更新 预制证书吊销注销操 注：1、上述-所有材料均需提供复印件并要求客户在复印件上签注“本复印件只用于申请中国银行股份有限公司网上银行企业服务” 。2、上述-所有材料均需加盖企业客户公章或预留印鉴。3、若客户所填中国银行股份有限公司网上银行服务申请/变更表中已经包含单位介绍或授权信息，则上述资料（即：单位授权书等其他单位证明文件原件）可不另行提供。作员时除外预植证书状态同步 客户主签约行变更 六、登录步骤 top第一步，企业客户输入中国银行官方网址，在页面右侧，点击“企业客户网银登录”链接（如图 1-1-1 所示）。图 1-1-1第二步，系统默认进入“动态口令登录”页面
11、（如图 1-1-2 所示）。图 1-1-2输入正确的用户名、密码以及动态口令后，点击“登录”按钮，客户登录成功（如图1-1-3 所示）。图 1-1-3第二章 企业网银基本功能介绍一、账户管理之中行账户查询 top“中行账户查询”服务提供今日余额查询、今日交易查询、历史余额查询、历史交易查询、签约客户交易查询等服务。1、今日余额查询功能描述：用以查询客户在中国银行各分支机构开立账户的余额信息，并可汇总和下载查询结果。2、今日交易查询功能描述：用以查询客户在中国银行各分支机构开立相关账户当日交易发生情况，并可以汇总和下载查询结果。3、签约客户交易查询功能描述：用以查询客户在中国银行各分支机构开立相
12、关账户当日交易来账信息情况，并可以汇总和下载查询结果。4、历史余额查询功能描述：用以查询客户在中国银行各分支机构开立的账户在一年内的每日余额情况，并可汇总和下载查询结果。5、历史交易查询功能描述：用以查询客户在中国银行各分支机构开立的账户在一年内的每日余额情况，并可汇总和下载查询结果。重点产品推介：签约客户交易查询第一步，点击“账户管理-中行账户查询-签约客户交易查询”，进入“签约客户交易查询”页面，显示该企业下所有申请了中行网银企业服务的账户信息，数据项包括“账户名称、账号、货币及开户行名称”，并可通过“交易类型、金额、对方账号”进行账户删选（如图 2-1-10 所示）。图 2-1-10（1
13、）10 个以内账户（含 10 个）的实时查询在“签约客户交易查询”页面，可选择一个或多个账户，也可点击“本页全选”选中本页全部账户进行查询，如所选账户总数在 10 个以内（含 10 个），点击“提交”，系统将实时反馈所选账户的“今日交易查询结果清单”（如图 2-1-11 所示）。图 2-1-11点击“交易流水号”，可显示该笔交易的明细信息（如图 2-1-12 所示）。图 2-1-12（2）10 个以上账户的非实时查询在“签约客户交易查询”页面，同时选择 10 个以上账户，点击“提交”，在“今日交易查询结果”页面中显示“请稍候点击上一页面查询结果下载下载查询结果”（如图 2-1-13 所示）。图
14、 2-1-13在“签约客户交易查询结果”页面，点击“返回”，返回“签约客户交易查询”页面。在“签约客户交易查询”页面，点击“查询结果下载”，则显示“交易结果下载清单”页面（如图 2-1-14 所示）。图 2-1-14选择需查询的交易，点击“下载”按钮，可对下载结果进行“打开、保存、取消“处理（如图 2-1-15 所示），可查询到交易的明细信息。图 2-1-15二、账户管理之对账服务对账服务“中行账户查询”服务提供“对账单核对”以及“对账单查询”等服务。1、对账单核对 top功能描述：为企业客户提供余额对账单和明细对账单的核对功能。第一步，点击“账户管理-对账服务-对账单核对”，进入“对账单核对
15、页面”页面，显示对账月、协议号及账单号等信息（如图 2-4-1 所示）。图 2-4-1第二步，选择需核对的账单，点击“核对”按钮，进入“对账单明细”页面（如图 2-4-2所示），此页面列式一个对账协议下的全部账号以及各账号的对账信息。图 2-4-2注：余额对账单：是指一个对账协议下所有账户在一个对账周期内的账户余额。明细对账单：是指一个对账协议下的某一个账户在一个对账周期内所发生的交易金额列表。第三步，点击右下角的“余额对账单下载”按钮，可进行余额对账单下载（如图 2-4-3 所示）。图 2-4-3点击某一账户后的“查询”按钮，可进入该账户的明细对账单下载页面（如图 2-4-4 所示）。图 2
16、-4-4点击“下载”，可下载该账户的明细对账单（如图 2-4-5 所示）。图 2-4-5核对完余额对账单和明细对账单后，可进行对账结果的反馈，可通过网银填写账务不符的原因，并向对账系统反馈对账结果。第四步，根据账户反馈核对情况，如核对“相符”则在账号后的核对结果栏位选择相符（如图 2-4-6 所示）。图 2-4-6点击确定后，系统反馈操作结果（如图 2-4-7 所示）图 2-4-7第五步，如核对不符则在余额对账结果页面选择不相符，点击提交后，系统出现提示框（如图 2-4-8 所示）图 2-4-8点击“确定”后，针对核对不相符的账户，可进行明细信息的反馈，可逐笔填写该账户下发送的不相符交易金额，
17、并选择核对不符的原因，也可根据不符交易的笔数增加不符明细（如图 2-4-9 所示）。图 2-4-9完成明细输入后点击确认可反馈清单页面，清单页面同时提供了“提交”与“暂存”的功能，如点击“提交”对将核对结果发送对账系统，后续由对账系统柜员手工处理。如点击“暂存”则可保存核对结果待下次修改，不向对账系统提交（如图 2-4-10 所示）。图 2-4-10点击“确定”按钮，系统显示“暂存页面”（如图 2-4-11 所示）图 2-4-112、对账单查询 t op功能描述：客户可进行“余额对账单、明细对账单”的下载，以及客户核对反馈核对结果的查询第一步，点击“账户管理-对账服务-对账单查询”，进入“对账
18、单查询”页面（如图 2-4-12 所示）。图 2-4-12第二步，输入账单日期后，点击查询（如图 2-4-13 所示）图 2-4-13第三步，点击“明细对账单”下“查看”按钮（如图 2-4-14 所示）。图 2-4-14第四步，点击“客户反馈记录”下的“查看”按钮（如图 2-4-15 所示）。图 2-4-15点击“查看余额调节表”按钮，显示“余额调节信息”页面（如图 2-4-16 所示）。图 2-4-16三、转账汇款“转账汇划”功能包含“单笔委托” 、 “批量委托” 、 “修改” 、 “复核” 、 “授权” 、 “撤销”、 “查询” 、 “新增收款人” 、 “查询/维护收款人”九个子功能，用于
19、在线提交转账汇划指令，实现资金从一个账户向另一个账户（含我行系统内账户或其他银行账户）的汇划。目前“转账汇划”仅限于企业人民币账户的资金汇划。付款人账户必须为符合人民银行及我行相关账户管理规定而开立在我行的基本账户、一般结算账户等，收款人账户须为国内银行账户。1、单笔委托 top功能描述：用于在线填写单笔转账委托申请书。第一步，点击“转账汇款-转账汇划-单笔委托”，进入“新建转账委托申请书”页面（如图 3-1-1 所示）。图 3-1-1栏位说明：（1）付款人名称、账号及开户行：必填项，可通过下拉框选择；（2）收款人名称、账号及开户行：必填项，客户可通过“新增收款人”功能进行维护，或点击“添加”
20、直接填写收款人，添加的收款人信息将自动保存在收款人信息清单中。如收款人信息不足 10 条，通过下拉框形式选择；如收款人信息超过 10 条，点击“签约账户”进行搜索；（3）付款货币：必填项，系统根据操作员选择的付款账号自动填写。目前系统仅支持人民币付款；（4）付款金额：必填项，单笔付款金额不能超过客户设置的笔限额或银行对客户所选安全认证工具规定的笔限额；当日累计付款金额不能超过客户设置的日限额或银行对客户所选安全认证工具规定的日限额；（5）初次提交日期：由系统自动生成，即创建转账委托申请书的日期；（6）付款日期：必填项，格式为“yyyy/mm/dd”，系统默认为当前日期。用户可根据实际需要指定当
21、天或未来的某一非法定节假日，系统将按用户指定的日期进行付款处理。同时指定付款日期不能晚于初次提交日期起一个月，可点击 ，在弹出窗口中选择日期；（7）客户业务编号：非必填项，客户可根据业务管理需要自行编定。系统判断当年内输入的客户业务编号是否重复，如果重复，系统提示“客户业务编号重复，请修改”；（8）银行处理优先级：非必填项，系统默认为“普通”，如选择“特急”，银行将予以优先处理，并根据人民银行规定加收 30的汇划费用；（9）客户处理优先级：非必填项，系统默认为“普通”，如选择“特急”，该笔业务将在下一位操作员待处理业务队列中优先显示（多笔时按提交时间排序）；（10）附言及用途：非必填项，客户可
22、自行填写，长度为 9 位中文或 18 位字母以内；（11）支付费用账号：非必填项，系统默认为空，表示以付款账户支付相应费用。客户可从下拉框中指定付费账户，付费账户须与付款账户在同省开户。第二步，填写完“新建转账委托申请书”后，点击“提交”按钮，进入“单笔转账委托结果”页面，系统提示转账委托指令已提交成功，并反馈该笔交易的客户申请号（如图 3-1-2 所示）。 图 3-1-22、批量委托 top功能描述：用于批量提交转账委托申请，客户可进行批量委托文本文件的上传和查询。第一步，点击“转账汇款-转账汇划-批量委托”，进入“批量文件上传”页面（如图 3-1-3 所示）。图 3-1-3第二步，在“批量
23、文件上传”页面，点击“浏览”按钮，选择批量委托数据文件，点击“打开”（如图 3-1-4 所示）。图 3-1-4选定批量上传文件后，点击“上传”提交批量委托。系统将自动进行批量委托文件的上传，逐笔检查各数据项的合法性，上传文件完成后，系统将提示批量委托文件的批次号，以便客户查询使用（客户可根据批次号查询三日内所提业务的处理结果）（如图 3-1-5 所示）。图 3-1-5第三步，在“批量文件上传”页面（见图 3-1-3），输入批量委托文件的“批次号”，点击“查询”，查询该批次号文件的处理结果（如图 3-1-22 所示）。图 3-1-22在“批量文件查询结果”页面，点击“批次号”，进入“该批业务的明
24、细”页面（如图 3-1-23 所示），系统显示“批次号、操作员、总笔数、总金额、处理日期”等信息。图 3-1-233、修改 t op功能描述：对于“复核退回”或“授权退回”的交易，客户在修改功能中进行修改，修改完毕并提交后，该笔业务状态为待复核或待授权。第一步，点击“转账汇款-转账汇划-修改”，进入“待修改业务清单”页面（如图 3-1-24所示）。图 3-1-24如没有待修改业务，则提示“没有需要修改的交易记录”（如图 3-1-25 所示）。图 3-1-25第二步，在“待修改业务清单”页面，点击需修改业务的“客户申请号”，进入“修改转账委托申请书”页面（如图 3-1-26 所示），显示该笔业务
25、的原始信息。图 3-1-26在“修改转账委托申请书”页面,可对原始信息进行修改。修改完毕，点击“提交”，系统自动检查各数据项的合法性，如填写有误，系统将提示错误信息，无误时提示“转账委托申请书已经修改成功！”（如图 3-1-27 所示）。图 3-1-27在“修改转账委托申请书”页面，可对该笔交易的“经手人信息”进行查询（如图 3-1-28所示），也可查看留言板内容或在留言板内输入留言信息。图 3-1-284、复核 top功能描述：该功能为可选功能，用以对委托人新建或修改后提交的转账委托进行复检和审核，并做出“复核确认” 、 “复核退回”或“复核拒绝”等操作。复核人不能直接对业务信息进行修改，如欲修改业务信息，可选择“复核退回”将业务退回给委托人修改。第一步，点击“转账汇款-转账汇划-复核”，进入“待复核业务清单”页面（如图 3-1-29所示）。如没有待复核业务，则提示“没有需要复核的业务”。图 3-1-29在“待复核业务清单”页面，选择一笔或几笔待复核业务，也可点击“本页全选”选中本页全部业务，选择“复核通过”、“复核退回”或“复核拒绝”等复核意见（如图 3-1-30所示）。操作员一次最多可复核一页内的业务，一页内最多显示 50 笔业务。图 3-1-30（1）“复核通过”：表示认可所选业务。“复核通过”的业务将交相应授权人员进行授权
