1、互联网金融背景下的金融机构转型研究 李涛 中国平安财产保险股份有限公司天津分公司 摘 要： 在科学技术及经济得到全面发展的新时代背景下, 金融领域的融资问题在很大程度上容易引发金融潮流, 出现了新时期互联网金融背景下金融机构转型的问题, 需要对金融行业发展中的经营理念进行重新塑造, 实际上是对金融行业发展过程中的信用信息整合以及风险测度。本文通过论述与分析了互联网金融背景下传统金融机构所面临的融资困难问题、通过使用互联网金融背景下的思维方式实现传统金融业的进一步改造、新时期互联网金融背景下金融机构进行转型的主要保障、以及我国金融机构在互联网金融背景下机制进行转型的业务发展及安全控制四个主要方面
2、, 旨在全面通过新时期互联网技术的进一步发展来推动金融机构得到相应的进步, 在技术支持中实现良好的风险控制及业务运作, 加速金融领域中的网络信用建设, 从而推动我国金融行业得到稳定而健康的运行与发展。关键词： 金融机构; 有效转型; 互联网金融背景; 融资困难问题; 业务发展; 随着新时期科学技术的迅猛发展, 我国的金融业务在一定程度上已经开始向数字化、电子化的方向上发展, 自上个世纪七十年代开始, 世界上很多发达国家已经开始涉猎网络金融并且得到了良好的发展。互联网金融背景下的金融业务与传统形式的金融业务相比较具有很大的区别, 主要体现在以下几个方面1。第一, 操作平台上的不同, 传统金融模式
3、中的大多数业务是消费者在金融机构中进行实体操作, 而互联网金融背景下金融机构为消费者提供了自主化、智能化的管理渠道。第二, 在参与者方面有很大的不同, 传统的金融模式主要包含银行、投资者以及融资方这三类参与者, 而互联网金融背景下的参与者实现了投融资资金的直接对接。第三, 在信息处理上有很大的差异, 传统的金融融资模式中金融机构想要获得投资企业的相关信息需要付出一定的成本, 而现在可以通过互联网就实现目标信息的查询与获取, 节约了成本节约了资金。一、互联网金融背景下传统金融机构所面临的融资困难问题在我国经济得到全面发展的新时代背景下, 我国很多的企业都已经出现了融资困难的现象, 在运行与发展过
4、程中容易出现资金链的断裂, 造成了我国民营企业的经营已经不能得到良好的持续。因为国内的融资渠道十分狭窄, 加之很多人手中有大量的资金不能得到有效的利用2。因此为了能够全面解决这些融资问题, 很多网贷平台得到了全面的发展, 互联网金融背景下的出现了传统金融机构进一步转型的问题。现阶段我国众多金融机构及互联网企业已经全面推出了新型的产品, 全面理财的金融模式已经出现并得到了良好的发展。在互联网金融的全面推动下, 我国出现的支付宝、微信等多种移动支付手段在很大程度上为人们的日常生活提供了便利, 除此之外, 理财通以及余额宝等多种收益类的产品也为人们的投资提供了十分便捷的渠道。有效的将新时期互联网精神
5、与我国传统金融业的核心内涵实现了紧密的联系, 在媒介、业务发展模式、参与者以及创新工具等多种方面都已经实现了新领域的开辟3。在我国金融业的运行与发展过程中, 互联网技术的不断深入, 推动了互联网金融逐渐成为现阶段我国金融领域的主要发展方向, 并且已经全面引起了我国传统金融业开始了新的变革。二、通过使用互联网金融背景下的思维方式实现传统金融业的进一步改造(一) 互联网金融背景下对金融行业经营理念的重塑迅速发展的互联网金需要全面通过使用互联网金融背景下的思维方式实现传统金融业的进一步改造, 将客户的不同需求进行系统的分类, 并及时实施金融信息的分享与高效整合, 利用新时期互联网的大数据技术在, 通
6、过相关的业务运作来实现对金融风险的控制。在互联网金融得到全面发展的新形势下, 有效制定出“互联网+”的相关行动计划, 在很大程度上为我国金融行业的进一步发展提供了较为广阔的发展空间, 能够推动我国传统金融业在互联网金融背景下实现全面的转型与进步4。(二) 金融行业是信用信息的风险测度及有效整合想要实现对客户信息的全面而有深度的整合并不能仅仅依靠单一的数据收集及整理得以实现, 对数据特征展开进一步的挖掘能够帮助展开信息风险测度工作。在新时期互联网金融背景下金融机构组织全面结合时代发展特征以及社会运行的实际需求, 进一步加强对自身组织机构的有效改造, 从而实施金融行业中的信用风险管理机制。我国的商
7、业银行对客户个人信息的掌握主要包含了以下几方面的内容:个人的存贷款情况、存取款的时间、理财的相关习惯、存款期限以及还款违约记录等多方面。商业银行可以通过客户的这些信息及历史违约数据, 进行总结并展开全面的分析, 有效构建出具有高度针对性的金融业务信用信息风险测度体系5。并及时根据实际发展情况进行模型的不断调整与校正, 在此基础上获得较为稳定的违约概率, 从而做好金融业务发展的风险控制。(三) 互联网金融背景下传统金融机构进行转型的主要功能我国传统金融机构进行转型之后的强大功能就是银行的信用中介功能, 不论是在长期运营上还是金融规模上都具有极为强大的经济优势, 对金融机构的业务发展投入的资金成本
8、能够实现明显的降低。全面将金融机构业务从高大上向基层以及个体转变, 从集资数额较大向分散小型化转变, 自我改革以及自我转型的方向, 可以是技术实施、人力资源、组织落实、制度改革、财务分配以及产品创新等多个方面的。三、新时期互联网金融背景下金融机构进行转型的主要保障(一) 通过组织共识的凝聚实现企业文化的改善为了全面应对我国现阶段互联网通讯技术不断发展的形势, 金融机构进一步发展成为互联网金融机构业务是目前必然发展的主要趋势6。但是新建立起来的互联网金融机构并不能按照传统金融机构的业务及经营模式运行, 必须在传统金融机构的基础上进行适当的创新与改革, 对管理工作的技巧进行合理的调整, 这些都是传
9、统金融机构不能实现的。因此在新时期对我国众多金融机构来说, 可以有效借助于互联网金融服务模式的有效建立, 积极引导金融机构员工顺应时代发展趋势学习计算机技术应用技能, 除此之外还需要及时培养金融机构内部从成员的意识, 让员工能够良好的接受互联网金融业务发展的全新改变, 对互联网金融将来发展产生的重要作用予以高度重视, 从而有效帮助金融机构实现内部文化的改善, 推动银行员工能够为机构企业的发展提供更加优质而完善的服务。(二) 进一步实现对经营团队的有效选择与传统金融模式相比较来说互联网金融模式有着很大的区别, 因为我国营销策略以及金融市场已经实现了迅速的改变, 因此互联网金融模式的经营对金融市场
10、的反应有着十分严格的要求7。但是现阶段在经济迅速发展的新形势下我国传统金融模式已经跟不上时代发展的步伐是不争的事实, 所以金融机构的经营队伍建设在人员的选择上、经营队伍的规划上以及经营绩效的奖惩方式等多个方面, 都应当与传统的金融机构有很大的差异, 在此基础上才能够实现在互联网金融背景下金融机构的良好转型。四、我国金融机构在互联网金融背景下机制进行转型的业务发展及安全控制(一) 通过互联网技术的数据库整合实现交易竞争力的增加通常情况下, 我国金融机构在新时期互联网得到全面普及的基础上, 经常扮演着收款与付款的角色, 如果金融机构能够准确分析并标准化客户的消费倾向、交易模式以及企业的行为模式等,
11、 金融机构就能够极好的做好自身在互联网金融背景下的服务工作8。因此金融机构立足于时代发展的主要趋势培养信息统计分析、客户信息数据库建立等多方面的技能, 并且能够及时有效的将这些经过分析整合的信息在金融机构运行及发展中得到良好应用, 从而满足客户的实际需求, 可以充分发挥出我国金融机构的互联网金融业务优势, 从而全面实现我国金融企业经营的目标。(二) 实现网络拨接服务的连接来增加金融企业的营销渠道对于金融机构的网络拨接业务来说, 到底什么样的业务量能够达到经济经营规模是现阶段金融领域中一直受到争议的重点。在我国金融领域中网络拨接业务还没有发展到十分成熟之时, 如果将金融机构运行中所提供的多种不同
12、金融服务作为商品来进行展开销售, 那金融机构就会涉及到网络拨接服务行业, 这种方式对金融企业的全面发展提供了良好的优势。主要是由于网络拨接服务在很大程度上系属连接上网的的门户, 能够为金融机构的运行与发展提供良好的广告渠道, 这是现阶段维持现有客户至关重要的有效方式之一。如果将金融领域中的多种金融产品的主要运行渠道与网络拨接服务进行一定的连接, 一旦互联网金融机构的相关账户需要更换, 相应的 ISP 账户也要随之更换, 消费者并不能采取这样的行为。(三) 金融机构需要及时采取措施加强金融业务的保密与验证工作为了能够有效加强金融机构业务运行过程中机密性, 金融机构需要及时根据实际情况全面采取具有
13、高效性的措施, 确保网络金融的服务服务的相关内容对除了契约双方之外的任何人都不可以进行查看与阅览, 保证信息的机密性就是将相关资料数据信息进行有效的加密9。做好这些工作之后客户在进行金融业务的办理或交易过程中通过客户个人信息的验证来实现客户信息资料被盗取几率的全面减少, 从而减少洗钱以及诈骗客户等多种风险的出现。如果金融机构在运行与发展过程中出现了认证能力不足的情况, 很可能会造成没有得到授权的任何人可以进入到互联网金融的业务账户, 导致了金融机构因为信息暴露、被欺骗或者是无意识的卷遇到犯罪活动而损害自身的声誉及财产资金。五、结语综上所述, 在互联网金融背景下进一步加强对金融机构的有效转型,
14、对提高金融机构自身的核心竞争力起到了良好的推动作用。本文围绕着互联网金融背景下传统金融机构所面临的融资困难问题、通过使用互联网金融背景下的思维方式实现传统金融业的进一步改造、新时期互联网金融背景下金融机构进行转型的主要保障、以及我国金融机构在互联网金融背景下机制进行转型的业务发展及安全控制四个主要方面展开了论述与分析, 目的是为了全面通过新时期互联网技术的进一步发展来推动金融机构得到相应的进步, 在技术支持中实现良好的风险控制及业务运作。参考文献1潘美丽.互联网金融背景下的高职高专金融学人才培养模式转型研究J.鸡西大学学报, 2015, 12:20-22. 2郭碧港, 贺翔, 熊德平.互联网金
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