信贷管理080522

1、商业银行信贷管理学,山西财经大学 郭志芳,第一章 商业银行信贷导论 本章要点,本门课程的框架结构 银行信贷的概念 银行信贷管理的内容与特点 银行信贷研究对象 银行信贷管理的目标、任务,第一节商业银行信贷管理学的框架结构,一、商业银行信贷管理学内容构成 商业银行信贷管理是一门实用性强的应用经济学科，本门课程共分九章。,信贷资金的筹集 信贷管理的基本原则 对借款企业的信用调查分析 信用与担保贷款 对公司客户的贷款管理 对个人客户的消费信贷管理 贷款风险管理 贷款风险分类管理,二、各部分内容之间的衔接关系 每一章从不同的侧。

2、第一讲 农村信用社信贷管理基本制度,第一章 总 则 第二章 基本规定 第三章 信贷对象与基本条件 第四章 信贷业务种类 第五章 贷款金额、期限与利率 第六章 客户评级授信管理 第七章 信贷业务操作流程,第八章 信贷资产风险分类与不良信贷资产管理 第九章 信贷人员与信贷档案管理 第十章 其他规定 第十一章 违约及处理 第十二章 附 则,第一章 总 则,第一条 制度制定的依据 第二条 制度的地位 第三条 贷款人与借款人定义 第四条 信贷业务的原则 第五条 社员优先、三农优先原则 第六条 任何单位和个人不得强令农村信用社发放贷款。,第一条 制度。

3、当前经济金融形势与信贷授信管理,2012年5月成都,目录,关于加强法人客户授信管理,前言,目录,国际经济金融形势主权债务危机导致全球经济金融风险犹存,美国主权债务危机的起因,美国主权债务危机的起因,国际经济金融形势各国政策协调的复杂性使全球 经济复苏更加曲折,主权债务危机影响美国经济复苏,国际经济金融形势各国政策协调的复杂性使全球 经济复苏更加曲折,欧元区主权债务危机最早由希腊点燃。早在2009年5月，希腊主权债务问题就受到市场的质疑，随后全球三大评级机构相继对其提出预警，并不断下调信用等级。 2009年12月8日，惠誉将希腊。

4、四、非财务分析,财务分析的内在局限性： 抽象性，无法反映企业全面信息 滞后性（历史成本导向性与账面导向性） 会计方法的可选择性 人为因素影响财务报表质量,非财务分析的基本内容: 企业外部环境分析 微观环境、中观环境、宏观环境 企业内部分析 -价值链分析 -企业内部要素分析 -企业素质分析 -企业能力分析 -企业竞争地位分析 企业综合分析与评价,（一）企业外部环境分析,市场环境的三个层次：宏观环境中观环境微观环境,宏观环境分析,PEST分析模型：政治（Political）、经济（Economic）、技术（Technological）和社会（Social）,政治法。

5、商业银行经营管理学,赵昱光 zyg_newhotmail.com,商业银行信贷管理,信贷管理概述及信贷决策 信贷管理手段与框架 特定种类的贷款管理 理解信贷的多个角度,核心问题,什么是贷款？信贷？ 银行信贷管理的目的是什么？ 目的实现的条件是什么？ 贷款决策的内容有哪些？ 贷款管理的手段有哪些？,第五章 商业银行信贷管理（一）,商业银行信贷管理目的 商业银行信贷管理内容 商业银行信贷管理手段,什么是贷款？信贷？,什么是信用？ 借与贷：borrow &lend 贷款：将货币形式的资财借出去 信贷：以贷款方式进行的信用活动 贷款的过程：借款人、贷款人（。

6、第七章 信贷业务实施,主要内容： 签订合同 发放贷款 贷后日常管理,第一节 签订合同,一、签订贷款合同 1、贷款合同的性质 贷款合同是具有法律效力的书面合同。 贷款合同是格式合同。 贷款合同的内容完全由银行一方事先拟定，在各商业银行总行制定的统一格式下，合同的主要条款呈现统一性、标准性和规范性。借款人只能表示接受，不能做出修改或变更。,2、贷款合同的主要条款 （1）贷款的种类 （2）贷款的币种 （3）金额 （4）用途 （5）期限 （6）利率及利息计收方式 （7）提款：提款的先决条件，包括贷款合同项下全部义务的先决条件和每一。

7、银行信贷管理新情况、新问题,2008年 宁波银监局 监管一处 林峰 Tel：87978021 Email：linfengcbrc.gov.cn,内容提要,企业信用风险暴露新情况 银行信用风险反映新变化 银行信贷管理面临新挑战 加强信用风险管理的建议及对策,一、企业信用风险暴露存在新情况,具有海外背景企业面临境外母公司经营状况变化风险企业运作模式及特征：部分外资企业主要负责产品简单加工和生产，其原材料采购、营销管理、资金调度、产品研发等产业链条中的核心职能仍保留在境外母公司。 当这些有利因素发生变化时，外资股东利用股权、人事任免、资金循环等控制链条。

8、银行信贷管理学,目 录,第一章 绪论第二章 银行存款管理第三章 银行非存款资金管理第四章 银行贷款一般管理第五章 银行贷款管理制度第六章 银行贷款信用分析第七章 银行贷款担保管理第八章 银行短期贷款管理第九章 银行中长期贷款管理,第十章 银行消费贷款管理第十一章 银行外汇贷款管理第十二章 银行贷款风险管理第十三章 银行信贷营销管理,第一章 绪论,第一节 信贷与信贷资金第二节 信贷管理第三节 银行信贷资金管理体制,1信贷资金的第一重归流是指（） AgG BGW CWW DWG 答案：D,1信贷资金的第二重支付是指（） A. g-G B. G-WC.W-W D.W-G。

9、信贷管理 之 信贷人员如何分析企业财务报表,一汽支行公司银行部 2011年3月,目录,一、会计报表的概念及主要内容 二、会计报表在信贷业务中的作用 三、企业偿债能力分析 四、企业营运能力分析 五、企业盈利能力分析 六、企业财务状况的趋势分析 七、企业财务状况的综合分析,何为会计报表？ 会计报表的分类？ 它所提供的主要内容？,综合反映企业一定时期财务状况和经营成果的书面文件。 按报表反映的内容：动态，静态按报表的编报时间：月、季、年按数字内容、编制单位、服务对象等的分类企业财务状况企业经营业绩尤其是获利能的信息企业现金。

10、1,商业银行信贷管理,主讲人：浦发银行上海地区总部夏自敏,2,总体目标,导入全面质量管理、全面风险管理的理论，运用系统科学的基本原理和方法，通过建立实现信贷资产动态优化的贷款投放机制，完善以审贷分离为核心的制约平衡机制，发展以防范为重点的全面风险控制机制，健全以人为本的信贷激励机制，提高整体客户群资质和整个 信贷队伍的人员素质，强化风险管理，推进各类授信业务的发展，形成职责明确、互相制约、制度规范、决策科学、监控灵敏、管理高效的信贷管理运行体系。,3,一、建立信贷资产动态优化的 贷款投放机制,贷款投放机制主。

11、1,商 业 银 行 信 贷 管 理,2,第1章,信贷业务基本知识,本章要点:银行信贷的概念银行信贷资金来源与运用分类主要信贷业务品种简介信贷六要素信贷业务操作流程,3,第一节 银行信贷的概念一、概念（一）、信贷：即信用、借贷。（二）、银行信贷：以银行为中介，以偿还计息为条件的货币借贷。（三）银行信贷业务是指银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。,4,需要说明以下两个问题：第一，我国的银行中介有哪些？国有独资商业银行股份制商业。

12、1,银行信贷管理学,主讲：宋浩平,西安交通大学职继学院,陕西省“精品课程”,西安交通大学职继学院 主讲教师：宋浩平,第一章 走进银行信贷,西安交通大学职继学院 主讲教师：宋浩平,第一节 银行信贷是什么一、信贷信贷，是指信用，借贷，本书所讲的银行信贷，专指以银行为中介，以偿还计息为条件的货币借贷。二、需要说明的两个问题（一）我国银行的中介有哪些？（二）银行信贷不是指银行里的信贷部门。,西安交通大学职继学院 主讲教师：宋浩平,第二节 银行信贷干什么,（一）银行信贷的主要功能：通过吸收个人存款，服务于国民经济，发展壮大。

13、,第4章 信贷客户分析,2013.11,2013/11/11,金融学院 雷生茂,借款需求分析 客户品质分析 客户财务分析 客户信用评级,2,第4章 信贷客户分析,2013/11/11,金融学院 雷生茂,4.1 借款需求分析,3,2013/11/11,金融学院 雷生茂,01 借款需求： 资金短缺=现金需求现金供给 02 借款需求分析的必要性： A 借款人根本不了解引起借款需求的本质原因，而银行无法确定贷款结构及贷款利率；,4,4.1.1 影响借款需求的因素,2013/11/11,金融学院 雷生茂,B 可能缺少必要的财务分析技术来确定资本运作的最佳财务结构，银行可以为客户提供融资方面的合理建议； C 银。

14、上海金融学院 银行信贷管理,1,银行信贷管理,上海金融学院 银行信贷管理,2,参考书目,商业银行经营管理 信贷管理学财务分析信用评级企业与消费者信用管理高级微观经济学 张军 复旦大学出版社,上海金融学院 银行信贷管理,3,课程要求,信贷管理的流程信贷管理制度信用分析不同种类贷款管理的要点信贷风险管理,上海金融学院 银行信贷管理,4,评价方法,平时30%，期末70%平时包括考勤、作业、案例分析、课堂表现,上海金融学院 银行信贷管理,5,加分项,出色完成各项任务有相关论文或其它科创成果公开发表,上海金融学院 银行信贷管理,6,第一章信贷管理。

15、,银行信贷政策指引,信贷管理部,目 录,一、总体要求,二、优化信贷结构,三、强化风险防范,四、落实四分类管理,五、管理要求,一、总体要求,一、总体要求,牢牢把握支持实体经济这一主线，突出风险防控与改革创新两个重点。按照中央稳中求进的总基调，贷款保持适度增长，增速控制在1011，其中“三农”和小微企业贷款增速不低于全行贷款平均增速，增量不低于2013年。表外业务控制在合理范围内。,二、优化信贷结构,二、优化信贷结构,（一）优化行业结构 1、优先支持农业现代化 2、重点支持先进制造业和产业转型升级 3、大力支持消费和服务业转型。

16、2019/1/12,1,第二章 信贷管理新制度,第一节 信贷管理基本原则 第二节 审贷分离制度 第三节 授权授信制度 第四节 信贷管理责任制度 第五节 贷款卡（证）制度,2019/1/12,2,第一节 信贷管理基本原则,一、安全性原则 二、流动性原则 三、盈利性原则 四、协调性原则,2019/1/12,3,一、安全性原则,（一）风险来源 客户、银行内部、经营环境 （二）策略 严格客户准入 优化信贷资产结构，提高信贷资产质量 控制和防止操作风险 实行贷款担保 防范利率和汇率风险 完善规章制度 保持充足的银行资本和准备金,2019/1/12,4,二、流动性原则,基本策略 实施。

17、1,商业银行信贷管理,主讲人：浦发银行上海总部,2,总体目标,导入全面质量管理、全面风险管理的理论，运用系统科学的基本原理和方法，通过建立实现信贷资产动态优化的贷款投放机制，完善以审贷分离为核心的制约平衡机制，发展以防范为重点的全面风险控制机制，健全以人为本的信贷激励机制，提高整体客户群资质和整个 信贷队伍的人员素质，强化风险管理，推进各类授信业务的发展，形成职责明确、互相制约、制度规范、决策科学、监控灵敏、管理高效的信贷管理运行体系。,3,一、建立信贷资产动态优化的贷款投放机制,贷款投放机制主要包括三个方。

18、1,商 业 银 行 信 贷 管 理,制作：王艳君,辽宁金融职业学院金融系,2,第2章,信贷管理的基本制度与组织体系,本章要点: 信贷管理的基本制度 信贷管理的组织体系,3,第一节 信贷管理的基本制度 一、审贷部门（岗位）分离制度 二、民主决策制度 三、主责任人、经办责任人制度 四、信贷业务授权授信管理制度 五、责任追究制度 六、信贷业务报备制度 七、其他信贷制度 八、信贷的“三查”制度,4,一、审贷部门（岗位）分离制度 （一）含义：是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不。

19、信 贷 管 理,信 贷 管 理,第一章 信贷概论 第二章 信贷组织架构 第三章 授权管理 第四章 授信管理 第五章 风险管理 第六章 内控管理 第七章 考核与责任追究,信 贷 管 理,第一章 信贷概论 第一节 信贷基本概念及分类一、信贷的含义：信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，就是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。,信 贷 管 理,二、信贷的主要种类 （一）按贷款性质划分：自营贷款、委托贷款。 （二）按贷款期限划分：短期贷款、中期贷款、长期贷款。 （三）。