1、题目: 智盛商业银行综合业务模拟系统实验报告 系 (部) 学生名称 学 号 班 级 专 业 一 、 实 验 目 的通 过 本 实 验 , 加 深 对 现 代 商 业 银 行 业 务 模 拟 系 统 的 理 解 了 , 初 步 掌 握 金 融 业务 系 统 业 务 处 理 方 法 , 熟 悉 并 学 会 利 用 计 算 机 软 件 处 理 银 行 业 务 , 为 以 后 银 行 工作 打 下 基 础 。二 、 实 验 内 容(一)描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台智 盛 商 业 银 行 综 合 业 务 模 拟 系 统 是 一 个 面 向 金 融 业 发 展 金 融 电 子 化 工 程
2、 建设 , 集 开 发 、 研 究 、 实 验 、 培 训 为 一 体 的 银 行 业 务 模 拟 系 统 .我 们 可 以通 过 本 系 统 将 所 学 的 银 行 理 论 知 识 与 现 代 商 业 银 行 业 务 管 理 系 统 相 结 合 , 通过 对 本 系 统 的 模 拟 实 验 操 作 , 充 分 理 解 所 学 的 银 行 理 论 知 识 与 实 际 应 用 系 统的 联 系 .这 个 系 统 采 用 最 新 的 金 融 会 计 制 度 ( 4 位 会 计 科 目 代 码 ) , 大会 计 、 综 合 柜 员 制 的 帐 务 管 理 方 式 。 系 统 采 用 了 当 前 商
3、业 银 行 流 行 的 系 统 结构 和 大 会 计 、 综 合 柜 员 的 帐 务 管 理 方 式 。 让 我 们 通 过 实 训 可 以 更 好 地 理 解 现代 商 业 银 行 综 合 业 务 系 统 中 核 心 会 计 , 即 并 账 制 。 核 心 会 计 系 统 代 表 了 先 进银 行 系 统 的 一 个 主 要 特 点 , 也 是 目 前 国 内 商 业 银 行 系 统 发 展 的 一 个 新 趋 势 。把 传 统 会 计 系 统 的 一 些 功 能 包 括 对 公 业 务 和 各 业 务 帐 户 的 明 细 核 算 分 散 到 各个 应 用 中 去 , 不 以 公 、 私 业
4、 务 及 业 务 部 门 来 划 分 系 统 , 加 强 会 计 的 分 析 管 理功 能 , 将 大 会 计 系 统 转 为 总 帐 系 统 , 将 核 算 会 计 向 管 理 会 计 过 渡 。 面 向 综 合柜 员 :通 过 在 并 账 制 的 基 础 之 上 , 对 前 台 系 统 和 综 合 业 务 系 统 的 有 机 结 合 , 在保 留 原 有 账 务 轧 平 方 式 的 同 时 , 逐 步 将 柜 面 人 员 以 面 向 账 务 为 主 改 为 面 向 业务 为 主 的 方 式 , 提 高 业 务 的 处 理 效 率 , 并 有 利 于 新 业 务 的 开 展 。 商 业 银
5、行 业务 管 理 模 式 一 般 是 采 用 三 级 管 理 方 式 , 即 总 行 -分 行 -支 行 模 式 ,这种 模 式 是 目 前 国 内 所 有 商 业 银 行 通 行 的 业 务 模 式 。 这 个 平 台 同 样 采 用 这 种 业务 模 式 , 教 师 可 以 将 每 个 班 级 设 置 为 一 个 支 行 , 让 我 们 担 任 这 个 支 行 的 柜 员角 色 .这 个 系 统 采 用 与 商 业 银 行 完 全 一 样 的 业 务 操 作 流 程 , 通 过 模 拟 操 作 银 行业 务 , 达 到 身 临 其 境 地 体 验 银 行 各 类 角 色 的 效 果 。 允
6、 许 我 们 扮 演 银 行 实 际 工作 中 的 各 种 特 定 角 色 ( 如 会 计 、 储 蓄 、 出 纳 、 贷 款 、 报 表 管 理 、 综 合 查 询 、个 人 客 户 、 企 业 客 户 等 ) , 通 过 联 机 交 易 , 分 工 体 验 到 银 行 的 实 际 业 务 环境 , 从 信 息 化 的 高 度 全 面 把 握 银 行 的 业 务 流 程 , 达 到 现 代 化 商 业 银 行 从 业 人员 所 具 备 的 高 素 质 .系 统 可 以 让 我 们 理 解 现 代 商 业 银 行 综 合 业 务 面 向 客 户 的管 理 体 系 。 采 用 面 向 管 理 、
7、 服 务 、 产 品 、 客 户 和 数 据 的 全 新 概 念 设 计 , 而 不是 传 统 的 面 向 记 账 、 传 票 、 交 易 、 帐 户 、 流 程 的 设 计 , 使 实 际 的 应 用 系 统 真正 能 摆 脱 垂 直 的 应 用 体 系 而 独 立 于 银 行 的 组 织 结 构 。 客 户 化 管 理 体 系 :目 前 大 部 分 银 行 业 务 系 统 的 业 务 处 理 均 以 账 号 为 基 础 , 同 一 客 户 不 同 的 业 务品 种 的 账 务 之 间 缺 乏 有 机 的 联 系 。 同 一 客 户 的 存 贷 款 、 资 金 去 向 等 完 整 的 业务
8、信 息 难 以 把 握 。 为 加 强 对 客 户 的 服 务 , 减 少 银 行 资 金 运 营 风 险 , 必 须 强 化对 客 户 信 息 的 管 理 。 为 此 改 变 以 往 应 用 系 统 设 计 的 方 法 , 提 出 面 向 客 户 信 息的 设 计 方 法 , 以 客 户 信 息 文 件 为 基 础 , 构 造 客 户 信 息 管 理 子 系 统 , 这 样 银 行就 可 以 综 合 掌 握 客 户 状 况 , 以 便 提 供 全 面 的 客 户 追 踪 和 决 策 分 析 手 段 。 如 资信 评 估 、 风 险 评 估 等 。 并 为 客 户 提 供 更 好 的 服 务
9、手 段 , 如 一 卡 通 、 一 本 通 、企 业 理 财 、 个 人 理 财 等 。 这 个 系 统 为 教 师 考 评 我 们 的 实 际 操 作 能 力 提 供 一 个有 力 的 工 具 。 教 师 可 以 通 过 系 统 检 验 我 们 对 实 际 商 业 银 行 应 用 系 统 的 动 手 能力 。 系 统 的 教 学 管 理 系 统 中 包 含 了 一 套 智 能 实 验 测 评 系 统 , 教 师 可 以 定 义 每一 项 操 作 的 得 分 , 并 在 设 置 的 时 间 段 内 给 让 我 们 的 操 作 实 验 作 出 综 合 评 价 ,并 输 出 实 验 报 告 , 极
10、 大 地 方 便 了 教 师 对 我 们 实 验 结 果 进 行 综 合 考 评 。 这 个 系统 包 含 一 套 完 整 全 面 的 案 例 系 统 , 案 例 分 为 两 大 部 份 , 一 部 份 是 个 人 业 务 案例 系 统 , 另 一 部 份 是 对 公 业 务 案 例 系 统 。 两 部 份 案 例 满 分 各 为 100 分 ,总 分 为 200 分 。 通 过 对 案 例 的 操 作 , 可 以 完 整 全 面 地 掌 握 所 有 的 银 行 业 务 操作 规 范 和 业 务 流 程 。 系 统 的 每 一 个 案 例 均 包 含 案 例 内 容 , 案 例 分 值 、 操
11、 作 演示 等 , 可 以 通 过 观 看 操 作 演 示 而 不 需 要 经 过 教 师 培 训 就 能 完 成 整 个 实 训 任 务 。总 之 呢 , 它 让 我 体 会 到 了 银 行 业 务 操 作 的 流 程 和 实 际 , 虽 然 个 别 细 节 比 较 简陋 有 待 优 化 , 但 是 整 体 上 让 我 意 识 到 了 银 行 工 作 的 性 质 , 我 们 通 过 角 色 扮 演 ,担 任 一 个 柜 员 , 做 一 些 业 务 往 来 , 更 深 刻 地 体 会 了 这 个 课 程 的 意 义 。(二)做了哪些模拟业务,举例说明,包括哪些对公业务,对私 业 务 ?对 公
12、业 务 : 对公业务:对公柜员初始操作和对公日初处理。设置对公会计系统的基本情况,操作总行领用下发凭证,支行领用凭证以及凭证现金出库。日常业务操作之对公存贷。新开客户号并开设基本存款账户和定期存款账户,进行一般活期存款、临时存款、贷款、汇票兑付等业务操作。日常业务操作之个人贷款,包括消费贷款和助学贷款。日常业务操作之结算业务。辖内业务包括现金、转账通存管理、现金、转账通兑管理;同城业务包括提出代付业务、提出代付退票;特约汇款业务包括签发特约汇证、兑付特约汇款证、开出特约汇款证、记联行往来帐、特约汇款证汇差清算等。特殊业务操作。如:通用记账、信息、账户、交易维护、凭证管理、挂失和支票管理;并做对
13、公日终处理,日终轧帐,凭证入库,现金入库,部门轧帐。对私业务:储蓄柜员初始操作和日初操作。设置个人储蓄系统的基本情况,处理与凭证相关的业务。其中,重点掌握重要空白凭证出库的思想和流程。储蓄日常业务操作之个人储蓄业务。如:开设普通客户和一卡通客户。对不同类型账户进行开户、销户、存取款、部分提前支取等业务的处理。如:活期储蓄账户、整存整取账户、定活两便账户、零存整取账户、存本取息账户、通知存款账户、教育储蓄账户等。一卡通、凭证的替换、挂失和解挂。日常业务操作之特殊业务。主要包括表内记账、表外记账、信息维护、账户维护和交易维护。储蓄日常业务之代理业务。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐笔代收、批
14、量托收,并做日终处理,尾箱轧帐、凭证上缴和空白凭证入库。三实验总结和心得本次智盛商业银行综合业务模拟实验课程实践性很强,让我在各方面都得到了很大的提高,受益匪浅。首先,通过这次实训,拓宽了自身的知识领域,对银行业务中的对私和对公操作有了较系统的认识和把握。此前只是体统的学习过关于此方面的知识。对具体操作的概念也很模糊。因而在实验刚开始时,有些摸不着头脑,对于业务流程和如何操作都不清楚,很多时候都要依赖教学演示。后来每开始一项业务的实验前,我都会认真的参看操作手册,并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义以及一些容易出错的细节。经过一番钻研,在后面的业务操作中我终于能够独立完成,而不再依赖演示了,
15、操作的熟练度和速度也明显提升了很多。虽然有些业务的流程操作还是相对繁琐,我在不经意间也犯了一些错误,但总体上我对各项业务的流程已经有一个相大概的蓝图。其次,经过本课程的学习,我了解了银行业务运作的基本流程,培养了运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力。最后,我就具体地谈下在“ 深圳智盛商业银行综合业务模拟系统” 中学到的知识和取得的进步:第一、加深了我对重要空白凭证的认识。记得上学期的“出纳岗位实务” 课程对重要空白凭证有过大致的介绍,但当时对空白凭证丢失的严重性并没有直观感受。但本次以银行柜员的身份进行的上机操作,让我对重要空白凭证的理解进一步加深。重要空白凭证从保管、出入
16、库,到领用、签发、核算和注销,都要严格按照管理要求,稍有差池都将导致严重的后果。我深刻地认识到,作为一名合格的银行从业人员,除了要具备良好的职业道德和专业技能之外,还需要不断培养自身的耐心和细心,对工作中的每一个环节都要用认真、专心的态度去对待,保证经济管理运作的有序进行。第二、对银行专属业务的具体内容及重要区别的理解更全面。比如对基本户和一般户的关系的了解。首先,一个公司只可以开立一个基本户,用于日常结算,如提现、发放工资、转帐等;但却可以开立若干个一般户。两者最大的区别在于,一般户不能提现只能转账。由于缺少理论知识的基础,刚开始实验时我一直对此迷惑不解。后来经老师提点、并查阅相关资料后,方
17、才恍然大悟。正是这样一步步的实际操作,让我在实践中不断发现和解决问题,从而逐步提高自身的业务素质,再加上理论知识的有力补充,将理论与实际相结合,不仅培养了自主学习的意识和能力,也进一步促进了我们后续课程的开展。第三,我还了解并体会到银行柜员的一些工作情况,基层工作相对比较枯燥,重复,还比较容易出现差错,但是如果是真心要从事这一方面工作,就要耐得住日复一日的循环往复。所谓事无巨细,成功就是简单的事情重复做,如果加之耐心、细心、持之以恒,这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会,这才是真正地做好它,做懂它。在实验中我遭遇过重要数据没有及时存档而出现丢失的情况,虽说最后将错处弥补了,但可以想象在实际工作中倘若出现类似情况会导致多么严重的后果。这也警醒我们,在往后的工作中要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心,为后续经济业务的处理做好扎实的准备。总之,通过课程学习,我对于我国的商业银行操作有了一个清晰的理解,经历了外行到内行的转变,更加理解和重视商业银行操作过程中的各种的风险,为我以后从事这方面的工作打下了牢固的基础。在实训中,我不仅加强了知识的巩固,还锻炼了自我实践、自我思考的能力,培养了与他人沟通和协作的技能,为我以后的成长和发展提供了宝贵的财富。