1、商业银行综合业务系统设计与实现,提纲,一、综合业务系统 - 历史与现实,五、eBanking - 业务特色,六、eBanking - 技术特色,四、eBanking - 总体结构,一、综合业务系统 - 历史与现实,二、数据中心模式的选择,三、主机系统的选择,七、新系统、新感觉,八、大集中的难与易,金融电子化 历史回顾,七十年代,八十年代,九十年代,2000年,1974年：首次引进了61/60电子计算机系统 1975年：开始在福建、上海、西安等地进行全国大中城市银行核算网试验工程,1980年：我国金融业引进11套M150中型计算机系统，开展了联行对帐、对公业务、储蓄业务和外汇买卖业务的工程试点工
2、作。 这是中国金融电子化系统工程开发应用的起点。 八十年代中期，由人行牵头成立了金融系统电子化领 导小组，制订了金融电子化建设规划和远期发展目标。 总的设想是“六五”做准备，“七五”打基础，“八五”上规模，“九五”基本实现电子化。,进入全面发展时期，包括： 网络系统的建设、主机系统的建设、金融机具的电子化 各大总行新一代综合业务系统的推出,WTO的冲击 金融一体化、混业经营、防范金融风险 电子化银行、金融服务手段的进一步提升 对综合业务系统提出了更新、更高的要求,业务系统的历史回顾 - 第一代,时间,1985年投产,主机,PC机,网络,无,特点,单点运行、软件功能简单 基本上是手工传票的录入
3、和管理系统,业务系统的历史回顾- 第二代,时间,1990年左右投产,主机,小型机/大型机,网络,主机终端模式、城综网,特点,1)业务上实现了通存通兑、内部资金清算 2)储蓄、对公依然分离，多套资金清算系统分别独立，银行的业务由众多不同功能的业务系统分别完成，各系统之间的接口采用了从手工到电子多种方式 3)卡业务和自助银行业务有了一定的发展，但功能有限 4)从数据存储和处理上看，还是采用了分布式存储和处理 5)面向传票，分柜制,业务系统的历史回顾- 第三代,时间,1996年投产,主机,小型机、大型机,网络,专用网(SNA),开放网(TCP),特点,1)大会计的设计思想 2)提出了综合柜员制的劳动
4、组织方式 3)数据存储和处理更加集中 4)从简单的面向传票的设计发展为面向交易的设计 5)网络建设全面铺开，服务品种极大丰富 6)建设了CIF系统 7)C/S体系结构 8)模块化的开发方法 第三代业务处理系统才是真正意义上的 “综合”业务处理系统,优秀的 会计系统,来自自身的局限性：按业务条线分割的系统和管理格局，缺乏整合性和共享性； 来自国有大银行的压力 来自激烈的商业银行的竞争 来自非银行金融机构的竞争 来自WTO的挑战,现实状况-面临的危机,扬长避短，发挥、挖掘特色和专长 依靠信息处理系统提升效率，解放生产力 创新是关键 产品创新 服务创新 管理创新 体制创新 适应变化的能力可扩展性、可
5、分割性,现实状况-出路在哪里？,数据集中，整合性，简便迅捷的清算模式 面向业务，以会计核算为核心，全行一本帐，表内表外联动，实现本外币一体化、对公对私一体化的业务处理模式，支持综合柜员制 面向客户，实现客户关系管理。对静态与动态的客户信息进行分类、统计和分析 面向管理，采用交易驱动，同时产生各项业务数据和会计信息，通过数据仓库的建立和挖掘，形成信息管理系统（MIS） 面向决策，建立智能化、学习型的决策支持系统（DSS），强化银行运行效率和盈利能力，提升抗风险能力和应变能力。,现实状况-一个好的系统,面向服务，以做好对外服务为目标设计系统 面向控制，高度集成的公共控制系统，强大而严密的用户授权管
6、理和客户授信额度管理功能，支持对操作风险的监督控制和稽核管理。 采用模块化、参数化设计，简化业务流程，方便客户和柜员操作。 具有可扩展性、可分割性。为今后其他业务系统的开发打下基础，并能支持将来业务的分拆和出售。,现实状况-一个好的系统,现实状况-第四代,时间,2000年投产,主机,小型机、大型机,网络,专用网(SNA),开放网(TCP),特点,1)从面向交易到面向服务的设计 2)大会计、综合柜员制的继承和发扬 3)全辖一本帐 4)营业网点零维护、零升级、零干预 5)真正的24小时银行 6)多维分析信息，支持MIS及决策支持系统 7)双核心-会计核心和服务核心 8）C/S/S体系结构 9）平台
7、化、构件化的开发方法 10)由CIF到CRM，以CRM为核心构造系统 11）数据集中,银行服务 和管理的专家,提纲,一、综合业务系统 - 历史与现实,五、eBanking - 业务特色,六、eBanking - 技术特色,四、eBanking - 总体结构,二、数据中心模式的选择,三、主机系统的选择,七、新系统、新感觉,八、大集中的难与易,二、数据中心模式的选择,数据中心模式原则,系统处理能力能够胜任实际业务量的需求,对通讯线路的通道能力和稳定性的依赖性。,系统是否能进行有效管理和控制。,系统实施的经济性。,便于灾难中心的建设,系统的灵活性。,原则一 处理能力的扩展性,主机系统处理能力对业务量
8、的增长的可扩展性,通讯系统处理能力对业务量的增长的可扩展性,扩展性定义,结论,分行模式 优 区域模式 良 全国模式 差,原则二 对通讯的依赖性,合理地控制数据流量，减小总体的数据量,线路故障对业务的影响面,依赖性定义,结论,分行模式 良 区域模式 良 全国模式 差,原则三 系统的可管理性,对统一业务的可管理性,对系统运行维护的可管理性,可管理性定义,结论,分行模式 差 区域模式 良 全国模式 优,原则四 经济性,建设中心的费用,建设前置系统的费用,经济性定义,结论,分行模式 差 区域模式 优 全国模式 良,运行维护系统的费用,原则五 便于灾难中心的建立,利用现有设备,利用现有线路,定义,结论,
9、分行模式 差 区域模式 优 全国模式 差,利用现有场地,原则六 系统的灵活性,兼顾业务的统一性和特色性,应用系统的灵活性,灵活性定义,结论,分行模式 差 区域模式 优 全国模式 差,中心范围可调节,数据中心模式比较,提纲,一、综合业务系统 - 历史与现实,五、eBanking - 业务特色,六、eBanking - 技术特色,四、eBanking - 总体结构,二、数据中心模式的选择,三、主机系统的选择,七、新系统、新感觉,八、大集中的难与易,三、主机系统的选择,主机选型原则,可靠性-保证系统的稳定连续运行的能力,经济性-需要重新投入的设备费用、软件费用、运行费用,安全性-主机系统防攻击的能力
10、,性能保障-主机系统处理能力的大小,可维护性-系统维护的难易程度、工作量大小、熟手的多少,投资保护-现有设备、软件、人才的保护,可开发性-系统的开放性、开发工具的多少、应用软件的成熟度、熟手的多少,主机选型比较,提纲,一、综合业务系统 - 历史与现实,五、eBanking - 业务特色,六、eBanking - 技术特色,四、eBanking - 总体结构,二、数据中心模式的选择,三、主机系统的选择,七、新系统、新感觉,八、大集中的难与易,四、eBanking - 总体结构,业务系统设计重点的转变,多渠道接入门户,CRM核心,核心业务系统,eBanking 总体架构,系统的体系结构 - 数据集
11、中,数据中心,分行运作中心,支行服务前端,管理逻辑层,业务逻辑层,核心业务逻辑层,中心局域网,内部 广域 网,网点前置1,网点前置n,Internet 门户前置系统,Internet接入网,外连单位前置系统,门户前置逻辑层,系统资源管理平台,系统安全管理平台,人行、金卡中心、SWIFT等,Internet世界,决策支持业务逻辑层,客户层,外部接入网,系统的体系结构 - 体系组成,数据中心 - 定位,全行的生产中心和备份中心,生产中心,管理： 全行系统的管理 中心,运行： 系统的存储中心、 处理中心,门户： 全行统一对外联络 中心,备份中心,管理功能的备份 对外门户的备份,数据和业务功能 备份,
12、具备接管和保证系 统持续工作的能力,分行运作中心 - 定位,分行特征数据的数据存储,前置业务处理及控制,当地的服务接入门户,总行数据中心故障的应急备份,支行 服务前端- 定位,网点服务界面,网点设备控制,数据中心的设计原则,设计原则,采用面向对象技术,业务功能纯洁化,形成系统的核心层,中心服务交易能适应 各种业务的抽象特点,中心服务交易能自由 组合,分、支行的设计原则,设计原则,客户可定义需求,面向服务，管理和组织数据,采用灵活、成熟的开发平台,采用瘦客户端,交易组织和渠道分离,方便、强大的渠道接入方式,系统数据种类及分布原则,数据种类,客户信息类数据,帐务类数据,系统知识类数据,数据分布原则
13、,便于全行一体化 服务的开展,便于规范管理,便于监控全行的 业务,系统管理类数据,业务控制类数据,交易日志类数据,便于区域特色服 务的开展,系统数据及功能分布架构,核心业务逻辑,存款,贷款,结算,资金,投资,.,数据存储,.,日志类,管理类,知识类,客户类,帐务类,客户 管理,机构 管理,柜员 管理,凭证 管理,安全 管理,人行 接口,金卡 接口,SWIFT,网络 银行,.,数据中心,业务处理渠道,柜面 业务,自助 业务,中介 业务,网上 业务,客服 中心,.,数据存储,日志类,业务控 制类,客户类,客户 管理,安全 管理,当地 人行,当地 金卡,WAP,网络 银行,.,分支行,eBankin
14、g - 总体业务模型,大前置Why ?,服务手段的多样化,分行特色业务的开展,业务的时间性要求,规范管理的需要,业务平台的规范化,技术平台的规范化,电子交易 的整合,统一的技术平台,统一的业务平台,统一的管理平台,统一的接入平台,大前置-电子交易的整合,大前置功能设计,运行,核心业务系统 的前置处理,以分行为单位 个性化业务处理,代理业务的 前置处理,自助业务的 前置处理,分行系统的非核 心数据存储和处理,本地客户服务数 据存储和处理,门户,当地联络中心 当地人行、金卡等,Call Center接入,WAP手机接入,企业银行接入,家庭银行接入,其他接入,管理,分行系统管理,前置设备的配置 和管
15、理,其他管理,大前置优点,主机业务系统只与分行单一系统联结，不用 面对分行不同类型的客户端，便于管理，减 轻主机负担。 大前置系统提供对主机业务系统的统一的报 文结构，统一的加密算法，统一的通讯平台。 和地方实际密切相关的业务处理放在本地的 前置机上处理，如中间业务。 分行的客户服务数据放在本地，有利于本地 的客户服务，CallCenter效率会更高，同时 也大大降低与总行网络通讯的压力。 大前置系统可作为和外系统连网的通讯网关 机和前置机，起到协议转换和报文转换的作用。 大前置系统可以对本地的自助设备进行监控。 前置机可对来往信息或交易进行详尽的记录， 方便查询和对帐，从而间接保护主机安全。
16、,网点 前置,网点 前置,网点 前置,当地 代理商户,当地 人行,中心级 代理商户,自助 设备平台,自助 设备,自助 设备,自助 设备,电话 接入前置,大前置的结构,分行前置业务平台,核心业务系统,人行 总中心,SWIFT,中心前置业务平台,网银接入平台,RA前置机,RA前置机,前置业务平台eBranch架构,Management Services,eLink Runtime kernel,Monitor Services,eBranch系统开发构件,通讯网关,通讯逻辑处理核心（交易路由）,终端监控服务处理,Web化图形管理监控处理,监 控 服 务（具体的功能处理）,通讯协议的转换,通讯连接的
17、管理,安全管理,业务 报表,代理商户 信息管理,操作员 管理,系统配置 管 理,票据 管理,报文处理核心文件处理核心,原始报文的传递,业务处理核心,交易异 常处理,任务调度,输 入 缓 冲 队 列,数 据 格 式 转 换 器,通 讯 服 务 器,内 部 格 式,中介业务服务器,数 据 格 式 转 换 器,输 入 网 关,输 出 缓 冲 队 列,通 讯 服 务 器,输 出 网 关,前置业务平台接入网关,eBranch-业务功能,分行报表的暂存地分发,柜员、交易的权限定义和检查,商户的管理,对帐、错帐处理,柜员、机构等本地参数管理,额度管理,代理业务品种管理,虚拟机构和虚拟柜员的管理,表单格式定义
18、和管理,eBranch-业务功能,客户通知,业务推销,网银客户签约管理,客户个性业务定义,集团客户管理,公共信息发布,业务的前置处理交易,核心 业务系统,分行前置业务平台,网点服务器,自助设备前置机,电话银行前置,交易应答过程,发起交易过程,第三方主机,其他前置系统,5,系统的数据流-一般业务,核心 业务系统,分行前置业务平台,网点服务器,自助设备前置机,电话银行前置,交易应答过程,发起交易过程,第三方主机,其他前置系统,6,系统的数据流-中心代理业务,中心前置业务平台,提纲,一、综合业务系统 - 历史与现实,五、eBanking - 业务特色,六、eBanking - 技术特色,四、eBan
19、king - 总体结构,二、数据中心模式的选择,三、主机系统的选择,七、新系统、新感觉,八、大集中的难与易,五、eBanking - 业务特色,eBanking-设计对象,以客户关系为纽带,大会计,以会计帐务为核心,以安全管理为重点,以服务手段为延伸,以管理信息为导向,大柜员,大客户,大管理,面向客户,面向服务,面向管理,面向新业务,银行向客户提供的是服务而不是会计帐务,系统总体概述,是一个规范了会计规则和处理的大会计 系统； 是一个全行一本帐的系统； 是一个支持多种接入服务渠道和服务手 段的系统； 是一个以客户为中心的管理和服务系统； 是一个支持综合柜员制和分柜制的系统； 是一个覆盖银行所有
20、业务的高度自动处理 的系统； 是一个具有全面安全控管的系统； 是一个能7X24小时运转的系统； 是一个兼顾总行集中管理和快速响应分行 特色业务开发的系统； 是一个有灵活体系结构和集成了多种开发 平台的系统,业务特色大会计核心,规范整合,统一的 会计规则,统一的 帐务结构,统一会计处理和核心,统一的 帐务结果,统一的 会计报表,大会计思想-统一的会计核算体系,业务特色全辖一本帐,合并核算单位,不同 机构,不同 地域,全辖 一本帐,全辖一体服务,大会计核心,银行把一个城市中心或一个支行作为会计核算单位，在一个会计核算 系统内，不再有会计网点的概念，而形成在会计核算单位内的一本帐。 会计帐由具有较强
21、管理能力的中心或支行来统一管理，同时核算单位 之间也不存在往来科目，会计核算单位以下的单位变成了一个个营业 网点而非会计网点，它只专心关心自己的业务，而不能涉及会计帐。,业务特色全辖一本帐,各网点进行独立核算当所有机构均被标注为 不同机构标识时，系统 退化为各网点独立核算 模式。,统一实行大会计核算当所有机构被同一机 构标识统一时，系统 变化为全行统一、大 会计核算，所有网点 却是派出机构，不独 立核算，形成的网点 就是大柜员的模式,任意定义哪些网点共用一本内部帐 任意定义哪些网点的主管机构,业务特色面向服务设计,面向交易,面向服务,柜员,业务特色综合柜员制设计,管理柜员,临柜柜员,处理所有柜
22、面业务品种,保证业务 的正确性和安全性,面向客户 - 客户关系管理,客户静态信息,客户静态信息,客户 静态 信息 管理,客户关系管理,帐户信息,财务信息,服务信息,业务 处理 系统,管理决策系统,CRM - 客户关系管理,业务特色统一的冲正机制,业务系统面向交易、自动化程度高，不能要求柜员对每个交易做反向处理。 用单一冲正交易完成所有错误的自动冲正。 冲正不单是帐务处理，还包括登记簿、凭证等处理,交易是各个核心模块的组合。 核心模块能处理正反两方面流程，正向处理时，留下必要痕迹，反向处理能沿原痕迹返回。 冲正交易通过交易日期和交易流水码，确定原交易，调用反向核心进行反向处理。,业务特色全面的安
23、全控管设计,系统管理结构,技术安全体系,业务安全体系,安全管理体系,业务特色完备的综合服务,低柜台,核心 业务 系统,自助银行,高柜台,CallCenter,电话银行,中介业务,移动银行,网上银行,业务特色全系统24小时服务,系统必须统一设置和管理日期， 整个系统使用该日期,系统必须保证联机业务和批 处理业务能同时进行,系统能进行总分核对,系统能进行联机备份,系统停机时间小于5分钟,补帐式 24小时服务,全系统 24小时服务,提纲,一、综合业务系统 - 历史与现实,五、eBanking - 业务特色,六、eBanking - 技术特色,四、eBanking - 总体结构,二、数据中心模式的选择
24、,三、主机系统的选择,七、新系统、新感觉,八、大集中的难与易,六、eBanking - 技术特色,4、产品化 - 大量成熟产品支持,3、平台化开发环境,eBanking - 技术特色,eBanking,2、构件化软件开发方法,1、C/S/S三层体系结构,技术特色1 - C/S/S体系结构,零维护,零升级,零干预,技术特色2 构件化,帐薄和凭证,基本核算方法,业务处理方法,分析 设计 抽象,基础 操作 模块,积累 封装 研发,统一 构件 模型,手工系统,第三代,第四代,技术特色2 构件的层次,TAL（技术抽象层）,数据结构抽象,操作系统,数据库,网络/接口,业务构件,帐务构件,凭证构件,系统调用
25、,柜员管理,客户及额度,其他构件,系统构件,交易调度,通讯调度,进程管理,交易事件,硬件配置,思路,技术特色3 - 平台化开发环境,最终 产品,技术特色3 - 平台化开发,生产线,接收交易码,调用机构类组件进行机构检查,调用柜员类组件进行柜员权限检查,显示画面类组件进行输入数据接收,根据交易码，找出该交易的组件集,调用机构类组件进行机构检查,调用输出信息组件接收后台传回数据,调用输入信息格式组件上传后台,调用合法性组件进行检查,调用打印格式类组件，形成打印表格,调用画面类组件，显示结果数据,调用打印驱动组件进行打印,字段类组件,画面类组件,信息格式类组件,打印格式类组件,通讯类组件,柜员类组件
26、,机构类组件,合法性类组件,打印驱动类组件,构件库,eUCP,技术特色3 - 平台化开发,eUSP,技术特色4 - 产品化,1、eSSP - 自助银行管理平台,成熟产品序列,3、ePhone - 电话银行系统,7、eLink - 中介业务平台,8、eUCP - 银行客户端开发平台,2、eCenter - 呼叫中心系统,9、eUSP - 综合业务核心开发平台,5、eBNet 企业银行系统,4、eNet 网上银行系统,6、eMNet - 移动银行系统,提纲,一、综合业务系统 - 历史与现实,五、eBanking - 业务特色,六、eBanking - 技术特色,四、eBanking - 总体结构,
27、二、数据中心模式的选择,三、主机系统的选择,七、新系统、新感觉,八、大集中的难与易,七、新系统、新感觉,银行客户的新感受,综合柜员制 vs 面向服务 省时、省事、快捷方便,全系统24小时服务 任何时间、任何地点享受服务,以客户为中心 享受个性化服务,完备的综合服务 随时、随地、各种方式享受服务,银行客户,银行柜员的新感受,好学(培训时间省半）上线快,好用(操作极简单、照单录入),工作重点转为开拓新客户 ，提升服务水平,银行技术人员的新感受,开发快、上线快,技术人员数量、质量要求 进一步降低，技术转移快,快速适应业务需求变化,网点软件零维护、零升级 零干预 -维护简单,银行管理的新感受,加强风险
28、防范和控制,提供决策支持基础,提高全行资金利用率,全面的规范管理,全国的一体化服务,资金到位实时、准确,全行新业务、分行特 色业务的快速适应,柜员工作业绩的量化 考核,提纲,一、综合业务系统 - 历史与现实,五、eBanking - 业务特色,六、eBanking - 技术特色,四、eBanking - 总体结构,二、数据中心模式的选择,三、主机系统的选择,七、新系统、新感觉,八、大集中的难与易,八、大集中的难与易,大集中的难,改变固有的业务模式,全行业务一次性开发的工作量,数据中心功能的稳定性和适应性,前置系统的特色性,大集中的易,全国范围一体化服务需求的迫切性,已有相应的支持产品,集中全行的力量重点支持,已有较丰富的经验,可以对现有系统进行相应的改造,数据大集中模式研讨,
