1、钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的教育。美清崎 莱希特：富爸爸 穷爸爸（中文版），电子工业出版社 2003 年版，第 20 页。财商：理财能力，投资收益能力绪 论一、如何理解理财个人理财：Financial Planning，个人财务规划，etc。简单定义：个人理财，即管理个人一生的财富，具体指根据个人可容忍的风险程度，对个人一生的现金流量进行控制与管理，及进行相应投资，以满足个人或家庭生活在各时期的财物需要。 “你不理财，财不理你” （中央电视台二频道理财栏目主持人口头禅）二、课前准备：心理测试测出你的金钱观念假设你驾着一辆轿车正要进入隧道，你觉得当过完隧道后，又会是什么风景呢？ 海边
2、枫叶林 小村庄 山 又一个隧道规律：理财与个性之间的关系对金钱的意识；对风险的承受能力一个人花钱的习惯可以表现出他（她）的精神境界如何以及他（她）的生活能力的高低。心理测试家居布置测试你的“金钱观”(附答案)以 下 六 种 居 住 条 件 ， 哪 种 你 最 喜 欢 ？A、 适 合 两 人 世 界 的 温 馨 小 窝B、 每 个 房 间 都 要 舒 适C、 坐 北 朝 南 、 风 水 佳D、 标 准 三 室 两 厅E、 重 视 单 人 独 立 空 间 的 设 计F、 宽 阔 、 无 多 隔 间 的 西 式 房 子三、个人理财的几个观念1钱不是万能的，但没钱是万万不能的。2君子爱财，取之有道。3
3、钱为人服务，而不是钱支配人。有财能使贵推磨4财富是不断积累的不积跬步，无以致千里；不积小流，无以致江海5正确理财有利于财富的增加“你不理财，财不理你”6、理财方式和水平可以决定贫富7、理财需要投资，但不拒绝投机8理财收益与风险并存福兮祸所伏，祸兮福所倚9理财具体决定除了个人关于钱的知识，还与人的胆识与勇气有关不入虎穴，焉得虎子10理财需要学习与训练11、个人理财起始越早越好早起的鸟儿有虫子吃早起的虫子几个问题：有关“中产阶级”的话题有关家庭或者个人财富的问题消费理念问题：国际上的“新消费主义”：所谓新消费主义，即是指把消费作为人生的价值体现。在全球新兴消费主义的大背景下，庞大的市场以追求消费为
4、动力。消费总体趋势是提前消费与对高档名牌的消费，消费活动极尽豪奢；嗜赌消费促进了周边国家和地区赌业的繁荣；价值观遭到颠覆，对思想境界和学识的追求远不敌财富的诱惑；购房购车及拥有其它消费品是身份与成就的象征；消费成为个人自我实现的主要方式，“我消费，故我在”。中国经济水平的快速提高，使得价值观同消费紧密地联系在一起。在建设与开发领域，售楼处、房展会，甚至奢华精美的楼书无不透射着纸醉金迷的消费情结。所有的楼盘都有两个最大的共性：一是把殖民风格当作高档的标志。建筑风格虽然争奇斗艳，但多为照搬国外的传统民居形式。除非洲和南美洲的建筑风格以外，无论是现代的还是传统的，都在中国的楼盘设计中有所尝试。在各大
5、城市都有规模巨大的国外住宅粗劣的复制品，似乎是又一轮的租界与殖民的建设浪潮；二是把奢华作为美观的标志。多数项目追求外观的豪华、精美、显贵、奢侈。甚至有的住宅外观同洗浴中心相差无几。通过戏剧化夸张的手法，给建筑披上了炫耀浮华甚至异域风情的外衣。许多建筑超期复制外国宫殿甚至赌城的形象，把超越现实生活的意境移植到我们的居住社区。透过这些建筑外观与城市形象，不难看出建筑作为文化的载体所反映出社会心态的媚俗、新消费主义倾向和文化上的不自信。金钱的语言：财务报表国际金融理财师已达到 9 万人，而我国理财师的培养才刚刚起步。 2004 年 9 月，中国金融教育发展基金会成立了金融理财标准委员会。今年 8 月
6、 23 日，中国金融教育发展基金会正式加入国际金融理财标准委员会，并获得国际组织的认可和授权。中国金融教育发展基金会会长刘鸿儒说，金融理财标准委员会与国际接轨，在中国实施两级金融理财师认证制度：金融理财师和国际金融理财师认证制度。从业人员在达到教育、考试、从业经验和职业道德等相关标准后，方可取得资格认证。目前，国内有 379 人获得金融理财师资格认证，下半年正在接受培训的学员近千人，预计明年将诞生第一批具有国际化水准的专业国际金融理财师。教育部副部长张保庆 29 日下午在有关国家助学贷款的新闻发布会上表示，国家助学贷款遭遇的一系列问题，关键原因在于有些地方对这项政策不够重视，落实的措施也不够明
7、确。 目前全国仍有八个省、直辖市、自治区没有“动作”。这八个省、直辖市、自治区分别是海南、天津、黑龙江、内蒙古、青海、宁夏、甘肃、新疆。张保庆在新闻发布会上说，海南、天津、黑龙江、内蒙古、青海、新疆、宁夏、甘肃等 8 省市自治区在落实国家助学贷款政策方面毫无作为，去年以来基本上都没有落实国家助学贷款政策，海南一个也没贷出去，天津也是如此。高校变相乱收费上瘾与农村义务教育学校乱收费的原因不同，张保庆认为，高校乱收费的主要责任在高校本身。张保庆说，现在的高校收费上瘾了，相当多的高校校长在高校收费问题上的回答是不负责任的。张保庆透露，从 1998 年至今，高校在校生人数净增 1000 万。这个增加量
8、不是靠政府投入才发展起来的，因为按照教育部的成本计算，每增加一个本科生，国家要拿出5 万块钱来搞基建建设。按照这个标准推算，国家在高等教育上投入要比 1998 年增加 5000亿。张保庆不无担忧地说，现在全国高校贷款已达 1000 亿，如果在“十一五”期间，政府还不想办法还一部分钱的话，高等教育就会难以维系。3 银行助学贷款嫌贫爱富张保庆认为，部分银行在承办高校贫困生助学贷款时存在严重的嫌贫爱富现象，致使部分地方高校特别是高职院校难以解决国家助学贷款承办银行招标问题。张保庆透露，去年在搞政策设计时，本来想实行属地化政策，即把每个地方的高校都按属地一起招标，包括部属高校，但后来教育部发现各地都没
9、有精心准备，都不愿搞得太快。于是，教育部就把部属高校抽出来全部面向一家银行招标。因为部属高校都是重点高校，毕业生就业比较好，因此银行愿意干。但是部分高校，特别是高职，有些高等职业技术学校是省属的，有些是地市办的，招标就困难了。今天的财富是选择，因为选择，你可以拥有更多物质，有更多的舒适、快乐和自由，你可以成为你想成为的人；因为选择，你可以更加困难地生活，困惑而孤独，也可以在回忆中与时共进。今天的金钱更丰富多彩、虚实纷飞。 “富爸爸”系列丛书，一套普通的理财书，却在 21 世纪刚刚开始的时候掀起了一场轩然大波，紫色的全球风暴涉及了财富的本质。财富与文明、财富与人性、财富与制度、财富与教育等有关主
10、题的大讨论，从西方到东方，又从东方到西方，并因此从一套畅销书变为常销书。富爸爸，穷爸爸是一个真实的故事，作者罗伯特清崎的亲生父亲和朋友的父亲对金钱的看法截然不同，这使他对认识金钱产生了兴趣，最终他接受了朋友的父亲的建议，也就是书中所说的“ 富爸爸” 的观念，即：不要做金钱的努力，要让金钱为我们工作，并由此成为一名极富传奇色彩的成功的投资家。J.P.摩根公司宣称“ 富爸爸，穷爸爸 是百万富翁的必读书。” “世界上绝大多数的人之所以为了财富奋斗终生而不可得，其主要原因在于虽然他们曾在各种学校中学习多年，却从未真正学习到关于金钱的知识。其结果就是他们只知道为了钱而拼命工作却从不去思索如何让钱为他们工
11、作目录序言 这就是你所需要的第一部分 课程第 1 章 富爸爸，穷爸爸第 2 章 第一课：富人不为钱工作第 3 章 第二课：为什么要教授财务知识第 4 章 第三课：关注自己的事业第 5 章 第四课：税收的历史和公司的力量第 6 章 第五课：富人的投资第 7 章 第六课：不要为金钱而工作第二部分 开端第 8 章 克服困难第三部分 开始行动第 9 章 开始行动第 10 章 还需要更多东西吗？这里有一些要做的事情结束语怎样用 7000 美元支付孩子的大学费用后记“你必须能够读懂财务报表。但是即使在美国也有 95%的人看不懂财务报表，也分不清什么是资产，什么是负债。如果你想致富的话，必须能够读懂金钱的语
12、言。” -罗伯特T清崎 名人见证“要想获得财务自由及对于市场的见解，你一定要知道富爸爸穷爸爸。”世界激励大师金克拉 “罗伯特.T. 清崎所作的教育是有巨大影响力的、深刻的。其实他正在做一件改变人生道路的工作，我对他的努力非常敬佩。”世界潜能大师安东尼.罗宾第一章 个人理财的基本理论体系第二章 货币的时间价值分析第三章 个人收支管理一、收支预算与收支管理原则二、个人收入规划：1职业收入2债务收入三、个人支出管理：1日常消费支出2大项支出管理住房支出汽车支出教育支出第四章 风险管理：保险第五章 投资：证券类资产投资一、投资基本原则二、股票投资三、债券投资四、基金投资五、期货及金融衍生工具投资六、信托产品投资七、银行类产品投资第六章 其他投资一、房屋投资二、黄金投资三、收藏品投资1艺术品投资2其他门类收藏品投资文物、珠宝玉器、古代家居第七章 避税与遗产计划
