1、1,Autumn2014 金融法律与法规,金融与统计学院 何娟文 13739095315 ,2,主要内容： 第一章 金融法律基础知识 第二章 中央银行法律制度 第三章 商业银行法律制度 第四章 证券法律制度 第五章 保险法律制度 第六章 金融监管法律制度,3,主要参考教材： 李芳等，金融法规，北京：经济管理出版社，2010年6月第一版 何立慧，金融法，北京：经济科学出版社，2010年3月第一版 刘定华，金融法教程，北京：中国金融出版社，2004年2月第二版 刘旭东，金融法规，大连：东北财大出版社，2009年4月第一版 吕琰等，金融法基本原理与实务，上海：复旦大学出版社，2010年11月第一版,
2、4,陈颖健，金融法原理与实训，北京：中国法制出版社，2012年8月第一版。 韩龙，金融法，北京：清华大学出版社，北京交通大学出版社，2008年12月第一版。 夏斌，中国金融法律法规核心解读，北京：中国金融出版社，2008年9月第一版。,5,主要网站： 金融法律网 中顾法律网 110网 法律教育网 北大法律信息网 中央人民政府门户网站法律法规全国人大法律法规数据库 中国普法网法规库中国法律法规信息系统,6,课程成绩构成：平时1 + 平时2 + 期末测试 = 100% 20% + 20% + 60% = 100%公共邮箱： 密码：jrf2013,7,第一章 金融法律基础知识,第一节 法与金融法概述
3、 第二节 金融立法,8,第一节 法与金融法概述,一、法的概念和特征 （一）法的概念 法是由国家制定或认可、并由国家强制力保障实施的、反映统治阶级意志的规范体系。 广义：法的整体，各种行为规范的总和。 狭义：立法机关制定和颁布的规范性文件。,9,（二）法的特征 1.法是体现为国家意志的统治阶级的意志 2.法是由国家制定或认可的社会规范 3.法是由国家强制力保障实施的社会规范 4.法是调整人的行为的社会规范 5.法是规定权利和义务的社会规范,10,二、金融法的概念 （一）金融法的概念 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。 （二）金融法的调整对象 1.金融调控关系 2.金融监管关系 3.金融业务关
4、系,11,三、法律规范与金融法律规范 （一）法律规范 法律规范是由国家制定或认可、并由国家强制力保障实施的、具有普遍约束力的行为规范。是构成法的最基本细胞，是通过一定法律条文表现出来的、具有一定内在逻辑结构的特殊行为规范。,12,1.法律规范的逻辑结构假定:适用该法律规范的条件和情况。模式:法律规范所规定的行为规则。后果:法律规范所规定行为应当承担的法律后果合法后果、违法后果。 2.法律规范的种类 （1）授权性规范和义务性规范 （2）强制性规范和任意性规范,13,（二）金融法律规范 票据法第八十七条规定： “支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额”。 票据法第一百
5、零二条规定： “有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任： （三）签发空头支票或者”。,14,四、法律体系与金融法律体系 （一）法律体系 法律体系，是指一个国家全部现行法律规范分类组合为不同的法律部门而形成的有机联系的统一整体。 我国：宪法及宪法相关法、刑法、行政法、民商法、经济法、社会法、诉讼与非诉讼程序法七个法律部门。 （二）金融法律体系 我国：中央银行法、商业银行法、金融监管法、政策性金融机构法、非银行金融机构法。,15,五、法律渊源与金融法律渊源 （一）法律渊源 法的形式，法的具体的外部表现形态。 1.宪法 国家最高权利机关全国人民代表大会 2.法律 全国人大及其常委会 3.行政法规
6、 国家最高行政机关国务院,16,4.地方性法规 省、自治区、直辖市、省级政府所在地的市、经国务院批准的较大市的人大及其常委会 5.自治法规 民族自治地方的权力机关 6.行政规章 部门规章：国务院各部委 地方政府规章：地方政府 7.国际条约 两个或两个以上国家或国际组织,17,（二）金融法律渊源 1.宪法 2.金融法律全国人大及其常委会 中国人民银行法、商业银行法、担保法、证券法、保险法、票据法、银行业监督管理法 民法通则、民事诉讼法、刑法、合同法中有关金融关系的内容,18,3.金融行政法规国务院 企业债券管理条例、外汇管理条例 4.金融部门规章国务院金融主管部门 人民银行支付结算办法,19,六
7、、法律关系与金融法律关系 （一）法律关系 法律规范在调整人们行为的过程中所形成的权利与义务关系，即法律上的权利义务关系。 1.法律关系的构成要素 （1）主体。权利的享受者和义务的承担者。 公民要具备权利能力和相应的行为能力。 权利能力：法律关系的主体能够参与一定法律关系，依法享有一定权利和承担一定义务的法律资格。普遍、平等、一致，始于出生，终于死亡。,20,行为能力：法律关系的主体能够以自己的行为依法行使权利和承担义务的能力。完全民事行为能力人：18周岁以上；16周岁以上18周岁以下限制民事行为能力人：10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人无民事行为能力人：不满10周岁的未成年
8、人和不能辨认自己行为的精神病人 法人和其他组织。 国家。,21,（2）内容。法律关系主体享受的权利和承担的义务。 （3）客体。法律关系主体间权利义务共同指向的对象，包括物、行为、人格利益、道德产品。,22,2.法律事实 法律规定的、能够引起法律关系产生、变更和消灭的情况。 （1）法律事件。不以人的主观意志为转移的客观情况。 （2）法律行为。以人的主观意志为转移的人们的有目的、有意思的活动。,23,（二）金融法律关系 1.金融法律关系的概念 2.金融法律关系的构成要素,24,第二节 金融立法,一、金融法的产生和发展 必须追溯金融与金融业的产生和发展。 金融是商品货币关系发展的产物。 第二次社会大
9、分工商品生产、商品交换货币出现货币兑换商出现货币保管发放贷款、收取利息货币兑换商发展为银行家、货币兑换业发展为银行业。,25,社会习惯和当事人之间订立的契约是金融法律制度的萌芽。 奴隶社会最早用法律形式对金融活动中通行的社会习惯加以固定，以不成文的习惯法为主要形式。 封建社会契约大量产生，需要在法律上用文字加以明确规定，不成文的习惯法过渡到成文法。 资本主义社会，随着社会化大生产的发展，金融业的地位日益重要。为维护资本主义的生产关系，维护正常的金融秩序，必然要求建立相应的金融法律制度。,26,18世纪到19世纪，股份制银行得到普遍发展。对金融活动的调整，最初是个别的、零星的规定，多表现为国王、
10、国会或政府授予的特许状或特许令。 1844年英国国会通过了由政府首相皮尔提出的英格兰银行特许条例（皮尔条例)，第一部中央银行法，第一部专门性的金融法律规范。 1864年美国国会通过了国民银行条例，奠定了现代银行法的基础。,27,19世纪末20世纪初，法国、德国、美国、日本、瑞典等发达资本主义国家先后制定有关银行的法规。 这一时期，股份公司大量涌现和国债市场发展，证券交易所纷纷建立，财务公司、租赁公司、证券公司大量出现，各项金融业务蓬勃发展，先后制定票据法、证券法、信托法、保险法等专门的金融法规，形成了一个完整的金融法体系。（刘定华，P17-19）,28,二、西方主要国家的金融立法 （一）银行立
11、法 混合式；分立式 1.中央银行立法 1694年英格兰银行成立1844年英格兰银行特许条例1914年8月通货与钞票法案1946年2月英格兰银行国有化法案1971年9月竞争与信用控制法1998年英格兰银行法,29,继英国之后，西方各发达国家先后设立中央银行，并制定颁布了中央银行法。 第二次世界大战后，各发展中国家亦仿效西方市场体制，建立中央银行。 美国联邦储备法（1913）、德意志联邦银行法（1957）、瑞典银行法（1934）、瑞士联邦银行法（1934）、法兰西银行法（1973）、澳大利亚联邦储备法（1973）、韩国银行法（1950）、新加坡金融管理局法（1970）。,30,2.普通银行立法。
12、美国国民银行法（1864） 德国德国银行法（1961） 法国法国银行法（1984） 英国英国银行法（1979） 加拿大加拿大银行法（1871年颁布、1980年修订）,31,（二）证券立法 美国：最早。1933年5月证券法；1934年证券交易法。 英国：公司法（1948）、防止欺诈（投资）法（1939）、公平交易法（1973）、金融服务法（1986） 日本：证券交易法（1947） 新加坡：新加坡证券业法（1986） 韩国：韩国证券和交易法（1962） 德国、法国：无专门证券法，散见于公司法和投资法中。,32,（三）票据立法 法国：最早。1807年法国商法典；1865年支票法；1935年对商法中票据内容进行修订。 德国：1871年普鲁士票据条例修订在全德统一实施；1908年票据法和支票法。 日本：1882年汇票本票条例；1932年票据法和1933年支票法。 英国：1882年票据法；1959年统一流通证券发； 美国：1952年统一商法典；1962年修订。 国际联盟：1930年、1931年统一汇票本票法、统一支票法。,
