1、第一章 理财规划基础,本章难点与重点 生命周期理论与家庭模式 理财规划的目标与原则 理财规划的主要工具，内容与流程 理财规划师的道德准则,第一节 理财规划概述,1.马斯洛的需求层次理论：生理需求，安全需求，社会需求，尊重需求和自我实现需求。自我实现需求包括实现自我的经济价值和实现自我的社会价值。 2.理财规划的内涵：理财规划师根据客户的财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序制定切合实际，可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理与保险规划，税收筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配与传承规划等。,个人理财规划基于人的生命周期,是一个长期的
2、过程，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。 3.理财规划定义强调内容: 全方位的综合性服务 强调个性化 经常以短期规划方案出现，但是一项长期规划，贯穿人的一生 通常由专业人士提供,4.理财规划的目标 1）总体目标:实现财务安全（首要问题）,追求财务自由 2）具体目标: 必要的资产流动性（现金规划） 合理的消费支出（消费支出规划） 实现教育期望（教育规划） 完备的风险保障（风险管理与保险规划） 积累财富（投资规划） 合理的纳税安排（税收筹划） 安享晚年（退休养老规划） 有效地财产分配与传承（财产分配与传承规划）,5.理财规划的原则： 1）整体规划规划思想财务状况和非财务状况 符合客户实
3、际和目标预期 理财方案：提供全方位的专业理财服务 综合性规划 2）提早规划 3）现金保障优先日常生活消费储备，意外现金储备 4）风险管理高于追求收益 5）消费，投资与收入相匹配 6）家庭类型与理财策略相匹配,6.理财规划生命周期理论和家庭模式概述,7.财务规划的主要内容： 1）现金规划核心是建立应急基金 2）消费支出规划（开源节流） 3）教育规划 4）风险管理与保险规划 5）税收筹划 6）投资规划 7）退休养老规划 8）财产分配与传承规划社会养老金，企业年金，商业养老保险，其他储备和投资方式,8.财务规划的主要工具： 1）共同基金 2）对冲基金 3）私募股权基金 4）固定收益证券 5）股票6）
4、外汇 7）黄金 8)商业保险 9）期货 10）个人信托11）法律 12）其他商业保险是防御性最强的理财工具。期货 包括商品期货和金融期货，商品期货交易所有上海，大连，郑州商品期货交易所。,对冲基金 通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金投资于证券市场，其投资目的更具有针对性，根据客户特别需要量身定做。 私募股权基金是指非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金。组织形式有三种：公司型，有限合伙性，信托型（在我国更具有发展空间） 就金融投资而言，世界上最大的投资市场分别为外汇，债券，股票市场。 黄金投资一般分为实物黄金投资和纸黄金投资,9.理财规划的流程 1）建立
5、客户关系方式多种多样沟通技巧尤为重要专业化语言不做确定承诺 2）收集收集客户信息 3）分析客户财务状况 4）制定理财方案 5）执行理财方案（准确，有效，及时） 6）持续理财服务,10.理财规划师的道德准则（一般原则和具体规范） 1）正直诚信原则（核心原则） 2）客观公正原则 3）勤勉谨慎原则 4）专业尽责原则 5）严守秘密原则 6）团队合作原则 理财规划师不得披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实，至少没义务向司法机关举报,11.理财规划师职业纪律规范的主要内容 1）不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 2）不得以虚假信息或广告欺骗或误导客户 3）在职业过程中不得侵占或窃取客户的财产 4）以客观公正的态度维护客户的利益 5）应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突 6）不得随意公开或使用客户的秘密信息 7）应维护行业整体形象，仅指任何形式的不正当竞争 8）应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺,
