1、华亭发电有限责任公司财产保险培训,2009.3,目 录,保险市场主体介绍长安保险经纪公司简介发电企业常见风险介绍华亭电厂保险安排情况险种责任解析保险索赔要点案例讲解,第一部分 保险市场主体介绍,保险市场主体,保险市场各主体分工,保险市场各主体分工（2）,保险经纪人作用,客户的保险参谋，站在客户的立场上，切实维护客户的保险利益，从风险评估、保险安排、索赔、咨询等方面。确保保险双方信息的对称，维护保险合同的公平、公正。增强客户的保险意识，促进保险业务的规范化运作和保险市场的健康良性发展。使保险市场走专业化的道路，扬长避短。,保险经纪人服务,第二部分 长安保险经纪公司简介,关于长安,同业成立最早20
2、01年5月绝对资金实力注册资金2.29亿元强大股东背景由国家电网和部分发电集团出资组成完备机构框架总部（北京），27家分公司和3家子公司（各省会城市分设）,专注电力、服务电力，全方位为客户提供风险管理咨询机构,行 业 地 位, 2001年成立以来， 连续八年国内经纪行业收入第一“2007中国十佳保险经纪公司”第一名（蒙代尔杂志）,国内规模最大的保险经纪公司业务收入连年位列行业榜首公司财务稳健上升跨越式发展，创造辉煌业绩资产总额由2亿元增长到5.18亿元,2008年国内保险经纪公司收入排名,牢固的保险中介龙头地位,客 户 资 源,属国家电网公司的二级企业，在全国电力行业中拥有长期客户群多元化经营
3、，拓宽保险经纪业务，形成规模庞大，覆盖领域全面 的客户群,国 家 电 网,中国大唐集团公司,中国电力投资集团,中国国电集团公司,中国华能集团公司,主要电力客户,保险经纪业务涉及行业,为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务,为投保人拟订投保方案、选择保险公司、办理投保手续,服务范围,核心优势,稳健规范的操作流程,制定有完备的业务操作流程和多层次、严密的内控体系，借助国内同行领先的信息管理系统，更有效地防范和化解风险，更好地维护客户利益。,大型集团的协调能力,与客户开展广泛合作，以国际标准完成了数十宗大型企业的保险经纪业务，实战中锤炼大项目协调能力。,广泛的国际市场联系,保持与国际市
4、场积极、良好的往来关系，深入分析行业与市场，有效地将国际先进技术与中国市场结合，从而设计出高质量的风险解决方案。,覆盖全国的服务网络,首先建成以保险经纪业务为中心、有效集成财务、人力资源、办公自动化、决策管理系统的信息化管理平台，形成覆盖全国的高效便捷的服务网络,最丰富的行业经验,在我国电力、高科技、交通运输、金融、电信和零售业等重要领域积累了丰富的行业经验，参与编写的中国风险管理报告广受好评。,专业高效的团队建制,有一支由保险、精算、财务、营销、法律、工程等领域专业骨干人才组成的高效能团队，其服务以反应迅速、技术过硬、服务周到见长。,三门峡电厂机组火灾事故,淮河流域洪涝灾害,重大索赔案例,2
5、008年南方冰雪灾害,小湾水电站特大泥石流,“龙王”台风灾害,黄延高速公路暴雨损失案,注：截止2007年12月31日，协助索赔44732起，索赔金额累计33.88亿元。,长安公司与安博保险集团、瑞士再保险公司、美亚保险公司、美国利宝国际承保公司、日本爱和谊保险公司、英国奔福集团等国际大型保险集团建立了长期稳定的合作关，不仅为大型客户准备了良好的再保险渠道，而且为引进国际先进的保险技术奠定了坚实的基础。,员工职称比例,高 级：36名，10%中 级：31名，27%工程类：19名高级经纪师3名,员工专业组成,员工学历分布,保险、精算、财务、营销、法律、工程、工商管理、金融,专 业 化 团 队 建 设
6、,项 目 团 队,社 会 荣 誉,社 会 荣 誉,长安保险经纪有限公司总部地址：北京市宣武区广安门内 大街338号港中旅大厦5、7层邮编：100053电话：010-5838 4800传真：010-5838 4822网站：,联系我们,第三部分 发电企业常见风险介绍,电力企业风险分布特点,发电企业面临的典型风险,意外事故自然灾害责任风险机器设备损坏利润损失其他（燃料供应、政府监管、上网、社会环境等）,（一）意外事故,火灾和爆炸高空坠落与落物其它（盗窃等）,火灾、爆炸-特点及危害,火灾扑救困难，带电设备周围存在有接触电压和跨步电压。高温设备或管道遇水会急剧冷却引起变形，设备损坏更加严重。火灾产生大量
7、的有害气体，污染设备，损失严重，修复时间长。充油电气设备火灾容易发生喷油或爆炸。油系统管道泄漏，漏至热体引发火灾。电缆火灾将造成电缆及与之相连的控制表盘、电气仪表烧毁。锅炉、压力容器物理性爆炸,火灾-危险源,燃煤处理阶段锅炉系统电气系统汽轮机系统,高空坠落与撞击,电厂主厂房由于高度高、跨度大，设备分层交叉布置。户外安装、检修高空作业时，发生设备及人员高空摔落事故。起重作业。钢丝绳断裂、技术管理不严密、起吊工艺不合理、现场安全监护不力等。外力撞击,盗窃与外力破坏,易发部位电力建设阶段，现场管理困难厂外的水汽管线、输电线路、专用公路铁路。电厂仓库物资检修现场措施做好发电厂、重点工程的周边治安环境的
8、安全保卫工作，制定周密的工程总体保卫方案；配合公安机关严打盗窃破坏电力设施犯罪活动；电力企业加强自身内部安全管理，落实各项安全措施，提高自身防范能力。,（二）自然灾害,雷击风暴水灾地震冻灾,1、雷击,形式：直接雷击、感应雷击 虽属于小概率事件，但感应雷击危害最大危害发电、输电、变电、配电设备轻则造成线路跳闸，重则直接击毁设备。控制室、微波塔、计算机系统、油罐、制氢站、烟囱、冷水塔等高大建筑物也是雷击风险较高的部位。,2、暴风,在建工程未完工，抵御大风能力差易损。高大薄壁建筑倾倒。煤场机械迎风面积大，滑动撞击、翻车。起吊设备倾倒。输电线路振动跳跃，碰线、接地、短路、断线倒杆（塔）。,3、水灾,危
9、害冲毁淹没电力设施。冲毁电厂供水、排灰管路、专用公路，淹没厂房、变电设施。影响在建工程设施。,4、地震,地震的影响在建项目危害最大。运营工程建筑可靠，电力设施在设计时均考虑防震等级。地震带上风险较高。风险的转嫁附加“地震扩展条款”。,上图显示了中国潜在地震区域，红色越深，地震发生的危险性越大。,5、冻灾,危害室外油管、水管冻裂换热装置冻裂室外备用设备、地下阀门冻坏线路张力的变化。防止加强保温。用纤维袋装麦草覆盖设备。,（三）责任风险,第三者责任员工伤害,员工伤害-影响因素,压力容器及管道泄露等，容易引起现场工作人员烫伤、烧伤事故；电气操作时电弧烧伤、检修安全措施不到位、监护不力，或对操作对象和
10、系统不熟悉、粗心马虎都有可能发生意外触电身亡；高空作业安全保护措施不全，容易引起高空坠落，发生人员伤亡。,第三者责任,原因厂内事故对外围的影响。热力管道、电力电缆意外爆炸起火。灰场垮坝或水灾造成农田的淹没污染。热污染。飘尘及硫、氮氧化物特点：风险较高，易造成人、物、农田庄稼的伤害。防范：宣传、巡视、设施改造等,（四）机器设备损坏,发电及热力设备电气设备,设备损坏-影响因素,人为风险工人、技术员业务不熟、经验不足；在发生事故中误操作；技术监控人员由于疏忽、过失等原因未能及时发现机组运行异常，未能及时采取措施，导致事故发生等。设备设计、制造、安装错误原材料缺陷,2000年100MW以上机组事故原因
11、统计,（五）交通事故,货物运输工程车辆客运,（六）机组营运中断,运营特点设备运转消耗燃料电能输出中断的影响发电量的减少机组维护的费用,第四部分 华亭电厂保险安排情况,投保险种,财产一切险机器损坏险公众责任险交通工具意外伤害保险,投保资产金额,财产一切险：约10.6亿元；机器损坏险：约8亿元公众责任险：总赔偿限额3000万元,保险期限： 2008年12月10日0时至2009年12月9日24时承保公司： 中国人民财产保险股份有限公司（70%） 中国平安财产保险股份有限公司（30%）,第五部分 险种责任解析,财产一切险-保险责任,一、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、水灾、冻灾
12、、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。,财产一切险-保险责任（2）,暴风：是指风速在28.3米/秒以上，风力等级为11级的大风。我国企业财产保险业务中保险人承担的暴风责任扩大至 8级风，即风速达到17.2米/秒以上。暴 雨：是指每小时降雨量超过16毫米，或者连续12小时总降雨量超过30毫米，或者连续24小时总降雨量超过50毫米的雨水。,财产一切险-保险责任（3）,“地震” 标准条款不属于保险责任，扩展地震条款,财产一切险-保险责任（4）,地震：指破坏性地震（里氏震级在4.7级及其以上且烈度达到六度以上）相关概念：震级：指地震的大小；是以地震仪
13、测定的每次地震活动释放的能量多少来确定的。烈度：指地震在地面造成的实际影响，表示地面运动的强度，也就是破坏程度。影响烈度的因素有震级、距震源的远近、地面状况和地层构造等。说明：一个地震只有一个震级，但有不同的烈度，如离震源越近，则烈度越大。,财产一切险-保险责任（5）,二、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。火灾：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。必须同时具备以下三个条件： 1、有燃烧现象，即有热有光有火焰； 2、偶然、意外发生的燃烧； 3、燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。爆炸：分为：物理爆炸、化学爆炸。,财产一切险-除外责任,除外责任
14、,绝对除外责任,相对除外责任,其他险种覆盖,财产一切险-除外责任(2),绝对除外责任,战争、类似战争行为罢工,政府没收、征用,各种核变化风险及放射性污染,被保险人故意或重大过失,盘点时发现的短缺,自然磨损、渐变原因的损失,免赔额,财产一切险-除外责任(3),相对除外责任,露堆财产,地震、海啸,公共能源中断,锅炉及压力容器爆炸,财产一切险-除外责任(4),其他险种承保,设计错误、原材料缺陷或工艺不善,非外力引起机械或电气装置本身,被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失,机器设备损坏险,财产一切险-扩展条款,自动恢复保险金额条款增加资产条款（10%）重置价值条款装修、改建和修复免通知条款
15、专业费用条款（每次事故赔偿限额人民币200万元）特别费用条款（每次事故赔偿限额人民币200万元）清理费用条款（每次事故赔偿限额人民币300万元）空运费用条款（每次事故赔偿限额人民币100万元）索赔费用条款错误或遗漏条款,财产一切险-扩展条款(2),预付赔款条款罢工、暴动或民众骚乱条款时间调整条款（72小时）锅炉爆炸、倒塌条款违反保证条款地震扩展条款内陆运输条款公估人条款自动升值条款（10%）放弃代位追偿权条款,机器损坏险-保险责任,设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；备注：这些损失原因多属于制造商或供货方的产品责任，但有时在法律或合同中无明确规定，或者索赔时效（质保期）已过，保险公司则先行
16、赔偿，然后向有可能的责任方追偿。工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；备注：这些行为必须是被保险人不能预料和控制的，或非被保险人授意、默许的。,机器损坏险-保险责任（2）,离心力引起的断裂；备注：即惯性离心力，多存在于高速运转设备，但因年久失修，保养不善等造成的零部件断裂不在赔偿范围。超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；备注：短路为最常见的电气损坏原因，其它电气原因指与使用电气有关的各种原因，如电压过高、绝缘不良、电流放电等。除保险条款中“除外责任”规定以外的其他原因。备注：第5条是前4项责任的补充，属一切险的“开口条款”，具有一
17、切险性质。,机器损坏险-除外责任,绝对除外责任,机器设备运行必然引起的后果；已经知道设备在保险开始前已存在缺点缺陷；供货、制造、安装或修理人负责的损失或费用； 被保险人及其代表的故意行为或重大过失； 各种核变化风险及放射性污染战争、类似战争行为罢工事故发生后引起的各种间接损失或责任；各种易损、易耗品；免赔额,机器损坏险-除外责任（2）,其它险种承保,火灾、爆炸；地震、雷电、地面下陷下沉等自然灾害；飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落；公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水；政府命令或公共当局没收、征用、销毁或毁坏；机动车碰撞；水箱、水管爆裂；,机器损坏险-扩展条款,自
18、动恢复保险金额条款增加资产条款（10%）重置价值条款专业费用条款（每次事故赔偿限额人民币200万元）特别费用条款（每次事故赔偿限额人民币200万元）清理费用条款（每次事故赔偿限额人民币300万元）空运费用条款（每次事故赔偿限额人民币100万元） 索赔费用条款错误或遗漏条款预付赔款条款,机器损坏险-扩展条款（2）,罢工、暴动或民众骚乱条款违反保证条款 内陆运输条款公估人条款自动升值条款（10%）放弃代位追偿权条款,公众责任险-保险责任,在保险期限内，被保险人在保险单明细表列明的范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任；对被保险人因上述原因
19、而支付的诉讼费用以及事先经保险公司书面同意而支付的其他费用。,公众责任险-除外责任,绝对除外责任,核污染被保险人重大过失罚金免赔额大气污染、水污染、土地污染,公众责任险-除外责任（2）,相对除外责任,被保险人其他合同责任；被保险人雇员、代表所遭受的伤害；被保险人及其雇员、代表所有、保管或控制、长期占用的财产所遭受的损失；食物中毒震动、移动、减弱支撑引起的财产损失火灾、地震、洪水、烟熏,公众责任险-扩展条款,错误或遗漏条款罢工、暴乱、民众骚动及恶意破坏条款董事及高级管理人员个人第三者责任条款急救费用条款预付赔款条款（50%）火灾和爆炸条款电梯条款广告及装饰装置责任条款违反保证条款,第六部分 保险
20、索赔要点,长安公司协助索赔流程,（一）现场处理,现场（生产）负责人：保护事故现场和受损标的,施救工作： 事故发生后，应采取必要的经济有效的抢救措施，使事故损失降到最低限度。,发生事故,取证工作： 应及时拍摄事故现场及被损坏财产事物照片，并负责对意外事故及损害进行正确记录。保存好事故现场的照片和影像资料等第一手资料。,索赔单证,拍照原则：能反映事发现场情况1.拍事故现场全景图；2.拍受损设备的整体图；3.拍受损部位的局部图；4.拍受损部位的细微图。,立即通知主承保公司报案电话：95518,(财务/安监）保险专责,提醒：1、报案前，应考虑到各险种的免赔额； 2、重大案件及时通知长安公司。,保险报案
21、,财产一切险5000元、机损险10000元,（二）报案处理,报案处理（2）,注意事项,出险后，电厂应在得知发生保险事故之时24小时内报案，但最长不超过七天。 在确定事故责任属于保险责任时，可以第一时间给保险公司报案电话报案。 在不能准确认定事故责任时，要联系长安保险经纪公司，协助进一步确定保险责任后再向保险公司报案。,报案处理（3）,保险事故发生的时间、地点、过程；事故发生的可能原因、损失、程度和估计损失。,报案告知内容,火灾、爆炸：必须向公安消防部门报案；盗窃：必须向公安部门报案。,（三）查勘现场,1.询问事故经过2.拍摄现场及受损标的3.清点受损财产4.查阅会计帐册,保险条款关于赔偿处理中
22、特别约定： 被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险公司承担。,（四）核定损失,当保险公司提出由公估公司介入定损时，应先与长安保险经纪公司沟通。,1.是否属保险责任。2.是否属保险财产。3.是否在保险有效期内。4.是否属于第三者责任。5.施救费用是否合理。,（五）索赔单证,1.签章齐全的出险通知书 2.保险单正本 3.现场照片 4.损失清单 5.修复合同或工程预算书和发票 6.公估报告 7.事故性质鉴定报告 8.受损财产发票复印件 9.资产负债表及相关帐册复印件,（六）索赔谈判,电厂：对保险公司核定的损失金额予以表态，就赔款金额双方达成书面协议。,保险公司：根据电厂提供的有关资料核对损失金额，或请公估公司提供评估报告。,索赔要点,1.及时报案2.现场取证3.技术鉴定报告4.索赔材料的一致性5.相关部门配合,第七部分 案例分析,马头电厂机器损坏险保险索赔案件,谢谢各位！,
