1、货币银行学,第一章 货币与货币制度基础,内容摘要：,货币在现代经济生活中扮演着重要的角色。从我们每个人的日常生活，企业的生产投资，政府机构的收支运作到国与国之间的经济交往，货币无处不在，并发挥着重要的作用。如果没有货币，人类的经济生活将无法实现，整个社会将会陷于瘫痪状态。货币与人类经济生活息息相关。本章从货币的起源开始，由浅入深地来认识货币的本质、职能及其货币制度等基本理论。,教学目标,通过本章学习： 了解货币产生和发展的历史 理解和掌握货币的五大职能和货币制度的演进及其构成要素 理解货币的各种作用 掌握现代货币形式，熟悉中国人民币制度的内容。,目 录,第一节 货币的出现与货币形式的演进 第二
2、节 货币层次的划分 第三节 货币职能 第四节 货币制度 本章小结 复习思考题 案例与阅读,第一节 货币的出现与货币形式的演进,一、货币的出现 二、货币的定义与形式,一、货币的出现,货币的定义：货币是充当一般等价物的特殊商品，这是反映货币本质的概念。从这一概念表述中可知，货币首先是商品，但它又不是一般的商品，而是特殊商品 价值形式：1简单的、偶然的价值形式2. 扩大的价值形式3. 一般价值形式4. 货币价值形式,二、货币的定义与形式,货币特征 价值稳定性 普遍接受性 可分割性 易于辨认与携带 供给富有弹性,货币与其他相关概念的区别 货币与通货 货币与财富 货币与收入,二、货币的定义与形式,货币的
3、形式 1.实物货币 2.金属货币 3.代用货币 4.信用货币 5. 电子货币,第二节 货币层次的划分,一、货币层次划分的依据二、货币层次的一般划分,一、货币层次划分的依据,含义：货币供给的层次划分，是指将流通中各种货币形式按不同的口径划分为不同的层次。各国中央银行在对货币划分层次时，都以流动性作为划分的依据和标准。 我国中国人民银行作为掌管货币发行和实施货币政策的中央银行，会定期向社会发布货币量统计数据，货币量的统计数据不只是一个总量指标，而是包括了若干口径，目前有三个层次的货币量数据。中央银行将货币划分为不同的层次，分别统计货币量是当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。,二、
4、货币层次的一般划分,按国际货币基金组织的口径划分： 第一层次：现钞M0 第二层次：狭义货币M1 第三层次：广义货币M2 我国货币层次的划分 我国从1994年开始划分货币层次，并按照货币层次进行货币量统计，目前我国货币划分为三个层次 ： M0：流通中现金 M1：M0+单位活期存款+个人信用卡存款 M2：M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+其他存款,一、价值尺度职能 二、流通手段职能 三、储藏手段职能 四、支付手段职能 五、世界货币职能,第三节 货币的职能,含义：价值尺度职能是指货币作为衡量商品价值标准的职能。即评价商品包含多少社会劳动，把社会承认的劳动量表现为一定数量的货币。 本质：货币之
5、所以能表现和衡量商品价值，是因为货币本身是商品，本身具有价值。所有商品价值量的大小都可以用货币来衡量。货币执行价值尺度的职能，是通过把商品的价值表现为价格来实现的。 货币单位：是为了准确表现各种商品的价格的货币计量单位。包含一定金属重量及其等分，就叫做价格标准。,一、价值尺度职能,含义：流通手段职能是指货币在商品交换中充当交换的媒介职能。货币作为流通手段，使直接的物物交换（WW）变成了以货币为媒介的间接交换（WGW）。这种间接交换就被称为商品流通。 货币执行流通手段，必须是现实的货币，而不能是观念的货币 。 价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。,二、流通手段职能,货币的储藏手段是指货币
6、退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存的职能。货币的储藏手段职能，是在价值尺度和流通手段职能的基础上产生的。退出流通领域被人们储藏起来的货币，就是储藏货币。 纸币储藏的条件是：货币流通正常，纸币币值稳定。 信用货币能够执行货币储藏职能的原因是法律规定它代表着一定的价值量，具有社会认同的本质。,三、储藏手段职能,含义：货币的支付手段职能是指货币在不同时期伴随商品运动而作价值单方面转移时执行的职能。货币的支付手段最初是由商品赊销引起的。 作用：货币作为支付手段，不仅用于偿还债务，还被用于支付租金、利息、工资和赋税等。 在流通中，作为流通手段的货币和作为支付手段的货币有着密切的联系，它们共同构
7、成流通中的货币。流通中的每一枚货币，往往交替地发挥着这两种职能。,四、支付手段职能,世界货币的职能是指货币在国际市场上作为一般等价物作用时执行的职能。商品流通一旦越出国界，扩大到世界范围时，货币的职能也跟着发展。即作为国际间购买手段、支付手段和财富的一般代表。作为世界货币，按照马克思的观点，此时的货币只能以贵金属的条块形态出现。,五、世界货币职能,一、货币制度及其构成要素 二、货币制度的演变 三、我国现行的货币制度 四、国际货币制度,第四节 货币制度,含义：货币制度简称为币制，是一个国家以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。货币制度是货币运动的准则和规范。 构成： 币材的确定 货币单位的确定
8、 本位货币和辅币的铸造、发行及流通 货币发行制度 金准备制度,一、货币制度及其构成要素,金属货币制度 银本位制 金银复本位制 平行本位制 双本位制 双本位制 信用货币制度,二、货币制度的演变,人民币含义：人民币是代表一定价值的货币符号，它没有含金量的规定，是不兑现的信用货币。 人民币制度内容： 人民币是我国的法定货币 人民币实行经济发行的原则 人民币的流通,三、我国现行的货币制度,国际金本位货币制度及内容： （1）用黄金规定货币所代表的价值，每一货币单位都有法定的含金量，黄金充当国际货币。 （2）各国货币的汇率由其含金量之比来确定。汇率波动受黄金输送点的限制，是严格的固定汇率制。 （3）金币可
9、以自由铸造、自由熔化。 （4）金币具有无限法偿的能力，银行券可以自由兑换金币。 （5）金币可以输出国境。,四、国际货币制度,布雷顿森林体系 产生：1944年7月，在美国新罕布什尔州的布雷顿森林召开了有44个国家参加的联合国货币金融会议。会议同意成立国际货币基金组织，并确立了以美元为中心的国际货币体系，即布雷顿森林体系。 布雷顿森林体系。其主要内容是： （1）美元与黄金挂钩，各国政府或中央银行可用美元向美国兑换黄金。 （2）各国货币与美元挂钩，各国货币与美元的汇率可按其含金量与美元含金量之比来确定。 （3）实行可调整的固定汇率制，各国货币对美元的汇率一般只能在法定汇率1%的幅度内上下波动，而且各
10、国政府有干预外汇市场、稳定汇价的义务。 （4）通过货币基金组织来调节国际收支，会员国在出现国际收支逆差时，可向基金组织取得贷款来弥补。,现行的国际货币制度 一个健全的国际货币体系须具备以下条件： (1)、必须以黄金为基础，以物质作保证，才能保持货币体系的相对稳定。 (2)、国际储备货币要在国际管理下，随着国际经济交往的不断增长而不断扩大，既不能过多，引起世界性通货膨胀；也不能过少，发生国际清偿能力不足,本章小结,货币是充当一般等价物的特殊商品 价值形式经历了一个由低级到高级，简单到复杂的历史发展过程。即简单价值形式、扩大价值形式、一般价值形式和货币价值形式。 货币的职能即货币本身所具有的功能，
11、它是货币本质的具体体现。货币具有价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币等五种职能。 货币在客观经济中具有提高资源配置效率，传递信息和有助于实现宏观调控的作用。 货币在微观经济中具有推动生产发展，实行经济核算和实现收入分配的作用。 货币可以分为M0、M1和M2等多个层次。M0和M1为狭义货币、M2为广义货币。货币存量和货币流量之间既有区别又有联系。 货币制度主要包括以下内容：币材的确定、货币单位的确定、本位货币和辅币的铸造、发行及流通、货币发行制度、金准备制度。 人民币的流通是在中央银行监管下进行的，这种监管通过现金管理和工资基金监督两方面来实现。,复习思考题,1 如何理解货币的定义？它与日常生活中的通货、财富和收入概念有何不同？ 2 如何理解“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？ 3 货币定义可划分为哪几个层次？狭义货币与广义货币的区别何在？ 4 货币有哪些职能？各职能之间的关系怎样？ 5 货币制度的基本构成要素有哪些？ 6 什么是信用货币制度？具有哪些特征？ 7 什么是劣币驱逐良币规律？ 8 我国货币制度的内容及人民币的基本特征是什么？ 19 货币制度经过哪几个历史演变过程？ 10为什么说人民币是一种信用货币？,案例与阅读：,“货币”的发行,
