1、,第8章 电子支付,电子商务概论,2/50,电子商务8章,2018/12/11,目录,传统支付方式 电子支付的概念 电子支付的主要方式 电子支付的安全 首都商城的电子支付,3/50,电子商务8章,2018/12/11,本章学习目标,掌握电子支付的概念 了解电子支付的主要方式 熟悉我国电子商务采用的电子支付技术,4/50,电子商务8章,2018/12/11,8.1 传统支付方式,货到付款 邮局汇款 银行转账,5/50,电子商务8章,2018/12/11,基本观点,电子支付技术的研究是建立在传统支付的基础之上的，传统是相对的。人类交易支付方式的演变。 电子商务并不完全排斥传统的支付方式。 传统支付
2、主要是以面对面的支付和以现金或纸介质凭证为主的支付方式。,6/50,电子商务8章,2018/12/11,主要传统支付方式,目前我国电子商务网站支持的传统支付方式主要有 货到付款 邮局汇款 银行转账。,具体过程见书,7/50,电子商务8章,2018/12/11,传统支付的优缺点,优点：对客户可靠程度、符合消费者习惯 缺点： 对商家的风险 时间、地点限制 手续 周期 抵消了电子商务的优势,8/50,电子商务8章,2018/12/11,8.2 电子支付的概念,电子支付内涵 电子支付功能 电子支付系统 电子支付特征 电子支付流程,9/50,电子商务8章,2018/12/11,什么是电子支付,电子支付：
3、主要指在网上实现支付，即交易的各方使用电子方式，通过网络安全地完成全部交易支付过程的支付方式。 电子支付催生了网络银行。,10/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付的内涵,支付过程是提高电子商务效率的关键和瓶颈之一； 支付过程电子化也是商务流程电子化的重要标志之一； 电子支付过程是电子商务中技术含量最高的部分之一；,11/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付的安全是电子商务系统安全问题的主要环节； 电子支付的实现可以使电子商务进一步降低运营成本； 电子支付的本质是以电子信息的交换代替传统货币的交换。,12/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付的主要功能
4、,网上购物； 转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账； 储蓄功能：使用电子货币存款和取款； 兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑； 消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。,13/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付和传统支付的区别,资金运动轨迹不同: 在途现金 银行与商家记账程序不同 清算方式不同 安全程度不同 对银行经营的影响的程度不同（流动性、挤兑性）,14/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付系统,网上交易主体：网上支付系统的主体首先应包括买（消费者或用户）卖（商家或企业）双方。 安全协议：网络支付系统应有安全电子交易协议或安全套接层协议等安全控制协议
5、，这些涉及安全的协议构成了网上交易可靠的技术支撑环境。 金融机构：包括网络金融服务机构，商家银行和用户银行。,15/50,电子商务8章,2018/12/11,认证机构：公开安全的第3方认证体系，这一体系可以在商家与用户进行网上交易时为他们颁发电子证书，在交易行为发生时对电子证书和数字签名进行验证。 网络基础设施：电子支付建立在网络平台之上，包括因特网、企业内联网，要求运行可靠，接入速度快、安全等。,电子支付系统,16/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付系统,法律和诚信体系：属于网上交易与支付的环境的外层，是由国家及国际相关法律法规的支撑来予以实现，另外还要依靠完善的社会诚信体系
6、。 电子商务平台：可靠的电子商务网站以及网上支付工具（电子货币、诸如电子支票、信用卡、电子现金）,17/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付的概念结构图,18/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付的主要特征,信息流代替现金流； 基于因特网的开放平台； 方便高效的支付方式； 电子支付的安全； 电子支付的技术支持。,19/50,电子商务8章,2018/12/11,客户电子支付流程,浏览网站 选择商品 填写订单 选择付款方式 支付认证 确认订单 货物配送 支付完成,20/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付的信息流,21/50,电子商务8章,2018/12/
7、11,首都电子商城支付平台 （http:/ 电子支付的主要方式,信用卡 电子现金 电子智能卡 电子钱包 电子支票 一卡通 其他电子支付方式,23/50,电子商务8章,2018/12/11,信用卡,信用卡（Electronic Credit Card）是目前应用最为广泛的电子结算方式，也是金融服务的常见方式，可在商场、饭店及其他场所中使用。 信用卡 借记卡 贷记卡 实际是信用卡的在线支付。,24/50,电子商务8章,2018/12/11,电子现金,电子现金（E-Cash、CyberCash）是电子支付中一种很重要的支付方式，它模拟了现实世界中的货币功能，并采用数字签名等安全技术来保证电子现金的真
8、实性和不可伪造性。 电子现金由网络公司发行。,25/50,电子商务8章,2018/12/11,电子智能卡,电子智能卡（Smart card）是一种大小和信用卡相似的塑料卡片，内含一块直径在1cm左右的硅芯片，具有存储信息和进行复杂运算的功能。 主要类型有： 存储卡（Memory Card） 加密存储卡（Security Card） CPU卡 射频卡 光卡（Optical Card）,26/50,电子商务8章,2018/12/11,27/50,电子商务8章,2018/12/11,电子钱包,电子钱包（Electronic Purse，或Electronic Wallet）实际也是一种具有存储值的智
9、能卡，它可以装有银行的或来自家庭中电子钱夹的数字现金，并在正确装配的销售点系统装置上消费。,28/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支票,电子支票（e-check）是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令。电子支票是网络银行常用的一种电子支付工具。,29/50,电子商务8章,2018/12/11,一卡通,“一卡通”实际是一种智能卡应用。 其概念应该是“一卡一库一线”，即一条网络线连接一个数据库（PC机），通过一个综合性的软件，实现设置IC卡管理、查询等功能，实现整个系统的“一卡通”。 案例：上海社保卡给市民带来了方便。,30/50,电子商务8章,2018/12/11,其他类型的
10、电子支付,电子零钱、安全零钱、在线货币、数字货币等类型。 用指纹结账。 Q币是什么类型的电子货币？,31/50,电子商务8章,2018/12/11,世界第一家网络银行,1995年10月18日世界第一家网络银行美国安全第一网络银行(Security First Network Bank, 简称SFNB)在Internet上开业。后来许多国家和地区的银行纷纷上网，国际金融界掀起了一股网络银行风潮。,32/50,电子商务8章,2018/12/11,中国的电子银行,1996年2月，中国银行在互联网上建立了主页，首先在互联网上发布信息。目前工商银行、农业银行、建设银行、中信实业银行、民生银行、招商银行、
11、太平洋保险公司、中国人寿保险公司等金融机构都已经在国际互联网上设立了网站。 1998年3月6日5时30分，中国银行服务系统成功办理了我国大陆第一笔国际互联网间的电子交易，从而拉开了中国大陆网上银行业的序幕。1998年4月15日，中国银行与首都信息发展有限公司签署了战赂合作协议书，中行为北京公用信息平台发展电子商务提供网上交易支付的认证和授权。,33/50,电子商务8章,2018/12/11,34/50,电子商务8章,2018/12/11,招行一网通,招行自1996年底就开始在网上开发一些在线服务系统，如网上企业银行、网上个人银行、网上支付系统、通用网上购物广场、实时证券行业系统等。其中网上企业
12、银行能够提供同城转账、异地电汇、信汇、母公司与子公司帐务稽核等业务：个人银行系统为用户提供了网上查询帐务、简单时务分历、转账等服务：通用网上购物广场为没有能力开发网上购物系统的中小型商家提供了进行网上交易的机会，用户以低廉的价格就可以得到一个适合自己的交易系统。,35/50,电子商务8章,2018/12/11,招行一网通支付流程,36/50,电子商务8章,2018/12/11,8.4 电子支付的安全,电子支付安全的内涵 电子支付协议 支付网关 其他安全因素,37/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付安全的内涵,如何确定通信中的贸易伙伴的真实性； 如何保证电子单证的保密性，防范电子
13、单证的内容被第三方读取； 如何保证被传输的业务单证不会丢失，或者发送方可以察觉所发单证的丢失； 如何确定电子单证的内容未被篡改； 如何确定电子单证的真实性，即单证来源于期望的发送方；,38/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付安全的内涵,如何解决或者仲裁收发双方对交换的单证所产生的争议，例如发方或收方可能的否认或抵赖； 如何保证存储的交易信息的安全性； 如何规范内部管理以及如何使用访问控制权限和日志以及敏感信息加密存储等。,39/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付协议,安全套接层协议（Secure Sockets Layer，SSL）； 安全电子交易协议（Secu
14、re Electronic Transaction，SET）。,40/50,电子商务8章,2018/12/11,SET协议,SET协议规定了交易各方进行交易结算时的具体流程和安全控制策略。 SET协议是属于应用层的网络标准协议，而SSL是对应于OSI参考模型的会话层的协议标准。 SET协议主要使用的技术包括对称密钥加密、公共密钥加密、哈希（HASH）算法、数字签名技术，以及公共密钥授权机制等。,41/50,电子商务8章,2018/12/11,SET协议,SET通过使用公共密钥和对称密钥方式加密保证了数据的保密性，通过使用数字签名来确定数据是否被篡改，保证数据的一致性和完整性，并可以完成交易以防
15、抵赖。,42/50,电子商务8章,2018/12/11,SET协议中的角色,消费者（持卡人） 商家 发卡机构 银行 支付网关 认证机构,43/50,电子商务8章,2018/12/11,支付网关,支付网关（Payment Gateway）是银行金融系统和因特网之间的接口，是由银行操作的将因特网上传输的数据转换为金融机构内部数据的设备，或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。,44/50,电子商务8章,2018/12/11,支付网关的安全管理功能,通过采用RSA公共密匙加密和SET协议，可以确保网络交易的安全性； 提供完整的商户支付处理功能，包括授权、数据捕获和结算、对账等； 通过对因特
16、网上交易的报告和跟踪，对网上活动进行监视；,45/50,电子商务8章,2018/12/11,支付网关的工作流程,用户发往网上商店的购物请求； 网上商店发往支付网关的授权请求； 支付网关发往银行卡交换中心的授权请求； 银行卡交换中心发往发卡银行的授权请求； 发卡银行发给银行卡交换中心的授权应答消息；,46/50,电子商务8章,2018/12/11,支付网关的工作流程,银行卡交换中心发给支付网关的授权应答消息； 支付网关发给网上商店的授权应答消息； 网上商店发给用户的应答消息。,47/50,电子商务8章,2018/12/11,其他安全因素,安全的金融认证体系； 提高安全控制程度； 健全金融法规。,
17、48/50,电子商务8章,2018/12/11,电子支付 产生的问题,支付方式的统一问题 跨过交易中的货币兑提问题 电子支付与网络银行中的法律问题 网络银行的监管问题 网络银行的风险防范问题更加重要 网络银行的安全问题更加突出 新技术应用问题,49/50,电子商务8章,2018/12/11,8.5 首都电子商城的电子支付,申请长城电子借记卡 获得中银电子钱包 安装电子钱包 申请电子证书,50/50,电子商务8章,2018/12/11,本章作业,根据自己购物的经历说明我国电子商务网站提供的支付方式。 到首都电子商城网站的模拟购物过程体会电子支付的过程。 上网搜索目前国内外电子商务网站采用的电子支付新技术。,
