1、 开放经济条件下我国银行业发展方向选择的几点建议摘要 从银行角度看，全能银行对许多有实力的大银行来说是方向。从整体上看，全能银行不也不应取代专业化的金融机构，但专业金融机构应该有全能银行的自由。至于金融机构自由要由它们其自身的情况来做决定。在我国现阶段，面向摘要 从银行角度看，全能银行对许多有实力的大银行来说是方向。从整体上看，全能银行不也不应取代专业化的金融机构，但专业金融机构应该有全能银行的自由。至于金融机构自由要由它们其自身的情况来做决定。在我国现阶段，面向允许金融混业经营方向的自由化改革“渐进过渡”的：步，近期内维持金融分业经营总体格局；步，从合作走向混业，这主要包括银证合作和银保合作
2、；步，混业经营的运作模式-金融控股公司。一、顺应全球化要求，我国银行业的国际化进程 国有商业银行经营国际化是金融全球化的时代潮流和社会经济发展规律的内在要求，我国加入 T 后国内银行所无法回避的重大课题，对我国银行业未来的生存和发展战略性意义。抓住机遇，开拓全方位、多层次的国际金融和发展海外分支机构，银行经营国际化，是当前我国商业银行的整合与再造的内容。 商业银行经营国际化有两层含义：（l）国内市场，拓展对外金融。我国金融市场的开放，意味着我国银行业与世界银行业将紧密地融合。 ，国内银行的再造就在遵循国际标准的前提下，对自身的发展战略、管理体制、产品和服务、技术与人才等全方位、大幅度、深层次的
3、再造和升级，高层次的经营国际化。 ，才能真正自身的竞争优势，也才谈得上与国外银行的竞争。国有商业银行实施本、外币一体化经营，与世界经济金融一体化、国际化的宏观经济金融相，商业银行国际化发展的选择。至于本、外币一体化可以分步走的管理模式。在，从体制一体化来看，可和分散相的管理体制，即一级分行的分散和基层经营行的相；化，即一级分行将单证中心、交易中心。清算中心和风险控制中心。从营销一体化来看，要倡导综合营销，要在银行上下综合营销的观念和，各级行开拓市场、发展客户都要本、外币兼顾、营销；，要推行客户经理制和外汇产品经理，为客户经理产品和技术支持，对专业性较强的产品的营销，外汇产品经理要与客户经理密切
4、，综合营销的。 （2）国际市场，适时在国外分支机构，拓展国际金融市场。 ，推行 IS9000 质量管理标准，经营管理，经营风险，与国际金融接轨，也已我国银行业的当务之急。IS9000 质量管理体系的是流程标准化原理，引入 IS9000 的科学管理思想和方法， “防范风险、稳健经营 ”的目的，使银行管理国际水准。在下，我国商业银行推行 IS9000 质量管理体系必要：， IS09000 质量管理体系是以客户为关注焦点的，商业银行推行可以向客户的、值得信赖的金融产品和服务的需要，能地创新金融新产品。 ，IS09000 标准是当今先进的经营管理思想。借用 IS09000 国际标准的方法和经验，能够商
5、业银行向国际商业银行先进的管理模式转变，持续改进、自我的管理模式，使我国商业银行的经营、管理、服务和服务质量上新台阶，从而国内商业银行的市场竞争力，为持续稳步发展奠定坚实的基础。再者，按 IS09000 标准精髓“过程方法”的思想，持续改进可以起规范商业银行各个层次的监督制约机制，在内管与外控。配套、有机的基础上整体的、严密的、的管理体系，使我国银行业在较高的管理平台上市场竞争。 二、从分业经营走向混业经营 混业经营是大势所趋。从银行角度看，全能银行对许多有实力的大银行来说是方向。从整体上看，全能银行不也不应取代专业化的金融机构，但专业金融机构应该有全能银行的自由。至于金融机构自由要由它们其自
6、身的情况来做决定。在我国现阶段，面向允许金融混业经营方向的自由化改革“渐进过渡”的：步，近期内维持金融分业经营总体格局；步，从合作走向混业，这主要包括银证合作和银保合作；步，混业经营的运作模式-金融控股公司。发展金融控股公司是方向。我国在发展金融控股公司时，应该主要以商业银集团公司，地充实资本金、强化内部管理，要金融企业的股份制改造并上市。资本市场并购是金融控股公司的模式，在并购过程中可发展需要，集团公司可以收购与金融业的子公司，组建的金融控股公司还要开拓国际市场，努力发展一流的跨国公司集团。 三、发展上银行 我国加入 T，金融领域开放，外资银行开始。外资银行咄咄逼人的络银行分销技术和娴熟的上
7、理财，使我国国有银行乃至银行希望借助传统银行的众多物理点构成的天然屏障变得脆弱起来。传统的物理点可以在上阻碍外资银行金融服务市场的， ，外资银行一旦使用络银行技术，与的络型合作伙伴起共享客户群的战略联盟，那么，现物理点的服务贸易壁垒效用将会大打折扣。种情况下，如何培育和发展我国有实力的络银行，改进和上银行当前我国银行业所面临的重大问题。互联对我国传统银行业来说既是机遇又是挑战，是银行，都应该清醒地认识到问题，抓住互联信息时代的新载体，它在改造传统银行业中的作用，使我国的银行业迈向更高层次。络银行与传统银行手段有着的不同， ，赶上络营销所的高速公路，我国银行应全方位的战略转移：（1）在管理方向上
8、从直线职能制的组织结构向流程再造的市场链转移，组织结构的扁平化，对外界的反应速度；（2）场方向上从国内市场向国际市场转移，扩展银行的生存空间；（3 ）在方向上信息技术对传统的银行改造，开发适合络银行的新品种、服务新手段，牢牢抓住络营销的核心和生命-速度和个性化。 四、深化我国的金融创新 致力于金融创新是我国商业银行发展的现实选择。主要包括：（1）资本的创新。资本充足率较低一直是我国商业银行的问题。对此应考虑两项措施：鼓励效益好、经营稳健、规模的银行公开上市募股；发行从属债券，充实二级资本。 （2）存款的创新。加大科技投人，发展和 AT、PS 和电子借记、贷记转账，发展个人支票、旅行支票、银行卡
9、和上银行。 （3）非存款的创新。再贴现规模，推行贷款证券化、贷款出售等。 （4）资产的创新。发展银团贷款、并购贷款、保理贷款。并购贷款是为企业兼并、收购等资本运营活动而的贷款。贷款与贷款最大的区别贷款的用途生产性的，也商业性的，而是用于资本重组，企业规模的低成本扩张。保理贷款是商业银行以应收款项为抵押，向顾客资金融通的贷款。 （5）投资的创新。购买国债、企业债券等使商业银行资产。 （6）表外的创新。可以基金托管、委托，个人资信咨询，现金管理、代理证券买卖，承诺类等。 ，我国经济与世界经济一体化进程的，对外贸易的规模将迅速，国际市场波动对国内市场的会，国内企业在国际市场竞争的将面临更多、更大、更
10、直接的国际市场风险， ，对规避市场风险的金融衍生工具如商品期货、外汇期货、汇率期权。远期外汇交易等，会产生强大的需求；外资流人规模的、资本市场的对外开放及其与国际资本市场一体化进程的，也会引发对汇率、货币衍生工具互换交易的需求；为国内股票市场，引进期权交易现实需求。 ，入世后我国金融业对外开放程度的迅速和国内金融市场与国际金融市场一体化进程的，发展金融衍生工具市场将我国未来金融市场发展的选择，我国银行表外创新的方向。 五、金融监管与国际接轨 入世后，金融服务市场的和全方位国际竞争开始，我国承诺的开放顺序，外资金融机构是经营性机构将依次从经济特区、沿海开放城市向内地扩散，经营范围也将至币、债券、
11、国内结算等。此时，竞争的需要呼唤着我国的金融法律体系改革发展，从立、改、废、创新四个展开。 ，金融监管应迅速对现行的法律、法规及规章清理，法制和公开透明的原则，对违反世界贸易组织规则的规定，该修订的修订，该废止的废止，使我国的金融法律和金融监管手段符合国际通行做法。 ，要引进国际通行的制度，补充制定新的金融监管法律规范，填补金融立法中的空白，监管的各环节均有法可依。 ，要对国际金融监管规则与标准的学习和人才培训，我国加入 T 的能力和接轨。世界贸易组织的核心是T 协定 ，1997 年底达成了全球金融服务贸易协定 ，并于 1999 年初签署生效。我国加入 T，银行、证券、保险和金融信息市场将面向世界开放，我国的金融工作者是银行监管干部协定的内涵，巴塞尔银行监管委员会制定的银行监管核心原则 ，要分期分批对监管干部培训，熟悉规则并能熟练地运用规则。要培养一大批的外语和深厚的金融知识并能国际通用规则的综合性人才和人才。 混业经营大趋势，我国金融监管应打破银行、证券、保险等分业界限的综合性监管体系和监管原则，成立的金融监管当局。监管的目的在于金融立法与执法的，这就要求用法律的在各监管当局之间及每个监管当局内部起科学、清晰的监管责任分工框架，既能避兔重复监管，又能监管上的真空。
