1、,第一节 医疗保险的需求 第二节 医疗保险的供给 第三节 医疗保险的供需均衡 第四节 政府在医疗保险市场中的作用,第二章,医疗保险的供给与需求,第一节 医疗保险的需求,一、医疗保险需求含义 （一）概念 条件,（二）医疗保险需求的表现形式,1、体现在物质方面的需求，即有形的经济保障形式 2、体现在精神方面的需求，即无形的心理保障形式,二 医疗保险需求的经济理论,两个基本假设 （一）财富的边际效用递减（二）消费者追求效用最大化 1自我保险 Eu=PiU1+（1-Pi）U3 2购买保险,假定 Assume,财富的边际效用递减,U3,W3,W2,U1,W1,U2,W3=10,000 , U3=100,
2、Assume: expenditure= 8000,P=0.025,W1= 2000, U1=20,So, pure insurance premium=80000.025=200,W2=9800, u2=99,两种选择,risk,自我保险,巨大损失,没损失,疾病发生,购买保险,保险费,最大化 效用,两种选择和最大化效用,自我保险疾病发生,w1=2000,u1=20,p=0.025否则, w3=10,000 ,u3=100期望效用E (u)=p(u1)+(1-p)(u3)=0.025(20)+(1-0.025)(100)=98关于概率P的线性函数,预期效用曲线,购买保险, w2=9800,u2
3、=99u2E (u)决定购买保险,P=1,P=0,P=0.025,98,考虑附加保险费,三 影响医疗保险需求的主要因素,（一）疾病风险 （二）参保者的收入 （三）医疗保险费率 （四）消费者的避险心态 （五）医疗费用负担方式 （六）医疗服务的提供 （七）其他,四 医疗保险对医疗服务需求的影响,（一）扣除保险（起付线保险）1、定义 2、方式 3、对医疗服务需求的影响,4、影响因素1）起付线的高低 2）预期的医疗费用开支3）家庭的经济收入4）及医疗服务需求的价格弹性 5、作用,（二）共付保险 1、定义2、对医疗服务需求的影响3、影响因素共付率的大小 医疗服务的需求价格弹性,(三)限额保险 1、定义
4、首先为病人确定一个最高补偿限额或最大服务量，在限额以内，全部医疗费由保险机构支付，超出部分由病人自付 2、作用,（四）混合保险 将几种分担方式结合起来使用的一种医疗保险形式,第二节 医疗保险的供给,一、医疗保险供给含义 （一）概念 条件,（二）医疗保险供给的表现形式,1、体现在物质方面的需求，即医疗保险机构根据医疗保险合同规定的偿付范围，对发生医疗费用的参保人，给予部分或全部的补偿，或是通过约定的医疗机构提供直接的免费、部分免费或低价的医疗服务；2、体现在精神方面的需求，即医疗保险机构对所有参保人提供的心理上获得安全感的保障。,二、医疗保险的供给理论 1、在保险产品的生产成本中，除了投入的生产
5、要素成本外，很大一部分是用于补偿被保险人的医疗费用的。 2、在医疗保健系统中，医疗保险市场与医疗服务市场是不可分割的整体。保险成本中最重要的部分，即医疗费用的补偿金的多少主要取决于医疗服务的运行情况。,3、由于人们对医疗服务的需求不断增长，医疗服务的手段和技术不断进步，现有的资源无法满足向人们提供所以的医疗服务，因此，医疗保险机构往往对承保内容加以限制 4、保险机构除了经济补偿职能外，还有融资的职能。,三、影响医疗保险的供给因素 1、医疗保险费率 2、承保能力 3、医疗保险成本 4、医疗保险机构的信誉度 5、医疗保险的技术 6、医疗服务因素,第三节、医疗保险的供给与需求的均衡,一、 医疗保险供
6、求关系的不同表现形式 供求平衡应包括总量平衡与结构平衡 1、医疗保险供给与需求的均衡 2、医疗保险供给大于需求 3、医疗保险供给小于需求,二 医疗保险供求均衡的实现 （一）医疗保险决策 1医疗保险供求调查 2医疗保险供求预测 3医疗保险决策 （二）医疗保险的调控,第四节 政府在医疗保险市场中的作用,一、政府介入医疗保险市场的理由 1医疗服务市场的失灵:信息不对称、医疗服务消费的外部性 医疗保险市场的失灵：逆选择、风险选择 3收入再分配,二、政府的职责和作用(一)提供基本的医疗服务及保险：直接提供医疗服务推行社会医疗保险向低收入者提供医疗救助 (二)对医疗保险进行监管,提供基本的医疗服务直接提供医疗服务 推行社会医疗保险制度 向低收入者提供医疗救助计划,对医疗保险进行监管设计和规范医疗保险市场的模式 促进和协调医疗保险市场的发展 监督和控制医疗保险市场的运行,
