商业银行期末重点

1、商业银行业务重点整理第一章一、 小点：1. 我国商业银行的经营原则？04 年前后不同？一般原则？三者关系？2. 银行起源？发展道路？性质？3. 我国商业银行基本情况：发展阶段？现存类型？二、 名词解释1. 商业银行：以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。2. 分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。按管理方式分为总行制和总管理处制。3. 流动性：是指资产的。

2、1.商业银行创立的条件主要有哪些？答:（1）自然条件:1.人口状况 2.人口数量及结构 3.人口变动趋势 4. 地理位置（2）经济条件:1.生产力发展水平 2.工商企业经营状况 3.宏观经济状况（3）金融条件:1.信用意识 2.货币化程度 3.金融市场发育 4.竞争状况 5.金融政策2.简述商业银行创立的基本决策，设立程序。答：一般来说，商业银行设立的决策程序可分为四个阶段。（1）划定企业区域。是对商业银行地点德初步选择。是最初准备阶段。（2）收集和分析数据。（3）大范筛选。主要是依据数据处理后所反映的信息，决策者可以对各个设立区域进行比较和。

3、 案例：个人住房组合贷款一、背景情况小王看中了上海普陀区某开发商提供的一套 100 平方米住房，房价为 2 万元/ 平方米，房款为 200 万。小王是上海某公司设计工程师，家庭月收入 2.5 万元，年龄为 30 岁。他是首次购买商品房，按规定申请个人住房贷款必须首付 30%，即 60 万元，余下的 140 万元打算向银行申请优惠利率组合贷款，即公积金贷款 40 万元，商业贷款 100 万元，并且按本息固定法的还款方式每月还款，贷款期限 20 年。银行提供首次购房商业贷款年利率为7.2%，公积金贷款年利率 5.4%。分析：40 万元公积金贷款的每月还款额：100。

4、1商业银行经营学练习题第一章 导论一、名词解释商业银行 信用中介 支付中介 格拉斯斯蒂格尔法 分行制 持股公司制 流动性 银行制度 二、填空1、 商业银行是以（ ）为目标，以（ ）为经营对象， （ ）的企业。2、 （ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。3、 现代商业银行形成的途径有（ ） ；（ ） 。4、 各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（ ）和（ ） 。5、 商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（ ） 、 （ ） 、 （ ） 、 （ ）和（ ） 。6、 股份制商业银行的组织结构包括（ ） 、 （ ） 、 （ ）和（ ） 。7、 。

5、1商业银行业务第一章 商业银行负债业务管理（计算）第一节 存款业务经营管理一、负债业务的重要性（一） 、负债是银行生存与发展的基础；（二） 、存款是影响宏观经济平衡的重要经济变量。二、存款业务的构成 （一） 、存款分类 1、按存款期限长短来分析分为：活期存款，定期存款。 2、按存款资金性质及计息范围不同来分，可分为财政性存款和一般性存款。 3、按存款对象不同来划分，可分为：单位存款和个人存款。4、按存款币种来分：可分为本币存款，外币存款。 5、按存款的来源和信用性质可分为：原始存款、派生存款。6、美国银行的存款。

6、商业银行经营学考试重点什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。信用中介：通过负债业务集中各种闲散资金，再通过资产业务，把它投到社会经济各部门的资金需求者。支付中介：指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。

7、商业银行学复习资料题型：单选 1*10 多选 2*10 判断 1*10 名词解释 2*5 计算 2 道共 10 分 问答 10*4名词解释：1、 （商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚） 。3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形。

8、1. 信用中介：银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投入到需要资金的部门，充当资金闲置者与资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。支付中介：商业银行以存款帐户为基础，为客户办理货币结算、存款转移、货币兑换、收付货币的行为 信用创造：商业银行所具有的创造派生存款和信用流通工具并据以扩大放款和投资的能力 金融服务：商业银行制度，指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和2. 流动负债的种类：主动负债和被动负债被动负债指的是商业银行以相。

9、 商业银行经营学重点第一章1、商业银行的概念（名词解释）商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。2、商业银行发展的三个阶段：原始状态的商业银行、早期商业银行、现代商业银行3、最早的股份制：英格兰银行4、现代银行产生的两种途径：一是从旧的高利贷银行转变过来的；二是根据资本主义经济发展，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成。5、商业银行两种传统模式 英国式融通短期资金传统（分业经营）（英、美）德国式综合银行传统（混业经营）（德、瑞士、奥地利等。

10、1第一章一、资本主义商业银行产生的途径：1、由旧的高利贷的银行转变而来；2、新兴资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。（补充：早期银行业是现代银行业的原始阶段。他们的生存基础还不是社会化大生产的生产方式，放款也仅限于贵族和政府，有高利贷的性质。1. 早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。专业的货币商表现出银行萌芽的最初职能货币的兑换和款项的划拨。现代银行本质特征的出现当商人们发现多个存款人不会同时支取存款，因此他们的贷款已经不仅限于现实中的货币，而有一部分变成了商业信用。2. 现代商业银行。

11、1、商业银行的性质：1、商业银行是企业2、商业银行是金融企业3、商业银行是特殊的金融企业2、商业银行的功能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3、商业银行的发展历史：1、欧洲大陆银行的前身：货币兑换商2、英国银行的前身：金匠3、在与高利贷的斗争中发展起来的现代商业银行4、商业银行体系的六大类型：1、国有商业银行：工农中建交改革的四大步骤：（分离政策性业务、国债注资、剥离不良资产、股改上市）2、股份制商业银行3、城市商业银行（7.1%）4、农村银行业金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农。

12、1第 一 章商 业 银 行 是 以 追 求 利 润 最 大 化 为 目 标 ， 通 过 多 种 金 融 负 债 筹 集 资 金 ， 以 多 种 金 融 资产 为 经 营 对 象 ， 能 利 用 负 债 进 行 信 用 创 造 ， 并 向 客 户 提 供 多 功 能 、 综 合 性 服 务 的 金 融 企业 。1 ， 商 业 银 行 的 性 质 特 点 ：1 商 业 银 行 具 有 一 般 的 企 业 特 征 （ 拥 有 自 有 资 本 ， 大 部 分 来 自 股 票 发 行 ； 独 立 核 算 ，自 负 盈 亏 ； 目 标 是 利 润 最 大 化 ）2 内 容 ： 是 经 营 货 币 资 金 的 金 融 企 业 。3 对 象 ： 是 面 向 工 商 企 业 。

13、1、狭义的表外业务：通常包括那些虽然不在资产负债表中反映，但由于同资产业务和负债业务关系密切，在一定条件下会转化为资产业务和负债业务，因此需要在表外进行反映、核算、控制和管理的业务。2、贷款承诺：是商业银行允诺，在未来特定时期内按照事先约定的条件，承担向客户提供一定贷款额度的信贷义务。3、贷款承诺的特点：（1）对贷款人而言，有较高的盈利。 （2）对借款人而言，灵活性高。4、备用信用证：是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一特殊信用证，其实质是对借款人的一种担保行为，保证在借款人破。

14、商业银行业务与经营期 末 论 文学 院： 金融学院 班 级： 14 金融 3 班 学 号： 20143183 姓 名： 陶锐 题 目 ：利率市场化对中小商业银行的冲击及其对策探讨总评成绩： 目录一、中国利率市场化特征分析（一）利率市场化过程中制度的建设和完善（二）利率市场化进程逐步加快（三）利率市场化推进过程遵循了谨慎原则二、利率市场化对商业银行的影响（一）利率市场化使得银行业面临的经营风险加剧（二）利率市场化会加剧同行业竞争（三）市场化对银行的成本管理能力提出更高要求（四）市场化对银行的利率风险预测能力提出更高要求三、利率市。

15、名词解释1. 银行监管：政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。2. 流动性：商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力。3. 回购协议：商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金，协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。4. 再贴现：中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。5. 同业拆借：金融结构之间为了调剂资金余缺，利用。

16、11、商业银行的经济职能(简答 )信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。实质是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。支付中介商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。信用创造商业银行的信用创造职能是在信用中。

17、,练 习,1,3.负债管理,某商业银行负债5亿元资金，其中资金成本率8的支票存款1亿元，资金成本率12的定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，资金成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15，定期与储蓄存款为5，资本性债券全部用于盈利性资产上。运用历史加权平均成本法计算该行资金成本率与可用资金成本率。,2,3.负债管理,假设某银行开办了某种新的存款种类，由此使存款平均余额增加了9000万元，这些资金的利息成本为270万元，其它成本为135万元，新增资金的20%用于非盈利资产，计算该银行的边际成本。,3,3.。

18、1一、单项选择题1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的(A )功能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（ D ） 。A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( A ) A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其( C ) 。 A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量5. 。

19、一.为什么说：商业银行保持充足流动性是经营管理的关键？对我国商业银行的流动性管理现状及未来趋势，你作怎样的判断和分析？（1）商业银行的资产和负债的期限结构和数量结构经常不匹配，于是确保充足的流动性便成为商业银行管理永恒的问题，对银行实现盈利目标有重大意义；（2）商业银行流动性需求往往有很强的及时性，要求商业银行必须及时偿付现金，以满足银行安全性目标的要求；（3）保持良好的流动性是银行妥善处理盈利性和安全性这对矛盾的关键。(4) 银行流动性状况越好，安全性就越有保障；(5) 银行缺乏流动性，将无法满足贷款客户。

20、一、单选题（B）、银行业务营运的起点和前提条件是：A自有资本 B负债业务 C资产业务 D贷款业务（A）2、_的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。英格兰银行 威尼斯银行 C圣乔治银行 D阿姆斯特丹银行（C）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A发行普通股 B发行优先股 C发行资本性长期债券 D发行可转换债券（C）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A同业存款 B短期国库券 C贷款 D长期证券（C）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A损。