1、 案例：个人住房组合贷款一、背景情况小王看中了上海普陀区某开发商提供的一套 100 平方米住房，房价为 2 万元/ 平方米，房款为 200 万。小王是上海某公司设计工程师，家庭月收入 2.5 万元，年龄为 30 岁。他是首次购买商品房，按规定申请个人住房贷款必须首付 30%，即 60 万元，余下的 140 万元打算向银行申请优惠利率组合贷款，即公积金贷款 40 万元，商业贷款 100 万元，并且按本息固定法的还款方式每月还款，贷款期限 20 年。银行提供首次购房商业贷款年利率为7.2%，公积金贷款年利率 5.4%。分析：40 万元公积金贷款的每月还款额：100 万商业贷款的每月还款额：小王每月
2、还款本息总额为 10602.5 元。问题：1. 小王贷款要求是否满足银行按揭贷款的条件？答：能满足申请条件。100W20 年月还款 7874 元，40W 元还款 2730 元，合计 10604 元，不超过收入的二分之一。2. 如果小王选择本金固定法，小王第一个月还款为多少？银行是否会同意，并分析哪一种还款方式最好。答：等额本金第一月还款 12792 元每月递减 29 元，在不影响还款前提下建议选择等额本金，因为比等额本息利息少支出近 17W 元。3. 在家庭月收入不变情况下，如果小王太太回家照顾孩子，银行会给出什么建议？答： 延长贷款期限购买保险预存款，太太回家待几年，就先将这几年的金额冻结在银行中。4. 如果小王把商业贷款期限由原来的 20 年变更为 15 年，那么银行是否会同意？请说明理由。答：更改贷款年限一般银行会同意，这里有 2 个途径，1，部分提前还贷，保持月还款额不变，缩短到期年限（提前还款额是缩短 10 年的金额）2，重新提供新的收入证明。元万 01.2791%4.50120niPF元万 49.78312.1202ni
