中国银行-中国银行在线供应链金融：数字化时代的供应链金融解决方案.pdf

1、中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 ： 数 字 化 时 代 的 供 应 链 金 融 解 决 方 案黄 韬 中 国 银行 总 行 贸 易 金融 部 2017 年 11 月 北 京目 录CONTENT PART1供 应 链 金 融 的 当 前 市 场 环 境 和 趋 势 融 资 成 本 上 升 强 化 营 运 资 本 管 理 供 应 链 金 融 劣 力 营 运 资 本 管 理 供 应 链 金 融 的 在 线 化 发 展 趋 势PART2中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案 产 品 和 服 务 体 系 在 线 供 应 商 融 资 解 决 方 案 在 线 经 销 商 融

2、资 解 决 方 案 核 心 企 业 在 线 应 收 账 款 融 资 解 决 方 案PART3中 国 银 行 的 专 业 优 势 市 场 地 位 全 球 化 网 络供 应 链 金 融 的 当 前 市 场 环 境 和 趋 势供 应 链 金 融 劣 力 营 供 应 链 金 融 的 在 线融 资 成 本 上 升 强 化 营 运 资 本 管 理 运 资 本 管 理 化 发 展 趋 势2017 年 以 来 融 资 成 本 丌 断 上 升4.6 4.6 % %4.6 4.64.4 4.4 4.4 4.44.2 4.2 4.2 4.24.0 4.0 4.0 4.03.8 3.8 3.8 3.83.6 3.6

3、3.6 3.63.4 3.4 3.4 3.417-01-31 17-02-28 17-03-31 17-04-30 17-05-31 17-01-31 17-02-28 17-03-31 17-04-30 17-05-31SHIBOR3M(右 轴 ) SHIBOR:1 年 SHIBOR:3 个 月数 据 来 源 :Wind资 讯 数 据 来 源 :Wind 资 讯SHIBOR 利 率 持 续 走 高 ， 已 超 过 LPR SHIBOR(3M)不 SHIBOR(1Y)持 续倒 挂 ， 货 币 市 场 短 期 流 劢 性 紧 张3供 应 链 金 融 的 当 前 市 场 环 境 和 趋 势供 应

4、链 金 融 劣 力 营 供 应 链 金 融 的 在 线融 资 成 本 上 升 强 化 营 运 资 本 管 理 运 资 本 管 理 化 发 展 趋 势2017 年 以 来 融 资 成 本 丌 断 上 升4.6 % 4.64.4 4.44.24.0 4.23.8 4.03.6 3.83.43.2 3.63.0 3.42.8 17-01-31 17-02-28 17-03-31 17-04-30 17-05-31票 据 直 贴 利 率 :6 个 月 :珠 三 角 票 据 直 贴 利 率 :6 个 月 :长 三 角 票 据 直 贴 利 率 :6 个 月 :环 渤 海 票 据 转 贴 利 率 :6个 月

5、 SHIBOR3M(右 轴 )数 据 来 源 :Wind 资 讯票 据 贴 现 利 率 居 高 丌 下 ， 波 劢 频 繁 货 币 市 场 利 率 的 上 升 向 资 本 市 场 全 面传 导 ， 企 业 债 务 融 资 工 具 成 本 上 升4供 应 链 金 融 的 当 前 市 场 环 境 和 趋 势供 应 链 金 融 劣 力 营 供 应 链 金 融 的 在 线融 资 成 本 上 升 强 化 营 运 资 本 管 理 运 资 本 管 理 化 发 展 趋 势融 资 成 本 的 提 高 和 信 贷 额 度 的 趋 紧 ， 需 要 核 心 企 业 更 加 注 重 运 用 内 部 盈 余资 金 ， 强

6、 化 营 运 资 本 管 理 。 经 营 现 金 流 应 该 成 为 核 心 企 业 关 注 的 焦 点 ， 及时 准 确 的 获 得 现 金 流 信 息 ， 提 升 现 金 流 的 可 视 性 和 可 预 测 性 至 关 重 要 。 信 贷紧 缩 导 致 部 分 供 应 商 和 分 销 商 出 现 融 资 困 难 ， 核 心 企 业 需 要 关 注 供 应 链 整 体 的 现金 流 管 理 ， 保 持 供 应 链 的 稳 定 。供 应 链 金 融 的 当 前 市 场 环 境 和 趋 势供 应 链 金 融 劣 力 营 供 应 链 金 融 的 在 线融 资 成 本 上 升 强 化 营 运 资 本

7、 管 理 运 资 本 管 理 化 发 展 趋 势营运资本优化策略 应 付 账 款 管 理 延 长 应 付 账 款 天 数（ DPO） 减 少 采 贩 成 本 降 低 付 款 环 节 的 流程 成 本 获 取 提 前 付 款 的 折扣 提 升 不 供 应 商 的 关系 内 部 现 金 管 理 提 升 现 金 流 的 可 视性 改 善 现 金 流 的 预 测 提 升 资 金 运 用 收 益 减 少 资 金 成 本 通 过 系 统 整 合 实 现现 金 管 理 的 自 劢 化 应 收 账 款 管 理 减 少 应 收 账 款 天 数（ DSO） 提 升 应 收 账 款 回 款的 可 预 测 性 加 强

8、 逾 期 应 收 账 款的 催 收 管 理 经 销 商 信 用 风险 提 升 不 经 销 商 的 关系改 善 营 运 现 金 流 ， 实 现 营 运 资 本 的 优 化 配 置供 应 链 金 融 的 当 前 市 场 环 境 和 趋 势供 应 链 金 融 劣 力 营 供 应 链 金 融 的 在 线融 资 成 本 上 升 强 化 营 运 资 本 管 理 运 资 本 管 理 化 发 展 趋 势供 应 链 金 融 劣 力 营 运 资 本 管 理 应 付 账 款 管 理 /供 应应 付 商 融 资 ， 延 长 DPO账 款 减 少 营 运 资 本 占 用增 加 经 营 现 金 流营 运 资 本减 少 短

9、 期 负 债增 加 短 期 投 资应 收 存 货账 款 应 收 账 款 融 资 ， 增 加 现 金 流 存 货 融 资 ，供 应 链 金 融 的 当 前 市 场 环 境 和 趋 势供 应 链 金 融 劣 力 营 供 应 链 金 融 的 在 线融 资 成 本 上 升 强 化 营 运 资 本 管 理 运 资 本 管 理 化 发 展 趋 势财 资 管 理 服 务 需 求 的 演 迚 通 过 供 应 链 管 理 ， 借 劣 供 应 链金 融 ， 实 现 从 采 贩 到 销 售 的 贯穿 供 应 链 的 现 金 流 优 化 配 置 。通 过 集 中 收 付 管 理 、 流 劢性 管 理 ， 实 现 集

10、团 经 营 现金 流 的 综 合 管 理 。通 过 电 子 银 行 服 务 ， 实 现 收 付款 的 远 程 处 理 ； 建 立 现 金 池 。供 应 链 金 融 的 当 前 市 场 环 境 和 趋 势供 应 链 金 融 劣 力 营 供 应 链 金 融 的 在 线 融资 成 本 上 升 强 化 营 运 资 本 管 理 运 资 本 管 理 化 发 展 趋 势在 线 供 应 链 金 融 的 发 展 基 础 逐 步 具 备需 求 基 础 制 造 业 呈 现 敏 捷 化 和 需 求驱 劢 的 形 态 ， 供 应 链 活 劢的 周 期 更 短 、 频 率 更 高 改 善 现 金 循 环 周 期 、 提

11、升资 金 周 转 效 率 改 善 供 应 链 金 融 效 率 、 成本 和 信 息 对 称 性 的 客 观 要求 数 据 基 础 企 业 信 息 化 廸 设 向 供 应 链上 下 游 自 然 延 伸 通 过 电 子 商 务 实 现 供 应 链信 息 的 贯 穿 整 合 ， 实 现 在线 数 据 采 集 数 据 驱 劢 供 应 链 金 融 决 策的 机 制 逐 步 廸 立 和 完 善 技 术 基 础 安 全 文 件 传 输 技 术 数 字 签 名 技 术 云 服 务 技 术 大 数 据 分 析 技 术 区 块 链 技 术供 应 链 金 融 的 当 前 市 场 环 境 和 趋 势供 应 链 金 融

12、 劣 力 营 供 应 链 金 融 的 在 线 融资 成 本 上 升 强 化 营 运 资 本 管 理 运 资 本 管 理 化 发 展 趋 势在 线 供 应 链 金 融 优 势 明 显线 下 供 应 链 金 融 在 线 供 应 链 金 融纸 质 单 据 ， 操 作 成 本 高 电 子 数 据 ， 操 作 成 本 低线 下 提 款 ， 融 资 响 应 速 度 慢 在 线 提 款 ， 融 资 响 应 速 度 快线 下 反 馈 ， 服 务 效 率 低 在 线 反 馈 ， 服 务 效 率 高线 下 查 询 ， 信 息 丌 对 称 在 线 查 询 ， 信 息 实 时 共 享无 法 嵌 入 电 子 商 务 活

13、 劢 嵌 入 电 子 商 务 活 劢 ， 提 供 场 景 服 务目 录CONTENT PART1供 应 链 金 融 的 当 前 市 场 环 境 和 趋 势 融 资 成 本 上 升 强 化 营 运 资 本 管 理 供 应 链 金 融 劣 力 营 运 资 本 管 理 供 应 链 金 融 的 在 线 化 发 展 趋 势PART2中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案 产 品 和 服 务 体 系 在 线 供 应 商 融 资 解 决 方 案 在 线 经 销 商 融 资 解 决 方 案 核 心 企 业 在 线 应 收 账 款 融 资 解 决 方 案PART3中 国 银 行 的 专 业

14、优 势 市 场 地 位 全 球 化 网 络 品 牌 美 誉 度 IT 实 施 和 交 付 能 力中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案围 绕 核 心 企 业 日 常 交 易 中 的 应 付 账 款 、 应 收 账 款 ， 以 及 核 心 企 业 的 上 下 游 供 应 链 参不 主 体 ， 提 供 全 面 的 解 决 方 案 。上 游 供 应 商 流 劢 负 债 流 劢 资 产 下 游 经 销 商短

15、期 借 款 现 金 和 短 期投 资在 线 供 应 商 融 应 付 账 款 存 货资 解 决 方 案 在 线 经 销 商 融预 收 账 款 应 收 账 款 资 解 决 方 案核 心 企 业 在 线 应 收 账12 款 融 资 解 决 方 案中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案围 绕 行 业 特 征 、 场 景 特 征 ， 定 制 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案 。行 业 解 决方 案场

16、景 解 决方 案 民 生 消 费 ： 食 品 、 医 药 、 零 售 等电 子 信 息 ： 计 算 机 、 通 讯 等 装备 制 造 ： 汽 车 、 电 力 设 备 等 建 筑工 程大 宗 商 品 交 易 平 台 第三 方 B2B 电 商 平 台集 团 集 中 采 贩 平 台 /分 销 平 台Fintech 技 术 平 台 丌 同 行 业 间 交 易 模 式 的 差 建 影 响 着 供 应 链 的管 理 方 式 ， 中 国 银 行 一 直 致 力 于 行 业 研 究 工作 ， 从 行 业 的 交 易 模 式 不 风 险 共 性 出 发 ， 打造 可 复 制 的 在 线 供 应 链 金 融 行

17、业 解 决 方 案 。中 国 银 行 一 直 高 度 关 注 企 业 信 息 化 廸 设 和 电子 商 务 的 发 展 ， 致 力 于 针 对 在 线 新 场 景 、 新业 态 ， 打 造 在 线 供 应 链 金 融 场 景 解 决 方 案 。中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案依 托 在 线 供 应 链 金 融 服 务 平 台 ， 支 持 多 样 化 的 在 线 服 务 渠 道 和 入 口 ， 实

18、 现 “互 联 网 +供应 链 金 融 ”。 企 业 网 银 银 企 直 联 第 三 方 平 台 对 接 提 供 标 准 化 服 务 标 准 接 口 服 务 提 供 嵌 入 式 场 景 服 务 服 务 于 供 应 商 、 经 销 根 据 核 心 企 业 需 求 定 间 接 服 务 于 核 心 企 业商 ， 核 心 企 业 制 接 口 服 务 及 其 上 下 游 完 成 网 银 服 务 签 约 即 服 务 于 核 心 企 业 支 持 与 线 /公 网可 获 得 在 线 服 务 支 持 与 线 /公 网 支 持 多 种 主 流 的 通 讯 支 持 跨 国 系 统 对 接 协 议 支 持 多 种 主

19、 流 的 通 讯协 议中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案企 业 网 银 ： 提 供 与 门 的 “供 应 链 融 资 ”服 务 入 口 ， 链 入 中 国 银 行 供 应 链 金 融 平 台 。15中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案

20、 账 款 融 资 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 决 方 案 ， 以 银 企 直 联 、 企 业 网 银 等 在 线 渠 道 为 支 撑 ， 基 于 核 心 企业 在 线 提 交 或 在 线 确 讣 应 付 账 款 电 子 数 据 ， 为 供 应 商 提 供 在 线 融 资 。 主 要 适 用 产 品 为 “融易 达 ” 。融 易 达 ： 在 以 赊 销 为 付 款 方 式 的 交 易 中 ， 在 买 方 确 讣 基 础 交 易 及 应 付 账 款 无 争 议 、 保 证到 期 履 行 付 款 义 务 的 情 况 下 ， 中 国 银 行 占 用 买 方 授 信 额 度 为 卖 方

21、 提 供 融 资 。 简 要 流 程如 下 图 ： 1.贸 易 合 同卖 方 2.发 货 买 方4.发 6.3.签 5.确 讣 基 础票 转 发订 融 7.到 期 付 款交 易 及 应 付让 ， 放易 达 账 款 无 争 议申 请 融协 议 融 资 资中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 方 案 的 作 业 流 程核 心 企 业 系 统 直 联 提 交 发 票 电 子 数

22、据核 心 企 业 不 银 行 迚 行 系 统 对 接 核 心 企 业 通 过 银 企 直 联 渠 道 向 银 行提 交 已 确 讣 付 款 的 发 票 电 子 数 据 供 应 商 通 过 中 行 网 银 /核 心 企 业 融资 服 务 平 台 提 交 融 资 申 请核 心 企 业 在 线 提 交 发 票 电 子 数 据核 心 企 业 通 过 中 行 网 银 提 交 已 确 讣 付 款 的 发 票 电 子 数 据供 应 商 通 过 中 行 网 银 提 交 融 资 申 请核 心 企 业 在 线 确 讣 发 票 电 子 数 据 供 应 商 通 过 中 行 网 银 提 交 发 票 电 子 数 据核 心

23、 企 业 通 过 中 行 网 银 对 发 票 电 子 数 据 迚 行 确 讣针 对 已 确 讣 的 发 票 ， 供 应 商 通 过 中 行 网 银 提 交 融 资 申 请中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案 H 公 司 在 线 供 应 商 融 资 项 目 案 例 ： 项 目 背 景 H 公 司 是 全 球 领 先 的 信 息 不 通 信 解 决 方 案 供 应 商 ， 是 全 球 最 大 的 通 讯

24、 设 备 制 造 商 之 一和 全 球 三 大 智 能 手 机 生 产 商 之 一 。 H 公 司 有 众 多 的 供 应 商 ， 包 括 系 统 集 成 供 应 商 、 元器 件 件 供 应 商 等 几 大 类 。 H 公 司 司 库 决 定 启 劢 中 国 区 供 应 商 融 资 项 目 ， 希 望 ： 提 升 不 供 应 商 的 关 系 、 稳 定 供 应 链 ： 由 于 ICT 行 业 的 核 心 供 应 商 已 丌 仅 仅 是 元 器 件 的供 应 者 ， 更 需 要 参 不 品 牌 商 的 研 发 过 程 ， 廹 发 一 个 合 格 供 应 商 需 要 花 费 大 量 的 成 本

25、，而 丏 产 品 的 廹 发 和 验 证 过 程 较 长 ， 切 换 供 应 商 要 面 临 较 大 的 质 量 风 险 ， 因 此 H 公 司 高度 重 视 供 应 商 以 及 整 个 供 应 链 的 稳 定 。 通 过 自 身 的 信 用 支 持 ， 使 供 应 商 获 得 较 低 成 本 的 融 资 ， 减 少 应 收 账 款 ， 增 强 供 应 商 响应 H 公 司 采 贩 订 单 的 能 力 。 延 长 DPO ， 改 善 现 金 循 环 周 期 ， 优 化 营 运 资 本 管 理 。中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经

26、 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案 H 公 司 在 线 供 应 商 融 资 项 目 案 例 ： 解 决 方 案 中 国 银 行 的 解 决 方 案 ： 整 体 授 信 安 排 ： 为 H 公 司 的 终 端 、 通 讯 设 备 、 网 络 设 备 等 三 大 核 心 子 公 司 提 供 整体 授 信 安 排 ， 与 项 用 于 供 应 商 融 资 项 目 ， 实 现 总 量 项 下 H 公 司 各 子 公 司 间 授 信 额度 的 共 享 使 用 。 “融 易 达 ”产 品 设 计 ： 基 于

27、融 易 达 产 品 ， 为 H 公 司 中 国 供 应 商 提 供 无 担 保 、 无 抵 押的 无 追 索 权 融 资 服 务 。 银 企 直 联 ： 挄 照 H 公 司 ERP 系 统 的 数 据 规 范 为 H 公 司 定 制 银 企 直 联 接 口 ， 廸 立 H公 司 总 部 不 中 国 银 行 间 的 安 全 通 讯 信 道 ， 实 现 安 全 、 高 效 的 商 用 数 据 交 换 。 供 应 商 融 资 全 流 程 在 线 化 ： 供 应 商 通 过 中 国 银 行 供 应 链 金 融 平 台 即 可 对 H 公 司 确讣 付 款 的 发 票 申 请 贴 现 ， 无 须 线 下

28、 提 供 仸 何 纸 质 单 据 。中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案 H 公 司 在 线 供 应 商 融 资 项 目 案 例 ： 业 务 流 程标 准 工 业 协 议 AS2 直 联2.确 讣 付 款 的 发 票 信 息 3.贴 现 申 请H 公 司 ERP 系 统 5.发 票 到 期 付 款整 体 授 信 4.在 线 放 款 供 应 商终 端JV 共 享 使 用通 讯 设 备 JV 1.采 贩

29、 合 同 ， 发 货网 络 设 备 JV中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案 C 公 司 在 线 供 应 商 融 资 项 目 案 例 ： 项 目 背 景 C 公 司 是 国 务 院 国 资 委 直 属 的 中 央 企 业 ， 是 全 球 最 大 的 廸 筑 工 程 集 团 之 一 ， 经 营 业 绩遍 布 国 内 及 海 外 一 百 多 个 国 家 和 地 区 ， 涉 及 工 程 廸 设 、 投 资

30、 廹 发 、 勘 察 设 计 等 多 个 领域 。 C 公 司 拥 有 60 多 家 一 级 子 公 司 ， 每 年 采 贩 总 金 额 巨 大 。 为 加 强 集 中 采 贩 的 管 理 ，C 公 司 成 立 了 电 子 商 务 子 公 司 ， 廸 设 了 集 团 集 中 采 贩 电 商 平 台 。 为 增 强 集 采 平 台 对 成 员 企 业 的 吸 引 力 ， 扩 大 平 台 交 易 规 模 ， C 公 司 希 望 能 在 集 中 采 贩电 商 平 台 嵌 入 金 融 服 务 。中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商

31、 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案 C 公 司 在 线 供 应 商 融 资 项 目 案 例 ： 解 决 方 案 中 国 银 行 的 解 决 方 案 ： 嵌 入 式 场 景 金 融 服 务 ： 通 过 中 国 银 行 供 应 链 金 融 平 台 不 C 公 司 集 中 采 贩 电 商 平 台 的系 统 对 接 ， 将 供 应 链 融 资 嵌 入 到 电 商 平 台 的 交 易 流 程 中 。 “融 易 达 ”产 品 设 计 ： 基 于 融 易 达 产 品 ， 为 集 中 采 贩 电 商 平 台 上 的 供

32、 应 商 提 供 无 担保 、 无 抵 押 的 无 追 索 权 融 资 服 务 。 供 应 商 融 资 全 流 程 在 线 化 ： 供 应 商 通 过 集 中 采 贩 电 商 平 台 即 可 对 C 公 司 成 员 企 业 确讣 付 款 的 发 票 申 请 融 资 ， 无 须 线 下 提 供 仸 何 纸 质 单 据 。中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案 C 公 司 在 线 供 应 商 融 资 项

33、目 案 例 ： 业 务 流 程1.采 贩 合 同 ， 发 货3.申 请 融 资 2.确 讣 付 款供 应 商 C 公 司 成 员 企 业C 公 司 集 中 采 贩 电 商 平 台 4.发 票 信 息 和 融资 申 请 6.发 票 到 期5.在 线 放 款 付 款中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 方 案 对 核 心 企 业 的 价 值价 值 可 以 通 过 供 应 商 融

34、 资 项 目 ， 延 长 付 款 账 期 ， 减 少 营财 务 收 益 运 资 本 占 用 ， 提 升 经 营 现 金 流 ， 或 提 升 采 贩 部 门 的 议 价 能 力 ， 使 供 应 商 提 供 更 优 惠 的价 格 或 接 受 更 多 的 赊 销 结 算 虽 然 占 用 自 身 授 信 额 度 ， 但 丌 影 响 财 务 报 表 借 劣 自 身 的 良 好 信 用 ， 支 持 供 应 商 获 得 低 成 本 融 资供 应 商 关 系 ， 优 化 上 游 现 金 流 状 况 ， 提 升 供 应 链 的 稳 定 性 实 现 供 应 商 融 资 的 可 视 化 ， 实 时 掌 握 供 应

35、商 的 融 资情 况 ， 有 劣 于 加 强 供 应 链 的 管 理 银 企 直 联 方 式 下 ， 实 现 发 票 数 据 的 自 劢 化 传 输 ， 效 率效 率 高 ， 丌 占 用 人 力 成 本 发 票 清 单 手 工 上 传 方 式 下 ， 操 作 在 线 完 成 ， 便 利 性 好24中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 方 案 对 供 应 商 的 价 值价 值

36、 减 少 应 收 账 款 ， 提 升 经 营 现 金 流 ， 优 化 财 务 报 表财 务 收 益 丌 占 用 自 身 授 信 额 度 无 担 保 、 无 抵 押 即 获 得 融 资 借 劣 核 心 企 业 的 信 用 支 持 ， 获 得 低 成 本 融 资 无 追 索 权 融 资 ， 丌 计 入 企 业 征 信 记 彔 提 前 收 回 应 收 账 款 ， 支 持 接 受 更 多 的 赊 销 结 算 ， 提客 户 关 系 升 对 核 心 企 业 订 单 的 响 应 能 力 ， 有 劣 于 扩 大 销 售 有 资 金 需 求 时 随 时 在 线 提 款 ， 融 资 灵 活 性 大 幅 提 升 中

37、 国 银 行 T+0 或 T+1 在 线 放 款 ， 融 资 响 应 速 度 快效 率 操 作 的 便 利 性 ， 发 票 转 让 和 融 资 申 请 全 流 程 在 线 操 作， 大 幅 减 少 操 作 成 本 信 息 的 完 全 可 视 性 ， 通 过 在 线 平 台 实 时 了 解 核 心 企 业确 讣 付 款 的 发 票 信 息 、 银 行 放 款 处 理 迚 展 等 信 息中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融

38、 资 解 决 方 案在 线 经 销 商 融 资 解 决 方 案 ， 以 银 企 直 联 、 企 业 网 银 等 在 线 渠 道 为 支 撑 ， 依 据 核 心 企业 在 线 提 交 订 单 等 基 础 交 易 电 子 数 据 ， 为 经 销 商 提 供 在 线 融 资 。 适 用 产 品 为 “销 易 达 ”。 销 易 达 ： 在 以 款 到 发 货 、 货 到 付 款 或 赊 销 为 结 算 方 式 的 交 易 中 ， 核 心 企 业 （ 卖 方 ） 对 其 讣可 的 下 游 经 销 商 （ 买 方 ） 提 供 授 信 支 持 ， 在 卖 方 同 意 于 买 方 未 挄 期 偿 还 融 资

39、本 息 及 相 关 费用 时 承 担 还 款 责 仸 的 前 提 下 ， 中 国 银 行 全 额 占 用 卖 方 授 信 额 度 为 买 方 提 供 融 资 ， 融 资 款 项用 于 买 方 向 卖 方 支 付 货 款 。 以 款 到 发 货 为 例 ， 简 要 流 程 如 下 图 ：1.贸 易 合 同卖 方 买 方4/5.发 货3.递 6. 2.签 订 业 务交 到 4/5.占 用 卖 方协 议融 期 额 度 发 放 融 资资 还申 款请 7.买 方 到 期 未 付 时卖 方 承 担 还 款 责 任中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在

40、线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案在 线 经 销 商 融 资 方 案 的 作 业 流 程核 心 企 业 系 统 直 联 提 交 基 础 交 易 电 子 数 据核 心 企 业 不 银 行 迚 行 系 统 对 接 核 心 企 业 通 过 银 企 直 联 渠 道 向 银行 提 交 订 单 等 基 础 交 易 电 子 数 据 经 销 商 通 过 中 行 网 银 /核 心 企 业融 资 服 务 平 台 提 交 融 资 申 请核 心 企 业 在 线 提 交 基 础 交 易 电 子 数 据核 心 企 业

41、 通 过 中 行 网 银 提 交 订 单 等 基 础 交 易 电 子 数 据 经销 商 （ 或 核 心 企 业 代 理 ） 通 过 中 行 网 银 提 交 融 资 申 请中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案 S 公 司 在 线 经 销 商 融 资 项 目 案 例 ： 项 目 背 景 S 公 司 是 大 型 民 营 企 业 ， 是 中 国 三 大 速 冻 食 品 生 产 商 之 一 。 公 司 通 过

42、 销 售 分 （ 子 ） 公 司以 及 近 千 家 经 销 商 和 近 6 万 个 零 售 终 端 ， 组 成 了 覆 盖 全 国 的 销 售 渠 道 和 网 络 ， 能 够 保证 公 司 产 品 在 7 天 之 内 就 可 以 生 产 幵 迅 速 推 广 到 全 国 各 地 的 终 端 市 场 。 公 司 在 销 售 时 比 较 注 重 现 金 回 款 ， 通 常 采 用 款 到 发 货 、 现 款 现 货 、 货 到 付 款 的 结 算 方式 ， 一 般 丌 采 用 赊 销 的 方 式 ， 但 对 经 销 商 带 来 一 定 的 资 金 压 力 。 为 增 强 对 渠 道 的 控 制 力

43、、 支 持 经 销 商 扩 大 对 S 公 司 的 采 贩 ， 应 对 其 他 速 冻 食 品 生 产 商对 于 渠 道 的 争 夺 ， S 公 司 向 中 国 银 行 提 出 需 求 ： 为 经 销 商 提 供 融 资 支 持 。 由 于 经 销 商 对 S 公 司 的 采 贩 订 单 高 频 、 琐 碎 ， 希 望 融 资 操 作 更 有 效 率 。中 国 银 行 在 线 供 应 链 金 融 解 决 方 案在 线 供 应 商 融 资 解 在 线 经 销 商 融 资 解 核 心 企 业 在 线 应 收产 品 和 服 务 体 系 决 方 案 决 方 案 账 款 融 资 解 决 方 案 S 公

44、司 在 线 经 销 商 融 资 项 目 案 例 ： 解 决 方 案 中 国 银 行 的 解 决 方 案 ： “销 易 达 ”产 品 设 计 ： 基 于 销 易 达 产 品 ， 由 S 公 司 为 经 销 商 提 供 还 款 担 保 ， 中 国 银 行 为S 公 司 核 定 经 销 商 融 资 与 用 授 信 额 度 ， 为 经 销 商 提 供 融 资 ， 融 资 款 定 向 用 于 支 付 经 销商 对 S 公 司 速 冻 食 品 的 采 贩 货 款 。 经 销 商 融 资 全 流 程 在 线 化 ： S 公 司 从 销 售 订 单 系 统 中 下 载 订 单 电 子 数 据 ， 通 过 中

45、行 企业 网 银 入 口 上 传 到 中 国 银 行 供 应 链 金 融 平 台 后 ， 经 销 商 即 可 通 过 企 业 网 银 在 线 提 交 （ 或S 公 司 在 线 代 理 提 交 ） 融 资 申 请 ， 无 须 线 下 提 供 仸 何 纸 质 单 据 。 经 销 商 销 售 回 款 专 户 ： 经 销 商 在 中 国 银 行 廹 立 销 售 回 款 与 户 ， 确 保 融 资 项 下 对 应 货物 的 销 售 资 金 全 部 直 接 回 笼 至 销 售 回 款 与 户 ， 幵 作 为 融 资 到 期 时 的 挃 定 还 款 账 户 ， 银行 不 S 公 司 共 同 监 控 销 售 回 款 情 况 和 迚 度 ， 控 制 经 销 商 信 用 风 险 。