1、1浙江省征信知识宣传月活动 6 月 2 日正式启动本报讯：目前，全国统一的个人征信系统已经为我省 2750 万自然人建立了信用档案，为让百姓了解更多的征信知识，人民 银行杭州中心支行决定在 6 月 1日至 30 日开展浙江省征信知识宣传月活动，内容包括在报纸、网站上连载百姓征信知识问答、举办系列征信知识讲座和开展百姓征信知识有奖竞赛等活动。同时，根据人民银行总行的 统一部署，将在 6 月 14 日“ 信用记录关爱日”这一天，组织 省内人民银行各 级分支行开展个人信用报告现场查询、征信知识热点解答、 百姓征信知识问答 赠送等活动，更多信息可参阅“ 浙江金融信息网（）”和当地媒体的相关 报道。从即
2、日起，本报将连续 3 期连载百姓征信知识问答有关内容，并于 6 月 5 日刊登百姓征信知识有奖竞赛试题，希望广大读者踊跃参与，用实际 行动关心征信，珍 爱信用 记录。1. 什么是征信？简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。2. 什么是个人信用数据库？个人信用数据库是人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法采集、保存、整理个人的信用信息，为个人建立信用档案，记录个人过去的信用行为，为商业银行、个人、相关政2府部门和其他法定用途提供信用信息服务。目前，个人信用数据库日常的运行维护由
3、人民银行征信中心承担。3.个人信用数据库采集哪些信息？目前，个人信用数据库已经采集的信息有以下几类：个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、 贷款期限、 还款方式、实际还款记录、担保信息等。信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、 还款记录等。信贷领域以外的信用信息。随着条件的成熟，个人信用数据库还将采集更多的信息，以全面反映个人的信用状况。包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院判决信息等。4. 个人信用数据库多长时间更新一次信息？个人信用数据库按各信息来源本身的业务周期
4、，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按月更新。随着技术的进步，更新频率将会逐步提高。5.个人信用数据库如何保护个人隐私？个人信用数据库不采集与信用无关的个人信息，并采取授权查询、限定用途、查询记录、违规处罚等措施保护个人隐私。6. 什么是个人信用报告？个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是3个人的“经济 身份证” ，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。7. 个人信用报告是哪个机构出具的？目前，人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。8. 哪 些 人 会 有 自 己 的 信 用 报 告 ？目前，凡是与银行发
5、生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。9. 到哪儿查询自己的信用报告？查询时要提供哪些资料？您可以到人民银行征信中心或当地人民银行征信管理部门查询。届时， 带上本人的有效身份证件原件及复印件就可以了。10. 在外地能查询个人信用报告吗？能查。个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到当地人民银行征信管理部门查询。11. 在互联网上能直接查询个人信用报告吗？不能。为保障数据库的安全，防止个人信息受到侵犯，数据库没有与互联网直接连接，因此，不能通 过互联网直接查询个人信用报告。12. 银行等金融机构在什么情况下可以查询个人信用报告？按照个人信用信息基础数据库管理暂
6、行办法的规定，商业银行在办理审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以查询个人信用报告，其中，除进行贷后风4险管理时无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。13. 为什么信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？首先，个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。不对欠款进行“善意” 欠款或者“恶意” 欠款的区分，是 为了保证信息的客观性。其次
7、，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“ 善意”欠款与“ 恶意”欠款。14. 什么是异议？异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。 这时，建议您到人民银行征信管理部门提出异议申请，还可以到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决。15. 为什么说“我的信用我做主”？您可能听到过这样的话“某银行对我的信用评价不好” ，听上去好像您信用的好坏某银行说了算。其实，这是个误解，因为某银行在评价您的信用时，依据的都是您过去的信用行为记录，所以您的信用状况最终还是由您过去的信用行为决定的。从
8、这个意义上说，“ 我的信用我做主”。16. 为什么说“不贷款、不用卡，信用不一定好”？评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，这主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡等信贷交易记录。如果一5个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难以作出这个人信用好还是不好的评价。17. 在日常生活中哪些情况下容易出现负面记录？该如何避免？一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消 费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是 为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期
9、记录。在日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。18. 负面记录会保存多久？目前，我国还没有对负面记录的保留年限作出规定。按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。超过保留期限，负面信息就将在个人信用报告中被删除。19. 能否贷到款谁说了算？商业银行还是人民银行征信中心？商业银行说了算。人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，您最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。20. 银行发放贷款为什么要考察个人信用记录？通过查询个人信用报告，
10、商业银行一方面能掌握申请人已经发生的银行借款的情况，另一方面，根据申请人的历史信用记录，商业银行可以分析判断借款人的还款意愿，更好地防范和控制信贷风险。621. 信用良好能带来什么优惠？如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷 款利率、期限、金 额等方面也可能会得到 优惠。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。22. 异地逾期贷款影响本地贷款吗？肯定有影响。个人信用数据库是全国集中统一的，无论您在外地还是在本地贷款，贷款信息都将于次月通过银
11、行业务系统上报到个人信用数据库。全国任何一家商业银行，只要经过您的授权，都可以通过查询个人信用报告了解您在外地的贷款情况。23. 未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗？有影响。国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用数据库中。如果不按时归还国家助学贷款，在个人信用报告中就会形成负面记录，影响个人将来的经济金融活动。24. 如何避免刷卡刷出负面记录？信用卡是您方便的支付和融资工具，但提醒您注意以下事项，以免出现负面记录：养成良好的还款习惯，做到按 时、足额还款；您如果使用信用卡提取现金，还款时不仅要存足取现金额，还要多存入相关的利息；充分了解信用卡的免息期
12、、最低还款额等事项，并在核对账单后进行合理、及时的处理，至少要按期归还最低还款额，取现要本7息全额偿还；熟记所持信用卡的最后还款日期（各家发卡银行有不同的还款日），最好在最后还款日期前两天就足额还款（节假日需提前还款）。25. 如何拥有良好的个人信用记录？一是尽早建立个人信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如向银行申请信用卡或贷款。二是努力保持良好的信用记录。树立诚实守信的观念，及时归还贷款及信用卡透支款项，按时交纳各种费用，避免 较长时间的拖欠。三是关心自己的信用记录。一旦发现自己的信用记录内容有误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息。26. 为什么要建立全国集中统一的
13、个人信用数据库？社会的发展提高了人的流动性。当前，个人跨地区甚至跨越国界从事经济活动已成为一种较普遍的现象，因此，借助现代信息技术，将一个人在各个时期、各个地方的信用信息集中整合在一个数据库中，是全面反映这个人的信用状况最经济、最有效的办法。从国外经验看，在征信领域建立全国集中统一的数据库是现代征信发展的要求，更是一种普遍规律。27. 我没贷款，也不打算贷款，为什么还要采集我的信息？建立个人信用数据库的主要目的是为每一个有经济活动的个人建立信用档案，为个人的经济活动提供便利。即便没有贷款，但您可能有其他领域的信用信息，将这部分信息收集起来，建立信用档案，可以方便您未来的经济活动。828.个 人 信 用 报 告 有 “良”或“不良”的字样吗？没有。目前，个人信用报告只是一份客观记录，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，不会写上任何好与坏的评语，当然不会出现“良”或“ 不良” 的字样。29.“查询记录”包括哪些内容？查询记录如实记载了个人信用报告已被查询的情况，包括查询日期、查询者和 查询原因等内容。30. 国外征信的发展趋势如何？目前，国外征信机构在采集企业和个人负面信息的同时，已开始采集企业和个人的正面信息，并通过开发信用产品除向金融机构提供服务外，逐 渐向电信等其他领域提供增值服务。一些大型征信机构还通过兼并收购、参股等形式开始进入新兴市场经济国家。
