1、几类主要业务流程1. 单位账户开户2. 活期存款存入3. 本票业务4. 同城交换提入5. 汇划类业务-小额-普通借记6. 查询查复书处理7. 资金调拨主要内容：单位账户开户circle5单位客户在银行首次办理各类公司业务，应先申请客户编号，建立客户信息。circle5一个客户只有一个客户编号，是客户的唯一标识。circle5系统登记单位客户名称、证件种类、行业类别等重要信息。circle5建立完客户信息后才能进行结算账户开户操作，并将账户与客户信息进行关联单位账户开户审核资料检查系统内客户信息活期账户开户提交开户资料正常户申报 核准打印回单账户开立后，账户需与客户信息关联。一个客户号可有多个账
2、号生成账号，设置账户信息，关联客户信息核准基本存款账户临时存款账户预算单位专用存款账户打印印鉴卡等客户 开户银行人行单位账户开户客户需要提供如下资料：1、营业执照或批文. 2、组织机构代码证书。3、法人身份证（如非法人本人前来办理开户还须提供经办人员身份证原件及复印件一张和法人授权书授权书内容：法人授权经办人员到我行办理开户手续。如法人、经办人非中国居民，请提供回乡证/台胞证/g6264照等有g6940身份证g7138。g709。4、国、g3332g12258务g11343记证。5、印g12468：g1856g12468、账务g12468、法人g12181g12468（如g993g7171预g
3、11053法人g12181g12468请提供法人授权书g5194提供g16825g12181g12468人员身份证原件和复印件。授权书内容：法人授权g13485预g11053g12181g12468人员预g11053银行印鉴手续g709。6、如有g990g13435单位请提供g990g13435单位:开户g16780可证,营业执照或批文, 组织机构代码证书, 法人身份证。7、g1998g1867g3332g3348有g6940证g7138（如g6163g4639g12211g17173证、g12211g17173g2524同、g8712g17165、g11017g17165、g11017g16
4、817g17165、银行回单等信息g18050g17894单g7098、如开专用账户、一g14336g13479算账户还需g16213提供基本账户开户g16780可证。活期存款存入现金circle5客户到网点办理现金存款业务circle5收款人必须为本行对公客户。circle5网点为分柜制时需在业务的发起行进行出纳录入。circle5凭证收款人账号户名必须相符或使用了与银行规定的规范化简称。circle5超过一定金额需授权。活期存款存入现金现金收款活期存入circle5网点如果是分柜制，先由现金柜员操作“现金收款”交易收款，打印“现金收款单”。circle5记账员收到现金柜员收妥现金后传递的现
5、金交款单，操作“活期存入”处理。操作员录入相关要素后，系统检g7609g19156账号g11733是g2554与现金收款流g8712号一g14280。开户银行客户客户到开户银行存g10628金g2010g7600g2058g13605g9869g10628金g7600员办理“g10628金g6922款”，g1147生g10628金g19156g5092号记账g7600员办理g10628金g7053g5347“活期存入”，g19156记g10628金g19156g5092号活期存款存入现金活期存入现金收款circle5网点如果是g13520g2524柜员制，柜员收到客户g6564交的现金交款单g
6、2462现金，g4469g7692g7092g16835后，登g19482“活期存入”处理，交易时联g2172“现金收款”交易收款处理。开户银行客户g13520g2524g7600员g2058g13605g9869g1820办理“活期存入”交g7143时联g2172“g10628金g6922款”交g7143活期存款存入同城circle5g6357g12092人g5332户行g2475理g6357g12092人g17877交g4439行g6915g12092。g17902过g2528g3490g12092g6466交g6454g7053g5347g6564出的处理。circle5g2475理的g
7、6915g12092g993能超过g6564g12046g1196款期g19492。circle5凭证收款人账号户名必须相符或使用了与银行规定的规范化简称。circle5登记“g2528g3490g12092g6466g6564出登记g12819”，g993能记g17745客户账先进行g6358账处理，g5465人行规定的g17876g12092期过后对g7053行g7422g17876g12092时g1889记g17745客户账。circle5超过一定金额需授权。活期存款存入同城活期存入同城方式隔场未退票可入账提交g1194行g6915票g993记客户g5092，g2494g11343记同城
8、提g1998g11343记g12819同城提g1998g11343记g12819g6365照人行g10628行g16280g4462，g12544g1120g3342g7422g6922到g17876票，g3324g12544g1120g3342g9177算g4448g8617后入账开户银行客户本票业务circle5 概念circle5 银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。circle5 银行本票分为现金银行本票和转账银行本票,申请人或收款人为单位的，不得申请现金银行本票。circle5 一般规定circle5 起点金额为5
9、000元circle5 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月circle5 银行本票见票即付，当场抵用circle5 银行本票目前只能在同一票据交换区域使用circle5 银行本票作为借记凭证，付款时需付款行核对其有效性本票业务总体流程g2533银行提交“银行本票g11015请书”银行g4557资g7021g17839行g4469核、g20576印，g7092g16835g6199客户g5092，开g1998本票，需g16213复核，g7693g6466交g7143金额g17839行授权可到g6357票人或g1998票人开户银行g16213g8726g1196款，g17241g1
10、7819提g12046g1196款期g2029g2494g14033到g1998票行提g12046g1196款g2045用本票g17839行g13479算，g2494g19492同城g1998票行核g4557票g6466g17839行g1196款。交换g4466g10301或g17839账单，本票业务circle5要点circle5 单位客户只能申请转账本票circle5 单位客户需要使用银行本票办理结算，应向银行填写一式三联“银行本票申请书”，详细写明收款单位名称等各项内容，在“银行本票申请书”第二联上加盖预留银行印鉴。circle5 银行直接从客户帐户扣划款项，并收取手续费、工本费。cir
11、cle5 本票付款时由出票行核对票据信息并验印。同城交换circle5g8022g5577circle5 同城票据交换是指：由当地人民银行统一组织实施和管理，并按照人行相关规定，在同一票据交换区域，通过交换票据方式办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算业务circle5一g14336规定circle5 参加同城票据交换的票据类型基本g2265g6336各类结算g1985g16789同城交换总体流程开始综合交易登记待提出登记簿提出票据提入票据轧差 入账 打印清单 场次切换退票uni7968uni636Euni68C0uni67E5uni4E0Duni901Auni8FC7uni516
12、5uni8D26uni5931uni8D25客户提交票g6466活期存款存入办理交换提g1998交g7143，g4570票g6466交g11013票交员提到票交g6164g17839行交换票交员g4570票g6466提g1998g11352同时，g4570g9177g2010到我行g11352票g6466提回，g13605g9869办理交换提入交g7143g5417入票g6466信息g7693g6466人行g17723g5058单g17839行g17723g5058g17723g5058g4448成后g17839行入账处理g17876票同g7691需g16213提g1998票g6466，g17
13、331g19555提g1998提g1998票g6466同时提g1998同城交换提入交换提入提入票据退票 交换入账客户账户打印提出清单票交员提回票据票交员提出票据 票据有误人行票交g6164 银行g13605g9869g4570票g6466信息g5417入g13007g13491如提入票g6466g7092g16835g2029g17839行入账处理需g16213g17839行g17723g5058g17331g19555提g1998票g6466同时提g1998同城交换提入交换提入处理步骤：circle5 1、由g12092交员g1186g12092交g1025g5527g6564g3250g1
14、2092g6466circle5 2、网点将g6564g3250的g12092g6466用交g6454g6564入交易录入系统circle5 3、录入完本g3342次的g6164有g12092g6466后进行交g6454g17723g5058circle5 4、如果g12092g6466g2462客户账户g7092g16835g2029进行入账circle5 5、如果g12092g6466有g16835，g2029g2656本g3342g6564出的g12092g6466一g2528g6564出circle5 6、由g12092交员将本g3342g6164有g6564出g12092g6466g
15、17877g5460g12092交g6164汇划类业务-小额-普通借记circle5g4579额g6915g1196系统g1852称为g4579额g6221g18339g6915g1196系统，是g1025g3281人g8677银行g10313g3848建g16786的g1025g3281现g1207化g6915g1196系统的重要g13464g6116g18108分circle5g7234g17902g1523记g6915g1196业务，是g6363收款行g2533g1196款行主g2172发起的收款业务。g2265g6336g991g2027业务种类g726circle5g708一g709
16、g1025g3281人g8677银行g7438g7512g19400的g1523记业务g727circle5g708g1120g709g3281g5223g1523记g8731g2022业务g727circle5g708g989g709g1025g3281人g8677银行规定的g1866g1194g7234g17902g1523记g6915g1196业务。汇划类业务-小额-普通借记circle5g7234g17902g1523记业务由收款行发起，g13475由g6164在CCPCg708g1852g3281g11477g1262g708首g5232g709g2462g9157g3335g349
17、0g5078处理g1025g5527g709或NPCg708g3281g4490处理g1025g5527g709g17728发g1196款行g727circle5g1196款行对收到的g1523记g6363g1208进行g4469g7692，在规定时g19400g1881g17832g3250处理g3250g6203g727circle5 CCPCg708或NPCg709g7693g6466g3250g6203g1025g2528g5859g6915g1196的信息进行g17723g5058处理，g9994后将g3250g6203信息g17728发收款行。circle5收款行收到处理g6116
18、g2163的g3250g6203后入账。汇划类业务-小额-普通借记circle5g7234g17902g1523记业务处理g2499分为g1016个g19466g8585，g2375发起g1523记业务g19466g8585g2656处理g1523记g3250g6203g19466g8585。circle5发起g1523记业务g19466g8585g726收款行将g5465发g17877的业务打g2265后发g17877g1866g2081g13634g7438，g2081g13634g7438对业务g2265的g7696g5347，业务权g19492等进行检g7609，并对g2265的金额进
19、行g5647分g7692对，g7092g16835后登记定时处理登记g12819g2164编g3332g7053g4506g6288g2533CCPC发g17877g727circle5处理g1523记g3250g6203g19466g8585g726g6521收CCPCg17832g3250的g6116g2163或g13785g6310g13489g6265g7003，g19156记登记g12819并g1474改相应业务状态后g17728发至行g1881系统，收款行将有关信息存档。circle5g6357g12092人g5332户行g2475理g6357g12092人g17877交g4439
20、行g6915g12092，g17902过g4579额g6915g1196系统发出g7234g17902g1523记的处理汇划类业务-小额-普通借记柜员录入g3324活期存入时g17885g6333小额g9204g17959支票截留g7693g6466业务g16213g13044g11343记g11468关g6980g6466g15932调用g6915票g6142g11053处理，g6207g6563g5445g1699根据回执信息自动入账组g2265g2469g17877g6265文等g5465回执g3324g16280g4462时g19400g14551g3272内g6922到回执，同g58
21、59g6915g1196g2029入账，g993同g5859g2029g19156记g16825g12520记g5417人行g4570g2265g2469g13485g1196款行，让后g4570g1196款行返回g11352回执转g2469到我行小额g6915g1196g13007g13491汇划类业务-小额-普通借记circle5收款行发起g7234g17902g1523记g6915g1196业务或定期g1523记g6915g1196业务时，g7693g6466收款人的委托，记g17745g1523记g3250g6203信息的最长g17832g3250时g19400。收款人g7422g63
22、63定g17832g3250时g19400的，收款行应当填写g1025g3281人g8677银行规定的g17832g3250基准时g19400。circle5g1523记g3250g6203信息最长g17832g3250时g19400g993得g4579于g1025g3281人g8677银行规定的基准时g19400，g993得超过5个法定工作日。g1523记g3250g6203信息最长g17832g3250时g19400g1881遇法定节假日g2656g4579额g6915g1196系统停运日顺延。查询查复书处理circle5g7609询书g726发起行g708发起人g709或g6521收行g
23、708g6521收人g709对发出或g6521收的g6915g1196业务有疑问，g2533g6521收行或发起行发出的g7609询书。circle5g7609复书g726g6521收行收到g7609询g6265g7003后将g7609询情况g17832g3250给g7609询行。circle5坚g6357“有疑必g7609，有g7609必复，复必详尽，切实处理”的原g2029查询查复书处理发起查询针g4557某g12520业务g2469起查询发送报文使用查询查复格g5347g6265文收到查复当日至下一个法g4462工作日g990午g17839行查复，查询与查复为异步g17819程处理业务g
24、7693g6466查复内容做g11468应g11352业务处理人行g4466时转g2469查询查复g6265文小额g6915g1196g13007g13491收到查询 进行查复查询查复书处理circle5对有疑问或发生g5058错的g6915g1196业务，应当使用g7609询g7609复g7696g5347g6265g7003，并在当日至g991一个法定工作日上午发出g7609询。circle5g7609复行应当在收到g7609询信息的当日至g991一个法定工作日上午予以g7609复。资金调拨circle5资金调拨各个行g1881容g993一，种类繁多，g2265g6336资金清算户、资金备
25、g1196户、资金运用户等业务资金账户g19400的资金g2022拨，网点拨款、金g5223现金调拨、g2528业存款之g19400g2022拨、网点与外系统现金调拨等等circle5这里g17902过网点与直g6521隶属上级g7438g7512的实物拨款g2656业务资金g2022拨来简单描述上g991级一g14336资金g2022拨的基本流程circle5网点拨款为通过现金或支票进行的实物划拨circle5业务资金划拨为内部账务资金划拨资金调拨网点拨款发起拨款请求g13605g9869g2533g990g13435g2469起拨款请g8726，g11343记拨款g11343记g12819
26、向网点拨款查询拨款请g8726，g4557拨款请g8726g17839行g4469核，g17885g6333拒拨、部g2010拨或全额拨款，如果同g5859拨款，g17885g6333g10628金或同业g6915票g17839行拨款，g11343记拨款状态为已g1196g1998g5194g17839行账务处理网点接收拨款g13605g9869g6922到资金后，查询g11343记拨款g11343记g12819为已g1196g1998g11352记g5417，g11343记状态为已接g6922入账，g5194g17839行账务处理拨g1998g11352g10628金或同业g6915票，g4466g10301g3324途资金调拨业务资金划拨发起拨款请求g2533g990g13435g2469起拨款请g8726，g11343记拨款g11343记g12819审核拨款查询拨款请g8726，g4557拨款请g8726g17839行g4469核，g17885g6333拒绝或拨款，如果同g5859拨款，g11343记g4469核g5859见为同g5859拨款处理日终处理，g4557“业务资金账户资金划拨申请登记薄”中状态为“同g5859划拨”g11352记g5417g6365照g16280g4462g17839行检查和g17839行账务处理划拨款为非g4466时，需日终g17839行划拨
