1、货物运输保险,货物运输保险的定义：被保险人或投保人在货物装运以前，估计一定的投保金额（即保险金额）向保险人（承保人），即保险公司投保货物运输险。被保险人按投保金额、投保险别及保险费率，向保险人支付保险费并取得保险单据。被保险货物若在运输过程中遭受保险事故造成损失，则保险人负责对保险险别责任范围内的损失，按保险金额及损失程度赔偿保险单据的持有人。,第一节 保险的基本原则,一、保险利益原则1 保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。2 国际货运保险中保险利益原则的含义：保险标的发生损失时，被保险人必须具有保险利益。,二、最大诚信原则1 含义： 是指投保人和保险人在签定保险合同以及在合同
2、有效期内，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗隐瞒，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。2 对被保险人的要求：（1）重要事实的申报（2）保证,三、补偿原则1 含义：是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务。但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或者被保险人遭受的实际损失。保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。2 具体表现：（1）赔偿金额既不能超过保险金额，也不能超过实际损失。（2）被保险人必须对保险标的具有保险利益。（3）被保险人不能通过保险赔偿
3、而得到额外利益。,四、近因原则1 含义：是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。2 说明： 如果保险标的的损失是由多个原因造成的，这些原因既有保险责任范围内的，也有保险责任范围外的，则应根据情况区别对待。 （1）保险责任范围内的损失 + 保险责任范围外的损失：如果后面损失的原因是前面原因导致的，保险公司应负责赔偿。 （2）保险责任范围外的损失 + 保险责任范围内的损失如果后面损失的原因是前面原因导致的，保险公司不负责赔偿。,第二节 货物运输保险保障的范围,说明：在各种运输货物保险中，起源最早，历史最久
4、的是海上运输货物保险。一、风险（一）海上风险分类：A 自然灾害B 意外事故（二）外来风险分类：A 一般外来风险B 特殊外来风险,二、损失和费用 （一）海上损失和费用1 全部损失分类：A 实际全损B 推定全损2 部分损失分类：A 共同海损B 单独海损3 费用分类：A 施救费用B 救助费用 （二）外来风险的损失分类：A 一般外来风险的损失B 特殊外来风险的损失,共同海损与单独海损的区别,比较项目,单独海损,损失的 内容,致损 原因,损失的 承担者,共同海损,受损者自己承担,除保险标的外，还 包括支出的特殊费用,受益各方根据获救利 益的大小按比例分摊,保险标的物,为解除或减轻风险， 人为地有意识地造
5、成,由所承保的风险直接 导致船、货受损,第三节 我国海洋运输货物保险的险别与条款,说明：1 我国的货物运输保险险别，按照能否单独投保，可分为基本险和附加险两类。2 基本险可以单独投保，而附加险不能独立投保，只有在投保某一种基本险的基础上才能加保附加险。,一、我国海洋运输货物保险的基本险别与条款 （一）平安险 F.P.A.（FPA）责任范围：1 自然灾害造成的实际全损或推定全损；2 意外事故造成的全部或部分损失；3 意外事故（前后）+自然灾害造成的部分损失；4 装卸或转运时货物落海造成的全部或部分损失；5 被保险人的施救费用；6 在避难港卸货引起的损失以及在中途港卸货港所产生的特别费用； 7 共
6、同海损的牺牲、分摊和救助费用;8 根据“船舶互撞责任”条款规定应由货方偿还船方的损失。,（二）水渍险责任范围：水渍险 = 平安险 +自然灾害造成的部分损失 （三）一切险责任范围：一切险 = 水渍险 + 一般外来原因造成的全部或部分损失说明：1 责任范围的大小顺序：一切险 水渍险 平安险2 投保人可根据货物的特点、运输路线等情况选择投保平安险、水渍险和一切险三种险别中的任一种。,3 保险公司规定的除外责任：（1）被保险人的故意行为或过失造成的损失；（2）属于发货人责任所引起的损失；（3）保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以
7、及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用；（5）属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。4 保险责任起讫期限：仓至仓条款 warehouse to warehouse clause5 基本险的索赔时效：自被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年。,仓至仓条款（W/W）（）,根据中国人民保险公司海洋运输货物保险条款规定，“平安险”、“水渍险”、和“一切险”承保责任的起讫，均采用国际保险业中惯用的“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse，简称W/W）规定的办法处理。,责任起讫范围,基本险,仓至仓条款,（W / W clause）,一
8、般附加险,特殊附加险,罢工险,战争险,水面危险,仓至仓条款（W/W）（）,仓至仓条款规定保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港（地）发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的港（地）收货人仓库时为止。当货物一进入仓库，保险责任即行终止。但是，当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。,战争险的保险责任起讫不采用仓至仓条款，而是：从货物装上海轮开始至货物运抵目的港卸离海轮为止，即只负责水上风险。*如果货物运抵目的港没有卸离海轮，则从海轮到达目的港的当晚零晨起算，满15天，保险责任终止。,二、附加险（一）一般附加险
9、（二）特别附加险1 黄曲霉素险2 交货不到险3 舱面险4 进口关税险5 拒收险6 货物出口到香港（包括九龙）或澳门存舱火险责任扩展条款。（FREC）（三）特殊附加险1 战争险2 罢工险,第四节 伦敦保险业协会海运货物保险条款,伦敦保险业协会海运货物保险条款的6种险别：1 协会货物（A）险条款（可单独投保）2 协会货物（B）险条款（可单独投保）3 协会货物（C）险条款（可单独投保）4 协会战争险条款（可单独投保）5 协会罢工险条款（可单独投保）6 恶意损害险条款,伦敦保险协会海运货物保险条款,基本险,附加险,ICC（C）,ICC（B）,ICC（A）,F.P.A.,W.P.A.,A.R.,一、A
10、险条款1 对承保风险的规定采用一切风险减除外责任的方式2 四类除外责任（保险公司不负责承保）（1）一般除外责任（2）不适航、不适货除外责任（3）战争除外责任（4）罢工除外责任,二、B险条款1 对承保风险的规定采用列明风险的方式2 除外责任：（1）一般除外责任（2）不适航、不适货除外责任（3）战争除外责任（4）罢工除外责任（5）海盗行为（6）恶意损害险的除外责任3 B险承保的风险范围要比A险小。,三、C 险条款1 对承保风险的规定采用列明风险的方式，但仅对重大意外事故所致损失负责，对非重大以外事故和自然灾害所致损失均不负责。2 C险列明的承保风险范围要比B险列明的承保风险范围要小。3 C险除外责
11、任与B险除外责任相同。4 责任范围： C险 B险 A险 四、恶意损害险1 是新增加的附加险别2 投保A险后无须加保恶意损害险。只有在投保B、C险的情况下，必要时可以加保。,思考题1 根据我国现行的海洋运输保险条款，自然灾害不指（ ）A 地震B 海啸C 爆炸D 雷电,2 根据有关规定的解释，向船方索赔的时效，规定为自货物卸船之日起（ ）A 180天内B 一年内C 一年半内D 两年内,3 只承保“重大意外事故”，而不承保“自然灾害及非重大以外事故”的险别条款是A 协会货物条款（A）B 协会货物条款（B）C 协会货物条款（C）D 协会战争险条款（货物）,4 我某公司以CIF术语出口一批化肥，装运前按
12、合同规定已向保险公司投保水渍险，货物装妥后顺利开航。载货船舶启航后不久在海上遭受暴风雨，海水涌入舱内，致使部分化肥遭受水渍，损失价值达1000美元。数日后，又发现部分化肥袋包装破裂，估计损失达1500美元。问该损失应由谁承担？为什么？,5 某载货船舶在航行途中突然触礁，致使部分货物遭到损失，船体个别部位的船板产生裂缝，急需补漏。为了船货的共同安全，船长决定修船，为此，将部分货物卸到岸上并存仓，卸货过程中部分货物受损。事后统计这次事故造成的损失有：（1）部分货物因船触礁而损失；（2）卸货费用、存仓费用以及货物损失。问从上述各项损失的性质来看，属于什么损失？,6 我某公司以CIF条件出口一批丝绸。
13、已投保一切险和战争险,船抵达目的港开始卸货时,当地突然发生武装冲突,船上部分货物及部分已卸到岸上的货物被毁,保险公司该如何赔偿?,7. 我某公司按CIF条件向南美某国出口花生酥糖，投保一切险。由于货轮陈旧，船速太慢且沿途到处揽货，结果航行4个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化，难以销售。试问，这种货损保险公司是否负责赔偿？为什么？,第五节 进出口货物运输保险实务,一、确定保险金额1 保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责 任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。2 保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。3 在国际贸易中，保险
14、金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成。4 保险金额的计算公式：保险金额= CIF价（1+投保加成率）5 贸易合同中仅有CFR 或CPT价格时，应先将该价格转换为CIF或CIP价格。CFRCIF = 1- 保险费率（1+投保加成率）,6 我国进口贸易中，如果合同中只有FOB（FCA）价格，可按与保险公司约定的平均运费率和平均保险费率来计算保险金额。保险金额= FOB价格（1+平均运费率+平均保险费率）,二、办理投保和交付保险费1 办理投保时，应填写投保单，并交付保险费。2 保险费=保险金额保险费率如按CIF 投保，计算公式为：保险费=CIF价（1+投保加成率）保险费率,例题
15、1,一出口公司以CIF价出口一批货物,原报价为CIF纽约每公吨2000美元,按此价加一成投保一切险加战争险,费率分别为1.2%和0.3%,问需交保险费多少?如改报CFR价应为多少?,保险费33美元 CFR价1967美元,例题2,某出口公司原报价为CFR汉堡每公吨5000美元，现客户要求改报CIF价并按此价加一成投保平安险和破碎险，费率合计0.8%，应报CIF价多少？保险公司可赔付的最高限额多少？保险费多少？,CIF价5044.39美元，保险金额5548.83美元保险费44.39美元,三、取得保险单据保险单据的主要种类：（一）保险单也称大保单，是承保一个指定航程内某一批货物的运输保险。是一种最规
16、范、在国际贸易中使用最广泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之间的权利义务）（二）保险凭证也称小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务）,（三）联合凭证是一种将发票和保险单相结合的，比保险凭证更为简化的保险单据。（四）预约保单又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同。在实际业务中，预约保单适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。,（五）批单保险单出立后，投保人如需要补充或变更其内容时，可根据保险公司的规定，向保险公司提出申请，经同意后即另出一种凭证，
17、注明更改或补充的内容，这种凭证即为批单。说明：1 保险单据的转让无需取得保险人的同意，也无需通知保险人。即使在保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。2 保险单据的出单日期不得迟于运输单据所列货物装船或发运或承运人接受监管的日期。因此，办理投保手续的日期也不得迟于货物装运日期。,四、保险索赔进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应履行的索赔手续：（一）损失通知（二）向承运人等有关方面提出索赔（三）采取合理的施救、整理措施（四）备妥索赔单证对易碎和易短量货物的索赔，应了解是否有免赔的规定： 1 无免赔的规定：即不论损失程度，均予以赔偿 （IOP） 2 有免赔率的规定：（1）如果损失
18、额没有超过免赔率，保险公司不予赔偿；（2）如果超过免赔率，则分为两种情况：A 相对免赔率：不扣除免赔率全部予以赔偿；B 绝对免赔率：扣除免赔率，只赔超过部分。（PICC采用绝对免赔率）,五、代位追偿含义：在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代为追偿权，或称为代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。,第六节 买卖合同中的保险条款,说明：1 如买方委托卖方代办保险，则应明确规定保险金额、投保险别、按什么保险条款保险以及保
19、险费由买方负担。同时规定保险费的支付时间和方法。2 以CIF、CIP成交的合同，应明确规定由谁办理保险、投保险别、保险金额的确定方法以及按什么保险条款保险，并注明该条款的生效时间。3 在保险条款中应避免使用通常险、惯常险或海运保险等笼统的规定方法。,合同中的保险条款： 保险投保人 保险公司 保险险别 保险费率 保险金额：发票金额110%或 CIF 110% 保险费=保险金额保险费率,第七节 我国陆空邮运输货物保险的险别与条款,一、我国陆上运输货物保险的险别与条款（一）基本险：1 陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”）2 陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”）3 陆上运输冷藏货物险（专门险，
20、也是基本险）（二）附加险陆上运输货物战争险（只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）（三）保险人责任起讫仓至仓责任条款,二、我国航空运输货物保险险别与条款（一）基本险1 航空运输险（相当于水渍险）2 航空运输一切险（相当于一切险）（二）附加险航空运输货物战争险（三）保险人责任起讫自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）。,三、我国邮政包裹运输保险险别与条款（一）基本险1 邮包险2 邮包一切险（二）附加险邮包战争险,航空运输险中，如被保险货物未到达保险单所载仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸货地卸离飞机起，索赔期限为（ ）A 30天B 60天C 90天D 180天,
