1、2018/7/20,国际贸易实务,1,第五章 国际货物运输保险,2018/7/20,国际贸易实务,2,本章主要内容,保险的基本原则海上货物运输保险承保的的范围中国人民保险公司海洋运输货物保险条款伦敦保险协会的协会货物条款其它运输方式的保险业务,2018/7/20,国际贸易实务,3,国际货物运输保险属于财产保险的范畴，以运输过程中的各种货物作为保险标的，被保险人（买方或卖方）向保险人（保险公司）按一定金额投保一定的险别，并交纳保险费。保险人承保以后，如果保险标的在运输过程中发生约定范围内的损失，应按照规定给予被保险人经济上的补偿。 国际货物运输保险的种类很多，其中包括海上货物运输保险、陆上货物运
2、输保险、航空货物运输保险和邮包运输保险，其中以海上货物运输保险起源最早、历史最久。陆上、航空等货物运输保险都是在海上货物运输保险的基础上发展起来的。尽管各种不同货物运输保险的具体责任有所不同，但它们的基本原则、保险公司保障的范围等基本一致。,2018/7/20,国际贸易实务,4,第一节 保险的基本原则,2018/7/20,国际贸易实务,5,一、最大诚信原则告知原则和保证原则等原则。二、保险利益原则 所谓保险利益，是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。（一）一般财产保险要求投保人始终具有保险利益; （二）运输货物保险要求投保时可以不具有保险利益，但发生事故时保险利益一定要存在。,20
3、18/7/20,国际贸易实务,6,三、近因原则近因：引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。四、损失补偿原则（一）通过补偿，使保险标的在经济上恢复到受损前状态。（二）不许被保险人因损失而获得额外利益。,2018/7/20,国际贸易实务,7,第二节 海上货物运输保险的范围,风险,海上风险,外来风险,自然灾害,意外事故,外来风险的损失,海上损失和费用,损失和费用,全部损失,部分损失,海上费用,实际全损,推定全损,共同海损,单独海损,施救费用,救助费用,2018/7/20,国际贸易实务,8,海洋运输货物保险保障的风险,海上风险,外来风险,自然灾害,意外事故,一般外来风险,特殊外来风险,201
4、8/7/20,国际贸易实务,9,海上风险（Perils of Sea）。海上风险也称海难，是指海上航行中发生以及海上与陆上、内河或船舶相连接的地方所发生的自然灾害或意外事故。 自然灾害（Natural Calamity）。是指自然界的力量所造成 的灾害，它一般是人力无法抗拒的。如恶劣气候、雷电、海 啸地震洪水等。 意外事故（Accident）。是指由于外来的、偶然的、非意料中的原因所造成的事故。如搁浅、触礁、沉没、倾覆、碰撞、失火、爆炸等。,海上风险,自然灾害,意外事故,2018/7/20,国际贸易实务,10,外来风险（Extraneous Risk）。是指海上风险以外的其 他外来原因的风险。
5、外来风险必须是意外的、偶然的、难以预 防的，而且必须是外部因数导致的。一般外来风险是指一般外来的因数所致的损失，通常包括偷窃、短量、提货不着、淡水雨淋、混杂、沾污、渗漏、碰损、破碎、串味、受潮受热、钩损、包装破裂和锈损风险等。 特殊外来风险是指一般外来风险以外的其他外来因数所致的货物损失，它往往是与政治、军事、社会动荡以及国际行政措施、政策法令等有关的风险。如战争罢工进口国有关当局拒绝进口或没收等。,外来风险,特殊外来风险,一般外来风险,2018/7/20,国际贸易实务,11,海洋运输货物保险保障的损失,全部损失,部分损失,实际全损,推定全损,共同海损,单独海损,2018/7/20,国际贸易实
6、务,12,全部损失（Total Loss）简称全损，是指整批或不可分割的一批保险货物全部灭失或可视同全部灭失的损失。,实际全损（Actual Total Loss）也称绝对全损，是指保险标的发生保险事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所用。推定全损（Constructive Total Loss）是指被保险标的物发生事故后，虽然没有完全灭失，但对其进行救助或修理的费用估计要超过保险价值，于是对此货推定为全损。,2018/7/20,国际贸易实务,13,构成实际全损有以下四种情况：保险标的的实体已经全部灭失；保险标的物丧失商业价值或原有用途；被保险人对保险标的失
7、去所有权并无法挽回；船舶失踪超过一定期限。发生实际全损后，被保险人可获得全部损失赔偿,1、实际全损 Actual Total Loss,2018/7/20,国际贸易实务,14,2、推定全损 Constructive Total Loss,推定全损包括下列情况：保险标的遭遇保险事故后，估计完全灭失将是不可避免的被保险人丧失了对保险标的的所有权，而收回这一所有权所花费用将超过收回后的价值保险标的受损后，其修理或救助费用分别或两项之和将超过保险价值或在目的地的完好价值,2018/7/20,国际贸易实务,15,推定全损的赔偿可有两种情况：按部分损失赔偿按全损赔偿，但被保险人必须无条件地把保险标的委付给
8、保险人。 委付(Abandonment)是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益，包括财产权及一切由此而产生的权利与义务转让给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。,2018/7/20,国际贸易实务,16,部分损失（Particular Total Loss）是指保险标的物的损失没有达到全部损失的程度。,共同海损（General Average）。运载货物的船舶在运途中遭到危险，为了船货的共同安全，人为地采取合理牺牲措施挽救货船，这种牺牲和额外开支就叫共同海损。单独海损（Particular Average）是指保险标的物即船舶或货物在运输途中，纯
9、粹由海上灾害事故造成的，而且无共同海损性质的部分损失。,2018/7/20,国际贸易实务,17,构成共同海损的条件：必须确实存在危及船货共同安全的危险船方所采取的措施必须是为了解除船货的共同危险，有意采取的，合理的所作的牺牲是特殊的，支出是额外的措施必须是有效的，至少有部分船、货获救,1、共同海损 General AverageG.A.,2018/7/20,国际贸易实务,18,常见的共同海损案件一般有以下几种类型或范围：,船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。,为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏；,采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失；,为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或
10、化学灭火剂造成船或货的损失；,为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损失；,为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中；,2018/7/20,国际贸易实务,19,共同海损的损失包括：共同海损牺牲(General Average Sacrifice)共同海损行为导致的船舶、货物本身的损失共同海损费用(General Average Expenditures)为采取共同海损行为而支付的费用共同海损分摊(General Average Contribution)共同海损的损失应由受益方按获救比例共同承担,2018/7/20,国际贸易实务,20,2、单独海
11、损 Particular AverageP.A.,由风险直接导致的船舶或货物本身的部分损失是特定利益方的损失由特定利益方自行承担,2018/7/20,国际贸易实务,21,共同海损和单独海损的区别,造成原因不同共同海损是为了解除船货共同危险而人为造成的单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失损失的承担不同共同海损应由受益各方按照获救价值的比例分摊单独海损一般应由受损方自己承担损失的构成不同共同海损的损失包括共同海损牺牲和费用单独海损只包括货物本身损失，不包括费用损失,2018/7/20,国际贸易实务,22,海上运输货物保险保障的费用,施救费用（Sue & Labor Charges）是指保险货
12、物遭遇保险责任范围内的事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和受让人为避免或减少损失而采取各种抢救、保护、整理措施而产生的合理费用。救助费用（Salvage Charges）。当船舶遇到海难，虽然经船上人员尽力采取办法亦不能使船舶脱离危险时，必须由他人来救助，由此支付的报酬就是救助费用。,2018/7/20,国际贸易实务,23,施救费用必须按下列条件处理：采取施救措施的是被保险人或其代理人或受让人或雇佣人施救费用的支出必须是必要的、合理的施救费用的赔偿在保险标的的损失赔偿之外以另一个保险金额为限保险标的遭受的损失必须是保单承保风险造成的,2018/7/20,国际贸易实务,24,救助费用的产生必须
13、符合下列条件：救助人必须是海难中财产关系的第三方救助行为必须是自愿的救助行为必须有实际效果 “无效果，无报酬” No Cure , No Pay,2018/7/20,国际贸易实务,25,一般附加险别,特别附加险别,保险的责任期限,基本险别的除外责任,附 加 险别,主 要 险 别,海洋运输货物保险险别介绍,一切险,水渍险,平安险,2018/7/20,国际贸易实务,26,三种主要险别都有货物运输的基本险别，被保险人可以从中选择一种投保。此外，保险人可以要求扩展保险期。但在这三种基本险别中，明确规定了除外责任。 除外责任是指保险公司明确规定不予承保的损失或费用。,2018/7/20,国际贸易实务,2
14、7,1、平安险（F.P.A.）,全损,G.A.,意外事故引起的单独海损,自然灾害引起的单独海损,一次航程中既有自然灾害也有意外事故,海上风险,（一）基本险,2018/7/20,国际贸易实务,28,被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成整批货物的全部损失和推定全损。 由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、失火、爆炸等意外事故造成的全部或部分损失。 在运输工具已经发生搁浅、触礁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的部分损失。 在装卸或转运时由于一件或整件货物落海造成的全部或部分损失。 由于上述事故引起的共同海损的分摊以及为挽救受险货物和防止或减少货损而支
15、付的合理费用。 运输契约订有“船舶互撞责任”条款，据该条款规定应由货方偿还船方的损失。,2018/7/20,国际贸易实务,29,水渍险=平安险+自然灾害引起的P.A.,全损,G.A.,意外事故引起的单独海损,自然灾害引起的单独海损,海上风险,2、水渍险W.P.A.,2018/7/20,国际贸易实务,30,3、一切险,一切险 = 水渍险 + 一般外来原因造成的损失（一般附加险）,水渍险,一,般,外,来,2018/7/20,国际贸易实务,31,（二）附加险,1、一般附加险,附加险不可单独投保,一般附加险已包括在一切险内,2、特殊附加险,2018/7/20,国际贸易实务,32,（一）一般附加险,一般
16、外来风险造成的损失偷窃、提货不着险淡水雨淋险短量险混杂、沾污险渗漏险碰损、破碎险串味险受潮、受热险钩损险包装破裂险锈损险已包含在一切险中,2018/7/20,国际贸易实务,33,（二）特殊附加险,承保特殊外来风险造成的损失交货不到险进口关税险舱面险拒收险黄曲霉素险海关检验险罢工险战争险,2018/7/20,国际贸易实务,34,选择险别时应考虑货物和保费支出货物的性质和特点货物的包装货物的用途和价值运输工具、运输路线、运输季节、停靠港口等,2018/7/20,国际贸易实务,35,三、除外责任,保险人不负赔偿责任的风险范围，即除外不保的项目被保险人的故意行为或过失造成的损失；属于发货人责任所引起的
17、损失；保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用；属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,2018/7/20,国际贸易实务,36,四 责任起讫范围,基本险,仓至仓条款,（W / W Clause）,一般附加险,特殊附加险,罢工险,战争险,水面危险,2018/7/20,国际贸易实务,37,又称保险期间或保险期限，是指保险人承担责任的起讫时限国际保险业惯用“仓至仓”条款 Warehouse to Warehouse clause-W/W clause自保险标的离开保
18、险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时，保险责任开始，至货物到达保险单所载明的目的地收货人最后仓库或储存处所为止。,2018/7/20,国际贸易实务,38,进入保险单载明的目的地收货人仓库或储存处所，保险责任终止在运抵目的港前的某一仓库发生分配、分派，则该仓库作为被保险人最后仓库在保险期限内转运到非保险单载明的目的港，则开始转运时保险责任终止货物卸离海轮满60天，不论是否进入仓库，保险责任都终止战争险以“水面险”为限,2018/7/20,国际贸易实务,39,五、被保险人义务,及时提货、及时通知检验、取得货损货差证明、向责任方书面索赔采取合理措施抢救货物或防止损失扩大航线、船名有误或改变，应
19、立即通知保险人提供索赔单证获悉有关运输合同中“船舶互撞责任”条款的实际责任后，应及时通知保险人,2018/7/20,国际贸易实务,40,六、索赔时效,即索赔期限保险标的发生保险责任范围内的风险造成损失时，被保险人向保险人提出索赔的有效期限从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年,2018/7/20,国际贸易实务,41,第三节 其他货物运输保险险别,一、陆上运输货物保险（一）基本险 1 陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”） 2 陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”） 3 陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险） （二）附加险 陆上运输货物战争险 （只有投保了陆运险或陆运一
20、切险的基础上才可加保） （三）保险人责任起讫 仓至仓责任条款,2018/7/20,国际贸易实务,42,二、航空运输货物保险,（一）基本险 1 航空运输险（相当于水渍险） 2 航空运输一切险（相当于一切险）（二）附加险 航空运输货物战争险（三）保险人责任起讫 自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）。,2018/7/20,国际贸易实务,43,三、邮政包裹运输保险,（一）基本险 1 邮包险 2 邮包一切险（二）附加险 邮包战争险,2018/7/20,国际贸易实务,44,第四节 伦敦保险协会海运货物保险条款,协会货物条款
21、 Institute Cargo Clauses-ICCICC的6种险别： 协会货物（A）险条款（可单独投保） 协会货物（B）险条款（可单独投保） 协会货物（C）险条款（可单独投保） 责任范围： C险 B险 A险 协会战争险条款（可单独投保） 协会罢工险条款（可单独投保） 恶意损害险条款,2018/7/20,国际贸易实务,45,基本险,附加险,ICC（C）,ICC（B）,ICC（A）,F.P.A.,W.P.A.,A.R.,2018/7/20,国际贸易实务,46,两国保险条款比较,相似点：责任范围除外责任保险期限被保险人义务不同点：名称、结构、承保责任和除外责任,2018/7/20,国际贸易实务
22、,47,第五节 进出口保险实务,一、确定保险金额保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成。保险金额的计算公式： 保险金额= CIF价/CIP价（1+投保加成率）,2018/7/20,国际贸易实务,48,二、办理投保和交付保险费选择投保险别，填写投保单通常按CIC条款，也可选择ICC或其他条款交纳保险费保险费=保险金额保险费率,2018/7/20,国际贸易实务,49,三、取得保险单据保险单insurance policy也称大保单，背面载明保险人与被保险人之间的权利义务保险凭证
23、insurance certificate也称小保单，是一种简化的保险单据背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务,2018/7/20,国际贸易实务,50,联合凭证 combined certificate将发票和保险单相结合比保险凭证更为简化预约保单 open policy又称预约保险合同是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。,2018/7/20,国际贸易实务,51,说明： 1 保险单据的转让无需取得保险人的同意，也无需通知保险人。即使在保险标的发生损失后，保险单
24、据仍可有效转让。 2 保险单据的出单日期不得迟于运输单据所列货物装船或发运或承运人接受监管的日期。因此，办理投保手续的日期也不得迟于货物装运日期。,2018/7/20,国际贸易实务,52,四、保险索赔进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应履行的索赔手续：损失通知向承运人等有关方面提出索赔采取合理的施救、整理措施备妥索赔单证,2018/7/20,国际贸易实务,53,五、代位追偿 Subrogation在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代为追偿权，或称为代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。,
