1、1省分行级高管一、单项选择1、商业银行的（ A ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A 董事会 B 监事会 C 高级管理层 D 股东大会2、商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（ A ）批准。A 董事会 B 监事会 C 高级管理层 D 股东大会3、银行应当按照银监会关于商业银行（ B ）的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。A 不良贷款管理 B 资本充足率管理 C 流动性比率 D 帐户管理4、按照商业银行市场风险管理指引的要求，
2、商业银行应当对（ B ）头寸按市值每日至少重估一次价值。A 银行帐户 B 交易账户 C 基本帐户 D 现金帐户5、商业银行的内部审计部门应当至少（ A ）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。 A 每年一次 B 每季度一次 C 每年两次 D 每三年一次6、按照商业银行市场风险管理指引的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（ B ） ，并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。A 监事会 B 董事会 C 总行行长7、商业银行应建立以（ A ） 、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。A
3、股东大会、董事会、监事会 B 董事会、监事会C 股东大会、董事会 D 股东大会、监事会8、银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（ A ） 。A 每两年一次 B 每年一次 C 每三年一次 D 每年两次9、根据银行开展小企业贷款业务指导意见 ，小企业周转资金贷款期限最长为（ D ）天，期满须清本清息。A 90 B 180 C 270 D36010、按照商业银行内部控制指引的规定，( B )负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策，确定商业银行可以接受的风险水平，批准各项业务的政策、制度和程序，对内部控制的有效性进行监督。A、 股东大会；B、董事会； C、高级管理层；D 、监事会1
4、1、按照商业银行内部控制指引的规定，( C )负责执行已批准的各项战略、政策、制度和程序，负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构，建立识别、计量和管理风险的程序，并建立和实施健全、有效的内部控制，采取措施纠正内部控制存在的问题。 A、 股东大会；B、董事会； C、高级管理层；D 、监事会12、按照商业银行内部控制指引的规定， （ D ）在实施财务监督的同时，负责对商业银行遵守法律规定的情况以及董事会、管理层履行职责的情况进行监督。A、 股东大会；B、董事会； C、高级管理层；D 、监事会213、商业银行( A )应评估、审查表外业务的重大风险管理政策和程序，掌握表外业务经营状况，对表外
5、业务的风险承担最终责任。A、董事会或高级管理层；B、董事会或监事会；C、股东大会或董事会；D、风险管理委员会或高级管理层14、除( A )决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。A、国务院B、税务局C、人民银行D、商业银行总行15、目前，银行分支机构开办外汇业务的最低外汇营运资金要求正确的是（ D ）A、银行的一级分行应当具有不少于万美元或者其他等值自由兑换货币的营运资金；B、银行的二级分行应当具有不少于万美元或者其他等值自由兑换货币的营运资金；C、银行的支行应当具有不少于万美元或者其他等值自由兑换货币的营运资金；D、无最低外汇营运资金要求；16、业务职能部门和分支机构在基本授信
6、范围以外的附加授信，必须事先经（ D ）批准。A、本行行长 B、监管部门 C、管辖分行 D、总行17、商业银行的（ A ）应严格监督客户最高授信额度的制定和执行情况，应对风险的发生负最终责任。A、董事会或高级管理层B、监事会C、信贷部门D、风险控制部门18、商业银行对外开立的年期以上远期信用证属（ B ）A 远期项目B 资本项目C 贸易项目D 资本、贸易共同项目19、商业银行要严格审查开证申请人的资格，开证申请人必须是（ A ）上的在册单位；不在册单位申请开证，必须由外汇管理部门审核其进口的真实性。A、对外付汇进口单位名录B、合资企业名录C、自营进出口权企业名录D、总行重点支持企业名录20、
7、“离岸银行业务”是指：（ B ）A、海外设立的分支行所从事的金融活动。B、银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。C、银行吸收非居民的资金，服务于居民的金融活动。D、银行吸收居民的资金，服务于非居民的金融活动。21、经批准经营离岸的银行自批准之日起（ B ）个月内不开办业务的，视同自动终止离3岸银行业务。A、3 B、6 C、12 D、1822、银行对离岸银行业务的管理应（ A ）A、设立独立的离岸银行业务部门B、在国际业务部门内设立专职岗位C、由具体开办银行根据自身条件自主决定D、按照具体业务种类分别在具体部门管理23、离岸银行业务与在岸业务应（ B ）A、并帐管理B、分帐管理C、根据业
8、务量大小选择分帐管理或并帐管理D、不单独设立账户24、未经批准，擅自经营和超范围经营离岸银行业务的，由（ C ）进行处罚：A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国家外汇管理局D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门25、离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额，银行应当在（ A ）个工作日内主动向外汇局报告，并且及时予以纠正：A、1 B、5 C、10 D、1526、分支机构应具有规定数额的营运资金，其营运资金由总行(总公司) 从资本金或公积金中拨付，累计拨付总额不得超过总行(总公司) 资本金的百分之（ C ） 。A、十 B、三十 C、六十 D、八十27、中国银行业监督管理委员会应当
9、自收到金融机构按照金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法提交的完整申请资料之日起（ B ）内予以批复。A、30 日 B、60 日 C、 90 日 D、15 日28、金融机构应运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估，按（ A ）原则管理市场风险，调整交易规模、类别及风险敞口的水平。A、市场价格 B、历史成本 C、重置成本 D、历史成本与市价孰低29、境外金融机构投资入股中资商业银行的，其最近一年年末总资产原则上不少于（ C ） 。A、50 亿美元 B、80 亿美元 C、100 亿美元 D、10 亿美元30、境外金融机构投资入股中资城市信用社或农村信用社的，其最近一年年末总资产
10、原则上不少于（ D ） 。A、50 亿美元 B、80 亿美元 C、100 亿美元 D、10 亿美元31、境外金融机构投资入股中资非银行金融机构的，其最近一年年末总资产原则上不少于（ D ）A、50 亿美元 B、80 亿美元 C、100 亿美元 D、10 亿美元32、境外金融机构投资入股中资金融机构，其最近（ B ）年长期信用评级应为良好。A、一 B、二 C、三 D、五33、境外金融机构投资入股中资金融机构，其最近（ A ）个会计年度应连续盈利。A、二 B、三 C、四 D、五34、境外金融机构向中资金融机构投资入股，应当基于（ C ）并以（）为目标。A、公平交易，短期投资4B、公平交易，中长期投
11、资C、诚实信用，中长期投资D、诚实信用，短期投资35、商业银行重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行（ C ）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行（）以上的交易。A、资产总额 1%，资产总额 5% B、资产总额 10%，资产总额 15% C、资本净额 1%，资本净额 5% D、资本净额 10%，资本净额 15%36、商业银行关联交易控制委员会成员不得少于（ A ）人，并由（）担任负责人。A、三，独立董事B、三，董事长C、五，监事长D、五，董事长37、 商业银行集团客户授信业务风险管理指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一
12、集团客户授信总额超过商业银行（ A ）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A、 资本余额 15% B、资本余额 30% C、资产总额 15% D、资产总额 30%38、未设立董事会的商业银行，重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交（ B ）批准。A、监事会 B、经营决策机构 C、独立董事 D、上级行39、商业银行的次级定期债务，是指固定期限在( D )以上，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的银行债务。A、3 年(不含 3 年) B、3 年(含 3 年) C、5 年(不含 5 年) D、5 年(含 5 年)40、商业银行发行次级
13、定期债务，须向( C )提出申请。A、国务院国 B、人民银行 C、银监会 D、财政部41、商业银行发行次级定期债务不得由银行或第三方提供担保，并且不得超过商业银行核心资本的( C )。A、30% B、40% C、50% D、60%42、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行( B )制度。A、授信管理 B、授权管理 C、利率管理 D、品种管理43、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应在（ B ）就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈。A、申请时 B、申请之前 C、申请之后 D、监管部门审批否决前44、中资商业银行（不包括城市商业银行、
14、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其( A ) 向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A、法人 B、一级分行 C、二级分行 D、支行45、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的( A )性。5A、独立 B、及时 C、全面 D、准确46、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是( B )指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A、估算 B、量化 C、模糊 D、不可测算47、自 2004 年 11 月 1 日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行
15、内地分行，可根据中华人民共和国外资金融机构管理条例和中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则的有关规定，向所在地（ B ）备案。A、 人民银行 B 银监会派出机构 C、保监会派出机构 D、外汇管理机构48、银监会在坚持（ D ）标准的前提下，将加快对外资银行设立同城支行、开办人民币业务及衍生产品等业务的审批，为外资银行在华发展创造更为宽松的环境。A 公平 B 公正 C 效率 D 审慎49、自 2005 年 1 月 1 日起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案后，在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关规定从事（ A ）业务。A 代理保险 B 代客理财 C 代理保管箱 D 代理汇兑50
16、、贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的（ B ） 。A、10% B、15% C、20% D、25%51、贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资本净额的（ A ） 。A、5% B、15% C、 20% D、25%52、表外业务质量考核指标包括表外业务垫款比例、垫款比例变化、垫款余额变化、垫款余额变化率、垫款余额变化幅度和（ A ）A. 垫款比例变化幅度B. 表外业务制度的制定与执行C. 形成垫款的责任追究D. 垫款的原因53、商业银行要根据国家宏观调控的要求，关注行业发展，贯彻国家产业政策。要建立（ A ） ，准确把握市场供求关系和产业变化趋势，合理配置信贷资
17、金，规避信贷风险。A. 市场信息预测体系B. 信贷审批体系C. 激励约束机制D. 转移资源机制54、商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行（ C ） 。A. 授权管理 B. 转授权管理 C. 统一管理 D. 分级管理55、下列哪一个不属于商业银行授信工作尽职指引中的表内授信业务 （ D ） 。A.贷款 B.贸易融资 C.拆借和回购 D.贷款承诺56、商业银行不得对以下用途的业务进行授信 （ A ） 。 （1）国家明令禁止的产品或项目；（2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；（3）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；（4）
18、其他违反国家法律法规和政策的项目。A.（1） （2） （3） （4） B.（2） （3） （4） C.（1） （3） （4） 6D.（1） （2） （3）57、商业银行授信工作人员对商业银行法规定的关系人申请的客户授信业务，应（ B ） 。A.向部门负责人汇报后，方能受理 B.申请回避 C.拒绝受理 D.可以受理，但需要两人以上同时受理58、商业银行应建立授信工作尽职（ B ） ，明确规定各授信部门、岗位职责，对违法、违规造成的授信风险应进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。A.检察制度 B.问责制度 C.分析调查 D.内部稽核59、商业银行次级债是指商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序
19、列于商业银行（ C ）之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般性存款 B.储蓄存款 C.其他负债 D.同业存款60、发行人应在中国人民银行批准次级债券发行之日起（ B ）个工作日内开始发行次级债券，并在规定期限内完成发行。A. 30 B. 60 C. 90 D半年二、多项选择61、按照商业银行市场风险管理指引的要求，市场风险的计量方式包括（ ABDE ） 、情景分析和运用内部模型计算风险价值等。A 缺口分析B 久期分析C 掉期分析D 敏感性分析E 外汇敞口分析62、向董事会提交的市场风险报告通常包括银行的总体市场风险头寸、 （ CD ）和对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况
20、等内容。A 市场汇率 B 市场利率 C 盈亏状况 D 风险水平63、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施：（ ABCD ）A 要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；B 要求商业银行提供额外相关资料；C 要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；D中华人民共和国银行业监督管理法 以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。64、在商业银行内部控制方面，高级管理层负责：（ BCD ）A 负责确保商业银行在法律和
21、政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度；B 制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；C 负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施；D 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。65、依据商业银行内部控制评价试行办法的要求，建立和保持文件化体系是实现信息交流与反馈的重要途径。商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，包括（ ABCDE ）：7A 对内部控制体系要素及其相互作用的描述。B 内部控制政策和目标。C 关键岗位及其职责与权限。D 不可接受的风险及其预防和控制措施。E 控制程序、作业指导、方案和其他内部文件。66、商业银行内部控
22、制的目标：（ ABCD ） A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；C、确保风险管理体系的有效性；D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。67、审批同城营业网点依据以下原则：（ ABE ）A、合理布局、适度竞争。B、与当地银行业发展水平和经营状况相适应。C、银行收益最大化。D、位于商业发达地区。E、满足当地社区对银行服务的需求。68、商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应遵循以下原则：（ BCDE ）A、在不造成风险的情况下，对授权可灵活处理，受权人可自主决定适当超越授权范围。B、应在法定经营范围内，对
23、其业务职能部门和分支机构实行逐级。C、应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。D、应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。E、业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。69、商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则：（ ABCD ）A、应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。B、应根据不同客户的经营管理水平、资产负
24、债比例情况、贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。C、应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。D、应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资产需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。E、在不造成风险的情况下，对授权可灵活处理，受权人可自主决定适当超越授权范围。70、特别授权的范围包括：（ ABC ）A、业务创新权限；B、特殊项目融资权限；C、超出基本授权的权限；D、单笔贷款（贴现）及贷款总额审批权限；E、对单个客户的贷款（贴现）额度审批权限；71、对没有实行统一授信管理方式的商业银行，银行监管部门将根据情况采
25、取以下处理措施：（ CDE ）8A、警告B、罚款C、停办部分现有业务；D、不予批准新的授信业务；E、根据风险状况对资本充足率作相应调整。72、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的（ AB ） ，并核定每一客户开支远期信用证的最大授信额度。A、资信状况 B、偿付能力 C、最长期限 D、付汇种类73、商业银行办理远期信用证业务，要建立完善的内部管理和控制机制，严格审查分支机构的管理水平，制定明确的授权制度。以下业务必须由商业银行总行直接办理或审查批准后授予分支机构经办：（ CD ）A、信用评级在 2A 以下企业的远期信用证业务。B、开往限制付汇国家的信用证。C、单笔金额在 500
26、万美元(含 500 万美元)以上的远期信用证。D、开立 360 天以上(含 360 天)远期信用证。E、保证金的收取比例低于开证金额 20%的远期信用证。74、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。 （ ABC ）A、对保证金必须专户管理，不得提前支取或挪作他用。B、为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的，其余部分要落实担保措施；C、为授信企业开立信用证，当开证金额超过授信额度时，对超过部分要落实担保措施，具体办法由各商业银行总行制定；D、为外资企业开立信用证可适当放宽保证金要求，具体企业由各商业银行分支行确定；E、对国家重点支持的行业内企业可免收保证金。75、经与财政
27、部商定，开证申请人在远期信用证到期时仍不能按期付款的，开证行在扣减保证金后，对所欠款项可以进行以下处理：（ BD ）A、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入承兑垫款贷款科目核算，并补签承兑合同；B、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入流动资金贷款科目核算，并补签贷款合同；C、凡开证申请人和保证人由于破产、关闭等原因无法偿还银行垫款的，开证行应依法处理抵押物。D、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，经财政部驻当地财政监察专员办事机构审查批准后，在“营业外支出非常损失”中列支。E、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，不足部分列
28、入损失贷款核算，并补签贷款合同。76、银行经营离岸银行业务应具备以下条件：（ ABCDE ）A、遵守国家金融法律法规，近年内无重大违法违规行为；B、具有规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；C、具有相应素质的外汇从业人员，并在以往经营活动中无不良记录。其中主管人员应当具备年以上经营外汇业务的资历，其他从业人员中至少应当有具备年以上经营外汇业务的资历；D、具有完善的内部管理规章制度和风险控制制度；E、具有适合开展离岸业务的场所和设施；977、银行可以申请下列部分或者全部离岸银行业务：（ ABCDEF ）A、外汇存款；外汇贷款；B、发行大额可转让存款证；C、同业外汇拆借；D、国际结算；E、外
29、汇担保；F、咨询、见证业务。78、 离岸银行业务管理办法所称“外汇存款”有以下限制：（ BCE ）A、最低存款额为等值 1 万美元的可自由兑换货币；B、非居民法人最低存款额为等值万美元的可自由兑换货币；C、非居民自然人最低存款额为等值万美元的可自由兑换货币；D、现钞存款；E、非现钞存款；79、经营离岸银行业务的银行发生下列情况，应当在个工作日内主动向外汇局报告，并且及时予以纠正：（ ABC ）A、离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额；B、离岸银行业务的经营出现重大亏损；C、离岸银行业务发生其他重大异常情况；D、离岸银行业务库存现钞超过总行规定的限额 1 倍以上；80、设立金融机构应依据下列
30、原则（ ABCDE ）A、分业经营 B、分业管理 C、合理布局 D、公平竞争 E、经济核算81、金融机构应根据本机构的（ ABCD ） ，确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。A、经营目标 B、资本实力 C、管理能力 D、衍生产品的风险特征82、中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时，应提交的文件包括（ ABCDE ）：A、中资金融机构吸收投资入股的申请书；B、中资金融机构股东大会或董事会同意吸收投资的决议或上级主管部门的批准文件；C、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议；D、双方签定的意向性协议；E、境外金融机构最近三年的年报
31、或经审计的资产负债表、利润表等财务报表。83、以下选项中属于境外金融机构投资入股中资金融机构应当具备的条件有（ ABCD ） 。A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好；B、最近两个会计年度连续盈利；C、商业银行资本充足率不低于 8；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10；D、注册地金融机构监督管理制度完善；84、按照商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定，资产监测的重点机构包括（ BCD ）A、不良贷款率前 10 名的银行分支机构B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构C、非信贷资产预计损失率前 5 名的银行分支机构D、
32、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构1085、根据商业银行授信工作尽职指引规定，下列授信工作人员中，商业银行应依法、依规追究责任的有（ ABD ）A、未对客户资料进行认真和全面核实的B、授信决策过程中违反程序审批的C、授信客户发生重大变化和突发事件的D、不配合授信尽职调查人员工作的86、对商业银行及其分支机构不按商业银行不良资产监测和考核暂行办法要求及时报送报告或对重大问题隐瞒不报的，银监会按照（ ABD ）等法律、法规及相关金融规章的规定，予以处罚。A、 中华人民共和国银行业监督管理法 B、 中华人民共和国商业银行法C、 贷款通则D、 金融违法行为处罚办法 87、按照商业银行授信
33、工作尽职指引规定，商业银行不得进行授信的业务有（ AD ） 。A、国家明令禁止的产品B、利用授信资金投资房地产C、不符合国家经济发展要求的项目D、以授信进行注册验资88、按照商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，对集团客户授信应遵循的原则是（ ABD ） 。A、适度原则 B、预警原则 C、控制原则 D、统一原则89、按照商业银行服务价格管理暂行办法规定，实行政府指导价的商业银行服务范围有（ ABCD ） 。A 银行汇票 B 银行承兑汇票 C 汇兑 D 委托收款 E 代理收费90、按照商业银行服务价格管理暂行办法规定，实行政府指导价的商业银行的服务范围不包括：（ DE ） 。A 本票 B
34、支票 C 托收承付 D 代理收费 E 基金托管91、下面关于理财计划描述正确的是( ABCD )A、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用B、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C、商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息D、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告92、商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险( ABCD ) 体
35、系。A、识别 B、计量 C、监测 D、控制93、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下哪些条件( ABCD )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件94、商业银行应建立个人理财业务的( ABC )制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、11风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。A、分析 B、审核 C、报告 D、反馈95、股票质押贷款，是指证券公司以（ ABC ）作质押，从商业银行获得资金的
36、一种贷款方式。A、自营的股票B、证券投资基金券C、上市公司可转换债券D、上市公司不可转换债券96、 证券公司股票质押贷款管理办法所称借款人应具备以下条件：（ ABCDEF ）A、资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；B、其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率；C、已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金；D、已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息；E、最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，现任高级管理人员和主要业务人员无中国证券监督管理委员会认定的重大不良记录；F、
37、客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金；97、商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，并对重点机构重点监测，重点机构系指：（ ABD ） 。A. 不良贷款余额不减反增B. 不良贷款率不降反升C. 不良贷款占比为 10%以上的机构D. 表外业务管理混乱、发生违法违规行为的机构98、不良资产考核分为对（ ABC ） 的考核。A. 贷款质量B. 非信贷资产质量C. 表外业务D. 不良贷款管理99、次级债券的发行遵循 （ ABC ）诚信的原则A. 公开 B. 公正 C. 公平 D. 盈利100、次级债券的承销可采用（ ABC ）的方式。A
38、. 包销 B. 代销 C. 招标承销101、按照商业银行授信工作尽职指引的要求，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括（ ACD ）A. 外部政策变动B. 分公司开业C. 客户涉及重大诉讼D. 客户的担保超过所设定的担保警戒线102、对开立信用证业务，以下哪些应是审核的主要内容 （ ABC ） 。A.是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实B.申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料12C.受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核D.申请书所填写内容
39、是否与发票和提单一致103、申请发行次级债，提交的股东大会决议应包括以下内容（ ABC ） 。A发行规模、期限B募集资金用途C批准或决议的有效期D承销单位名称三、判断题104、商业银行的董事会应当监督高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。 （ ）105、业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行应当建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。 （ ）106、按照商业银行市场风险管理指引的要求，市场风险管理政策和程序的主要内容不包括市场风险管理的外部审计。 （ ）107、商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高
40、级管理人员的批准。 （ ）108、市场风险压力测试应当选择对市场风险有较小影响的情景。 （ ）109、商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。 （ ）110、银监会不鼓励商业银行委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系定期进行审查和评价。 （ ）111、商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会备案。 （ ）112、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。 （ ）113、董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系
41、的充分性与有效性进行监测和评估。 （ ）114、监事会负责监督股东大会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。 （ ）115、根据银行开展小企业贷款业务指导意见 ，开展小企业贷款的基层行应将小企业贷款业务等同于大中型企业贷款业务一并进行考核成本和收益。 （ ）116、银行在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制，可在法规和政策允许的范围内，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。 （ ）117、下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经总行高级管理层同意。
42、（ ）118、商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行区别管理，避免信用失控。 （ ）119、各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其总行承担。 （ ）120、 商业银行授权、授信管理暂行办法所称授权人为商业银行总行。 （ ）121、授信额度是计划贷款额度，也就是分配的贷款规模。 （ ）122、授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。 （ ）123、统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。 （ ）124、对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司
43、客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。 （ ）13125、商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。 （ ）126、由于表外业务不占用银行信贷资金，考虑目前我国银行实际情况，除国有商业银行外，其他银行机构可暂不对表外业务实行一揽子授信。 （ ）127、中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会” ）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。 （ ）128、 离岸银行业务管理办法中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证。 （ ）129、离岸银行业务包括发行大
44、额可转让存款证业务。 （ ）130、 “离岸银行业务”是指银行吸收非居民的资金，服务于居民的金融活动。 （ ）131、法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，在银行专人陪同下查阅。 （ ）132、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行一律不得向金融机构投资。 （ ）133、人民银行是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。 （ ）134、金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。 （ ）135、多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过 25%的，对该上市金融机构按照外资金融机构实施监督
45、管理。 （ ）136、商业银行关联交易管理制度应当报送中国银行业监督管理委员会备案。 （ ）137、未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构或监事会设立关联交易控制委员会。（ ）138、与商业银行同受某一企业间接控制的法人属于商业银行的关联法人。 （ ）139、实行市场调节价的服务价格由各商业银行省级分行自主确定。 （ ）140、商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。 （ ）141、随着零售业务的发展，商业银行可以对人民币储蓄开户、销户收取适当费用，但费用额度的确定应充分考虑居民的承受能力。 （ ）142、商业银行
46、可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。 （ ）143、 商业银行不良资产监测和考核暂行办法适用于中国银行业监督管理委员会各级监管机构对商业银行及其分支机构不良资产的监测和考核。( )144、商业银行可根据自身情况，决定是否发行次级定期债务作为附属资本。( )145、商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。( )146、商业银行开展个人理财业务实行备案制。( )147、商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。( )148、商业银行应按季度对个人理
47、财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。( )149、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。( )150、自 2004 年 11 月 1 日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，必须根据中华人民共和国外资金融机构管理条例和中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则的有关规定，向银监会备案。 （ ）151、 证券公司股票质押贷款管理办法所称借款人为依法设立并经中国证券监督管理委14员会批准可经营证券自营业务的证券公司(指法人总部) ，贷款人为依法设立并经中国银行业监督管
48、理委员会批准可经营股票质押贷款业务的商业银行。 （ ）152、股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。 （ ）153、一家证券公司用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的 5%，并且不得高于该上市公司已发行股份的 10%。 （ ）154、贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪，并在每个交易日至少评估二次每个借款人出质股票的总市值。 （ ）155、为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。警戒线比例(质押股票市值贷款本金100%)最低为 135%，平仓线比例(质押股票市值贷款本金100%)最低为 120%。 （ ）156、贷款人在发放股票质押贷款后，应在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，专门保管和处分作为质物的股票。 （ ）157、商业银行发行次级债券承销人应为中介机构。 （ ）158、商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。 （ ）159、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。 （ ）160、商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行依有关法
