1、1,7 电子货币与网上支付,学习目标 支付与电子支付概念； 电子支付的发展； 电子货币概念和分类； 网上银行功能； 第三方电子支付平台。,7.1 电子支付概述,7.2 电子货币,7.3 银行卡,7.4 电子现金,7.5 电子支票,7.6 智能卡,7.7 移动电子支付,7.8 网上银行,7.9 第三方电子支付平台,3,7.1 电子支付概述,4,7.1.1支付与电子支付,电子支付 （Electronic Payment）,支付（Payment）,是指货币债权从付款人向受付人的转移。而使货币债权发生转移的发起工具与流程被称为支付工具。,是以电子化方式发起、处理、接收的支付。电子支付过程中，货币债权以
2、数字信息的方式被持有、处理、接收，由电子支付工具发起实现货币债权的转移。,5,传统支付的局限性 1、缺乏方便性传统支付方式通常要求消费者离开在先平台，以使用电话或寄送支票的方式付款。2、缺乏安全性通过电话或者邮寄方式所提供的卡/账户细节会引起安全上的危险。,6,3、缺乏覆盖面信用卡只能在特约经销商处使用。 4、缺乏实用性并不是所有的购买者都能达到合格的信用卡标准而拥有信用卡或支票账号。 5、缺乏小额交易的能力Internet上的许多付款都是小额交易，所以为了此笔交易所花费的电话或信件的费用都是额外的开销，导致其支付成本相对过高，很多销售商不能接受。,7,第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业
3、务，办理结算； 第二阶段：银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务； 第三阶段：利用网络终端向客户提供各项银行业务，如客户在自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等； 第四阶段：利用银行销售点终端(POS)向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式；,7.1.2 电子支付的发展,8,第五阶段：通过互联网络进行直接转账结算，形成电子商务环境，这种方式又称网上支付（ Net Payment、Internet Payment ）。网上支付的形式主要有信用卡、数字现金、电子支票、智能卡等。,9,7.1.2电子支付的特点,以金融电子化网络为基础以商用电子化机具和各类交易卡为
4、媒介以计算机技术和通信技术为手段以电子数据形式存储在银行的计算机系统中以电子信息传递形式实现流通和支付,10,7.1.3电子支付系统,11,（1）客户。客户向商家购买商品或服务，使用支付工具来进行支付，这是电子支付系统运作的原因及起点。（2）客户开户行。指客户使用的支付工具所对应的银行。（3）商家。指拥有债权的与客户交易的另一方。（4）商家开户行。指商家开设账户的银行，其资金账户是支付过程中资金流向的目的地。,（5）银行专用网。指银行内部及银行间进行通信的专用网络。（6）CA认证中心。,12,支付网关,位于Internet和银行专网之间，主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网
5、络，起到隔离和保护专网的作用。 主要功能有：将Internet传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部的传回来的响应消息，将数据转换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密。,13,7.1.4电子支付的分类,电子支付分类示意图,按电子支付指令发起方式,14,1.银行电子支付,2.第三方支付平台支付,3.以运营商为主体的电子支付,是在银行账户与银行卡的基础上，利用电子技术建立银行平台，完成在线银行支付，具体包括信用卡远程支付，网络银行等。,第三方支付平台通过自身与商户及银行之间的桥接完成支付中介的功能，为客户提供账号，进行交易资金代管，由其完成客户与
6、商家的支付后，定期统一与银行结算。,这主要包括各种服务运营商（SP）代收费以及购买彩票、保险、水、电等公共事业服务。,按运营主体划分：,15,7.2电子货币,16,7.2.1电子货币的概念,电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。作用和传统货币相同。,17,7.2.2电子货币的类型,电子现金型：通过E-Cash或英国研制的Mondex型电子货币，是最接近于现金形式的电子货币。信用卡应用型：第一虚拟因特网支付系统，计
7、算机现金安全因特网支付服务等，是目前发展最快，正步入实用阶段的电子货币。存款电子化划拨型：美国安全第一网上银行提供的电子支票，环球银行金融电信协会提供的电子结算系统等。,18,7.3银行卡,19,7.3.1银行卡的种类,银行卡分借记卡和贷记卡二种，前者是储蓄卡，后者是信用卡。,可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄账户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。,借记卡（debit card）,20,7.3.1银行卡的种类,是指发卡银行给予持卡
8、人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。它的特点是：先消费后还款，享有免息缴款期（一般为一个月），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。客户需要向申请的银行交付一定数量的年费，各银行不相同。信用卡按使用范围可以分为国内卡和国际卡。,贷记卡（Credit card）,第一张信用卡：大莱卡,21,A、信用卡卡号 ：16位凸印的数字代表您的招商银行信用卡卡号。 B、起用月/年（MM/YY）：卡片开始使用时间（前面为月份，后面为年份后两位）。 C、有效月/年（MM/YY）：卡片使用的有效时间（前面为月份，后面为年份后两位），亦是续卡换发时间，如逾期您未收到换发的新卡，请立
9、即与我行联系。 D、您的英文姓名：您在填写申请书时填写的英文姓名，建议使用您护照上的英文姓名（一般情况下与您的汉语拼音姓名相同），以避免使用上的不便。 E、信用卡种类的标识：您持有的信用卡种类。根据标识，您的信用卡可在有相应标识的特约商店消费，在有相应标志的ATM机上预借现金。,22,F、卡片磁条 磁条上录有您的重要资料，请避免刮伤或与磁性物品放置在一起，以免磁条受损。 G、个人签名栏 拿到卡片后，请您立即签上您惯用的签名式样（建议使用油性签字笔或圆珠笔），日后用卡交易时也请签上相同式样的签名。 H、客户服务热线 您在使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打我们全年365天、每天24小时客户服务热线
10、800-820-5555（提醒您，它可是免费的喔），手机用户及未开通800业务的地区则请拨打021-38784800。 I、海外服务热线 您在国外使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打86-21-38784800致电我行的24小时客户服务热线咨询。 J、卡号末四位号码 您的信用卡卡号的末四位号码，与正面凸印的卡号末四位号码一致，以防止您的卡片被不法分子伪冒。 K、CVV2码（威士卡） 在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面印有3位保安数字，即CVV2码（威士卡），当您使用信用卡进行电视、电话购物和网上交易时，特约商户会根据需要要求您输入此号码以核实您的身份。,23,7.4 电子现金,2
11、4,现金现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。纸币本身没有价值，它只是一种由国家发行并强制通用的货币符号；硬币本身含有一定的金属成分，故具有一定的价值。在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易是匿名进行的。卖方不需要了解买方的身份，因为现金本身是有效的，其价值由发行机构加以保证。,25,这种交易方式的程序非常简单，一手交钱，一手交货。交易双方在交易结束后马上就可以实现其交易目的：卖方用货物换取现金，买方用现金买到货物。然而，这种交易也存在如下一些缺陷：(1) 受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行的交易，就无法采用现金支付的方式。(2) 现金表面金额的固
12、定性意味着在大宗交易中需携带大量的现金，这种携带的不便性以及由此产生的不安全性在一定程度上限制了现金作为支付手段的功能。,26,7.4.1电子现金的基本概念,电子现金(E-Cash)：是以数字化形式存在的现金存币，因此也称为数字现金。它把现金数值转换也为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中金额的币值。,第一家电子现金银行：荷兰的DigiCash公司。,27,DigiCash（http:/）：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子交易系统。,电子现金支付，有影响力的系统有：,28,lNetcash（http:/www.isi.e
13、du）：可记录的匿名电子现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金，其中电子交易的安全性得到保证。 Mondex（http:/）：欧洲使用的，以智能卡为电子钱包的电子现金系统。主要特点是可以应用于多种用途，具有信息存储、电子钱包、安全密码锁等功能，可保证安全可靠。,29,数字现金支付模型,特点 银行和商家之间应有协议和授权关系 用户、商家和数字现金的发行都需要使用数字现金软件 适用于小额交易 身份验证是由数字现金本身完成的,30,7.4.2电子现金的特性,独立性: 电子现金的安全性不能只靠物理上的安全来保证，必须通过电子现金自身使用的各项密码技术来保证电子现金的安全; 不可
14、重复花费: 电子现金只能使用一次，重复花费能被容易地检查出来； 匿名性：银行和商家相互勾结也不能跟踪电子现金的使用，就是无法将电子现金的用户的购买行为联系到一起，从而隐蔽电子现金用户的购买历史； 不可伪造性：用户不能造假币，包括两种情况：一是用户不能凭空制造有效的电子现金；二是用户从银行提取N个有效的电子现金后，也不能根据提取和支付这N个电子现金的信息制造出有效的电子现金（银行的私钥永远破解不出）； 可传递性：用户能将电子现金像普通现金一样，在用户之间任意转让，且不能被跟踪； 可分性：电子现金不仅能作为整体使用，还应能被分为更小的部分多次使用，只要各部分的面额之和与原电子现金面额相等，就可以进
15、行任意金额的支付；,31,7.4.3电子现金的优点和存在问题,电子现金的优点,3）减少实物现金的使用量,2）不可跟踪性,1）匿名性,32,存在问题,(1)低接受性。只有少数商家接受电子现金。 (2)成本较高。电子现金对于硬件和软件的技术要求都较高，需要一个大型的数据库存储用户完成的交易和E-Cash序列号以防止重复消费。 (3)存在货币兑换问题。由于电子硬币仍以传统的货币体系为基础，如德国能以德国马克的形式发行电子现金，法国以法郎为基础发行电子现金，从事跨国贸易必须要使用特殊的兑换软件。 (4)风险较大。如果某个用户的硬盘损坏，电子现金丢失，钱就无法恢复，这个风险许多消费者都不愿承担。,33,
16、7.5 电子支票,34,传统支票传统支票就是传统的纸质支票，由付款人直接签发给收款人，支付的目的和时限都很清晰。支票的付款人和收款人可以是个人，也可以是企、事业单位或组织机构。生效的支票除了格式信息，还必须有付款人的签名和收款人的背书。背书在票据的背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。,35,7.5.1电子支票的概念,电子支票（E-Cheque）：将支票改变为有数字签名的报文或者是利用数字电文代替支票的全部信息，这种支票就是电子支票。电子支票包含和纸支票一样的信息：支票号、收款人姓名、签发人帐号、支票金额、签发日期、开户银行等。电子支票目前主要通过专用网系统进行传输的。,36,电子支票簿：
17、实际上是一种硬件和软件装置，可以实现电子支票的签、背书等最基本功能，具体来说就是保护电子支票中私钥的安全系统。智能卡是最常用的电子支票簿装置。芯片包括私钥，应用芯片编程，执行电子支票的数字签名、背书并存储签名日志等功能。,有限责任公司电子支票簿,37,（1）处理速度高,（2）安全性能好,电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上高速传递的， 它将支票的整个处理过程自动化了，这一支付过程在数秒内 即可实现。它为客户提供了快捷的服务，减少了在途资金。 在支票使用数量很大时，这一优势特别明显。,电子支票是以加密方式传递的，使用了数字签名或个人 身份证号码（PIN）代替手写签名，还运用了数字证书， 这
18、三者成为安全可靠的防欺诈手段。,7.5.2 电子支票支付方式优势,38,（3）处理成本低,（4）给金融机构带来了效益,用电子支票进行支付，减轻了银行处理支票的工作压力， 节省了人力，降低了事务处理费用。,第三方金融服务者不仅可以从交易双方处收取固定的交易 费用或按一定比例抽取费用，它还可以作为银行身份， 提供存款账目，且电子支票存款账户很可能是无利率的， 因此给第三方金融机构带来了收益。而且银行也能为参与 电子商务的商户提供标准化的资金信息，故而可能是最有 效率的支付手段。,39,7.6 智能卡,40,7.6.1 智能卡的概念,智能卡（Smart Card）或称集成电路卡（Integrated
19、 Circuit Card）是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成的卡片。智能卡可以用来进行电子支付和存储信息。在芯片里可以存储了大量关于使用者的信息，如财务数据、私有加密密钥、账户信息、结算卡号码及健康保险信息等。,41,7.7 移动电子支付,国外移动运营商早已推出手机小额支付服务。 在英国的赫尔市，爱立信公司开发的手机支付服务允许汽车驾驶员使用手机支付停车费。 瑞典的Paybox公司，在德国、瑞典、奥地利和西班牙等几个国家成功推出了手机支付系统之后，又将首次在英国推出这种无线支付系统。Paybox无线支付以手机为工具，取代了传统的信用卡。 此外在澳大利亚悉尼
20、消费者可用手机拨号买饮料；在瑞典，手机用户可在自动售货机上买汽水；在日本，观众可以通过手机预订电影票；在诺基亚总部，雇员可用手机付账喝咖啡。,42,7.8网上银行,43,7.8.1网上银行的概念,网上银行（ Online Banking ）又称网络银行或在线银行 (Bank on Networks) ，是指银行利用因特网技术提供银行服务的活动，是因特网技术与现代银行业相结合的产物。它不同于传统的以物理形态存在的银行服务，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。,44,网上银行发展的驱动因素,1.网上银行是电子商务发展的需要 提供便捷快速的支付服务 提供安全可靠的
21、支付服务 提供符合要求的标准化信息服务 2.网上银行也是银行业自身发展的需要 通过在银行业开展电子商务可显著降低经营成本、有效提高交易效率、开发优质客户群体、有助于提高客户的满意度和忠诚度、提供个性化定制金融服务。,银行各种服务方式成本对比 银行服务手段 银行完成每笔交易的成本营业点 1.07美元 电话银行 0.54美元 ATM 0.27美元 PC机专用网络 0.15美元 网上银行 0.01美元,降低运营成本,以每笔电子银行与柜面业务成本的差额计算，仅2010年工行电子银行就节约经营成本260多亿元 。,46,网上银行的特点,1、无分支机构 网上银行是利用Internet来开展银行业务，无需开
22、设分支机构即可将金融业务和市场延伸到全球各个角落。 2、开放性与虚拟化 利用网络技术把自己与客户连接起来，在有关安全设施的保护下，随时通过不同的计算机终端为客户办理所需的一切金融业务。 3、智能化 网上银行是一种能在任何时间（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供超越时空、智能化服务的银行，因此可称之为三A银行。 4、创新化 网上银行提供的金融产品和拥有技术的生命周期越来越短。 5、运营成本低 开办 成本低、处理业务的成本低。 6、采用Internet/Intranet技术,47,网上银行的发展状况,银行电子化服务发展经历了三个阶段 第一阶段：19
23、701979，电话银行 70年，美国许多大银行投入巨资研究和开发电话银行，提出了家庭银行(让客户在家里或随时随地享受银行柜台式的服务) 我国某些大银行，如中国银行，在90年代也推出了部分电话服务业务。通过电话银行，客户可以查询账户余额、资金转移Transfer funds、付账单。如中国银行的长城卡电话服务可以使持卡人通过电话随时查询账户的余额、近期交易记录，拨打299完成电信费代缴。,48,第二阶段：19801989，PC家庭银行 1、银行为客户提供专用的银行接口软件，安装在客户家里的PC机上，客户通过连接在PC机上的调制解调器连入银行的家庭服务主机。银行成为通向客户账户的电子网关，客户可以
24、在账户之间转移资金或者直接对收款方的账户进行支付,银行,客户PC机,Modem,银行专用接口软件,49,第二阶段：19801989，PC家庭银行,另一种模式是客户在PC机上安装专门开发家庭银行软件的公司提供的商用软件、并通过这种公司的服务器与银行相连，获得银行的联机服务,银行1,Modem,银行1,银行1,银行1,客户PC机,商用家庭 财务软件,家庭银行商务服务公司,50,网上银行的发展状况,第三阶段：1990年至今，网上银行 1995.10.18，安全第一网络银行SFNB（Security First Network Bank）诞生于美国肯塔基州亚特兰大。ttp:/ 网上银行无需固定场所、自
25、动柜员机(ATM)和其他家庭银行所带来的昂贵费用，管理与维护方便，客户可以在自已的计算机网络终端解决自己的银行服务需求。 99年前，美国只有1000多家银行提供网上服务，2001年已超过5000家，网络用户现已达亿多人，其中有1500多万户家庭使用网上银行服务，到2003年将达到4000万。,51,7.8.2网上银行的分类,大致有两种模式，即纯网络银行的发展模式、与传统银行相结合的网络银行发展模式。,52,纯网络银行又属于狭义的网络银行, 一般没有分支机构、营业场所或自动柜员机, 唯一借助于因特网来提供各种金融业务。纯网络银行是银行业革命的理想化境界，但由于其在经营中遇到困难，往往难以生存。
26、美国安全第一网上银行是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络的维护和管理。,53,另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式。我国还没有出现真正意义上“虚拟银行”，国内现在的网上银行基本都属于第二种模式。,54,7.8.3网上银行的功能与提供的服务,（1）信息服务 （2）银行业务项目 （3）投资理财 （4）外汇交易 （5）企业银行,55,7.8.4网上银行的交易安全控
27、制,U盾（个人网上银行客户证书）是一个带智能芯片的硬件设备，是工商银行与微软等国际知名公司共同合作开发，并应用了智能芯片信息加密技术的一种数字签名工具。一旦把客户的银行账户纳入此证书管理，在网上银行办理转账汇款、B2C支付等业务都必须启用U盾进行验证。U盾是唯一的、不可复制的，在没有插入U盾的情况下，任何人都无法利用该客户的身份信息和账户信息通过互联网盗取资金。,56,口令卡口令卡是指以矩阵形式印有若干字符串的卡片，每个字符串对应一个唯一的坐标。系统每次以随机方式指定若干坐标，使客户每次使用的密码都具有动态变化性和不可预知性。,57,58,安全机制,客户良好的网银操作习惯也是网银安全的重要保证
28、一是登录正确的网站。直接输入银行网址进行登录，不要通过电子邮件或网上链接方式登录。二是保护好自己的电脑安全，安装正版杀毒软件和防火墙，并做到及时更新病毒库。同时，注意及时升级自己的操作系统，始终保持自己电脑的防护措施为打开状态。三是专设网银用户名和密码，避免由于电子邮件、QQ密码的丢失而造成网银资金风险。,59,7.9第三方电子支付平台,60,第三方支付平台是指一些和各大银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构,在银行监管下提供交易支持平台，基于互联网，提供线上（互联网）和线下（电话及手机）支付渠道，完成从用户到商户的在线货币支付、资金清算、查询统计等系列过程的一种支付交易方式。,7.
29、9.1第三方电子支付平台概述,61,第三方支付平台的运作原理是以第三方公司为信用中介，以此降低交易中的风险，并对交易双方进行约束和监督。它相当于买卖双方交易过程中的“中间人”,是信用缺位条件下的补位产物，其目的是防范电子交易中的欺诈行为。,62,63,支付宝 582.5亿 财付通 224亿 Chinapay 81.5亿,64,第三方支付模式优点(1) 比较安全。信用卡信息或账户信息仅需要告知第三方支付机构，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险。(2) 支付成本较低。第三方支付机构集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低。,65,(3) 使用方便。对支
30、付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程。 (4) 第三方支付机构的支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。,66,第三方支付模式缺点(1) 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实际支付层的操作。(2) 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。(3) 第三方支付机构的法律地位尚缺乏规定，一旦该机构终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成为破产债权，无法追回。(4) 由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方支付机构并非金融机构，所以存在资金寄存的风险。,67,第三方
31、支付法律规制,存在的问题：监管不力、套现、洗钱、违法交易、税收. 淘宝，2010年交易额近4000亿，日最高营业额20亿，已经超过香港的日零售额。日均十亿的流水，如果平均十天的支付期，支付宝账户上平均百亿的预收款。淘宝最核心的盈利模式不是收费，而是依靠支付宝巨额的预收款和淘宝的信用体系，进行的放贷业务。淘宝的商家有的需要进货，有的淘宝店就是生产企业的门市部，有大量资金短期拆借的需求，而从银行进行小额贷款手续繁琐，周期过长。 淘宝能够根据不同商家的信用，设置放贷标准，而无需其他担保，深受商家和企业的欢迎。“所有的贷款业务都是自动化进行，很少有人干预。”有人评价，“淘宝是中国最高效的商业银行”,6
32、8,第三方支付法律规制,相关监管法规欠缺，第三方支付机构在电子交易活动中的法律地位及法律责任并没有被明确的规范 。,69,2010年6月，央行正式对外公布非金融机构支付服务管理办法对国内第三方支付行业实施正式的监管。根据相关规定，非金融机构提供支付服务需要按规定取得支付业务许可证，成为支付机构，而2011年9月1日成为第三方支付机构获得许可证的最后期限，逾期未取得的企业将不得继续从事支付业务。,已颁发牌照企业名单,70,71,72,卖方银行,卖方,买方银行,买方,7.9.2第三方电子支付平台的交易流程,第三方支付平台,1 签订合同,5 发货,2授权 付款,3 付款,6 验货通知,4 通知发货,
33、7 付款,8 收 款 通 知,第三方电子支付平台的交易流程,73,支付宝,支付宝公司2004年建立，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款。短短三年时间，支付宝用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。截止2007年8月20日，使用支付宝的用户已经超过4700万，支付宝日交易总额达到1.5亿元人民币，日交易笔数超过78万笔。,74,财付通,财付通（）是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财
34、付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。,75,快钱,上海快钱信息服务有限公司是国内第一家提供基于EMAIL和手机号码的网上收付费平台的互联网企业，致力于为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的电子收付款平台及服务。涵盖了账户管理， 网上充值、网上结算、网上付款、网上催款等基本功能和支付网关、快钱钮，募捐钮，快钱保等多种工具。,76,ChinaPay,银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）是中国银联控股的银行卡专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务，是中国银联旗下的网络方面军。,
