1、1银行个人 VIP 客户管理暂行办法第一章 总 则一一一 为巩固和发展优质客户群体，优化个人客户结构，规范向个人优质客户提供优先、优 惠的服务内容和服务方式，提高银行个人银行业务的综合竞争力，根据储蓄管理条例和银行卡业务管理办法及国家有关法律法规等相关规定，特制定本办法。一一一 个人优质客户（以下简称“ 个人VIP 客 户” ）是指具有一定经济基础和社会地位，信用度高，能够带来较高回报，对银行业务发展产生较大贡献或重大影响的个人中高端客户。 个人 VIP 客户的身份标识以三清山VIP 卡 体现，按发卡对象分为钻石卡、白金卡和金卡三种，客户级别从钻石卡客户、白金卡客户、金卡客户由高到低排列。一一
2、一 个人 VIP 客 户的发展遵循“ 客户自愿、重点发展、为客户保密”的原则。三清山VIP 卡具有消费结算、转账支付、存取现 金、账户管理及其他理财签约服务等功能，客户凭三清山 VIP 卡可享受我行提供的相应等 级的VIP 服 务。一一一 申办三清山 VIP 卡应遵守实名制和我行银行卡业务制度等有关规定。第二章 管理机构和职责一一一 个人 VIP 客 户的归口管理部门为个人银行部。一一一 总行相关部门的主要职责：2一、总行个人银行部主要职责:1、负责全行个人 VIP 客户的管理及全行VIP 客 户发展规划、管理办法和评定标准制定；2、负责适用于全行范围的个人 VIP 客户服务内容的研发；3、负
3、责全行个人 VIP 客户营销管理、市场调研及检查、 监督、指导；4、负责建立健全全行个人 VIP 客户运行和管理的风险内控制度并组织实施和督查；5、负责审批各分支行上报的个人客户VIP 卡的申 请；6、负责全行个人 VIP 客户的统计分析等工作；7、负责筹划、组织及实施全行各类 VIP 客户增值服务活动；8、负责个人 VIP 客户经营管理有关的其他工作的组织和实施。二、办公室负责做好 VIP 客户服务的对外宣传工作。三、公司银行部、小企业金融中心负责审核各分支行上报的优质对公客户高管人员VIP 卡的申 请.四、电子银行部负责三清山 VIP 卡的订制、发放.五、科技部负责个人 VIP 客户相关业
4、务系统的建设、 维护.六、会计部负责对三清山 VIP 卡的相关会计核算.七、计划财务部负责个人 VIP 客户相关财务费用的核算.八、人力资源部负责组织全行个人 VIP 客3户经理的队伍建设和人员培训。一一一 涉及个人 VIP 客户服务的相关部门充分利用本部门的业务资源和信息资源，为个人 VIP 客户提供相应的服务支持；并协 助个人银行部拓展个人 VIP 客户和发展合作商 户。一一一 各分支行的主要职责包括：一、负责本行个人 VIP 客户的指导、检查 、监督和管理；二、负责本行个人 VIP 客户信息资料的建立、维护和完善；三、负责拓展三清山 VIP 卡的目标客户；四、负责对本行三清山 VIP 卡
5、的发行、维护等工作进行管理；五、负责本行个人 VIP 客户的市场调研、客户分析、客户推广和营销服务等工作；六、负责本行个人 VIP 客户统计分析和上报等工作； 七、负责本行三清山 VIP 卡的会计核算和个人 VIP 客户的账户 管理；八、负责与个人 VIP 客户经营管理有关的其他工作。一一一 个人理财中心、贵宾理财室、开放式柜台、VIP 专柜是为 VIP 客户服务的主要场所，提供 VIP 客户经理工作开展所需的各种支持。一一一 VIP 客户经理具体 负责 VIP 客户的拓展和维护，为 VIP 客户提供综合化、全能化、专业 化、个性化的个人理财服务。第三章 会计核算及基本规定一一一一 为规范个人
6、 VIP 会计核算业务的4管理，根据银行统一会计核算制度和有关银行卡业务核算的规定，结合系统核算实际情况对三清山 VIP 卡进行会计核算。一一一一 三清山 VIP 卡属借记卡性质, 具有人民币活期和定期储蓄等账户的基本功能，还可签约开通其他功能。其业务核算执行现有关个人存款及三清山借记卡业务核算的规定。一一一一 三清山 VIP 卡作为重要空白凭证 ，在表外科目进行核算和管理。一一一一 三清山 VIP 卡不能开附卡，可以配折，但折子不享受任何 VIP 服务。第四章 三清山 VIP 卡申办条件及标准一一一一 年满 18 周岁，具有完全民事行为能力且符合条件的自然人，可申请相应级别的三清山 VIP
7、卡。一一一一 钻石卡客户、白金卡客户、金卡客户的量化标准由总行统一确定。一一一一 钻石卡客户需满足以下标准：同一身份证名下上一年度在我行金融资产（包括存款、理财、信托、基金、国债等资产）日均余额达到 200 万元人民币的客户。一一一一 白金卡客户需满足以下标准：同一身份证名下上一年度在我行金融资产（包括存款、理财、信托、基金、国债等资产）日均余额达到 50 万元人民币。一一一一 金卡客户需满足以下标准之一：1、同一身份证名下上一年度在我行金融资产（包括存款、理财、信托、基金、国债等资产）日均余额达到 20 万元人民币；2、参照我行对公客户信用评级办法，资信5等级为 AAA、AA 级的对公客户高
8、管；3、参照我行个人客户信用评级办法，资信等级为 AA、A 级的客户；4、支持我行发展的职务为科级(含) 以上干部、县 域职务为副科级( 含) 以上干部。一一一一 对能为银行业务发展带来巨大贡献的社会知名人士、重要公司客户负责人或极具发展潜力的客户，报总行个人银行部审批，并经总行研究同意后，可适当放宽量化标准，获 得不同级别的 VIP 客户资格。一一一一一 各分支行存量三清山 VIP 卡的申请以 2010 年年底数据为准，报总行个人银行部审核；增量三清山 VIP 卡的申请以申 报当年达到我行相应 VIP 卡申办条件为准，原 则上可每月一次上报总行个人银行部审核。一一一一一 各分支行要严格执行三
9、清山VIP 卡申办条件及标准,规范各相关部门职责 ，建立完备的审查、审批流程，确保客户资料的真实性，维护我行三清山 VIP 卡的形象。第五章 个人 VIP 客户管理一一一一一 个人 VIP 客户由客户经理进行专职管理，并提供一对一的个性化、全方位的服务。个人 VIP 客户分配指定客户经理后，按照“谁的客户，谁维护”的原则进行管理，各分支行、客户经理间不得竞争同一客户；调换个人 VIP 客户的客户经理时，需征求客 户意见，并做好解释沟通工作。一一一一一 三清山 VIP 卡的申领规定客户申请三清山 VIP 卡，须由本人填写申请表、在申请表上签字，并提供有效身份证件。6身份证件须校验原件并由发卡行留
10、存复印件备查。各分支行需对办理三清山 VIP 卡的客 户申请资料进行初审和复审。资料填写不清晰的，受理人员应与申请人联系并确认核实。申请人有以下情况之一的，各分支行应拒绝其申请：一、申请表填写内容不真实的；二、不满足个人 VIP 卡发卡条件的；三、分支行认为不能发卡的其他情况。一一一一一 各分支行应建立受理申请的登记、交接、 签收和统计制度。一一一一一 各分支行应配备专职客户经理，负责 个人 VIP 客户的管理和营销工作，并为 VIP 客户提供全方位、个性化的个人金融服务。一一一一一 各分支行应跟踪、监控个人VIP 客户的用卡情况，根据账户变动对个人VIP 客户进行管理。一一一一一 个人 VI
11、P 客户动态管理个人 VIP 客户在获得相应级别的三清山VIP 卡后，当年末对客户的 VIP 级别重新进行评定。一、升级处理个人 VIP 客户升级，次年起根据新的评定结果由客户申请换卡，系统再作相应的优惠服务和级别更新。二、降级处理根据金融资产评定标准评定的个人 VIP降级客户，次年起根据新的评定结果由系统自动将优惠服务降至新的级别。非根据金融资产评定标准评定的个人VIP 客 户，仅在评定当年可享受个人 VIP 客户7待遇。如其在当年内不能满足个人 VIP 客 户的等级标准，各分支行应根据客户对我行的实际贡献情况，做好相关动态管理工作，对该降级的报总行个人银行部申请降级。三、受理个人 VIP
12、客户升、降级换卡时，应填写申请表办理换卡手续并签字确认。第六章 账户管理一一一一一 三清山 VIP 卡一经开户，即具有人民币活期储蓄存款账户、人民币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款账户、人民币个人通知储蓄存款账户、人民币教育储蓄存款账户等功能。一一一一 个人 VIP 客户可通过三清山 VIP卡进行贷款的还款、结清和销户。第七章 签约和使用一一一一一 个人 VIP 客户可通过签约开通月得利、短信平台、代收代付等业务。凭三清山 VIP 卡办理上述业务需遵守相关业务规定，会 计核算按相关业务规定办理。一一一一一 三清
13、山 VIP 卡各种签约功能的开通和关闭均需个人 VIP 客户本人凭三清山 VIP 卡、密码和有效身份证件到我行营业 网点或其他指定渠道申请办理。一一一一一 个人 VIP 客户可凭三清山VIP 卡在我行的营业网点办理卡内各账户 的存款、取款、转账等业务，可在自助设备办理8卡内活期账户的存款、取款、本行转账等业务。一一一一一 三清山 VIP 卡内整存整取定期储蓄存款开户时可约定到期自动转存为同等期限的定期储蓄存款。一一一一一 个人 VIP 客户的三清山 VIP卡可作为代收代付账户使用，若需将卡用于代扣代缴各种费用，则需签订委托协议。卡内仅能用人民币活期基本账户办理代收代付业务。一一一一一 个人 V
14、IP 客户的三清山 VIP卡开户后默认具有卡内活期、定期等多账户功能，开通网上银行、手机银行等渠道交易功能手续按相关规定办理。一一一一一 三清山 VIP 卡只能由个人VIP 客 户本人使用，不得出租和转借。一一一一一 三清山 VIP 卡内基本账户可用余额指卡内活期存款余额。第八章 特殊业务处理一一一一一 个人 VIP 客户办理三清山VIP 卡存取款、ATM 取款、境内外刷卡、挂失等业务，按三清山卡的相关规定执行（收费标准与本办法不同的，按本办法执行收费）。一一一一 个人 VIP 客 户等级调整时，由发卡行负责向客户发出换卡的通知。通知客户到原开卡行办理换卡手续。一一一一一 三清山 VIP 卡磁
15、条消磁或VIP 卡 毁损的，需持身份证到原开卡行办 理补磁或换发新卡手续。个人 VIP 客户到营业网点办理 VIP 卡换卡时，必 须核对客户 VIP 卡和身份证件的真 实9性和有效性，在与电脑记录核对相符、验证卡密码无误之后，方可办理换卡手续，换卡时需同时收回旧 VIP 卡。一一一一一 个人VIP客户办理销卡的，可持卡和有效证件到原开卡行提出销户申请；在确认个人VIP客户卡内各账户全部签约关系解除，同时全部账户已结清或移出，可为其办理销户、 销卡手续。第九章 计息、收费一一一一一 三清山 VIP 卡账户内存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率及银行关于个人存款的相关规定计付利息。一一一一一
16、 符合评定标准的三清山 VIP卡原则上暂不收取账户管理费，但对重新评定后降级的客户，由经办分支行通知客户换卡，从降级之日的次月开始连续三个月内未换卡的,第四个月开始每月收取差额账户管理费。一一一一一 因个人 VIP 客户变动涉及计息和收费标准变动的，以总行最新文件为准。第十章 业务统计一一一一一 为加强对个人 VIP 客户的管理，各分支行要建立个人 VIP 客户的统计报 表和分析制度。一一一一一 个人 VIP 客户的主要统计指标：一、VIP 卡发卡量：指在报告期末止，各分支行累计发行的 VIP 卡张数，不包含已制作未发行的 VIP 卡，分别按钻石卡、白金卡、金卡单列统计。10二、VIP 卡金融
17、资产余额：指在报告期末止，各分支行 VIP 卡的各项金融资产余额 、日均金融资产额，分 别按钻石级、白金级、金级单列统计。三、VIP 客户金融资产余额：指在报告期末止，各分支行 VIP 客户的各项金融资产 余额 、日均金融资产额，分别按钻石级、白金级、金级单列统计。第十一章 风险防范一一一一一 各分支行对个人 VIP 客户经营过程中伪冒欺诈风险以及操作风险等进行防范控制、预警识别，对已发生的风险损失进行分析和认定化解，以合理控制风险、确保业务健康发展。一一一一一 各分支行应严格内部岗位分工，重要岗位不得混岗操作；加强操作权限的分级管理，不得越权操作。一一一一 各分支行应妥善保管和处理个人VIP
18、 客 户的申请及签约资料，客户基本信息 发生变化时，应及时更新和维护。未经法律规定或客户允许，任何单位和个人不得对外公开或泄露客户的个人资产和账户交易等客户资料。一一一一一 对可能是伪卡或冒用卡的，应立即进行监控，与个人 VIP 客户联系核实 有关情况并进行相应处理。对通过调查取证等方式确定 VIP 卡被伪造或被冒用的，应及时采取措施，必要时还应申请立案。VIP 卡被伪造、 变造的，应及时逐级上报。一一一一一 各分支行通过系统监控发现个人 VIP 客户的三清山 VIP 卡存在使用风险11时，须报告有关管理部门并经有权人员批准后，可暂时对该账户进行止付，若发现个人 VIP 客户在用卡过程中有违规
19、、违法行为，有权终止其用卡权利，必要时可提请司法机关追究个人 VIP 客户的法律责任。一一一一一 通过三清山 VIP 卡办理的各项代理业务，各分支行不得为个人 VIP 客 户和委托单位垫付资金。第十二章 附 则一一一一一 本办法由银行总行个人银行部制定，并负责解释和修改。一一一一一 本办法自下发之日起实施。12附件 2银行个人 VIP 客户服务管理暂行办法第一章 总 则一一一 为提高我行个人 VIP 客户服务水平，创 造优越的服务品质，努力提高个人 VIP客户的满意度和忠诚度，积极引导普通客户向 VIP 客户的提升，根据银行个人 VIP客户管理暂行办法和银行服务手册等相关规定，特制定本办法。一
20、一一 我行个人 VIP 客户服务原则一、充分配置个人 VIP 服务各类资源，人员配备向提供个人 VIP 客户服务方面倾 斜，网点服务优先考虑 VIP 客户需求，确保个人 VIP客户享受优质、高效的服务。二、充分利用个人 VIP 客户服务场所，积极有效引导普通客户体验感受我行个人 VIP服务，推 动普通客户提升为 VIP 客户，发挥 我行个人 VIP 服务拓展客户的功效。三、个人 VIP 客户投诉从重计算，经核实责任在各分支行的 VIP 客户投诉，将按照普通客户投诉的 2 倍计算。第二章 VIP 服务专区环境与设施一一一 个人理财中心、贵宾理财室、开放式柜台和 VIP 专柜为我行提供个人 VIP
21、 客户服务的主要场所。各分支行可根据本行实际情况，配备相应服务专区，保障个人 VIP 客 户服13务有序开展。一一一 个人 VIP 客户 服务专区环境布置应规范整洁，符合银行 VI 视觉识别手册对外宣传和其它有利于提升我行对外形像的要求，以创造和提供雅致舒适的氛围为目标。一一一 个人 VIP 客户 服务专区设施添置应以提供优质、满意服务为出发点，有条件的分支行可配备接待台、高档沙发、茶几、电视、展示柜（用于展示礼品、报刊杂志、银行宣传手册等）、自助茶饮机具、水果、绿色植物、办公用品等，杜绝铺张浪费。第三章 VIP 客户优惠、超值服务一一一 我行个人 VIP 客户服务按钻石卡、白金卡和金卡客户持
22、三清山 VIP 卡由高到低的次序享受不同幅度的优惠价格和不同范围的超值服务等服务。一一一 金卡客户专享的服务一、专职客户经理：配置专职个人客户经理提供一对一的服务。二、专属服务场所：享受贵宾服务专区独立空间，安全、舒适地享受快捷服务。三、收费优惠项目参见银行三清山 VIP 卡业务收费优惠表（见附件）。四、优先服务1、到各营业网点（或理财中心）办理业务时，可在开放式柜台和 VIP 专柜优先办理；2、优先办理各类个人贷款业务；3、优先使用银行推出的新业务、新产品；144、申领信用卡优先审批；5、有条件的网点提供即时换卡服务；6、购买银行代理发行的理财产品、信托产品、 纪念币等业务；7、换新钞、换零
23、钞的优先服务；8、各分支行对 VIP 客户的其他优先服务 。五、理财服务享受个人财务分析、理财规划、产品组合、委托理财建议并在取得客户授权后代理操作等专业化服务；六、亲情服务1、在 VIP 客户生日之际，开展温馨问候或赠送精美纪念品；2、在重要节日对 VIP 客户开展真情回馈 。七、通知服务客户经理根据 VIP 客户预定的一些特别事项，提供汇款到帐、存款到期、信用卡换卡、贷款放款到帐、贷款还本付息、促销优惠信息等提醒服务。八、增值服务1、消费优惠服务：在发卡地的商场、宾馆、饭店、房地产公司、汽车销售商、旅游景点、机票票务公司等特约商户购物消费时，可享受到合作伙伴提供的折扣优惠服务。2、9623
24、3 贵宾专线服务：受理 VIP 客户的业务咨询、投诉及指定交易等。3、免费赠送报刊、杂志等。九、VIP 客户持卡还可享受本卡固有的交易功能。一一一 白金卡客户专享的服务15除可享受以上金卡客户专享的服务外，还可享受以下服务：一、超值服务在商场、宾馆、饭店、房地产公司、汽车销售商、旅游景点、机票票务公司等特约商户购物消费时，可享受到合作伙伴提供的更多折扣优惠服务。二、机场贵宾服务在经我行特约开通机场贵宾服务的城市,可以享受快速安检、贵宾休息室候机、登机提醒等机场贵宾服务。三、漫游服务在银行所有网点内按总行制定的标准享受专人服务、优惠价格、优先服务、理财服务、超 值服务等；在异地还可享受当地分行对
25、白金卡客户提供的各项优先、优惠等服务，但规定不允许异地客户办理的业务除外。一一一 钻石卡客户专享的服务 除可享受以上白金卡客户专享的服务外，还可享受以下服务：一、专家团队服务：银行为每位钻石卡客户配备专家小组，负责为客户提供量身定做的理财方案、投资计划和信托计划，并可在取得客户授权后代理操作实施。二、产品订制服务：根据客户需求和财务现状， 为客户订制包括基金、保险、外汇、黄金、各类金融衍生产品投资以及税务等方面的我行产品，并可在取得客户授权后代理操作实施。三、特惠超值服务：不定期为钻石卡客户组织各类藏品、珠宝、名酒、名车鉴赏等高品质的专题活动。16第四章 VIP 客户服务渠道一一一 VIP 客
26、户服务 渠道包括人工服务渠道和电子服务渠道：一、人工服务渠道：个人理财中心：设立现金柜台、开放式柜台、贵宾 理财室、自助服务区、休息区等功能区。其中：现金柜台为各级 VIP 客户办理各 类现金收付、冻结、挂失 、查询业务；开放式柜台主要受理各级 VIP 客户信用卡开卡、换 卡、各类贷款申请、各类签约业务、各类转帐业务、查询业务等非现金业务；贵宾理财区除开放式柜台功能外，还为客户提供理财业务咨询、理财方案设计和金融市场信息分析等咨询业务；自助服务区提供存款、取款、转帐、96233 热线以及互联网信息查询、帐单打印等自助服务。个人理财中心不同服务区域的服务人员由不同级别的客户经理担任。专家团队：各
27、级 VIP 客户可以享受银行专家团队提供的理财信息和理财沙龙服务。合作伙伴：各级 VIP 客户可以通过银行签约合作伙伴享受协议提供的特色、特惠服务项目。二、电子服务渠道网站及网上银行：在网站设立 VIP 客户服务专区，各级 VIP 客户可享受理财信息、 专家在线、自助理财等超值服务；并可使用银行网上银行系统提供的各类网上交易功能。96233 贵宾专线：为各级 VIP 客户提供贵宾专享的电话专线服务。第五章 其 它17一一一一 各分支行联动，不断深化个人VIP 客 户的服务内容和推出新的服务项目。各分支行要尽最大努力地分批、分时地推出以上服务内容和项目，并在考虑各分支行间差异性的基础上，调整宣传
28、口径，做好营销宣传工作。一一一一 本办法由银行总行个人银行部制定，并负责修改和解释。一一一一 本办法自下发之日起执行。18附表银行三清山 VIP 卡业务收费优惠表优惠标准收费类别 收费项目 收费标准金卡 白金卡 钻石卡柜面资金类业务类异地跨行汇款手续费、邮电费（柜面办理） 人民币 8 元/笔 8 折优惠 5 折优惠 免费卡凭证挂失手续费 人民币 10 元/次 免费 免费 免费卡密码挂失手续费 人民币 10 元/次 免费 免费 免费个人存款证明书 人民币 20 元/份 8 折优惠 5 折优惠 免费柜面特殊类业务类个人存款明细查询 人民币 5 元/笔(客户主动查询) 免费 免费 免费金卡账户管理费
29、 人民币 15 元/卡/月 免费 白金卡账户管理费 人民币 30 元/卡/月 免费 个人 VIP账户服务类 钻石卡账户管理费 人民币 50 元/卡/月 免费网上个人银行专业版跨行普通汇款手续费、邮电费（限金额不超过 5万元）人民币 2 元/笔 8 折优惠 5 折优惠 免费网上个人银行专业版跨行加急汇款手续费、邮电费人民币 6 元/笔 8 折优惠 5 折优惠 免费对私 USB-KEY 工本费 人民币 30 元/个 8 折优惠 5 折优惠 免费网上银行类网银互联业务手续费、邮电费暂不收取，收费时间、收费金额另行通知 8 折优惠 5 折优惠 免费ATM 业务类 ATM 跨行取款 人民币 2 元/笔（
30、南昌分行、抚州分行暂不收费） 8 折优惠 5 折优惠 免费其他优惠收费项目 本人贷款合同工本费按揭类人民币 40 元/份，其它 20元/份 8 折优惠 5 折优惠 免费注： 本收费标准如有变动，以银行最新规定为准，银行拥有最终解释权。附件 3银行三清山 VIP 卡申办流程为进一步规范我行三清山VIP 卡（以下简称 VIP 卡）办理，防范办卡环节风险，特对我行三清山 VIP 卡申办流程作要求如下：一、新增 VIP 卡办理步骤1、各分支行指定 1 人为 VIP客户管理人员(将姓名和工号报总行个人银行部)，该 管理人员可查询本机构所有 VIP 客户信息。VIP 客 户管理人员将本行个人19VIP 客
31、户分配给专人维护，个人VIP 客户维护人员（以下称 VIP客户经理）负责自己维护的 VIP客户前来办理 VIP 卡申办事项；2、客户填写银行三清山 VIP 卡申请表（一式三份，见附表 1）并附相关证明文件（含身份证、若是特殊申办人群还需提供相关的证明资料），将证件复印件粘贴在申请表第一联背面；3、各经办行审核客户申请表，将符合条件的客户列出银行 XX 行上报 个人 VIP客户清单（见附表 2），连同申请表一并上交总行个人银行部审批；4、总行个人银行部审核各经办行上报的 VIP 客户资料，对符合条件的个人 VIP 客户在系统中设置相应级别；5、卡部生成金卡、白金卡和钻石卡制卡文件，并制卡；6、各
32、经办行按总行个人银行部审核通过的各级别个人 VIP客户数量适当放大，调拨相应的金卡、白金卡、钻石卡凭证，VIP卡的凭证调拨手续同原三清山普卡的凭证调拨手续；7、VIP 客户经理根据审批名单通知客户前来办理 VIP 卡开卡、领卡手续；8、领卡时，提醒客户对 VIP卡进行激活，激活时需设置密码，激活成功后相应的服务立即生效。二、VIP 客户升、降级换卡步骤各经办行 VIP 客户管理人员可在经营管理平台中查询本机构达到升降级条件的 VIP 客户名单（根据金融资产评定的客户）。降级客户，系统自动将相应的优惠服务降至相应的级别；升级客户采取客户主动申请的方式升级。（一）办理 VIP 卡升级 步骤1、个人
33、 VIP 客户主动提出VIP 卡升 级申请或个人 VIP 客户经理营销符合升级条件的个人20VIP 客户前来办理 VIP 卡升级事项；2、各经办行将符合升级条件的客户列出银行 XX 行上报升级个人 VIP 客户清单（见附表 3），上报总行个人银行部；3、总行个人银行部审核各经办行上报的资料，对符合升级条件的个人 VIP 客户在系统中设定升级， 设定后系统中相应的优惠服务一并升级，并将升级清单交电子银行部制卡；4、电子银行部按清单将卡制好，通知各机构指定专人领卡；5、各经办行领卡后，将新卡交给个人 VIP 客户管理人员，个人 VIP 客户管理人员负责将卡指定给个人 VIP 客户经理；6、VIP
34、客户经理通知客户前来换卡， 办理客户换卡时应遵循先收回旧卡再发新卡的原则；7、新卡需激活才能使用，激活时需输入原卡证件号码和密码校验，新卡激活成功后相应的功能自动生效，同时老卡自动失效。激活可在柜面办理，也可在网银办理。（二）办理 VIP 卡降级 步骤1、根据金融资产评级的客户，若在当年内不能达到原评级标准， 则从次年开始系统中所有的优惠服务都自动降至新级别；根据非金额资产评级的客户，若在当年内达不到原评定标准需降级的客户，各经办行应根据客户对我行的实际贡献情况，对该降级的客户给予手动降级处理，由各经办行列出银行 XX 行上报降级个人 VIP 客户清单（见附表 4），上报总行个人银行部；2、总
35、行个人银部在系统中将需手动降级的客户降至相应级别，降 级后该 VIP 卡账号下相应的 VIP 服务同时自动降级；3、总行个人银行部将系统自动降级和分支行申请后手动降级的客户清单交给电子银行部制卡；214、电子银行部按清单要求将卡制好，通知各经办行指定专人领卡；5、各经办行领卡后，将新卡交给个人 VIP 客户管理人员，个人 VIP 客户管理人员负责将卡指定给个人 VIP 客户经理；6、VIP 卡相应的 VIP 服务在系统中降级后，各 VIP 客户经理应及时通知降级客户（含系统自动降级和分支行上报手动降级）前来办理 VIP 卡降级换卡面手续，办理客户换卡时应遵循先收回旧卡再发新卡的原则；7、新卡需
36、激活才能使用，激活时需输入证件号码和原卡密码校验，新卡激活成功后相应的功能自动生效，同时老卡自动失效。激活可在柜面办理，也可在网银办理；8、降级 VIP 卡账户从系统中设定降级之日的次月开始算起，连续三个月未办理换卡并激活手续，则 从第四个月开始收取账户管理费，收费标准见银行三清山 VIP 卡业务收费优惠表。（三）VIP 卡毁损或挂失后 办理换卡或补卡步骤1、个人 VIP 客户主动提出VIP 卡 换卡或补卡申请；2、各经办行列出银行XX 行上报个人 VIP 客户换卡或补卡清单（见附表 5），并上报总行电子银行部；3、电子银行部按清单将卡制好，通知各机构指定专人领卡。4、各经办行领卡后，将新卡交
37、给个人 VIP 客户管理人员，个人 VIP 客户管理人员负责将卡指定给个人 VIP 客户经理；5、个人 VIP 客户经理通知客户前来换卡或领卡，办理客户换卡时应遵循先收回旧卡再发新卡的原则；6、新卡需激活才能使用，激活时需输入证件号码和原卡密码22校验，新卡激活成功后相应的功能自动生效，同时老卡自动失效。激活可在柜面办理，也可在网银办理。备注：除非客户要求，VIP 卡换卡一般只换卡面不换账号，若存在换账号情况，须销原 VIP 卡，重新申请新 VIP 卡。附表 1银行三清山 VIP 卡申请表申请机构： 申请日期： 年 月 日申请类型1、开卡（金卡 白金卡 钻石卡）2、换卡（原卡号：）您的基本资料
38、中文姓名： 称谓：女士 先生证件类型：身份证 户口簿 护照（护照国籍 ；护照签发地 ） 军官/士兵证 港澳通行证 其他 证件号码：婚姻状况：已婚 未婚 其他教育状况：博士 硕士 本科 大专 中学 其他住宅地址： 省（直辖市） 市 邮编： 住宅电话： 手机：爱好：音乐 体育 文学 旅游 艺术 摄影 收藏 购物 影视 汽车 其他 您的职业资料职业状况：高级管理/行政人员 职员 公务员 私营业主 自由职业者 专业人士家庭主妇 学生 退休 非在职 其他单位全称： 任职部门： 职位/岗位： 现单位工龄： 年 月单位地址： 省（直辖市） 市 邮编： 单位电话： 传真电话： EMAIL： 声明及签署1、本人
39、保证申请资料真实、有效、无误，如上述资料变更，本人承诺将及时通知贵行，并承担资料不实造成的一切后果。无论核准与否本人同意此申请表及所附文件均由贵行保留。2、本人已全部阅读、充分了解并同意遵守银行三清山 VIP 卡领用合约的全部条23款。若遇贵行修订相关条款时，同意按贵行新规定办理而不须另行通知。3、VIP 卡领取方式：到申办行领取 寄往本人单位地址 寄往本人住宅地址申请人签名： 银行专用栏（本栏由银行人士填写）分支行调查人意见：1、申请人在我行金融资产年均 万元 申请人行政职务 2、同意开立或换发 VIP 卡（卡片类别金卡白金卡钻石卡）不同意开立或换发 VIP 卡受理人签名： 年 月 日分支行
40、意见： 审核人签章： 年 月 日个人银行部意见：同意开立或换发 VIP 卡（卡片类别金卡白金卡钻石卡）不同意开立或换发 VIP 卡审批人签章： 年 月 日卡片领取本人确认收到卡片，VIP 卡卡号为：，并在贵行（柜台网上银行电话银行）激活和设置卡密码。签名： 日期： 年 月 日注意：1、请用正楷字填写本表，在适当的方格（）内划上钩号（） 。2、申请人须提供有效证件复印件，银行查验原件。 3、本行承诺严格按照法律保护您的个人资料，未经授权不向任何方面泄漏。 4、本申请表一式三联（第 1、2 联银行留存，第 3 联客户留存） 。24银行三清山 VIP 卡领用合约银行股份有限公司（以下简称“甲方” ）
41、银行三清山 VIP 卡（以下简称“VIP 卡” ）申领人（以下简称“乙方” ）第一条 申领1、符合条件的客户可申请一张 VIP 卡，VIP 卡申办当年内有效，次年起根据当年资信情况重新评定。2、客户 申 领 VIP 卡采 取 自 愿 的 原 则 。 申 领 时 ， 在 甲方客 户 经 理 的 协 助 下 ， 填写 银 行 三 清 山 VIP 卡 申 请 表 。3、乙方保证向甲方提供的所有资料真实、完整、合法，同意甲方向有关机构、单位和个人了解乙方的个人资料。无论 VIP 卡申请是否成功或终止，有关资料均不予退回，甲方依法替乙方保密。4、甲方有权依据乙方的资信状况决定是否批准乙方 VIP 卡的申
42、请。第二条 使用1、VIP 卡是甲方向贵宾客户发行的用于标识身份的特殊借记卡，具有借记卡金融功能和识别客户身份的双重功能。2、为保证乙方利益，乙方在领到 VIP 卡后，应立即在 VIP 卡背面的签名栏上签名，并在使用 VIP 卡时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由乙方承担。3、为确保用卡安全，乙方领到 VIP 卡的初始状态是未激活状态，不能直接使用，乙方需携带本人有效身份证件到甲方营业网点或登录网上银行办理卡片激活手续。4、凡使用密码进行的交易均视为乙方本人所为。5、凡持有甲方 VIP 卡的客户，可在甲方设立的个人理财中心、贵宾理财室、开放式柜台和 VIP 专柜优先、优惠办理银行业务，享受
43、为 VIP 客户提供的各项服务，同时享有甲方提供的相应的其他服务资格。6、VIP 卡只限乙方本人使用，乙方有义务保管好卡片和密码，乙方出售、出租、转借或以其他方式交由他人持有或使用 VIP 卡，视为违约，甲方有权将 VIP 卡降级，并由乙方承担所有损失。7、VIP 卡遗失或被盗时，乙方应及时致电甲方 24 小时客户服务热线 96233或到甲方任一机构办理口头挂失（申请人应在 5 天内持有效证件到其开卡机构办理书面正式挂失手续） ，也可直接持有效身份证件到开卡机构办理正式挂失。挂失自挂失手续办理完毕时开始生效，甲方将为乙方补发新卡。VIP卡挂失生效前发生的交易责任，由乙方承担；挂失生效后发生的交
44、易责任，由甲方承担。但是如有证据显示乙方与他人合谋、欺诈或有其他不诚实行为，或拒绝配合甲方进行相关调查的，甲方不承担任何责任，所有损失均由乙方承担。8、VIP 卡卡片损坏，乙方可向甲方申请换卡，卡片工本费由乙方承担。9、当 VIP 卡持卡人通讯地址、电话、电子邮箱等有关资料变更时，需及时通知甲方修改个人资料。10、当乙方不符合甲方 VIP 客户基本条件时，甲方有权终止乙方 VIP 服务。11、甲方提供的各项服务内容会因时间、地点的不同有所变化。因不可抗力，甲方有权不提前通知乙方而中止相关服务。12、乙方不得凭卡做任何有损于甲方的事情，甲方有权提前收回或注销该卡。第三条 收费1、甲方按规定向乙方
45、核发 VIP 卡，符合我行评定标准的 VIP 卡实行免收开卡费、免收年费。2、乙方 VIP 卡降级，自降级日次月起，连续三个月未办理换卡手续的，第四个月开始每月自动扣收账户管理费，直至换卡为止。若 VIP 卡中活期余额不足以扣收账户管理费时，将按账户实际余额扣收，当账户有余额时，我行将对以前未扣收的账户管理费实行补扣收。第四条 有效期及终止1、乙方 VIP 卡申办成功后，当年内享受相应级别的 VIP 客户服务。2、乙方资信状况变化，甲方有权对乙方 VIP 卡账户服务进行相应级别的调整，并要求乙方换卡面。3、甲方有权在乙方违反有关法律法规、本合约及相关规定的情况下，按规定查询、冻结、扣划乙方账户
46、，并中止或停止乙方享受 VIP 服务，要求乙方换卡面。4、当甲方发现乙方的合法权益受到侵害，如乙方卡片被盗用或存在不合法交易等情况，乙方授权甲方在无须另行事先通知且认为有必要的情况下冻结乙方账户。第五条 附则251、本合约最终解释权归甲方，本合约所依据的收费项目或标准变化等一经公布，即为有效，无须另行通知乙方，修改后的条款对甲乙双方均具有约束力。乙方如不接受修改后的协议内容，可以按照本领用合约，申请换卡。2、甲乙双方在履行本合约过程中产生的一切争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由甲方所在地有管辖权的人民法院管辖。3、本合约适用中华人民共和国有关法律法规和银行监管部门的有关规定，未尽事宜
47、依据上述有关法规、金融惯例及甲方业务规定办理。4、本合约经乙方在申请表上签字后甲方批准之日起生效。26银行金易达业务管理暂行办法（试行）第一章 总则第一条 为促进“金易达”业务的健康稳步发展，根据中 华人民共和国商业银行法、 中华人民共和国担保法和贷款通则等有关法律及相关规定，特制定本办法。第二条 “金易达” 业务是指银行经营所在地辖区内的中小企业业主、个体工商户，通过向我行申请，用于其个人消费或经营的小额短期融资业务。 “金易达”业务授信客户在授信有效期限和可用额度内，可向我行多次申请具有明确资金用途的小额短期融资款项，并可随借随还、循环使用。第三条 可用额度是指银行为客户提供的“金易达”
48、业务可循 环使用的授信最高 额。第四条 “金易达” 资金不得用于归还贷款本金、支付贷 款利息和项目投资，不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。第五条 “金易达”业务必须坚持严格管理、规范操作、授权经营、注重效益、防范 风险的原 则。第二章 授信对象和条件第六条 “金易达 ”的发 放对象为：（一）经营情况、信用情况良好的中小企业主、个体工商户；27第七条 申请人应具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力，年龄在 2555岁；（二）具有城镇常住户口或有效居留身份，在借款所在地有固定住所；（三）申请人信用良好，近两年基本无不良记录，信用较 差的客户，即个人信用报告中，近两年内累计逾期超过 6 次，最高逾期超过 2 次原则上不能办理此业务，如确需办理，需向相关单位提出异议或由其本人直接向有关部门提出异议申请，更改信用报告后方可；（四）具有正当的职业和稳定的经济收入，有偿还本息的能力；（五）申请人须在我行开立三清山借记卡和网银账户；（六）我行规定的其他条件。第三章 申请审批第八条 客户向我行申请“金易达”产品，
