1、R集团,物流中心内训,货物运输风险与保险,货物运输风险与保险,目录: 一、风险与保险 二、保险基本原理 三、保险合同 四、货物运输保险 五、货物运输保险案例分析,为什么要进行保险一、经济补偿功能 、财产保险的补偿: 、人身保险的给付: 二、资金融通的功能 三、社会管理的功能 、社会保障管理: 、社会风险管理: 、社会关系管理: 、社会信用管理:,风险与保险,保险的含义 保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中,被保险人支付一个固定金额(保费)给保险人,前者获得保证:在指定时期内,后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。,风险与保险,风险的种类 纯粹风险:投机风险,风险与保险,自然风
2、险 社会风险 经济风险,财产风险 人身风险 责任风险 信用风险,可保风险 不是投机性质的 损失可用货币计量 偶然的/不可预知的 意外发生 须有大量标的物,均有发生重大损失可能,风险与保险,风险的控制方法 风险避免: 损失控制:,风险与保险,损失预防:如设备检查 损失抑制:及时发现 风险集合:多元化 非保险风险转移:转嫁他人,保险的大数法则 在自然现象和社会现象中,有一些现象就个别来看是无规则的,但是通过大量的观察和试验,其整体必须呈现出一种严格的无偶然性的规律。,保险基本原理,保险的分类 按保险性质分类: 商业保险 社会保险 政策保险 按财产的标的分类: 财产保险:海上保险/运输货物保险/运输
3、工具保险/火灾保险/工程保险等 责任保险:公众责任保险/雇主责任保险/产品责任保险/职业责任保险等 信用保证保险:员工忠诚保证保险/履约保证保险/信用保险 人身保险:人寿保险/健康保险/人身意外伤害保险,保险基本原理,保险的分类 按保险实际形式: 强制保险 自愿保险按风险转嫁的层次 原保险(投保人不能是保险机构) 再保险,保险基本原理,保险的基本原则 最大诚信原则 告知与陈述,而不是不告知或隐瞒 保证 保险利益原则 (可保利益),指投保人或被保险人对保险标的物具有法律上承认的可以投保的经济利益 近因原则 近因:引起标的物损失的直接的/起决定作用的原因 近因须属于保险人责任范围 损失补偿原则 补
4、偿被保险人的损失,但被保险人不能通过损失赔偿获得额外利益,保险基本原理,补偿原则的派生原则代位追偿原则:重复保险分担原则:,保险基本原理,保险合同特征是射幸性合同 是最大诚信合同 是双务合同 是附合性合同,保险合同,保险单主要内容保险项目:保险人/标的种类/金额/期限/保险费 保险责任:要费用负担,如施救/求助/诉讼 除外责任 附注条件,保险合同,保险单类别逐笔保险单 流动保险单:长期/相同类型/总额完即终止 预约保险单:(开口保险单)/相同类型的分批发运 总括保险单:(闭口保险单)/整批成交多次分批发运,保险合同,常见的保险合同形式保险单 注意与投保单的区别保险凭证 俗称“小保单”,应用于货
5、物运输保险和机动车第三方责任保险等,是简化了的保险单,只包括保险单的正面内容。,保险合同,保险合同效力 保证和告知是保险合同生效的重要因素 隐瞒和欺诈可导致合同失效 弃权和禁止反言 保证 明示保证 默示保证 例如海上运输保险的默示保证包括: 有适航能力 不改变航道 航程具有合法性 解除:保险责任开始后不得解除,保险合同,货物运输保险主要体系 海洋运输货物保险 陆上、航空、邮包运输货物保险伦敦保险协会货物保险条款 中国人民保险公司保险条款,货物运输保险,陆上运输保险中国保险范围:以火车/汽车为限,不含人力/牲口等落后方式。 陆上基本险 陆运险:与海运“水渍险”范围类似 陆运一切险:与海运“一切险
6、”范围类似 责任起迄:“仓至仓”条款,时效2年,货物运输保险,运输保险保障范围 广义的海上风险 狭义的海上风险 自然灾害:恶劣气候/雷电/海啸/地震/火山爆发 意外事故:搁浅/擦浅/触礁/沉没/碰撞/倾覆/火灾/爆炸/陆上运输工具倾覆 外来风险 一般外来风险:偷窃/提货不着/短量/雨淋/混杂/沾污/渗漏/碰损/破碎/串味/受潮受热/钩损/锈损/船长船员恶意行为/抛弃 特殊外来风险:战争/罢工/拒收,货物运输保险,运输保险类别 一切险 水渍险 平安险:自然灾害(全损)/意外事故/运输工具发生意外(部分损)/装卸转运时整体落海/施救费用/避难和卸货费用/共同海损的牺牲分摊救助费用/船舶互撞责任中规
7、定由货方偿还船方的损失 由于自然灾害造成的货物的部分损失。由于一般外来风险造成的货物损失,货物运输保险,除外责任 被保人故意行为 发货人责任引起的 保险责任开始前,已存在的品质不良或数量短差造成的 货物本身自然损耗/本质缺陷及特性,以及市场价格跌落/运输延迟所引起的 海运货物战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任,货物运输保险,运输保险附加险 一般附加险 偷窃/提货不着险 淡水雨淋险 短量险 混杂玷污险 渗漏险 碰损破碎险 串味险 受潮受热险 钩损险 包装破裂险 锈损险,货物运输保险,运输保险附加险 特别附加险 交货不到险 进口关税险 舱面险 拒收险 黄曲霉素险 出口货物到香港或澳门存仓火
8、险责任扩展 特殊附加险 海运货物战争险 罢工险,货物运输保险,运输保险合同实务 确定保险办理方 买方办理或卖方办理 正确的选择险种 如,运输矿石最优选择是平安险+短量险即可 确定保险金额 应包含商品的价值/运费和保险费,还应包括被保险人在贸易中支付的经营费用。保险金额=CIF*(1+保险加成率) 包装数量 写明包装方式 通行的单位包括:捆/箱/袋/桶 有数种不同的包装时可用件 散装的用重量 采用集装箱必须注明:in container,货物运输保险,运输保险合同实务 赔款地 默认是目的地 投保日期 不迟于装船或发运日期 交货地在内陆的,不应只投到目的港 保费 装载运输工具 开航日期 运输起讫,
9、货物运输保险,运输保险合同实务 免赔率条款 申请检验条款 应及时,我国规定申请不超保险责任终止10天 其他附加条款 特别附加险 隐蔽损失条款等,货物运输保险,运输保险合同实务 索赔单证 保险单正本 运输凭证:海运提单/公路运单 发票 装箱单(磅码单) 货损货差证明 检验报告 索赔清单,货物运输保险,案例一: 有一批货物出口,货主投保货运险,按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元,保险金额也为24万元,后货物在运输途中出险,出险时当地完好市价为20万元。问如果货物全损,保险人如何赔偿?赔多少?如果部分损失,将受损货物在当地处理后出售获得6万元价款,则保险人如何赔偿?赔多少?,货物运输保险案
10、例分析,案例二 一、案情简介 广东人民保险公司于1997年9月17日承保了汕头食品有限公司1,600吨大蒜,承保险别为出口货运一切险,航程为海南三亚至马来西亚。 1997年9月25日,该轮到达马来西亚斗湖港。由于此时马来西亚发生森林大火,烟雾弥漫,致使该轮30日才靠泊卸货。10月6日卸货完毕,发现有600吨大蒜发霉变质,被马来西亚卫生局全部没收并销毁。因此被保险人向人民保险公司索赔40万美元。,货物运输保险案例分析,二、案情分析与争议处理 人保公司经过调查发现,这1,600吨大蒜最初是由连云港C公司销售给S物资供应公司防城港分公司。这批大蒜于1997年8月24日由上海远洋运输公司的“K”轮从连
11、云港运至防城港。8月29日“K”轮到达防城港,在该港停留一个多小时后即离港驶往马来西亚斗湖。航行途中,该轮因主机故障就近折返三亚港维修。此批大蒜在三亚重新办理出境联检手续时,因其所提供的防城港海关出口联检等手续系伪造,而被三亚海关没收,并由海南J拍卖市场于1997年9月17日拍卖给海南实业有限公司。 1997年9月16日,汕头食品有限公司和海南实业有限公司签订了购买此批大蒜的协议,并约定由后者办理货物的出口报关手续。9月17日,汕头食品有限公司就此批大蒜在保险公司投保了出口货运一切险。 97年11月1日,保险公司接到一封举报信,信中称此批大蒜是低值高保,汕头X食品公司旨在骗取巨额保险赔款。根据
12、这一线索,保险公司理赔人员先后赴连云港、湛江、海口、三亚调查取证,取得了三亚海关对此批出口大蒜的一份证明。该份文件证明“K”轮在9月18日离开三亚时,没有在三亚海关办理货物的出口报关及联检手续,并且三亚海关从1997年9月18日至1998年1月20日为止都未曾办理过大蒜的出口报关业务。,货物运输保险案例分析,此外,经过努力,保险公司先后得到了被保险人的运输协议、购货协议、载货船舶没有中途港的证明等文件。 从三亚海关的出境监管记录上可以看出“K”轮于9月18日从三亚港驶往深圳,而非马来西亚。汕头食品有限公司与武汉JH轮船公司签订的运输协议规定装货港为三亚,目的港为东马一个安全港口。另外再加上没有
13、任何中途港的补充协议,这后面两个文件就排除了“K”轮挂靠其他港口的可能,而这又和三亚海关的出境监管记录自相矛盾。,货物运输保险案例分析,三、结论 因此,根据以上证据,可以推定此批大蒜出口到马来西亚没有办理过出口报关手续,此次货运纯系走私。被保险人在投保时并未向保险公司说明,其违背了合法原则和最大诚信原则,故保险合同不成立。于是保险公司对被保险人的赔偿要求予以拒绝。,货物运输保险案例分析,案例三 深圳的Y公司向加纳CIF方式出口一批手机,合计204台,20箱(其中19箱10台/箱,1箱14台/箱)。由Y公司通过F货运代理公司负责此项运输,并委托F公司代投保险,保险为深圳经由香港至加纳Accra机场的空运一切险。4月15日F公司派货车至Y公司提货并运至香港机场仓库,航班日期为4月17日。F公司告知Y公司货物将通过转运到达Accra机场,预计4月19日到达。 但实际到货时间一再延误,期间Y公司与F公司反复协调。最终4月27日到达19箱货。后直到5月8日一直未到货。 Y公司该如何索赔?,货物运输保险案例分析,货物运输风险与保险,市场部内训,谢谢!,