1、工银e支付产品介绍,电子银行部2011.08.16,工银e支付产品介绍,项目背景 产品定义 系统参数 业务流程 业务功能 业务规则,项目背景,B2C在线支付是我行个人网上银行的一项重要服务，交易笔数占个人网银交易总笔数的30.1%。客户使用该产品前，需到柜面注册电子银行并开通网上购物功能，支付时无论金额大小均需使用口令卡或U盾进行安全认证，但事实上，我行87%以上的B2C交易金额都在500元以下，金额较小，风险不大，我行现有的开通及支付认证方式过于繁琐，客户普遍感到不便。 随着电子商务日益渗透个人客户的日常生活，电子银行客户对操作便捷的小额电子商务支付有强烈的需求，非电子银行注册客户，也希望简
2、化注册手续，自助开通小额网上购物。同时，电子商务的发展，部分商户同时推出了智能手机客户端购物等新的电子商务模式，需要我行的B2C接口支持上述电子商务新模式。 随着电子商务竞争的日益激烈，招行、建行和支付宝等第三方支付机构纷纷推出快捷支付产品以竞争客户。 为进一步提高我行客户支付的便捷性，总行拟推出工银e支付产品，以“手机号+账号末六位+手机动态密码”作为支付的安全认证方式，客户通过电子银行渠道或柜面开通后，只要随身带着手机，便可使用工银e支付进行小额购物支付。另外，为方便我行非电子银行客户日常小额转账和缴费等需求，也在门户网站提供以工银e支付作为安全认证方式的小额行内转账、在线缴费、定制工银信
3、使的服务。,产品定义,工银e支付，是一种面向我行个人客户提供的小额网上便捷支付产品。客户在我行门户网站、网上银行、手机银行、手机门户、电话银行、自助终端、柜面开通后，可凭借绑定手机接收到的动态密码进行身份认证，完成小额的B2C、转账、缴费等电子支付交易。无界面支付，是面向商户电话销售及手机客户端销售提供的新电子支付形式，我行不提供支付页面，由商户系统直接调用我行接口提供客户身份识别信息、支付金额、验证码等业务要素，我行对商户及客户身份进行合法性检验后完成支付，向商户返回支付结果。产品目标：小额支付无须使用U盾、密码器、口令卡等认证介质，简化支付流程；非电子银行客户无须到柜面注册网银，只要持有银
4、行账户就能实现网上购物支付。,系统参数,业务参数地区参数：按渠道设置地区开关,业务流程注册流程,非预留手机号码不允许在门户或手机门户申请，只能通过网银等渠道经过签名验证身份后申请,业务流程支付流程,业务功能客户端,工银e支付客户端功能包括：申请开通、修改绑定手机、修改交易限额、查询交易明细（B2C、缴费、转账）、查询操作记录、解冻、注销；门户网站还提供缴费、工行行内转账、余额变动提醒服务定制。,业务功能内管,维护工银e支付参数（总行柜员） 维护工银e支付地区渠道开关（总行柜员） 查询工银e支付客户信息（总、分行、网点柜员，分行、网点柜员可进行“冻结”、“解冻”、“注销” 操作） 查询工银e支付
5、注册、维护情况（总、分行、网点柜员） 查询工银e支付交易明细（总、分行、网点柜员） 查询工银e支付超限情况（总、分行、网点柜员） 电子商城注册、管理、审核（总、分行、网点柜员，新增无界面支付开关、特殊商户工银e支付限额、支持我行内部户注册电子商城） 查询B2C购物指令（总、分行、网点柜员） 查询转账汇款明细（总、分行、网点柜员） 工银e支付指令批复（网点柜员）,业务规则,本产品仅适用于小额支付，设置较低的单笔、月累计交易限额，不支持大额支付。客户可在系统统一的单笔、月累计限额内自行调整限额。 工银e支付以银行卡（含账户）为单位开通及管理。 同一客户可开通的工银e支付的账户数受内部管理系统个人客
6、户工银e支付可开通账户数参数控制。工客户申请开通工银e支付须满足以下条件：该卡号/账号是工银e支付支持的账户类型，包括：借记卡、贷记卡、准贷记卡、活期存折、国际借记卡； 该卡号/账号尚未注册工银e支付； 手机号未被其他客户注册； 该客户开通工银e支付的账户数量没有超过内管设置的统一参数； 该手机号码为柜面预留过的手机号码（柜面开通网银短信认证、柜面注册手机银行（含wap、短信）、柜面开通工银信使、或已在我行客户联系信息ECIS中保存的手机号码）；否则须使用电子银行身份认证介质进行认证，或通过柜台、自助终端划卡输密后申请开通或修改绑定手机。 新增账户的卡（账）号末六位与该手机号码已绑定的工银e支
7、付的卡（账）号末六位没有重复。,业务规则,申请工银e支付输入的要素包括：卡/账号、手机号、户名、证件类型、证件号码、卡/账号密码、预留验证信息、账户别名。 如果内管强制注册手机银行开关为开，申请工银e支付时同步为客户注册手机银行。 申请工银e支付时，如手机动态密码输入错误，提示并返回至动态密码输入框，允许客户再次输入，连续错误三次（内管参数控制），则将交易置为失败，不允许客户再继续输入动态密码。 客户使用工银e支付进行支付、缴费、转账、定制工银信使、修改手机号码、调整交易限额、解冻、注销时，动态密码连续错误三次（内管参数控制），则立即冻结该账户的工银e支付功能，24小时候系统自动为其解冻，当动
8、态密码历史累计错误10次（内管参数控制）的，则立即冻结该账户的工银e支付功能，须客户或内管柜员手工解冻。 客户使用工银e支付进行支付、缴费、转账、定制工银信使、查询交易明细、查询操作记录时，账号末六位连续错误三次（内管参数控制），则立即冻结该手机下所有账户的工银e支付功能，24小时候系统自动为其解冻，当账号末六位历史累计错误10次（内管参数控制）的，则立即冻结该手机下所有账户的工银e支付功能，须客户或内管柜员手工解冻。 支付页面须客户输入手机号码加部分账号（末六位）或账户别名，系统进行合法性检验后提示预留验证信息（无界面支付方式不提示预留验证信息），客户确认后，系统发送短信验证码，客户输入支付
9、页面，完成支付。,业务规则,工银e支付可通过门户网站办理工行行内转账、缴费和定制余额变动提醒服务。 电话银行工银e支付注册及支付支持二天内将短信验证码转发95588进行异步短信认证。 工银e支付发送的手机密码均为动态密码，B2C支付的挑战信息须包含商户编号、订单号、金额、卡号/账号、时间；转账的挑战信息包括收、付款卡号/账号、日期、时间、金额等。 工银e支付业务的账户处理流程、记账科目、手续费的计算、扣收与现电子商务处理模式相同。,产品分析,满足市场需求，增强在线支付竞争力：工银e支付在保证安全的前提下简化了注册、支付流程，降低了电子商务支付门槛，无界面支付支持商户多种业务模式，增强了我行在线支付的竞争力，招行、建行、支付宝已推出快捷支付产品，工银e支付是我行与之对抗，保持领先地位的重要拳头产品。 扩大电子渠道客户群体：工银e支付支持非电子银行注册客户注册使用，总行在产品设计中提出将该类客户纳入电子银行客户统计，大大增加了电子渠道的潜在客户群体。 推动业务发展：提升B2C交易量，增加手续费收入，支持非电子银行注册客户在线办理缴费、转账、定制余额变动提醒带动电子渠道相关业务的发展。,谢谢！,
