1、台湾省 2016 年下半年银行从业法规与综合能力：刑法考试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、在经济学中，由于事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险的现象称为_。A逆向选择B道德风险C信用风险D操作风险 2、期权费由期权的_两部分组成。A市场价值和内在价值B市场价值和时间价值C内在价值和时间价值D时间价值和利率水平3、钱先生刚进不惑之年，在一家国营企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个儿子。已于 5 年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的 40%。3 年前开始投资股市，只有从报纸杂志获得一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套
2、牢。可忍受资产的最大损失率为 10%，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影响工作和生活情绪。当前资产的 70%在股票，30%在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本，但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述，计算出的风险承受能力和风险承受态度分别为_分。A60；52B65 ；60C52 ；75D65；52 4、_是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A牵头行B银团代理行C银团参加行D担保代理行5、一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的_A探索期B建立期C稳定期D
3、维持期 6、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是_。A损失类的贷款，应按贷款余额的 100%计提专项准备金B可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算C如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提D对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值 7、下列关于个人质押贷款特点的表述错误的是_。A质物范围广泛B时间短、周转快C操作流程短D贷款风险高 8、证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地_。A降低不可分散的风险B降低非系统的风险C降低系统的风险D规避通货膨胀的风险 9、20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进
4、入_。A资产负债风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段C全面风险管理模式阶段D负债风险管理模式阶段 10、超货币供给理论的观点不包括_。A随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币B银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务C银行不应从事购买证券的活动D银行可以开展投资咨询业务11、在银行风险管理中，银行_的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。A高级管理层B董事会C监事会D股东大会 12、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_。A投资与净资产比率B流动性比率C负债收入比率D储蓄比率 13、股票投资的收益等于_。
5、A资本利得B股利所得C资本利得加股利所得D资本利得加利息所得14、在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，由_来收取。A抵押人B质权人C银行D抵押权人 15、_是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。A市场环境B外部环境C内部环境D宏观环境 16、部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、_和定期盘存等。A专人保管B双重保管C账账相符D责任到人 17、_指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。A重点调查B搜寻调查C委托调查D实地调查 18、在理财产品(计划) 的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少_提供一次。A每月B每季度
6、C每半年D每年 19、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。A购置价B当前市场价格C平均购置价和当前市场价格所得D视情况而定 20、商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度的细分市场为。A：大中型企业B：中小企业C：国有企业D：外商独资企业E：著作权 21、_是我国中央银行公布的贷款基准利率。A市场利率B法定利率C行业公定利率D浮动利率 22、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由_签字确认。A合同填写人员B借款人C审批人D贷款银行的法人23、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的_。A5%B10%C15%D2
7、0% 24、依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款称为_。A损失贷款B次级贷款C可疑贷款D关注贷款25、债券型理财产品的风险特征是_。A投资风险高、收益高B投资风险高、收益低C投资风险低、收益稳定D投资风险低、收益高二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、_是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。A风险投资信托
8、理财产品B贷款信托理财产品C证券投资信托理财产品D组合投资信托理财产品 2、不以营利为目的，实行“低进低出”利率政策的个人住房贷款是_。A自营性个人住房贷款B公积金个人住房贷款C个人住房转让贷款D个人住房组合贷款3、下列属于基本存款账户的存款人的有_。A居民委员会B外国驻华机构C政府机关D企业法人E企业分支机构 4、以下属于财政政策工具的有（）。A公开市场业务B税收C政府债券D汇率政策E政府支出5、以下不属于衡量通货膨胀指标的是_。A生产者物价指数B消费者物价指数C国内生产总值物价平减指数DGDP 6、商业银行会计资本包括的项目有_。A实收资本B资本公积C经济资本D一般准备E资本利得 7、_是
9、中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。A承兑B贴现C转贴现D再贴现 8、国家助学贷款的贷款对象不包括_。A北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生B天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生C上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生D广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 9、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响_。A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户
10、可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规 10、买入看涨期权，_。A潜在利润最大为期权费B潜在最大损失为无穷大C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏
11、平衡D是预期市场未来下跌的操作行为11、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是_。A17.6%B19%C19.78%D20.23% 12、客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机是_。A理陛动机B感性动机C投机动机D谨慎动机 13、_对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。A国务院商务主管部门B国有资产监督管理机构C期货监督管理机构D外汇管理部门14、授信额度的确定流程包括_。A分析借款原因和借款需求B讨论借款原因和具体需求额度，评估
12、借款企业可能产生的特殊情况C进行信用分析D进行偿债能力分析E整合所有的授信额度作为借款企业的授信额度 15、下列选项属于商业银行操作风险的是_。A人员因素B内部流程C声誉风险D系统缺陷E战略风险 16、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A起草和抄写B意思和表示C要约和承诺D协商和证明 17、下列关于资产负债表的说法，正确的是（）。A在进行项目财务分析时，资产负债表可用于计算期内各年末资产、负债、所有者权益的增减变化和对应关系B在进行项目财务分析时，资产负债表可用于考察项目资产、负债、所有者权益的结构是否合理C在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行清
13、偿能力分析D在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行盈利能力分析E资产负债表可用于计算流动比率和速动比率 18、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是_。A银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定B银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销C银行应建立商用房贷款的不良贷款台账D对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E已核销的商用房贷款，银行不再催收 19、下列关于压力测试的说法，不正确的是_。A压力测试对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和
14、估计D应当定期对压力测试的设计和结果进行审查；不断完善其程序 20、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_的需要而产生的。A系统风险B非系统风险C信用风险D财务风险 21、根据汽车贷款有关规定，为管理汽车贷款风险，贷款人应_。A在发放汽车贷款时与借款人本人面签合同B由汽车经销商为借款人开立还款账户C建立二手车市场信息数据库D发放信用贷款E建立不良贷款分类处理制度 22、下列关于缺口分析的理解，正确的有_。A缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法B某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型
15、缺口D在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升23、下列关于商用房贷款贷后档案管理的表述错误的是_。A贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程B贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件C需要进行档案的移交和接管工作时，移交和接管双方应根据有关规定填写移交和接管有关清单，双方签字并进行有关信息的登记工作D借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁 24、按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为_，向人民法院提起诉讼的时效为_。A1 年、2 年B3 个月、6 个月C3 个月、1 年D6 个月、2 年25、非法吸收公众贷款罪的客观方面表现为_。A私设“银行”吸收公众存款B以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款C某商业银行在储户中开展定期抽奖活动D某信用社为开拓业务，承诺存款到账即付利息E某商业银行以存定贷，多存可以多贷
