1、第二讲收单商户开发操作规程解读,2007- 03,目录,正确选择商户,1,控制业务类型,2,签定有效协议,3,4,规范开发提报流程,目录,正确选择商户,1,控制业务类型,2,签订有效协议,3,I. 五大商户选择原则II. 三大商户分类III. 四大城市分类IV. 四大准入标准特性,4,规范开发提报流程,一、正确选择商户,I. 五大商户选择原则合法合规性真实合理性持续稳定性管理规范性条件具备性,一、正确选择商户,商户经营合法合规（已办理工商注册领取营业执照）以零售经营为主，有明确的对外营业店面且已正式营业持续经营能力强，经营业绩稳定且有一定规模经营状况和信誉良好；业务范围和业务规模与其经营地址、
2、经营时间、软硬件设备、组织架构、员工配备等匹配合理；经营管理规范，内部管理各项制度完善，岗位设置明确，人员稳定性强有专设的收银柜台，收银员素质符合要求，通讯线路良好（可以拨打外线）,一、正确选择商户,II. 三大商户分类禁入类谨慎发展类常规类,一、正确选择商户,禁入类（1）非法设立的经营组织；（2）与我国法律法规相抵触的行业商户，如赌博及博彩 类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版 物、军火弹药等；（3）可疑商户：包括各银行卡组织不良商户名单内商户， 或商户负责人（或法人代表）信用不良，或商户其他 信用不良如有偷漏税记录等可疑情况；（4）注册地或经营场所不在中国境内的商户；（5）公司或团
3、体交易商户，如工业品经营点等；（6）经风险管理部认定的其他高风险商户类型。,一、正确选择商户,谨慎发展类 （1）易恶意倒闭的商户：如小型个体商铺、预付款类商 户、短期培训班、美容院、各种俱乐部等；（2）易发生伪冒卡交易的商户：如手机专卖店、珠宝、工 艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如夜总会、卡 拉OK、酒吧、桑拿按摩服务、机票代售点等；（3）易发生套现的商户：如中介咨询服务的商户、小型经 贸公司、各类传销机构、批发类商户等；（4）网络非实体商品交易商户：如网络交易、电话营销商 户等；（5）经银行风险管理部认定的其他高风险商户类型。,一、正确选择商户,常规类 （1）购物类：如各类商店（连锁店）
4、、商场、商城、超市、专卖 店、书店等；（2）餐饮类：如各类酒楼、餐厅、快餐店等；（3）住宿类：如各类宾馆、酒店、旅店、招待所等；（4）服务类：如邮电通讯、照片冲印店、影楼、医疗门诊、加油 站、维修店、旅行社、旅游点等；（5）娱乐类；如各类歌舞厅、各类球馆、健身房、各类俱乐部、 电影院等；（6）交通类：如各类交通运输工具（包括飞机、火车、汽车、轮 船）售票点等；（7）其他类：如保险、教育培训、报刊订阅、有偿信息等；（8）综合类：同时符合以上任何两种类型的商户。,一、正确选择商户,III. 四大城市分类一类城市最宽 上海、北京、深圳、广州、成都、重庆、杭州、苏州 ；二类城市次之 天津、青岛、大连、
5、福州、厦门、西安、宁波、南昌、南京、无锡 ；三类城市同二类 昆明、桂林、黄山、秦皇岛、神农架保护区、泰安、威海、西双版纳、丽江、九寨沟、青海湖、海南、拉萨 ； 四类城市最严 合肥、郑州、佛山、长沙、济南、武汉、沈阳、乌鲁木齐,一、正确选择商户,IV. 四大准入标准特性4个观察指标：“两实两虚” 企业类型、经营年限、经营面积、月均营业额允许个体工商户进件BY城市+BY商户类型设置指标条件谨慎发展类趋严 限制个体工商户 限制行业类型 限制经营年限,一、正确选择商户,可提报的商户分为以下三大类：1、招商银行重要对公往来户（不限经营年限） 2、各行业知名企业，或连锁经营（直营非 加盟）的知名品牌商户（
6、不限经营年限）3、除以上两类以外商户提报标准 （下页）,一、正确选择商户,目录,控制业务类型,2,3,I. 内、外卡准入标准一致II. 交易类型开放III. 拨款周期个性化,4,规范开发提报流程,正确选择商户,1,签订有效协议,二、控制业务类型,I. 内、外卡准入标准一致外卡申请需在申请表推广注记中特别说明原因符合实际需求优先选择业内知名、连锁经营、大中型、重要合作意义,二、控制业务类型,II. 交易类型开放,特别说明：住宿（宾馆酒店）类人工授权（招行信用卡和外卡） 手工输入外卡预授权完成的离线交易以上业务类型有特别操作要求和商户培训要求,二、控制业务类型,什么是手工输入（MKI）收单业务定义
7、：指收单银行与特约商户签订受理协议，收单银行信用卡持卡人通过电话或传真方式在该商户购买商品时，无需客户出示信用或刷卡，商户收银员可在EDC上手工输入信用卡卡号、有效期及交易金额等要素、通过系统取得授权并完成信用卡消费交易的收单方式与一般EDC交易区别：Policy：目前仅对无法安装POS设备的场所开放，且所有拟签约商户均须报收单银行审批 (依各收单行规范执行)客户无需出示卡片或刷卡，亦无需在签购单上签名即可完成交易,具有一定的风险一旦客户出现拒付且协调无效，所有的损失由商户承担,二、控制业务类型,追加预授权 NOSHOW处理LATE CHARGE预约申请客户未结帐就离开商户其他客户确实不在现场
8、，不能使用正常刷卡作过卡交易的情况,MKI 使用的状况 ：,二、控制业务类型,III. 拨款周期个性化,目录,1,2,签订有效协议,3,4,规范开发提报流程,控制业务类型,正确选择商户,三、签订有效协议,合作协议待标准化和规范化 商户用完章后再装机 若在申请提报前商户已用完章，请上传协议,目录,1,2,签订有效协议,3,4,规范开发提报流程,I. 整体审核时效II. 实地走访要求III. 三级预审机制IV. 申请表+ 5样检附资料V. 绿色审核通道VI. 例外核准权VII. 退件重申/审和补件规定,控制业务类型,正确选择商户,四、规范开发提报流程,I. 整体审核时效 分中心（部）2个工作日 三
9、级预审 商务发展部1个工作日 市场发展方向及费率 风险管理部2个工作日 商户情况征审,四、规范开发提报流程,II. 实地走访要求 针对每个商户 保留实地走访记录 按要求注记和提供实地走访内容和获取资料 商户拓展实地走访要求 实地走访无明显可疑情况商户可提报,四、规范开发提报流程,III. 三级预审机制 由招行卡中心办事处全面负责 每个提报商户均给予三级预审,四、规范开发提报流程,VI. 申请表+ 5样必备检附资料申请表简化 提供信息真实有效 申请表填写完整 清算帐户开户要求：对公帐户、建议我行开户 ；特例：双方公司出具证明 卡种和业务类型均需明确填写5样必备检附资料 检附资料均需上传审批系统
10、政策新动态 不在同一城市 企业法人授权书 企业非法人资料：营业执照、组织机构代码证、被授权签约人身份证明、 税务登记证或纳税证明、申请表、店面照片,四、规范开发提报流程,V. 绿色审核通道 商户标准 大型连锁经营、知名品牌、重要合作意义 流程和权限 在申请表上勾选 经卡中心复核和有权签字人签字确认审核时效 分中心（部）1个工作日 商务发展部1个工作日 风险管理部1个工作日待追踪事宜 外包服务商绿色审核通道流程,四、规范开发提报流程,VI. 例外核准权适用范围 提报商户不符合开发政策需违例核准种类（ 4类8种） 资料类 资格类 风险类 业务类型类 流程和权限 填写商户推广补充注记说明经卡中心复核和有权签字人签字盖章确认 评价体系 观察类指标 责任类指标待追踪事宜 外包服务商例外核准流程,四、规范开发提报流程,VII. 退件重申/审和补件规定退件重审时效（及时更新信息） 补件时效 补件回审核时效风险管理部1个工作日,Q&A Thanks!,
