个人理财规划原理与实务课程(2).doc

1、个人理财规划原理与实务课程第二次作业答案问题 1 得 1 分，满分 1 分 关于居住规划，下列哪项不正确？（ ） 所选答案： 居住规划可以实现住房的增值 问题 2 得 1 分，满分 1 分 在下列规划中，哪一项规划具有消费和投资的双重性质？（ ） 所选答案： 居住规划 问题 3 得 1 分，满分 1 分 李小姐最近租了一套位于北京海淀某小区的二手房房租每月 3 千元，押金 1 万元。李小姐租房年成本是多少？李小姐的年平均投资回报率是 4%。（ ） 所选答案： 36400 元 问题 4 得 1 分，满分 1 分 下列关于居住规划，哪一项说法正确？（ ） 所选答案： 居住规划首先要分析客户买房换算

2、还是租房换算 问题 5 得 1 分，满分 1 分 大部分人买房的目的是为了（ ）。 所选答案： 自用 问题 6 得 1 分，满分 1 分 购房过程中，哪些费用与房屋的面积无关？（ ） 所选答案： 权属登记费 问题 7 得 1 分，满分 1 分 王先生最近租了一套位于上海某小区的房子。房租每月 3 千元，租期 4 年，押金 1 万元，预计房租每年调涨 100 元。王先生租房成本的净现值是多少？（王先生年平均投资回报率是 4%）（ ） 所选答案： -132654 元 问题 8 得 1 分，满分 1 分 郭先生现年 40 岁，他看上了一套价值 100 万的新房。郭先生的旧房当前市价 50 万，尚有

3、20 万未偿贷款。如果购买新房，郭先生打算 55 岁之前还清贷款。银行要求最高贷款成数是七成，贷款利率 6%。郭先生换房后，每年要偿还银行贷款多少钱？（ ） 所选答案： 7.21 万元 问题 9 得 1 分，满分 1 分 王先生看上了一套价值 70 万的新房。王先生的旧房当前市价 30 万，尚有 10 万未偿贷款。如果购买新房，王先生打算 10 年内还清贷款。王先生打算将出售旧房并还贷后的资金用于购买新房，贷款利率 6%。请问王先生买新房后，每年应偿还多少贷款？（ ） 所选答案： 6.79 万元 问题 10 得 1 分，满分 1 分 购房过程中会涉及一些费用，下列哪项不属于购房产生的费用？（

4、） 所选答案： 所得税 问题 11 得 1 分，满分 1 分 李先生有一女儿，他对女儿教育目标的设定，不符合子女教育规划的原则的是（ ）。 所选答案： 投资是应积极投资，来筹备教育金 问题 12 得 1 分，满分 1 分 “购买房屋时,下列哪种住房贷款的成本最低？（ ）“ 所选答案： 公积金贷款 问题 13 得 1 分，满分 1 分 下列哪种贷款偿还方式，最适合目前收入较低，但处于上升阶段的年轻人？（ ） 所选答案： 等额累进还款法 问题 14 得 1 分，满分 1 分 关于教育投资工具的选择，下列说法正确的是（ ）。 所选答案： 教育投资工具应选择安全性高的投资品种 问题 15 得 1 分，

5、满分 1 分 王先生向银行申请了 20 年期 30 万元的住房贷款，他采用等额本息还款法还款。利率是 5%，第一个月他应偿还多少本金？（ ） 所选答案： 730 问题 16 得 1 分，满分 1 分 关于子女教育规划，下列哪一项是错误的？（ ） 所选答案： 子女教育规划是一项追求投资收益的规划 问题 17 得 1 分，满分 1 分 王先生向银行申请了 20 年期 30 万元的住房贷款，他采用等额本金还款法还款。利率是 5%，第一个月他的还款额是多少？（ ） 所选答案： 2500 问题 18 得 1 分，满分 1 分 在进行子女教育规划时，理财规划师的哪项做法欠妥？（ ） 所选答案： 把奖学金作

6、为教育资金的来源之一 问题 19 得 1 分，满分 1 分 理财规划师告诉张先生教育规划的方案应减少对学校助学金的依赖，理由是（ ）。 所选答案： 是否获得助学金有很大的不确定性 问题 20 得 1 分，满分 1 分 下列哪些投资工具，不能作为子女教育投资工具？（ ） 所选答案： 股票权证 问题 21 得 1 分，满分 1 分 关于子女教育规划是一项所需资金充裕、追求安全的规划，下列说法错误的是（ ）。 所选答案： 子女教育投资容易遭受通货膨胀的侵蚀 问题 22 得 1 分，满分 1 分 王先生对教育储蓄非常感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段，最高存款额是（ ）。所选答案： 2 万元 问题

7、23 得 1 分，满分 1 分 在教育投资规划中，投资回报率的估算，下类那种方法正确？（ ） 所选答案： 以客户选择的教育投资工具的理念平均投资回报率进行估算 问题 24 得 1 分，满分 1 分 下列哪一项，不是设立子女教育信托的优点？（ ） 所选答案： 帮助子女考上理想学校 问题 25 得 1 分，满分 1 分 下列哪一项，不宜作为短期教育规划的工具？（ ） 所选答案： 3 年期国债 问题 26 得 1 分，满分 1 分 教育保险相当于讲短时间急需的资金分散到逐年储蓄，教育保险的投资年限最高是（ ）。 所选答案： 18 年 问题 27 得 1 分，满分 1 分 下列那个客户的投资，违背了子

8、女教育投资追求长期性和稳健性的原则？（ ） 所选答案： 赵先生看到股市好，将子女教育基金投资在股票市场上 问题 28 得 1 分，满分 1 分 子女教育规划中，预测学费的增长率时，要结合（ ）考虑。 所选答案： 通货膨胀率 问题 29 得 1 分，满分 1 分 李先生有一儿一女，李先生的儿子 8 年后上大学，女儿 10 年后上大学。目前大学费用为 10 万元，学费增长率 3%。李先生的投资回报率为 5%。李先生采用定期定额投资的方法准备两个孩子的大学费用，今年年末，李先生应准备多少大学费用？（ ） 所选答案： 2.4 万元 问题 30 得 1 分，满分 1 分 一国的通货膨胀率是 2%，经济增

9、长率是 7%，人口增长率时 0.5%，请问一下那个数值作为学费增长率是最不合适的？（ ） 所选答案： 1.50% 问题 31 得 1 分，满分 1 分 下面项目中不是基本养老保险金 所选答案： 企业年金 问题 32 得 1 分，满分 1 分 高先生的女儿 5 年后上大学，目前大学费用 8 万元。高先生准备采用定期定额投资的方法进行准备。学费增长率是 3%，投资回报率是 4%。请问高先生每年应准备多少大学教育费用？（ ） 所选答案： 高先生每年年末应定期定额投入 1.37 万元。 问题 33 得 1 分，满分 1 分 李先生有一女儿，5 年后将出国留学，目前出国留学费用大约 40 万元，学费增长

10、率是3%，李先生打算采用定期定额投资方法准备，他每年应准备多少教育资金？李先生的投资回报率是 5%。（ ） 所选答案： 李先生每年年末应定期定额投资 6.89 万元 问题 34 得 1 分，满分 1 分 在教育投资规划中，投资回报率的高低会影响客户投资的金额，下列哪项作为投资回报率是最不合适的？（ ） 所选答案： 采用股票市场的平均回报 10% 问题 35 得 1 分，满分 1 分 下面需要退休规划更紧迫的是 所选答案： 一般企业职工 问题 36 得 1 分，满分 1 分 下列何者并非影响退休规划的因素是 所选答案： 股票市场的表现 问题 37 得 1 分，满分 1 分 下面不是退休规划步骤的

11、是 所选答案： 筹划遗产安排 问题 38 得 1 分，满分 1 分 下面不正确的说法有 所选答案： 有社保养老金就够了，补充养老金没必要 问题 39 得 1 分，满分 1 分 2006 年改革后，退休时的基础养老金月标准，以广东省上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满 1 年发给 所选答案： 1% 问题 40 得 1 分，满分 1 分 下面不是促使退休规划更紧迫的原因是 所选答案： 社保的完善 问题 41 得 2 分，满分 2 分 使用年成本法计算到底租房还是购房时，还应结合下列哪些项目进行综合考虑？ 所选答案：未来房租的调整 购房后总价固定，但随着还款额度

12、的增加，本金的机会成本将下降，因此购房年成本将逐年下降 房价的趋势 利率的高低 在本地居住的年限 问题 42 得 2 分，满分 2 分 不事先进行居住规划，可能会陷入以下困境。（ ） 所选答案： 与其他理财目标重合，目前的资金不足以购房 没有考虑未来的收入和支出，买房功败垂成 没有具体购房规划，钱被随意乱花，未来想买房时则买不起 无法选择最佳的贷款计划 买房后还贷压力过大，生活窘迫 问题 43 得 2 分，满分 2 分 个人购房动机主要有（ ）。 所选答案： 自己使用 出租，获得租金收入 投资，赚取价差 问题 44 得 2 分，满分 2 分 住房的单价，与下列哪些因素有关？（ ） 所选答案：

13、购房的总价 区位 居住空间要求 家庭人口数量 环境 问题 45 得 2 分，满分 2 分 关于租房和住房，下列哪些说法正确？（ ） 所选答案：如果不打算在一个地方居住太久，用净现值法计算，租房往往比购房更划算些 预期在一个地方居住的时间较长，用净现值法计算，购房往往比租房划算些。 利率越低，购房的成本也越低，购房会相对划算；反之，则租房划算 如果未来房价看涨，那么未来出售房屋的资本利得能在一定程度上弥补居住时的成本，购房更划算 如果预计未来房租将向上调整，则租房年成本将随之增加。 问题 46 得 2 分，满分 2 分 高先生一家计划 2 年后购房，贷款 10 年。高先生家庭目前有金融资产 20

14、 万元可用于购房准备。高先生一家目前每年可结余 4 万元用于购房。目前银行房贷利率是 6%，而高先生的投资报酬率约为 4%。下列说法那些正确？（ ） 所选答案： 高先生可向银行按揭贷款 32.44 万元 高先生 2 年后的可用于购房的首付款是 29.79 万元 高先生 2 年后可购买总价是 62.64 万元的住房 问题 47 得 2 分，满分 2 分 制定退休计划常见的误区包括 所选答案： 计划开始太迟 对收入和费用估计太过乐观 投资过于保守 认为社保就足够 问题 48 得 2 分，满分 2 分 王先生的儿子 5 年后上大学，目前大学学费 10 万元。学费增长率是 3%。王先生的投资回报率是

15、4%。关于王先生准备大学费用的方法，下列哪些是可行的？（ ） 所选答案： 王先生采用定期定额的投资方法，每期期初投入 1.12 万元 王先生采用定期定额的投资方法，每期期末投入 1.06 万元 王先生一次性投入投入 5 万元，每期期初投入 0.48 万元 王先生一次性投入投入 5 万元，每期期末投入 0.5 万元 王先生一次性投入投入 9.07 万元 问题 49 得 2 分，满分 2 分 下列社会保险保障项目中，依法必须建立个人帐户的保险项目有 所选答案： 基本养老保险 基本医疗保险 问题 50 得 2 分，满分 2 分 中国享受基本养老保险金需要具备的条件： 所选答案： 达到了国家法定退休年

16、龄 基本养老保险覆盖范围并且参加保险缴费期限 15 年 问题 51 需要评分 小辉现年 30 岁，目前无任何的储蓄，计划工作到 60 岁时退休，不打算遗留任何财产给小孩，预计小辉能够活到 75 岁。他认为退休后的生活水准只要能够维持工作时的七成就可以了。假设退休后的生活总支出等于工作期的总储蓄，储蓄的投资报酬率等于通货膨胀率，则小辉应维持的储蓄率是多少? 所选答案： 解：设小辉应维持的储蓄率为 X，每年收入为 A，支出为 B，则有：A30= B30+B70%15，（假设退休后的生活总支出等于工作期的总储蓄，储蓄的投资报酬率等于通货膨胀率）1- B/A=X解得 X=26%，则小辉应维持 26%的

17、储蓄率。反馈： 问题评分之前反馈不可用。 问题 52 需要评分 王先生最近购买了一套位于上海某小区的房子。购买的总价是 70 万元，王先生可以支付 30 万元的首付款，另外 40 万拟采用 6%的商业贷款利率向某行贷款，贷款 15 年，本利等额摊还；另外，购买该房的税费及装修费共需 100000 元，王先生估计居住 4年后仍能按原价出售。王先生买房的净现值是多少？（王先生年平均投资回报率是4%） 所选答案： 解：假设第四年末出售房子可以得到 70 万元，则可以提前偿清贷款。每年需要支付的偿贷金额=40 万元 / 年金现值系数（n=15，r=6%）=40/ 9.712=4.119 万元;第四年末

18、尚未偿还的贷款金额 B=A*年金现值系数（n=11，r=6%）= 4.119*7.886=32.479 万元;前四年偿贷现值 C=A*年金现值系数（n=4，r=6% ）= 4.119*3.465=14.27 万元;房子的现值=-30 万元-10 万元+（70 万元-B）/ （1+4% ）4 C= -40+（70-32.479）/（1+4% ）4 -14.27= -40+32.04-14.27=-22.23 万元.反馈： 问题评分之前反馈不可用。 问题 53 需要评分 赵先生的小孩 3 年后上高中（三年），目前高中学费每年 2 万元。高中学费增长率是3%。王先生准备采用期末定期定额的投资方法来准

19、备高中各年学费（高一学费准备时间 3 年，高二学费准备时间 4 年，高三学费准备时间为 5 年）。请问王先生今年年末应投入多少教育投资资金？（投资回报率 4%） 所选答案： 解：高一学费的期末终值=2复利终值系数（n=3,r=3%)复利终值系数（n=2,r=4%)=2.3637 万元；高二学费的期末终值=2复利终值系数（n=4,r=3%)复利终值系数（n=1,r=4%)=2.3410 万元；高三学费的期末终值=2复利终值系数（n=5,r=3%)=2.3186 万元；高中三年的学费在第 5 年末终值为： 2.3637+2.3410+2.3186=7.0233 万元因此王先生今年年末应投入：7.0

20、233 万元/年金终值系数（n=5,r=4%)=7.0233/5.4163=1.2967 万元反馈： 问题评分之前反馈不可用。 问题 54 需要评分 李先生一家计划 3 年后购买 100 平方米的住房，贷款至多 10 年。李先生家庭目前有金融资产 10 万元可用于购房准备。李先生一家目前每年可结余 5 万元，其中可用于购房的额度约为 3 万元。目前银行房贷利率是 6%，而李先生的投资报酬率约为 4%。李先生一家可买单价是多少的房屋？ 所选答案：解：李先生可负担的购房首付款=10 万元* 复利终值系数（n=3，r=4%）+3 万元* 年金终值系数（n=3，r=4%）=10*1.125+3*3.122=11.25+9.366=20.616 万元李先生可负担的购房贷款=3 万元*年金现值系数(n=10,r=6%)=3*7.36=22.08 万元李先生可负担的房屋总价=20.616 万元+22.08 万元=42.696 万元李先生可负担的购房单价=42.696 万元/100=4269.6 元反馈：问题评分之前反馈不可用。