1、 1 / 6XXX 银行股份有限公司重点客户贷款利率定价管理暂行办法第一条 为完善利率定价机制，充分发挥利率导向作用，培养和巩固优质客户群体，提高竞争力，根据中国人民银行和省联社有关文件精神，结合我行实际，制定本办法。第二条 本办法所称重点客户是指生产经营项目符合国家产业发展和信贷支持政策，市场发展潜力大、贷款需求量大、贷款风险度低、综合回报率高、可能被同城金融机构竞相营销的优质客户。第三条 本办法所称利率定价是指对符合相关条件的重点客户贷款实行单独差别定价，在 XXX 银行同期同档同品种贷款正常执行利率的基础上实行一定比例的下浮。第四条 重点客户必须同时符合以下基本条件：1、借款人必须是依法
2、注册登记或批准成立并年检合格的企事业单位、其它经济组织或个体工商户（含企业业主或法定代表人） ，信用等级必须为一级或 A 级（含）以上，经营项目必须属于国家产业和信贷政策鼓励支持和优先发展的行业项目；2、必须在 XXX 银行网点开立基本存款账户或一般存款账户一年以上，公司及其法人代表银行帐户流水必须与其经营情况相称，近 6 个月每月帐户贷方流量不低于 20 万元且日平存款不低于贷款金额的 2%；3、单笔贷款金额在 100 万元（含）以上，个人或家庭主要成员（公司客户含法人代表和主要股东）无逾期还本付息和转移挪用2 / 6贷款资金等违约记录；4、抵押物必须足值有效、易于变现，一般应为商业门面、商
3、品住房、国有出让土地使用权或综合用途房产等不动产。第五条 重点客户由客户提出书面申请，承贷行按本办法有关规定以正式行文方式向总行信贷经营部报告，信贷经营部审查通过后，逐级报总行贷款利率定价委员会认定。上报时应提交以下资料：1、呈报行请示文件；2、重点客户认定及贷款利率优惠申请审批表；3、重点客户认定及利率优惠申请书；4、单位营业执照、组织机构代码证和法人身份证件等证照复印件（经营项目证明） ；个人借款为借款人及主要家庭成员有效身份证件复印件；5、 抵押物权属证明复印件。6、企业和法人代表及主要股东个人信用报告；个人借款为借款人及主要家庭成员信用报告；7、在*农商行开户情况及近 1 年或近 6
4、个月存款流水明细；第六条 重点客户贷款利率优惠的幅度由总行信贷经营部按本办法相关规定进行测算。第七条 重点客户实行一年一认定，利率按年进行测算调整。对不符合重点客户资格条件的，承贷行应及时向总行上报相关资料，取消其优惠利率；对继续认定为重点客户的，在市场利率未出现明显上升的情况下，新借贷款利率原则上不高于原优惠利率。3 / 6第八条 重点客户贷款优惠利率实行年内首笔确定制，即一年内同一客户再追加贷款时，如仍符合优惠利率的条件，利率按其当年第一笔贷款确定的利率执行。 （不再单独进行测算）第九条 重大民生工程和产业项目贷款（必须纳入财政预算项目）和对我行业务发展有重要影响或其它特殊情形的客户，可适
5、当放宽条件和优惠幅度，由分管业务副行长、行长或利率定价委员会三分之一以上成员提议，经利率定价委员会三分之二以上成员集体研究同意确定。利率定价委员会集体研究不同意单独定价的贷款，经董事长提议利率定价委员会可再议一次，再议不同意利率优惠的贷款，12 个月内不得再次申请优惠。第十条 重点客户贷款利率优惠幅度及计算方法：浮动系数（%）浮动指标10 20 30 40 50权重（% ）贷期资金归 行 率资金归行率 4%以上资金归行率 8%以上资金归行率12%以上资金归行率 16%以上资金归行率 20%以上50贷款金额100 万300 万（不含）300 万500 万（不含）500 万800万（不含）800
6、万1200 万（不含）1200 万（含）以上404 / 6说明:1、贷期资金归行率 =客户日平存款余额/客户贷款金额贷款期限(年)。其中：客户日平存款余额=贷款前 1 年存款利息合计存款日利率360，或=贷款前 6 个月存款利息合计 存款日利率180。2、客户日平存款余额为客户贷款前 1 年或前 6 个月在我行日平存款余额。3、如客户为对公类客户，计算日平存款余额时可将单位和单位法人代表两者前 1 年或前 6 个月在我行系统日平存款余额相加。4、贷款金额可为客户在承贷行的累计贷款余额。5、除单独注明，各档次下限数均含本数。（一）根据贷款利率优惠各项浮动指标，查找对应的浮动系数和权重。（二）根据
7、浮动系数和权重，确定利率浮动幅度。其计算公式为：利率优惠浮动幅度=（浮动系数权重）100%。第十一条 重点客户贷款优惠利率的确定。优惠利率=同期同档同品种贷款正常执行利率（1-利率优惠浮动幅度）100% 。优惠利率最低不低于同期同档次中国人民银行人民币贷款基准利率。第十二条 执行优惠利率的贷款必须按月或按季结息，到期必须还清，实质上属于再融资（先还后借）的贷款，在贷款条件与前次贷款等同的情况下须减少贷款金额 10%（含）以上（政策性因素造成贷款期限与生产经营周期不匹配的除外） ，如未按期结息，自下一个月起取消优惠利率（同时在信贷管理系统中进行调整） 。一年期内贷款优惠执行利率满 6 个月可根据
8、客户资金归行率变化情况调整5 / 6一次，中长期贷款优惠执行利率期限内根据客户资金归行率变化和贷款正常执行利率调整情况按年进行调整。一年期内贷款优惠执行利率满 6 个月调整幅度及计算方法（一）调整幅度：浮动系数（%）浮动指标10 20 30 40 50权重（% ）贷期资金归 行 率资金归行率 5%以上资金归行率 10%以上资金归行率15%以上资金归行率 20%以上资金归行率 25%以上40（二）计算方法：1、根据利率调整日前 6 个月客户贷期资金归行率情况，查找对应的浮动系数和权重。2、根据浮动系数和权重，确定当前贷期资金归行率利率浮动幅度。其计算公式为： 当前贷期资金归行率5%时，当前贷期资
9、金归行率利率优惠浮动幅度= 当前贷期资金归行率5%浮 动 系 数 权 重100%；当前贷期资金归行率5% 时，当前贷期资金归行率利率优惠浮动幅度=浮动系数 权重100% 。3、调整后优惠执行利率= 贷时同期同档次同品种贷款正常执行利率1- （当前贷期资金归行率利率优惠浮动幅度-贷时贷期资金归行率利率优惠浮动幅度+贷时贷款金额利率优惠浮动幅度100%。第十三条 执行优惠利率贷款必须在借款合同其它条款中对本办法第十二条内容进行约定，并在约定处提请客户签名确认，或单6 / 6独与客户签订利率优惠补充协议。第十四条 本办法由 XXX 银行负责制定、修改和解释。第十五条 本办法自行文之日起执行。原有关优惠利率定价管理办法与本办法相冲突的，以本办法为准。附件 1：XXX 银行重点客户认定及贷款利率优惠申请审批表（个人）附件 2：XXX 银行重点客户认定及贷款利率优惠申请审批表（单位）
