2012年京个贷交易呈现稳中有升趋势.doc

1、贷款易 WWW.DAIKUANE.COM YMCB4 2012 年京个贷交 易呈现稳 中有升 趋势 伟 嘉 安 捷 称 年 北 京 全 年 个 贷 市 场 交 易 量 基 本 上 呈 现 出 稳 中 有 升 的 趋 势 在 历 经 上 半 年 政 策 利 好 的 刺 激 下 房 贷 交 易 量 以 及 中 小 企 业 经 营 贷 款 交 易 量 增 长 的 势 头 也 是 愈 发 猛 烈 步 入 下 半 年 政 策 调 控 脚 步 放 缓 房 贷 成 交 量 不 较 上 半 年 那 般 火 热 反 倒 是 稍 显 冷 清 但 在 年 底 京 各 家 银 行 依 旧 保 持 首 套 房 贷 利

2、率 八 五 折 优 惠为主流 同时带 动了年底 的一段 置业热潮 一全 年迎来 两次降息 以及二 度降准助 力个贷 交易的增 长 年 的 个 贷 市 场 并 没 有 那 么 平 静 央 行 上 半 年 连 续 两 次 降 息 在 一 定 程 度 上 降 低 贷 款 购 房 者 的 还 款 压 力 及 入 市 门 槛 使 得/ 的 刚 性 自 住 需 求 得 到 利 好 进 而 促 这 部 分 刚 性 需 求 人 群 逐 步 入 市 从 而 带 动 市 场 交 易 活 跃 度 的 提 升 另 外 存 款 准 备 金 率 的 两 次 下 调 中 小 企 业 俨 然 成 为 最 佳 受 益 人 整

3、体 带 动 全 年 的 个 贷 交 易 增长年与 年相比 增长% 左右今 年出 台的重点 政策列 举如下 年个贷金 融市场 政策一览 表 序号 政策名称 颁布日期 实施日期 发布单位 主要内容 存款准备 金率下 调个百分 点 贷款易 WWW.DAIKUANE.COM YMCB4 中国人民 银行 下调存款 类金融 机构人民 币存款 准备金率 个百 分点 存款准备 金率下 调个百分 点 中国人民 银行 中 国 人 民 银 行 决 定 从 年 月 日 起 下 调 存 款 类 金 融 机 构 人 民 币 存 款准备金 率个百 分点 央行降息/ 公 积金 贷款降息 / / 中国人 民 银行/ 北 京市公

4、积 金贷款 管理中心 央 行 决 定 自 年 月 日 起 降 息 一 年 期 存 款 基 准 利 率 下 调 个 百 分 点 一 年 期 贷 款 基 准 利 率 下 调 个 百 分 点 公 积 金 贷 款 降 息 个 百 分 点 降幅比商 业银行 贷款利率 少个百 分点 央行降息/ 公 积金 贷款降息 中国人民 银行/ 北 京市公积 金贷款 管理中心 中 国 人 民 银 行 决 定 自 年 月 日 起 下 调 个 百 分 点 一 年 期 贷 款 基 准 利 率 下 调 个 百 分 点 自 年 月 日 央 行 降 息 之 后 个 人 住 房 公 积 金 贷 款利率同 步下调 下调个百 分点 此表

5、格由 伟嘉安 捷提供 年房 贷交易 呈前热中 温后热 态势 年月 京个人 房贷成交 量走势 柱状图 从 年 月 的 房 贷 交 易 量 图 表 可 以 看 出 除 年 初 月 和 下 半 年 月贷款易 WWW.DAIKUANE.COM YMCB4 期 间 交 易 量 有 回 落 以 外 其 他 各 月 份 的 房 贷 交 易 量 基 本 上 呈 现 稳 中 有 升 的 态 势 伟 嘉 安 捷 分 析 月 至 月 交 易 量 回 落 的 主 要 原 因 是 一 方 面 由 于 今 年 国 庆 假 期 历 时 较 长 连 续 八 天 的 法 定 长 假 对 房 贷 市 场 交 易 量 下 滑 影

6、响 较 大 老 百 姓 的 关 注 焦 点 大 部 分 都 是 如 何 安 排 国 庆 假 期 而 购 房 问 题 或 被 暂 时 抛 之 脑 后 另 一 方 面 上 半 年 刚 需 消 化 较 多 下 半 年 的 改 善 型 与 刚 需 并 进 改 善 型 并 不 着 急买房部 分人群 还在等待 国家政 策出台观 望氛围 较浓厚 在 月 至 月 份 期 间 房 贷 交 易 量 呈 现 直 线 增 长 的 趋 势 这 也 是 上 半 年 政 策 利 好 所 导 致 的 结 果 另 外 在 年 底 月 份 交 易 量 的 增 长 势 头 毫 未 缩 减 反 而 达 到 年 内 成 交 量 的 高

7、 峰 期 尽 管 房 贷 利 率 一 般 在 年 底 会 有 所 上 浮 但 今 年 年 末 一 线 城 市 首 套 房 贷 利 率 仍 然 可 获 得 优 惠 底 仍 宽 松 的 贷 款 政 策 也 带 动 了 一 股 强 烈 的 置 业 热 潮 首次 改善购 房人群年 内接力 入市 在 整 年 的 房 贷 交 易 市 场 中 入 市 购 房 的 人 群 按 时 间 段 呈 现 接 力 入 市 上 半 年 楼 市 首 次 刚 需 购 房 人 唱 主 角 而 下 半 年 主 打 改 善 型 刚 需 购 房 人 群 首 先 年 初 首 套 房 贷 款 利 率 松 动 部 分 银 行 甚 至 出

8、现 首 套 房 贷 利 率 七 折 的 优 惠 来 吸 引 首 次 刚 需 人 群 促 进 对 刚 性 需 求 的 释 放 其 次 央 行 降 息 的 举 措 再 次 动 摇 处 于 观 望 期 间 的 刚 性 置 业 人 群 心 理 防 线 进 一 步 刺 激 刚 需 的 全 面 入 市 首 次 置 业 成 交 的 暴 走 促 成 了 楼 市 的 进 一 步 回 暖 而 随 着 改 善 型 置 业 人 群 的 释 放 进 入 下 半 年 市 场 上 的 改 善 型 置 业 人 群 陆 续 进 场 接 力贷款易 WWW.DAIKUANE.COM YMCB4 上半年首 次刚需 人群助力 于交易

9、量的上升 贷款 额度在 年内的转 型 随 着 年 内 置 业 人 群 的 分 化 贷 款 额 度 的 需 求 也 随 之 发 生 变 化 上 半 年 的 置 业 人 群 以 首 次 刚 需 为 主 这 部 分 人 群 选 择 一 次 性 置 业 到 位 贷 款 额 度 需 求 集 中 在 万 万 由 于 商 业 贷 款 能 满 足 借 款 人 较 高 额 度 的 贷 款 需 求 故 商 业 贷 款 在 上 半 年 的 个 贷 交 易 市 场 的 需 求 比 较 旺 盛 继 上 半 年 首 次 置 业 人 群 释 放 逐 渐 收 尾 后 传 过 接 力 棒 的 改 善 型 置 业 人 群 成 为

10、 下 半 年 个 贷 交 易 市 场 的 主 力 军 由 于 改 善 型 置 业 人 群 相 对 首 次 置 业 人 群 的 资 金 实 力 较 高 再 加 上 二 套 房 的 首 付 为% 以 上 故 这 部 分 改 善 型 置 业 人 群 贷 款 的 需求额度 较小一 般集中在 万 万元 公积 金贷款 交易量占 全年房 贷交易量 的% 以上 据 伟 嘉 安 捷 数 据 统 计 显 示 年 公 积 金 贷 款 交 易 量 占 全 年 房 贷 交 易 量 的% 以 上 一 方 面 公 积 金 贷 款 适 用 人 群 比 较 广 泛 首 次 置 业 以 及 改 善 型 置 业 人 群 均 可 使

11、 用 另 一 方 面 从 满 足 刚 需 购 房 人 群 的 实 际 购 房 需 求 出 发 大 幅 降 低 刚 需 人 群 的 购 房 成 本 公 积 金 贷 款 俨 然 比 商 业 贷 款 更 获 胜 一 筹 目 前 商 业 贷 款 的 基 准 利 率 为% 而 公 积 金 的 基 准 利 率 为% 相 当 于 商 业 贷 款 的 折 以 下 另 外 在 限 购 仍 为 调 控 红 线 的 背 景 下 公 积 金 贷 款 政 策 的 在 基 于 人 性 化 的 出 发 点 可 以 更 为 积 极 的 鼓 励 刚 性 需 求 入 市 抵押 为 主 的 非交易类 贷款产 品花样翻 新需求 旺盛

12、 个人 抵押消 费贷款成 为个人 融资好帮 手 贷款易 WWW.DAIKUANE.COM YMCB4 在 个 人 贷 款 持 续 收 紧 的 背 景 下 抵 押 消 费 类 贷 款 慢 慢 受 到 借 款 人 的 关 注 据 伟 嘉 安 捷 数 据 统 计 显 示 个 人 抵 押 消 费 贷 款 成 交 量 占 今 年 个 贷 成 交 总 量 的% 以 上 随 着 抵 押 消 费 类 贷 款 的 用 途 逐 渐 变 广 使 其 受 众 人 群 范 围 也 增 大 所 以 也 越 来 越 受 老 百 姓 的 追 捧 借 款 人 或 产 权 人 可 用 现 有 完 全 产 权 的 房 屋 抵 押

13、给 贷 款 银 行 贷 得 的 款 项 用 于 各 类 消 费 用 途 例 如 房 屋 的 装 修 购 车 旅 游 以 及 出 国 留 学 等 至 今 个 人 抵 押 消 费 款 已 经 成 为 多 数 老 百 姓 的 融 资 好 帮 手 帮 助 借 款 人 解 决 当 下 缺 钱 的 尴 尬 局 面 相 对 于 去 年 同 样 看 好 的 抵 押 类 消 费 贷 款 交 易 量 今 年 个 人 抵 押 消 费 款 所 创 下的交易 量同比 去年上升% 可 谓是 有过之而 无不及 中小 企业经 营贷款成 为银行 业务新动 向 中 小 企 业 的 贷 款 交 易 量 在 今 年 月 中 旬 后

14、有 明 显 的 增 长 趋 势 直 至 年 末 中 小 企 业 经 营 贷 款 交 易 量 也 一 致 保 持 稳 中 有 升 的 态 势 据 伟 嘉 安 捷 数 据 统 计 显 示 今 年 中 小 企 业 经 营 贷 款 的 成 交 量 同 比 去 年 上 涨% 一 方 面 由 于 央 行 年 内 二 次 下 调 存 款 准 备 金 后 中 小 企 业 直 接 从 中 受 益 另 一 方 面 在 目 前 房 贷 市 场 限 购 限 贷 的 政 策 下 各 大 银 行 早 已 经 把 办 理 贷 款 业 务 的 重 心 转 向 了 中 小 企 业 上 借 着 存 款 准 备 金 二 次 下 调

15、 流 入 市 场 的 巨 额 资 金 各 大 银 行 在 贷 款 额 度 上 也 有 了 不 少 的 提 升 银 行 看 好 中 小 企 业 发 展 的 同 时 扶 持 这 部 分 业 务 增 长 导 致 其 交 易 量 也 有 所 增 长 故 导 致 中 小 企 业 经 营 贷 款 成 为 各 家 银 行 当 下 的 业 务 新 动 向 这 同 样 是 由 于今年较 为宽松 的个贷政 策所导 致的良好 收益 贷款易 WWW.DAIKUANE.COM YMCB4 无抵 押信用 贷款今年 再度活 跃 自 降 息 之 后 紧 闭 一 年 多 的 信 贷 闸 门 开 始 逐 渐 打 开 无 抵 押

16、信 用 贷 款 今 年 内 再 度 活 跃 起 来 据 伟 嘉 安 捷 数 据 统 计 显 示 今 年 个 贷 市 场 中 的 小 额 信 贷 消 费 需 求 有 明 显 上 升 无 抵 押 贷 款 业 务 咨 询 量 和 成 交 量 比 去 年 分 别 上 涨 了% 和% 由 于 无 抵 押 贷 款 不 需 要 借 款 人 提 供 房 产 等 抵 押 物 银 行 是 根 据 个 人 信 用 情 况 来 发 放 的 贷 款 故 导 致 无 抵 押 信 用 贷 款 在 民 间 的 需 求 热 度 逐 渐 升 温 所 以 不 论 是 个 人 或 是 中 小 企 业 在 缺 乏 抵 押 物 的 当

17、下 凭 借 个 人 以 及 中 小 企 业 的 信 用 就 能 向 银 行 申 请 无 抵 押 信 用 贷 款 来 缓 解 个 人 或 企 业 资 金 周 转 的 困 难 无 抵 押 信 用 贷 款 也 为 今 年 的 个 贷 交 易市场上 演了一 出重头戏 二 全 年 银 行 贷 款 张 弛 有 度 年 底 首 套 依 旧 八 五 折 优 惠 打 破 常规 今年 银行发 放额度制 度改革 刺激刚需 入市 据 伟 嘉 安 捷 数 据 显 示 今 年 个 贷 交 易 量 同 比 去 年 上 涨% 左 右 导 致 今 年 贷 款 交 易 量 上 涨 最 主 要 的 原 因 在 于 今 年 整 体

18、贷 款 环 境 与 去 年 不 同 去 年 各 大 银 行 是 按 月 配 比 额 度 发 放 贷 款 每 个 月 控 制 额 度 较 为 严 格 几 乎 每 个 月 的 批 贷 速 度 都 较 为 缓 慢 而 今 年 银 行 按 年 度 总 贷 款 配 比 进 行 发 放 相 对 来 说 比 较 宽 松 而 相 对 宽 松 的 政 策 也 在 很 大 程 度 上 刺 激 了 刚 需 购 房 人 群 的 进 一 步 的 释放 银行 贷款业 务重心转 移中小 企业活在 春风里 贷款易 WWW.DAIKUANE.COM YMCB4 随 着 国 家 政 策 对 中 小 企 业 的 融 资 扶 持 各

19、 家 银 行 也 纷 纷 调 整 了 信 贷 结 构 加 大 了 对 中 小 企 业 的 资 金 投 放 中 小 企 业 贷 款 需 求 近 年 来 一 直 比 较 旺 盛 尤 其 在 今 年 内 央 行 两 次 下 调 存 款 准 备 金 率 这 对 于 渴 望 融 资 的 中 小 企 业 无 疑 像 冬 天 里 的 一 把 火 照 亮 了 他 们 的 融 资 之 路 银 行 业 务 重 心 的 转 移 使 得 今 日 的 中 小 企 业 俨然活在 春风里 年底 各家银 行首套房 贷利率 依旧八五 折 与 去 年 年 底 房 贷 利 率 普 遍 上 浮% 相 比 今 年 年 末 首 套 房

20、贷 利 率 优 惠 依 然 存 在 且 维 持 首 套 房 利 率 折 为 市 场 主 流 往 年 接 近 年 底 都 是 全 年 信 贷 最 紧 张 的 时 期 大 部 分 会 出 现 贷 款 利 率 折 扣 减 少 甚 至 难 以 放 款 的 现 象 但 今 年 这 一 情 况 明 显 好 转 主 要 是 因 为 一 是 今 年 以 来 央 行 二 度 降 息 货 币 环 境 相 对 宽 松 二 是 目 前 政 策 导 向 是 严 格 执 行 差 别 化 的 各 项 住 房 信 贷 政 策 支 持 居 民 首 套 自 住 普 通 商 品 房 消 费 相 对 全 年 的 利 率 环 境 对 借 款 人 还 是 比 较 有利的 这 一 年 政 策 利 好 不 断 很 大 程 度 上 刺 激 刚 需 自 住 型 购 房 人 群 的 释 放 同 样 倍 受 利 好 的 中 小 企 业 在 这 一 年 也 处 在 健 康 的 发 展 氛 围 中 伟 嘉 安 捷 指 出 目 前 中 国 经 济 呈 现 缓 中 趋 稳 态 势 预 计 后 市 货 币 政 策 将 继 续 保 持 稳 健 对 刚 需 的 支 持 将 依 然 持续