1、商业银行转型与财富管理行业发展的关系分析 王兆凯 宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司 摘 要： 为了适应现阶段社会经济的发展要求, 商业银行必须进行发展模式的转型, 从而满足社会财富结构变化的要求, 这需要进行财富管理业务的发展, 为了达到这个目的, 需要探究财富管理业务的影响因素, 从而选择商业银行的发展途径, 顺应经济结构的转型要求。关键词： 商业银行转型; 财富管理; 行业发展; 影响因素; 路径选择; 作者简介：王兆凯, 宜信卓越财富投资管理 (北京) 有限公司。一、财富管理行业发展的关键因素(一) 对客户群的了解客户群体的需求是财务管理业务发展的基础, 通过对客户群体的理解, 可以
2、进行客户需求的分析, 以挖掘客户未来发展的潜在需求。在客户细分过程中, 其评价标准分为理财爱好、行为特性、工作经历、人口概括等。客户目标市场一般分为企业家、高级管理人员、女性客户等。通过对市场的细化, 可以就消费者的多样性需求展开差异性营销管理, 进行独特性服务的提供。在客户群体了解过程中, 需要注重那些极具成长性的中端客户, 以创造更高的发展利润。(二) 服务质量是核心竞争力根据高端客户的选择标准, 服务质量是其选择金融机构的首要因素。优质性的服务通常包括业务办理速度、准确性、服务环境、员工素质等。银行服务质量的高低影响到客户的忠诚度, 只有客户具备良好的忠诚度, 才能降低银行运营的成本。客
3、户的服务体验问题与其对银行的忠诚度密切相关, 任何一次不好的服务体验就可能缩短客户与银行的合作时间, 为了提升服务质量水平, 银行需要打造融洽性、协作性的服务团队, 进行科学性管理考核制度的应用, 以优化内部定价方法。高效性的信息管理系统包括产品反馈机制及客户信息开发机制, 这需要具体分析金融产品、特定客户与银行效益的关系, 以提供差异性服务。(三) 业务的机密性及安全性为了确保商业银行的可持续性发展, 必须保障财务管理业务的安全性及机密性。通过对高端客户的分析, 在财产管理方面, 其更加注重财富的保值性, 即战胜货币的通胀问题, 维持资产的长期购买力。在中国社会, 商业银行的发展面临着本土化
4、财富管理的挑战, 中国富人大多具有藏富心理, 因此维持客户个人信息的机密性至关重要。(四) 组织架构及业务模式财富管理业务的开展需要健全的制度保障, 通过对高效性、科学性组织架构的设计及应用, 可以实现财务管理链条的缩短, 避免出现内部资源浪费状况。在组织架构的构建过程中, 需要实现各个业务部门间的分工协作及利益分配, 这需要就财富管理业务状况的谨慎性分析, 有些商业银行的财富管理业务并不能带来较高的经济效益, 需要及时调整不具盈利性的发展业务, 进行客户的细分, 做好价值定位工作, 优化客户服务。二、商业银行财富管理业务的发展途径为了实现商业银行的顺利转型, 必须就财富管理业务的各项影响因素
5、展开分析, 从而做好财富管理的工作。这需要根据客户的需求, 进行业务市场的细化性发展, 进行风险管理的控制, 降低运作成本, 完善发展环境。(一) 市场的细化发展为了实现银行经济发展市场的细化, 必须优化现阶段财富管理的服务模式, 这需要遵循客户至上的原则, 实现市场的细化发展, 这需要优化银行的市场营销发展理念, 创新服务模式、管理模式及产品经营模式, 进行优质客户的寻找, 实现差别化服务体系的运作, 确保其规范性、系统性, 进行优质客户发展渠道的开拓。(二) 以品牌战略为引导业务品牌形象与财富管理业务水平密切相关。为了增强财富管理业务的发展质量, 商业银行必须走品牌发展战略, 进行良好银行
6、发展形象的塑造。在银行业务发展品牌塑造过程中, 需要展开多样化的市场宣传工作, 将品牌营销落实到银行业务的日常经营过程中, 切实提升客户服务水平。这涉及到产品研发模块、渠道建设模块、服务沟通模块、业务发展模块、绩效考核模块、技术应用模块等, 实现客户服务水平的提升, 让客户感受到高端的银行业务服务体验。这些工作程序的开展离不开高端人才的支持及应用, 这需要实现内部培养及外部引进技术的结合, 实现员工发展素质的增强, 进行不同领域精英人才的吸纳, 进行高素质专家团队的打造。(三) 保障资的产安全性通过对金融风险的管理, 有利于提升银行业务的经营及管理水平, 这是财富管理业务正常运作的基础。在商业
7、银行转型阶段, 必须就各项财富管理业务展开风险管理及控制, 进行完善的风险管理机制的建立, 优化风险投资评估制度体系, 进行客户风险容忍度的评估。这也需要就财富管理业务的资产质量状况、运作状况、风险管理制度执行状况等展开分析, 做好相关的定期性检查工作。(四) 优化运营成本为了顺应商业银行转型的要求, 必须进行财富管理行业组织架构的改造, 实现财富管理业务相关部门结构的分化及整合, 成立独立核算的相关事业机构, 以业务流程为出发点, 满足客户的多种需求。在组织架构再造过程中, 需要均衡原有利益划分格局, 针对有些利益受损方, 需要建立相应的利益补偿机制, 降低商业银行转型的负面影响。三、结语财富管理模式属于一种新型的商业运作方法, 其实现了高端客户各方面基础需求的评估, 进行各类综合金融服务的提供, 这些服务包括人生财务规划、资产保值增值、投资咨询等业务, 这些银行业务是我国金融业发展的重要领域。在这种趋势下, 很多商业银行展开财富管理工作, 划分出专门的财务管理业务。参考文献1财富管理:商业银行零售业务发展的战略选择J.曹彤.财经问题研究.2009, (05) . 2财富管理实践探讨J.张光.科技信息.2009, (05) . 3俞炯玲.以财富管理为着力点.服务浙江经济转型升级J.浙江金融, 2011, (5) .
