1、 1 华 夏 银行股 份有限公 司2021 半年度 报告摘要 1 重要提示 1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发 展规 划，投资 者应 当到 指定 网站 仔细 阅读 半 年度报告全文。本公司 2021 年 半年度 报告释义适用于本报告摘要。1.2 本公司第八届董事会第十三次会议于 2021 年 8 月 27 日审 议通 过了 华 夏银 行股 份有 限公司 2021 年半 年度 报告 及摘 要。会议 应到 董事 16 人，实到 董 事 14 人。王洪 军副 董事 长、关文杰董事因公务缺席会议，王洪军副董事长委托邹立宾董事行使表决权，关文杰董事委
2、托王一平董事 行使表决权，有效表决票 16 票。10 名监事列席了本次会议。1.3 本公司无半年度利润分配 或 资本公积转增股本计划。2 公 司 基 本情 况 2.1 公 司 简介 普通股 A 股 股票简称 华夏银行 普通股 A 股 股票代码 600015 优先股 股票简称 华夏 优 1 优先股 股票代码 360020 股票上市交易所 上海证券交易所 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 宋继清 王大为 投资者 联系电话 010-85238570，85239938 010-85238570，85239938 传 真 010-85239605 010-85239605 电子信箱 2
3、.2 主 要 财务 数据 和财务指标（单位：百万元）项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 本期比上年同期增减（）2019 年 1-6 月 主 要 会 计数 据 营业收入 48,113 47,581 1.12 39,797 营业利润 14,819 12,047 23.01 13,444 利润总额 14,751 12,060 22.31 13,473 归属于上市公司股东的净利润 10,980 9,337 17.60 10,543 归 属 于 上市 公司 股 东的 扣 除 非经常性损益的净利润 11,066 9,335 18.54 10,505 经营活动产生的现金流量净额-2,7
4、55 28,317-109.73 161,707 主 要 财 务指 标 基本每股收益（元/股）0.53 0.43 23.26 0.63 稀释每股收益（元/股）0.53 0.43 23.26 0.63 扣 除 非 经常 性损 益 后的 基 本 每股收益（元/股）0.54 0.43 25.58 0.63 每 股 经 营活 动产 生 的现 金 流 量净额（元/股）-0.18 1.84-109.78 10.51 盈 利 能 力指 标（%）加权平均净资产收益率 3.64 3.11 提高 0.53 个百分点 4.99 扣 除 非 经常 性损 益 后的 加 权 平均净资产收益率 3.68 3.11 提高 0
5、.57 个百分点 4.97 资产利润率 0.32 0.30 提高 0.02 个百分点 0.37 2 项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 本期比上年同期增减（）2019 年 1-6 月 资本利润率 3.93 3.51 提高 0.42 个百分点 4.53 净利差 2.30 2.48 下降 0.18 个百分点 2.23 净息差 2.41 2.61 下降 0.20 个百分点 2.36 成本收入比 26.88 24.81 提高 2.07 个百分点 26.64 项目 2021 年6 月30 日 2020 年12 月31 日 本 期 末 比上 年末 增减（）2019 年12 月31 日
6、 规模指标 资产总额 3,517,636 3,399,816 3.47 3,020,789 贷款总额 2,166,885 2,108,993 2.75 1,872,602 负债总额 3,230,575 3,117,161 3.64 2,751,452 存款总额 1,890,106 1,818,330 3.95 1,656,489 归属于上市公司股东的净资产 284,803 280,613 1.49 267,588 归 属 于 上市 公司 普 通股 股 东 的净资产 224,832 220,642 1.90 207,617 归 属 于 上市 公司 普 通股 股 东 的每股净资产（元/股）14.6
7、1 14.34 1.88 13.49 资 产 质 量指 标（%）不良贷款率 1.78 1.80 下降 0.02 个百分点 1.83 拨备覆盖率 157.40 147.22 提高 10.18 个百分点 141.92 贷款拨备率 2.79 2.65 提高 0.14 个百分点 2.59 注：1、有关指标根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号 非经常性损益（2008）、公 开发 行证 券的 公司 信息 披露 编报 规则 第 9 号 净资产收益率和每股收益的计算及披 露（2010 年修 订）规 定计 算。2021 年 3 月，本公司向优先股股东派发现金股息人民币 8.40 亿元。2021 年
8、 6 月，本公 司向 永续 债持 有人 支付 利息 人民 币 19.40 亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数，报告期内未年化。3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数，报告期内未年化。4、根据 财政 部、国资 委、银保 监会 和证 监会 联合 发文 关 于严 格执 行企 业会 计准 则切实加强企业 2020 年年报工作的通 知（财 会 2021 2 号），本集 团对 信用 卡分 期付 款手 续费、租赁手续费等收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入调整至利息收入，并重
9、述了以前年度数据。上表中净利差、净息差根据调整后的数据计算。5、净利差，又名净利息差，为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。6、净息差，又名净利息收益率，为利息净收入除以平均生息资产。7、根据 财政 部 关 于修 订印 发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知（财会 2018 36 号），基 于实 际利 率法 计提 的金 融工 具的 利息 应包 含在 相应 金融 工具 的账 面余 额中，并反映在相关报表项目中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于 其他资产 或 其他负债。上表中贷款总额、存款总额未包含基于实际利率法计提的利息。8、根据 原银 监会 关 于调 整商 业银
10、行贷 款损 失准 备监 管要 求的 通知（银 监发 2018 7 号），对各 股份 制银 行实 行差 异化 动态 调整 的拨 备监 管政 策。本集 团 报告期末 拨备覆盖率、贷款拨备率符合监管要求。3 2.3 其 他 主要 监管 指标 项目（%）监管值 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 核心一级资本充足率 8.62 8.79 9.25 一级资本充足率 10.91 11.17 11.91 资本充足率 12.91 13.08 13.89 杠杆率 7.05 7.25 7.68 流动性覆盖率 120.73 133.07 113.95 净
11、稳定资金比例 107.42 105.10 103.16 存贷款比例 人民币 101.88 101.56 99.90 外币折人民币 46.88 46.43 57.28 本外币合计 99.84 99.95 98.86 流动性比例 人民币 55.81 55.01 53.69 外币折人民币 153.31 211.93 162.32 本外币合计 58.57 57.94 55.84 单一最大客户贷款比例 3.40 3.58 3.20 最大十家客户贷款比例 18.04 16.54 15.77 注：1、核心 一级 资本 充足 率、一级 资本 充足 率、资本 充足 率、流动 性覆 盖率、净稳 定资 金比例为监管
12、计算并表口径。2、存贷 款比 例、流动 性比 例、杠杆 率、单一 最大 客户 贷款 比例、最大 十家 客户 贷款 比例为监 管计算非并表口径。3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额 100%最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额 100%2.4 普 通 股股 东数 量及 前十名股东持股情况 表（单位：股）截至报告期末普通股股东总数（户）116,363 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）0 前 10 名 股东 持股 情况 股东名称 股 东 性质 报告期内 增减 持股 比例(%)持股总数 持 有 有 限售条 件 股 份数量 质押、标记 或冻结的 股份数
13、量 股份 状态 数量 首钢集团有限公 司 国有法人 0 20.28 3,119,915,294 519,985,882 无 国网英大国际控股集团有限公司 国有法人 0 19.99 3,075,906,074 737,353,332 无 中国人民财产保险股份有限公司 国有法人 0 16.66 2,563,255,062 0 无 北京市基础设施投资有限公司 国有法人 223,114,603 9.95 1,530,312,719 1,307,198,116 无 云南合和(集团)股份有限公司 国有法人 0 3.64 560,851,200 0 无 香港中央结算有限公司 境外法人 71,773,396
14、2.03 312,452,191 0 无 润华集团股份有限公司 境内非国有法人 0 1.78 273,312,100 0 质押 273,312,004 中国证券金融股份有限公司 国有法人-183,143,737 1.31 201,454,805 0 无 4 中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 0 1.08 166,916,760 0 无 上海健特生命科技有限公司 境内非国有法人-44,001,900 0.61 93,970,000 0 质押 93,970,000 前 10 名 无限 售条 件股 东持 股情 况 股东名称 持 有 无 限售 条件 股份 数量 股份种类 首钢集团有限公司 2,5
15、99,929,412 人民币普通股 中国人民财产保险股份有限公司 2,563,255,062 人民币普通股 国网英大国际控股集团有限公司 2,338,552,742 人民币普通股 云南合和(集团)股份有限公司 560,851,200 人民币普通股 香港中央结算有限公司 312,452,191 人民币普通股 润华集团股份有限公司 273,312,100 人民币普通股 北京市基础设施投资有限公司 223,114,603 人民币普通股 中国证券金融股份有限公司 201,454,805 人民币普通股 中央汇金资产管理有限责任公司 166,916,760 人民币普通股 上海健特生命科技有限公司 93,9
16、70,000 人民币普通股 前十名股东中回购专户情况说明 本公司不存在股份回购情况。上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 本公司未发现上述股东存在委 托表决权、受托表决 权、放弃表决权的情形。上述股东关联关系或一致行动的说明 本公司未知上 述股 东之 间是 否 存在 关联 关系 或属 于 上 市公 司收购管理办法规定的一致行动人。表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 报告期内，本公司发行的优先股未发生表决权恢复的情况。注：1、中国人民财产保险股份有限公司承诺自股份交割日（2016 年 11 月 17 日）起 5 年内不转让其受让的本公司股份。2、2021 年 1 月 28 日至
17、3 月 2 日期 间，北京 市基 础设 施投 资有 限公 司以 自有 资金 通过上海证券交易所交易系统增持本公司股份 153,872,306 股，达到本公司普通股股本总额的1%。本次 权益 变动 后，北京 市基 础设 施投 资有 限公 司持 有本 公司股份比例为 9.50%。详见本公司 2021 年 3 月 3 日披 露的 华 夏银 行股 份有 限公 司关 于持 股 5%以上股东增持股份达到 1%的提示性公告。截至 报告 期末，北京 市基 础设 施投 资有 限公 司持 有本 公司 股份 比例为 9.95%。2.5 优先股 股东数量及 前十名股东持股情况 表（单位：股）截至报告期末优先股股东总数
18、（户）18 前 十 名 优先 股股 东持 股情 况 股东名称(全称)报告期内股份增减变动 期末持股数量 比例(%)所持股份类别 质押或冻结情况 股东 性质 股份 状态 数量 中国平安财产保险股份有限公司 传统普通保险产品 0 58,600,000 29.30 优先股 无 无 其他 中国平安人寿保险股份有限公司万能个险万能 0 39,100,000 19.55 优先股 无 无 其他 中国平安人寿保险股份有限公司分红个险分红 0 39,100,000 19.55 优先股 无 无 其他 交银施罗德资管交通银行交银施罗德资管卓远 2 号集合资产管理计划 0 11,180,000 5.59 优先股 无
19、无 其他 5 交银施罗德基金民生银行中国民生银行股份有限公司 0 8,600,000 4.30 优先股 无 无 其他 中加基金杭州银行北京银行股份有限公司 0 8,400,000 4.20 优先股 无 无 其他 博时基金工商银行博时工行灵活配置 5 号特定多个客户资产管理计划 0 5,600,000 2.80 优先股 无 无 其他 浦银安盛资管浦发银行上海浦东发展银行股份有限公司北京分行 0 5,600,000 2.80 优先股 无 无 其他 中金公司农业银行中金增益 1 号集合资产管理计划 5,000,000 5,000,000 2.50 优先股 无 无 其他 青岛银行股份有限公司海融财富创
20、赢系列 天天开薪 开放式净值型人民币个人理财计划 4,000,000 4,000,000 2.00 优先股 无 无 其他 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限公司均为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司，中国平安财产保险股份有限公司传统普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司万能个险万能 和 中国平安人寿保险股份有限公司分红个险分红 存在关联 关系。交银施罗德资产管理有限公司为交银施罗德基金管理有限公司全资子公司，交银施罗德资管交通银行交银施罗德资管卓远 2 号集合资产管理计划 和
21、 交银施罗德基金民生银行中国民生银行股份有限公司 存在关联关系。3 重要事项 3.1 经 营 业 绩概 况 报告 期内，本公 司坚 持新 发展 理念，以价 值创 造为 核心，以轻 型化、差异 化、数字 化、综合化发展为导向，加快推进经营转型和结构优化，全面推动有质量发展，经营情况稳中向好。规模保持平稳增长。报告期末，本集团总资产规模达到 35,176.36 亿元，比上年末增加 1,178.20 亿元，增长 3.47%；贷款总额 21,668.85 亿元，比上年末增加 578.92 亿元，增长 2.75%；存款总额 18,901.06 亿元，比上年末增加 717.76 亿元，增长 3.95%。盈
22、利增长加快。报告 期内，实现 归属 于上 市公 司股 东的 净利 润 109.80 亿元，同比 增加16.43 亿元，增长 17.60%，比去年同期快 29.04 个百分点；资产利润率 0.32%，同比提升0.02 个百分点；净资产收益率 3.64%，同比提升 0.53 个百分点。经营转型取得积极成效。一是零售板块业务发展加快，转型机制建设提速，零售科技团队打造取 得实 质进 展，财富 管理 银行 建设 进一 步加 强，普惠 金融 业务 产品 体系 更加 完善，信用卡业务强化场景融合、线上拓客，发卡和高收益业务规模增长加快。二是对公金融板块业务发展平稳，加强重点产品 研发运用，推 动“商行+投
23、行”机 制建 设，投资 银行 新兴业务 快速 发展，大气 污染 防治 融资 等项 目加 快实 施，绿色 信贷 占比 在 21 家主要商业银行中排名第一。三是金融市场板块业务积极推进，拓展交易业务，轻资本化步伐加快。金融科技建设落地见效。一是深入开展数据治理，启动专项工程，数据质量稳步提升。二是积极开展数字化转型重点项目建设，数字保理、基于产品池 的数字供应链 业务上线，产业数字 金融 实现 破冰，同步 推进 物流、能源、钢铁 等 20 余个 产业数字 试点 项目。三是 持续强化科技赋能，自主研发业内先进的云原生开发平台，夯实科技底座。风险管控和合规机制建设扎实推进。一是推动风险管理基础能力提升
24、，推进大数据风险识别预警系统建设，加强重点领域风险防控。二是强化贷前审批和投贷后管理，加快授信策略体系建设，优化区域授信策略，扎实推进审批机制建设，优化投贷后管理评价。三 6 是强化资产保全精细化管理，加大分类施策，强化风险成本管控。四是精心组织“内控合规管理建设年”等活动，提升“合规生产力”，开展反洗钱全面整改提升。3.2 利 润 表分 析 报告期内，本集团实现净利润 111.96 亿元，同比增加 16.92 亿元，增长 17.80%。（单位：百万元）项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 增减额 增幅（%）营业收入 48,113 47,581 532 1.12 利息净收入
25、 40,444 40,056 388 0.97 非利息净收入 7,669 7,525 144 1.91 营业支出 33,294 35,534-2,240-6.30 税金及附加 509 527-18-3.42 业务及管理费 12,935 11,806 1,129 9.56 信 用 及 其他 资 产 减值损失 19,830 23,195-3,365-14.51 营业外收支净额-68 13-81-623.08 利润总额 14,751 12,060 2,691 22.31 所得税 3,555 2,556 999 39.08 净利润 11,196 9,504 1,692 17.80 3.3 资 产 负债
26、 表分 析 3.3.1 资 产 情 况分 析 截至报告期末，本集团资产总额 35,176.36 亿元，比上年末增加 1,178.20 亿元，增长3.47%，主要是本集团发放贷款及 垫款、金融投 资增加。下表 列示出本集团 主要资产项目的占比情况。（单位：百万元）项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 金额 占比（%）金额 占比（%）发放贷款及垫款 2,113,301 60.08 2,059,825 60.59 金融投资 1,054,475 29.97 1,005,167 29.56 现金及存放中央银行款项 193,774 5.51 204,082 6.00 存放
27、同业款项及拆出资金 79,854 2.27 54,975 1.62 买入返售金融资产 17,546 0.50 24,776 0.73 其他 58,686 1.67 50,991 1.50 合计 3,517,636 100.00 3,399,816 100.00 注：其他包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产以及其他资产等。7 3.3.2 负 债 情 况分 析 截至报告期末，本集团负债总额 32,305.75 亿元，比上年末增加 1,134.14 亿元，增长3.64%，主要是吸收存款、同业及 其他金融机构 存放款项增加。下表列示出 本集团主要负债项目的占比情况。（单位：
28、百万元）项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 金额 占比（%）金额 占比（%）向中央银行借款 134,470 4.16 131,036 4.20 吸收存款 1,910,980 59.15 1,837,020 58.93 同业 及其 他金 融机 构 存放款项及拆入资金 626,633 19.40 544,009 17.45 卖出回购金融资产款 12,038 0.37 49,155 1.58 应付债务凭证 491,199 15.21 511,814 16.42 其他 55,255 1.71 44,127 1.42 合计 3,230,575 100.00 3,117
29、,161 100.00 注：其他包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、租赁负债、预计负债、其他负债等。3.3.3 股 东 权 益变 动情 况（单位：百万元）项目 股本 其他权益工具 资本 公积 其他综合收益 盈余 公积 一般风险准备 未分配利润 少数股东权益 股东权益合计 期初余额 15,387 59,971 53,292-714 17,756 38,683 96,238 2,042 282,655 本期增加-622 1,991 4,947 10,981 216 18,757 本期减少-1-14,350-14,351 期末 余额 15,387 59,971 53,292-93 19,747
30、 43,630 92,869 2,258 287,061 股东权益主要变动原因：1、其他综合收益 增加主要是其他债权投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款公允价值变动。2、根据 年度 利润 分配 方案，本公 司提 取盈 余公 积、一般 风险 准备、向全 体股 东派 发现金股 息、向永 续债 持有 者支 付利 息，盈余公积 和 一般风险准备 的增加以及 未分配利润 本期减少均是上述原因所致。3、未分配利润 增加是由于报告期内本集团 实现净利润。4、少数股东权益 增加是由于报告期内本集团非全资子公司实现净利润。3.4 资 本 管理 情况 3.4.1 资 本 构成 及其 变化 情况
31、（单位：百万元）项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 并表 非并表 并表 非并表 并表 非并表 1.核心一级资本净额 226,473 211,574 222,230 208,463 209,148 199,951 2.一级资本净额 286,664 271,545 282,413 268,434 269,302 259,922 3.总资本净额 339,190 318,752 330,769 311,880 314,020 301,242 4.风险加权资产 2,627,007 2,500,407 2,529,132 2,410,0
32、45 2,260,986 2,157,978 其中：信用风险加权资产 2,456,770 2,336,273 2,361,335 2,248,351 2,111,272 2,012,281 8 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 并表 非并表 并表 非并表 并表 非并表 市场风险加权资产 15,095 15,095 12,655 12,655 14,103 14,103 操作风险加权资产 155,142 149,039 155,142 149,039 135,611 131,594 5.核心一级资本充足率（%）8.62 8.
33、46 8.79 8.65 9.25 9.27 6.一级资本充足率（%）10.91 10.86 11.17 11.14 11.91 12.04 7.资本充足率（%）12.91 12.75 13.08 12.94 13.89 13.96 注：根据 商 业银 行资 本管 理办 法（试 行）（中 国银 行业 监督 管理 委员 会令 2012 年第1 号）及相关监管规定，资本充足率最低资本 要求为 8%，储备资本和逆周期资本要求为2.5%。3.4.2 杠 杆 率 及其 变化 情况（单位：百万元）项目 2021 年 6 月 30 日 2021 年 3 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 202
34、0 年 9 月 30 日 一级资本净额 271,545 272,674 268,434 261,808 调整后的表内外资产余额 3,850,427 3,797,787 3,700,647 3,641,834 杠杆率（%）7.05 7.18 7.25 7.19 注：以上 均为 非并 表口 径，依据 商 业银行杠杆率管理办法（修订）（银监会令20151号）计算。3.4.3 根据商业银行资本管理办法（试行）（中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1号）、商 业银 行杠 杆率 管理 办法（修 订）（银 监会 令20151 号）及相 关监 管规 定，有关 本集团资本充足率、杠杆率等信息披露，详见本
35、公司官方网站（）投资者关系专栏。3.5 公 司 发展 战略 执行 情况 本轮规划期内，公司 将认真落实 2021-2025 年发展规划目标，全面加强党的领导，推进公司治理现代化，坚定不移推进数字化转型、零售金融转 型、公司金融转型、金融市场业务 转型，强化 北京的银行 定位，全面 融入 首都 发展 新格 局，深化“三区、两线、多点”区域 发展，强化 风险 与合 规管 理，释放 组织 效能，提升 专业 能力，经营 发展 基础 不断 夯实。本报 告期，公司围绕 新发展规划 开好局、起好步 要求 推进 工作，战略 执行 取得了可喜进展。深入推进数字化转型。建立健全数字化业务创新模式和组织体系，规范数
36、字化业务产品创新决策工作机制，成立数字化业务产品创新委员会，负责审批数字化产品业务模式和风控模式创新，创新机制进一步完善。强化科技对业务赋能，重构微信银行，完善手机银行功能，优化 客户经理移动 APP，成功接入银行函证区块链服务平台，打造单位一户通拳头业务，推动业务质效双升。夯实技术底座，试点推广 云 原生开发平台，投产企业级区块链基础服务平台，上线文本智能应用开发平台，科技服务支撑稳步增强。推进产业数字金融平台建设，打造集数字化、智能化、生态化、开放化于一体的金融科技平台支撑能力，支持 数字化产品与服务创新，服务实体经济，助推产业链升级。启动禹治工程，推动数据治理与 数据应用；启动神盾工程，
37、强化智慧运行与安全管理项目群；启动阿波罗工程，明确新技术应用平台群建设思路。完善生态场景合作方案，大力 推进开放银行建设。9 全面推进 零售 金融 转型。明确建设有特色的财富管理银行目标，制定建设财富管理银行 三步走 策略：三 年内 完善 基础 体系，全 面推 进 销售银行；五年 内强 化核 心能 力，着力锻造 投顾银行；十 年 内提 升综 合贡 献，建设 成 为 财富银行。报告期内，本公司克服存款市场监管趋严、存款竞争加剧的压力，零售存款 持续增长，零售 存款 付息 率保 持低 位。在居民财富投资化和存款资金理财化的趋势不可逆转下，通过瞄准客户金融资产着力销售体系 建设，实现 零售 管理 客
38、户 总资 产（AUM）多元 化增 长。有序 推进 零售 转型 机制 改革 创新，提升零售业务 组织效率和全行对零售转型的积极性。持续打造 中小企业金融服务商 品牌，落实 量增、面扩、价降、提质 工作 新要 求，完 成 两增 监管目标，建立项目审批快速响应机制，加大对制造业、科技类企业、三农 小微客户、核心企业小微客群、金融科技创新项目的支持力度。持续提升信用卡精益经营能力，加强客户洞察分析，完善客户生命周期管理体系，实施分类分层客户经营策略，推动建立差异化生息资产运营体系；加强消费场景融合，深化获客渠道、营销工具和协同体系建设，提升信用 卡 业务经营质效。截至报告期末，本公司个人存款比上年末增
39、长 7.12%，个人贷款（不含信用卡）余额 比 上年末增长 9.49%，零售 AUM 比上年 末增长 8.02%，信用卡新增发卡量同比增长 120%。协同推进 公司金融 转型。深化 商行+投行 综合 化发 展，加强 投资 银行、贸易 金融、资产管理、资产托管、金融市场等资源整合和机制协同，推动重点投行产品落地，提升业务协同 质效，与公 司客 户综 合金 融服 务相 适应、相匹 配的 大投行 体制机制逐步建立。推动 行业+客户 营销组织，明确未来五年对公客户重点营销的行业方向，确定营销白名单客户。绿色金融特色业务持续推进，深耕清洁能源领域，研发光伏项目贷款，强化风电市 场发展机遇，加强绿色创新项
40、目推动，加快推进京津冀大气污染防治融资创新项目实施。大力发展交易银行，开展 华夏数字贸金 品牌 建设，上 线数 字供 应链 新项 目，瞄准 战略 客户、机构客户、高端产业和产业高端客户、走出去行业客户、全产业链行业客户的核心客户及产业链供应链上发展健康的中小企业，打造集境内外、线上下、本外币为一体的交易银行平台，推进 支付 结算 与现 金管 理平 台应 用，为客 户提 供 账户管理+结算服务+现金管理+行业场景 的综合服务。重点推进 金融市场业务转型。将金融市场业务作为综合化服务零售、公司、同业客户的重要一环，全力 做大交易业务，逐步扩大本币交易类资产规模，积极推进外币债券投资业务，开展 外汇
41、 做市 交易。加快 推动 同业 投融 资业 务发 展，持续 加大 对高 收益 资产 的投 资，积极推动 债权 融资计划业务，规范信用债投资业务，完成首笔非标转标项目投放。做大同业客户 朋友圈，发挥渠道优势，积极拓展同业 客群，建立同业借款流转渠道，建立资产流转制度，为开展资产转让业务奠定基础。持续推动理财业务转型，着力做好存量业务处置压降，理财产品净值化比例提升。打造价值托管，托管规模保持较快增长，同比增幅位居同业前列，强化公募基金营销，推进保险、信托等重点产品营 销，业务结构显著优化。加快融入 国家重点 区域 战略。坚守 北京的银行 定位，主动融入首都 四个中心 建设大局，加大对首都经济建设
42、与社会发展的支持力度，巩固首都金融排头兵地位，积极服务国际科技创新中心、两区 三平台、全球 数字 经济 标杆 城市、国际 消费 中心 城市 建设，加大对区域内优质客户和重点项目的资源倾斜力度。实施 三区、两线、多点 深化工程，深化区域差异化发展战略，重点支持三区分行加快有质量发展，大力 支持 两线、多点 分行转型发展，初步形成以 三区 分行为引领、两线、多点 分行 为支 撑的 区域 协调 发展 新 10 格局。积 极服务长江经济带建设、黄河流域生态保护和高质量发展、中部地区崛起、成渝地区双城经济圈建设等国家战略，探索 一江一河 流域绿色金融发展新模式。持续加强风险与合规管理。坚持风控保行的战略
43、导向，出清存量风险资产、严防存量正常 资产 劣变、严控 新增 资产 质量，稳步 推进 全面 风险 管理 体制 改革 方案，形成 了 风险全覆盖、管理更精细 的全面风险管理机制。报告期末，不良贷款率进一步下降，逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例保持在 100%以内。坚持 依法 合 规经 营，抓住“内 控合 规管 理建设年”机遇，推进内控制度建设，发挥“二道防线”监督检查 质效，开展反洗钱全面整改提升，牢固树立“合规是生产力”的理念。强化审计管理，紧盯关键事、关键人，综合运用全面综合审计、专项审计、经济责任审计、持续性审计模式，将数字化审计贯穿全局，提升审计价值贡献。不断夯实经营发展基础。周密
44、筹备资本补充计划，报告期内，非公开发行 A 股股票相关议案已经股东大会审议通过，为筑牢经营发展根基创造条件。加强资产负债管理，加大资金来源组织，完成 270 亿元金融债发行。强化息差管理，采取激励约束机制推动非利息收入 增长，全面 强化 降本 增效 和增 收节 支工 作。发挥 资源 配置 有效 性，优化 绩效 考核 体系，建立跨条线价值转移机制，强化全行协同作战能力。构建智慧运营，深入推进企业级流程重构，推进渠道智能化、线上化建设，推动客户体验持续提升，促进集约运营效能提升。加强关键岗位人员配置，将有限人员增长向金融科技、营销管理和市场化部门倾斜。优化组织机构设置，成立产业数字金融部，提升组织
45、运行效率。4 涉 及 财 务报 告的 相关 事项 4.1 与 上 年 度财 务报 告相 比，会计 政策、会 计估 计和 核算 方法 发生 变化 的具 体说 明 财政部于 2018 年修订并颁布了企业会计准则 21 号 租赁。本 公司 自 2021 年 1月 1 日起实施新租赁准则，根据过渡要 求，因采用新租赁准则而作出的租赁业务识别及账务调整在 2021 年 1 月 1 日资产负债表内确认，不调整以前年度可比信息。此次变更不会对公司财务报表产生重大影响。4.2 报告期内发生重大 会计差错更正需追溯重 述的，公司需说明情况、更正金额、原因及其影响 报告期内，本 公司 未发生重大会计差错更正。4.3 与 上 年 度财 务报 告相 比，对财 务报 表合 并范 围发 生变 化的 具体 说明 报告期内，本公司未发生 财务报表合并范围变化。董事长：李民吉 华夏银行股份有限公司董事会 2021 年 8 月 27 日
