1、1xxxxx 担保有限公司担保业务规范化管理暂行规定 第一章 总 则第一条 为加强担保业务的管理，防范和控制担保风险，根据公司章程约定的基本原则和公司业务的实际情况，按照国家有关法律和政策的要求，制定本公司担保业务管理规定（下称本规定）。第二条 公司设立担保风险控制委员会和担保业务评审委员会。前者是公司担保业务风险防范与控制的审议机构，下设常设机构风险管控部（下称风险部）；后者是公司担保业务的评估审批机构，下设常设机构担保管理部（下称担保部）。担保风险控制委员会和担保业务评审委员会及其下设机构按各自独立的工作规则行使职权。第三条 公司设立营销服务部，负责公司的担保业务的具体办理和本规定的实施。
2、第二章 担保业务的受理和流程2第四条 公司担保业务全部通过滨州市银信担保有限公司担保业务管理系统进行网路立项和审批，不允许逃避网路管理系统进行系统外出具担保合同。担保业务遵循如下操作流程：银行推介 汽车销售商推介 推介客户 营销客户 上门客户 房产开发商推介二手房中介推介 客户申请/受理 告知客户/ 退回业务员收集材料提交初审 材料/条件不合要求立项输机 符合要求指定考察进入微机程序管理 收缴考费用/登记台账 考察人提交考察报告 考察人补正及客户资料总经理审批 材料合格授权外 分管副总审核 材料不合要求（材料合格授权内）出具担保函/签字/ 盖章 /资料存档送交指定银行3驻行内勤督促银行人员审核
3、呈报审批银行审批办理抵押 风险关注银行放款 催缴还款第五条 担保业务受理要求申请人填写完整的业务约定书，并要求客户提供如下材料：（一）公司类客户1、企业营业执照副本2、企业组织机构代码证3、特殊行业经营许可证4、税务登记证副本5、公司简介6、企业章程7、纳税证明8、贷款卡及查询记录9、上月银行对账单10、最近三年审计报告11、近期财务报告（上年度或半年、近三个月）12、法人代表证明书及身份证13、法人代表授权委托书14、法人代表及主要领导人简历415、董事会成员及签名样本16、董事会决议17、大额资产及资产权属证明18、投资项目的可行性研究报告及有关批件19、提供个人无限责任反担保的，应提供个
4、人财产清单20、公司提供质押反担保的，如不足 100%股权质押的，应提供全体股东会议通过的同意质押的决议21、抵押反担保的，应提供抵押物权属证明及财产评估报告22、质押反担保的，应提供质押物权属证明及质物评估报告23、信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料要求复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名（二）个人类客户1、身份证件（户口本和居民身份证或居留证件或其他身份证件） （其他身份证件包括军官证、暂住证、户籍证明、婚姻情况证明、配偶身份证件等）2、申请人偿还能力证明材料（如收入证明）53、合法的购房（车）合同、协议或其他批准文件4、抵押物或质物权利清单、权属证明文
5、件（注意土地抵押，需要证实土地类型及用途，如划拨、出让、商用、工业用地和集体用地；房屋所有权证）5、有权部门出具的抵押物估价报告书（银行及担保公司认可的评估机构） 、保险文件及所有处分权人同意抵押或质押的证明6、反担保人同意提供反担保的书面承诺及反担保人的资信证明材料7、银行的存款单据、凭证式国债单据等质押的有价证券8、借款人用于购房（车）的自筹资金的有关证明9、房屋销（预）售许可证或房地产产权证书（现房）10、借款人配偶有关情况，并出示结婚证11、担保公司要求提供的其他材料复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名收到客户申请材料后，填写申请表，根据申请人提供的资料（按担保业
6、务申请材料清单要求） ，审查资料是否齐6全，对材料的真实性、完整性、合法性、规范性和有效性进行初步审查。第六条 个人类客户具体审查要求1、身份证件户口本、身份证（护照）在有效期内身份证（护照）与户口本上的有关要素一致，与信贷业务申请人核对一致复印件与原件相符借款人配偶身份证件与借款人结婚证或未婚证明等2、借款人有稳定的经济收入证明或偿债能力证明借款人所在单位人事劳资部门出具的工资收入证明书查验银行存折、信用卡对账单（银行代发工资部分） 、个人所得税税单查验其他资产证明3、合法的购房（车）合同或协议书使用城市房地产管理部门同意印刷的房地产买卖合同 、 商品房预售合同 、 公有住房买卖合同 ，经城
7、市房地产管理部门认可并签证的的房地产转让协议 、 建房合同及其他城建部门批准文件。合同原件真实、有效、合法标的物真实、合法双方责任、权利完整、有效7双方签章齐全、有效，购房人签章与借款人姓名一致，日期签署明确所购房是现房或期房、交房日期明确所购房地址、面积、售价是否明确、合理4、抵押物清单、权属证明文件，有处分权人同意抵押证明文件抵押物名称、数量列示清晰抵押物权属清楚，无异议同意抵押的书面意见表达明确、具体（划拨土地性质应办理土地性质变更或划拨土地抵押登记审批）有处分权人签章，日期签署清楚如借款人以所购住房作为抵押物的，须将所购住房全额用于贷款抵押5、抵押物估价报告书抵押物估价报告书应为原件，
8、并加盖出具单位印章（可取复印件）出具部门必须是经过认可的评估机构报告书完整、无缺页关键数据完整、准确如借款人以所购住房作为抵押的，报告中住房面积、价格、地段、结构、楼层、朝向等关键内容应表达清楚86、需提供反担保保证的必须由反担保保证人签署反担保保证合同及反担保人的资信证明材料；需提供反担保抵押的必须由反担保抵押人签署反担保抵押合同及反担保抵押人的财产共有人声明7、借款人购房（车）的自筹资金的有关证明，如自筹资金证明材料为借款人已交房款收据原件、已交房款银行进账单或现金交款单复印件，审查时应注意：收据或交款单上的交款人是否与借款人一致所购房产是否与购房合同一致付款金额是否达到借款要求票据上印章
9、、签章是否真实、有效等第七条 个人类客户的调查，要求业务人员根据客户提供资料调查填写调查报告、填写合同。（一）业务人员根据客户提供资料调查并与借款人面谈，对借款人资信给予综合评价。调查的主要内容包括：1、借款人主体资格重点是判断借款人是否具备完全民事行为能力，核实借款人的年龄、职业及健康状况2、借款人家庭收支情况通过与借款人的晤谈、电话查询，审查借款人提供9的收入材料等方式，核实借款人的家庭收入（薪资、财产）情况，判断借款人家庭支出情况（借款以外的支出、债务） ，确定借款人收支情况。3、借款人偿债能力借款人信用记录是否良好、职业是否稳定、借款人贷款动机是否正常、借款人的还款意愿是否强烈、借款人
10、品行是否端正等。4、担保审查对抵押物进行实地调查，确定抵押物适用性、变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低。抵押率计算公式为：抵押率=担保债权本息总额抵押物评估价值额100%抵押率一般不能超过 70%（二）填写调查审批表及合同。业务经办人员调查后，对拟提供贷款的，根据借款人收入水平、偿债能力和担保情况，提出贷款建议，并填写贷款担保申请表 、 担保合同 、 反担保保证合同 、 反担保抵押合同 。填写要求如下：1、数据准确、及时、完整2、用蓝、黑墨水钢笔或签字笔书写，字迹需端正、清楚3、贷款金额、期限、利率和担保方式、担保费、10违约金等要素齐全、准确无误4、姓名、日期签署完整5、印章用公章，不得用财务章、合同章6、个人要本人签字并按手印第八条 公司收费项目包括：担保费、预交保证金、代理费、合同公证费、车辆抵押登记费、房屋抵押登记费一、公司类贷款担保费率：（一） 、贷款额 100 万元以下的1、期限一年以内的 1%2、期限一年以上的 1.5%3、履约保证金 10%（二）贷款额 100 万元以上的1、期限一年以内的 1.5%2、期限一年以上的 2%3、履约保证金 20%二、个人类客户（一）担保费1、汽车按揭贷款（1）家用车按揭年限 3 年的费率 2.4%、按揭年限2 年的费率 2 %、按揭年限 1 年的费率1.5%；（2）商用车担保费率 3%。
