1、1,第五章：信用担保业务流程与操作,第五章：信用担保业务流程与操作,1. 信用担保业务一般流程,2. 担保项目受理,3.信用担保项目审查与评估,4. 信用担保项目的决策与实施,6.担保业务的损失及处理,5. 担保业务的逾期与处置,第一节：信用担保业务的一般流程,一般可分为十步课本P70流程图,第五章：信用担保业务流程与操作,1. 信用担保业务一般流程,2. 担保项目受理,3.信用担保项目审查与评估,4. 信用担保项目的决策与实施,6.担保业务的损失及处理,5. 担保业务的逾期与处置,第二节：担保项目受理,一、担保项目的受理原则 （一）经营宗旨 1、担保业务开展的特定地域 2、担保项目所处行业
2、3、借款企业类型或特定客户人群 4、担保项目的贷款类型,第二节：担保项目受理,一、担保项目的受理原则 （二）市场定位5种定位,第二节：担保项目受理,一、担保项目的受理原则 （三）风险控制条件 1、设定最大担保额 （1）设定单个企业的最大担保额 （2）设定单笔最大担保额 （3）设定对某一区域的最大担保额,第二节：担保项目受理,一、担保项目的受理原则 （三）风险控制条件 2、担保业务准入门槛六大条件,第二节：担保项目受理,一、担保项目的受理原则 （三）风险控制条件 2、拒绝提供担保的排除条件一般条件和案例,第二节：担保项目受理,二、担保项目受理的部门 （一）行政办公部门 （二）担保业务部门 （三）
3、评审部门 （四）法律部门,第二节：担保项目受理,三、担保项目的申报资料各种表格资料,第二节：担保项目受理,四、担保风险的分担设定 （一）风险分担的必要性 （二）设定风险分担的比例和方式 1、借款人分担风险的方式 2、银行机构分担风险的方式 3、担保机构分担风险的方式,第二节：担保项目受理,四、担保风险的分担设定 （三）确定担保组合方案 担保余额就是担保公司对外担保余额中扣除已解除担保责任的金额以外的余额。 实际上，担保余额就是担保公司在保余额。 例如，某担保公司1-9月在保金额为5000万，已解除担保责任的金额为2000万，那么9月份的担保余额就是3000万,第五章：信用担保业务流程与操作,1
4、. 信用担保业务一般流程,2. 担保项目受理,3.信用担保项目审查与评估,4. 信用担保项目的决策与实施,6.担保业务的损失及处理,5. 担保业务的逾期与处置,第三节：信用担保项目审查与评估,一、现场调查和考察现场调查是担保项目审查不可缺少的环节。,第三节：信用担保项目审查与评估,二、项目资料审核 （一）审查企业报送资料的完整性 1、担保申请书 2、企业的主体资料 3、企业的财务资料,第三节：信用担保项目审查与评估,二、项目资料审核 （一）审查企业报送资料的完整性 4、企业的业务资料 （1）制造类企业 （2）一般贸易企业 （3）房地产类企业,第三节：信用担保项目审查与评估,二、项目资料审核 （
5、一）审查企业报送资料的完整性 5、反担保措施的相关材料 （1）信用反担保 （2）抵押反担保 （3）质押反担保,第三节：信用担保项目审查与评估,二、项目资料审核（二）审查企业提供资料的合法性和真实性,第三节：信用担保项目审查与评估,三、担保项目评估 （一）担保项目的基本评价 1、担保企业概况 2、担保项目概况 3、风险防控概况,第三节：信用担保项目审查与评估,三、担保项目评估 （二）申请担保企业资信评估 1、企业主体情况分析 2、企业经营素质及管理水平分析 （1）评价内容：3方面 （2）评价结论：一般分6个等级,第三节：信用担保项目审查与评估,三、担保项目评估 （二）申请担保企业资信评估 3、产
6、品、市场及行业分析 （1）评价内容 （2）评价结论：一般分6个等级,第三节：信用担保项目审查与评估,三、担保项目评估 （二）申请担保企业资信评估 4、财务分析 （1）评价范围：3个方面 （2）财务状况评价的主要内容 （3）财务状况综合评价：一般分6个等级,第三节：信用担保项目审查与评估,三、担保项目评估 （三）反担保措施评价 1、反担保措施评价内容 2、反担保措施的评价结论（ 6个等级）,第三节：信用担保项目审查与评估,三、担保项目评估 （四）担保项目风险分析 1、借款人信用风险 2、信息不对称的风险 3、行业风险和市场风险 4、法律风险 5、担保项目方案风险和操作风险 6、反担保风险,第三节
7、：信用担保项目审查与评估,四、撰写评审报告 1、担保项目基本情况 2、借款人资信评估 3、项目风险评估 4、反担保措施评估 5、结论及建议,第五章：信用担保业务流程与操作,1. 信用担保业务一般流程,2. 担保项目受理,3.信用担保项目审查与评估,4. 信用担保项目的决策与实施,6.担保业务的损失及处理,5. 担保业务的逾期与处置,第四节：信用担保项目的决策与实施,一、担保项目的决策 （一）决策委员会制度 1、组织设置 2、工作职责,第四节：信用担保项目的决策与实施,一、担保项目的决策 （一）决策委员会制度 3、决策程序 （1）召集会议 （2）汇报情况 （3）回答问题 （4）决策表决 （5）下
8、达意见,第四节：信用担保项目的决策与实施,一、担保项目的决策 （二）评审委员会制度 一般程序：六个 （三）分级授权决策制度,第四节：信用担保项目的决策与实施,二、设置反担保措施 （一）反担保的必要性 （二）反担保的主要形式 （三）反担保的抵（质）押主要方式需满足条件,第四节：信用担保项目的决策与实施,三、收取担保费用 一般包括担保费和评审费两项担保费率 收费流程,第四节：信用担保项目的决策与实施,四、签署担保合同 （一）担保合同的种类 （二）签订担保合同的程序 （三）签订担保合同的手续 五、担保项目的后期管理,第四节：信用担保项目的决策与实施,六、担保项目的终止 （一）项目的撤保 （二）担保责
9、任的解除 1、无代偿解除担保责任 2、代偿解除担保责任,第五章：信用担保业务流程与操作,1. 信用担保业务一般流程,2. 担保项目受理,3.信用担保项目审查与评估,4. 信用担保项目的决策与实施,6.担保业务的损失及处理,5. 担保业务的逾期与处置,第五节：担保业务的逾期与处置,一、担保业务的逾期管理 （一）风险化解方案 （二）风险处置方案,第五节：担保业务的逾期与处置,二、担保业务的代偿 （一）界定法律责任 （二）代偿财务测算 1、本金 2、利息 3、违约金 4、罚息,第五节：担保业务的逾期与处置,二、担保业务的代偿 （三）代偿方案的谈判 （四）履行代偿方案 （五）落实后续工作 1、办理内部
10、财务处理手续 2、取得债权人的权利 3、取得证据,第五节：担保业务的逾期与处置,三、对担保代偿项目的追偿 （一）对追偿项目的管理 1、明确工作方案 2、落实工作责任 3、做好追偿调查分析 4、落实风险报告制度,第五节：担保业务的逾期与处置,三、对担保代偿项目的追偿 （二）制定追偿方案应考虑的因素 1、合理定位追偿目标 2、充分贯彻现场原则 3、充分评价各种追偿备选方案 4、充分考虑回收金额和实现概率两个因素 5、充分考察抵债资产的法律手续是否齐备,第五节：担保业务的逾期与处置,三、对担保代偿项目的追偿 （三）追偿的主要方式 1、与被担保人重新制定还款计划 2、追索反担保保证人 3、行使抵押权
11、4、行使质押权 5、依法起诉,第五章：信用担保业务流程与操作,1. 信用担保业务一般流程,2. 担保项目受理,3.信用担保项目审查与评估,4. 信用担保项目的决策与实施,6.担保业务的损失及处理,5. 担保业务的逾期与处置,第六节：担保业务的损失及处理,一、信用担保机构资产损失确认的标准 二、资产损失的核实和审批 三、资产报损的后续处理和责任认定（主、客观因素区别对待）,作业,1.信用担保一般流程的步骤是什么？ 2.对申请担保企业的资信评估需要进行哪些分析？各自的内容是什么？ 3.担保项目的决策一般有哪些方式？各自的决策程序如何？ 4.反担保有哪些必要性？ 5.如何收取担保费用，具体的流程如何？,作业,6.什么叫做担保业务的代偿？其操作程序有哪些？ 7.什么叫做担保业务的追偿？有哪些主要方式？ 8.担保机构追偿工作中最有效也是最后的手段是什么？如何操作？,结束 谢谢大家,
