1、商业银行概述,课程目标,通过60分钟的学习，使学员了解商业银行的基本概念与职能，了解商业银行的主要业务种类及国内商业银行的概况。,课程大纲,一、商业银行的基本概念与职能 二、商业银行的主要业务种类 三、我国商业银行体系介绍,商业银行的概念（1/2）,现代商业银行是以获取最大利润为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。,商业银行的定义,商业银行的特点,商业银行是企业,商业银行是特殊的企业,商业银行具备现代企业的基本特征：有业务经营所需的自有资金；以盈利为目的、自主经营、独立核算、自负盈亏；经营目标是最大限度地追求利润。,商业银行经营的是特殊的货币商品，因此
2、商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响具有特殊性。,商业银行的概念（2/2）,商业银行的职能（1/2）,信用创造,金融服务,信用中介,张先生到工行存款10万元。 李小姐的公司向建行贷款100万元流动资金。,王太太通过农行异地转帐给自己在外地的父母 汇去5000元。苏先生到中行兑换200美金作为 境外旅游花销。,甲公司向A行贷款200万元，但是暂时没动用， 相当于A行增加200万存款，因此A行又可以给乙 公司贷款200万。（“多出来的钱”）,甲公司从美国进口一批商品，为此须通过A行向 对方开具信用证。,商业银行职能举例,商业银行的职能（2/2）,支付中介,课程大纲,一、商业银行的概念与
3、职能 二、商业银行的主要业务 三、我国商业银行体系介绍,负债业务,中间业务,资产业务,商业银行的主要业务,资产业务,商业银行运用资金，获得收益的业务。,中间业务,商业银行不动用自己资金，不直接承担或不直接形成债权债务，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。,负债业务,是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务的基础。,商业银行的主要业务类别,存款,短期 负债,其他 负债,短期负债的分类： 货币市场借款：银行同业借款、银行票据转贴现回购协议等 中央银行借款：再贴现、再贷款,其他负债的分类： 结算性负债：票据在途资金、结算保证金、应付款等 长期负债业务：发
4、行金融债券、发行可转债 发行次级长期债券,存款的分类： 按支取方式分：活期存款、定期存款 按存款人分：工商企业存款、财政存款、同业存款、个人存款 按币种分：本币存款、外币存款,商业银行的负债业务,贷款,现金资产业务,其他生息资产,按流动性及专项用途，现金资产可分为库存现金、央行存款、同业存款、同业应收款,其他生息资产包括票据贴现、信用卡透支、同业贷放。,贷款的分类： 按借款期限分：短期贷款、中期贷款、长期贷款 按贷款保障方式分：信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款 按贷款对象分：对私贷款、对公贷款,商业银行的资产业务,满足银行客户日益丰富的金融服务需求。 为银行开拓新的收入来源，改善了银行的
5、收入结构和业务结构。 充分发挥银行的网络、客户和科技优势，形成了良好的规模经济和协同效应。 由于中间业务风险很低，几乎不需资本支持，提高了银行的资本回报率。,商业银行的中间业务（1/5）,商业银行发展中间业务的意义,商业银行的中间业务（2/5）,中间业务种类,支付结算类业务（结算，押汇等） 银行卡业务（卡转帐、卡消费等） 代理类业务（代收代付、代理保险等） 承诺类业务（贷款承诺、备用信用额度等） 担保类业务（银行承兑汇票、备用信用证等） 交易类业务（金融期货、期货、期权等） 基金托管业务 咨询顾问类业务 其他中间业务,代理保险业务,代理清理债权债务,代收代付,代理社会保障基金,其他代理业务,商
6、业银行的中间业务（3/5）,代理有价证券业务,代理保险业务是商业银行受保险公司的委托，代其 办理人寿保险、财产保险、劳动保险等的业务。,商业银行的中间业务（4/5）,近年来，我国商业银行的中间业务增长迅速，年增长速度在25%以上。,2000-2006年我国银行业中间业务情况,2008年各大银行中间业务占比情况,商业银行的中间业务（5/5）,与国外银行相比，我国商业银行的中间业务仍有很大的增长空间。预计在未来一段时间里，中间业务将保持快速增长，中间业务在我国商业银行收入中的占比也将不断提升。,课程大纲,一、商业银行的概念与职能 二、商业银行的主要业务 三、我国商业银行体系介绍,5大国有商业银行,
7、农村商业银行,外资银行,邮政储蓄银行,招商、华夏、兴业、浦发、广发等,北京银行、南京银行、东莞银行、广州市商业银行等,上海农村商业银行、北京农村商业银行等,渣打、东亚、汇丰、星展等,工农中建交,12家股份制商业银行,140家城市商业银行,国内商业银行体系,我国的商业银行体系（1/2）,商业银行体系的构成,我国的商业银行体系（2/2）,商业银行的资产业务在我国金融体系中占比,我国银行业至2008年6月份末的资产结构图,以下银行中，哪些不属于商业银行？,课堂小测验：,解答： 、 中国农业发展银行属于政策性银行；中国人民银行属于中央银行。,B、中国农业发展银行,A、中国农业银行,C、广东发展银行,D
8、、北京银行,E、中国人民银行,F、光大银行,中国工商银行于1984年成立。 2005年，中国工商银行完成了股份制改造。 2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。 工商银行在中国及全球13个国家与地区拥有近1.7万家境 内外机构，是中国最大的公司银行，中国第一的信贷银行。 工商银行拥有28家国内代理合作保险公司、98家第三方存管业务合作券商、73家国内代理行，银保代理业务规模保持市场领先。 按核心资本计算，2008年中国工商银行在英国银行家杂志“世界1000家大银行”排名中列第8位。,国内主要商业银行简介（1/5）,工商银行简介,中国农业银行最初成立于1951年，1979年2月再次
9、恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。 2009年1月15日，中国农业银行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司。 截至2008年末，中国农业银行共有24,064家境内分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行。 2008年，中国农业银行在财富杂志全球500强排名中位列第223位，穆迪信用评级为A1/稳定。,国内主要商业银行简介（2/5）,农业银行简介,中国银行成立于1912年2月，是中国大型国有控股商业银行之一，业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域。 中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。目前，中国银行拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络
10、，其中境内机构超过10,000家，境外机构600多家。 2006年6月1日、7月5日，中国银行先后在香港证券交易所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家A+H发行上市的国有商业银行。 按核心资本计算，2008年中国银行在英国银行家杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。,国内主要商业银行简介（3/5）,中国银行简介,建设银行成立于1954 年，当时的名称是中国人民建设银行。 1996 年，中国人民建设银行更名为中国建设银行。 2004年9月17日建行完成股份制改造。 2005年10月27日、2007年9月25日，建行股、A股先后在香港联合交易所、上海证券交易所挂牌上市。 建设银行在全球拥
11、有约13629家分支机构，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。 按核心资本计算，2008年中国建设银行在英国银行家杂志“世界1000家大银行”排名中列第13位。,国内主要商业银行简介（4/5）,建设银行简介,交通银行始建于1908年。 1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。 2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月15日，交通银行在上海证券交易所挂牌上市。 目前，除西藏、青海外，交通银行在内地各省、直辖市、自治区设有省级分行2
12、9家，在全国148个地级以上城市设立了营业网点2625个。 按核心资本计算，2008年交通银行在英国银行家杂志“世界1000家大银行”排名中列第54位。,国内主要商业银行简介（5/5）,交通银行简介,各部门,二级分行（地市分行）,一级分行(省、直辖市分行）,总行,商业银行的组织架构（1/3）,一级支行,网点,各部门,各部门,各部门,全国性商业银行的组织架构,个金部职责： 制定个人金融业务经营策略、发展规划； 负责制定人个金融业务管理制度和办法； 负责个人储蓄、个人理财、个人消费信贷、个人中间业务市场开拓、产品开发营销管理工作； 负责个人金融业务的统计工作； 负责组织发售和兑付面向社会公众的国债和其他有价证券； 负责柜面个人金融业务、ATM机管理与检查。,与银保业务最密切的银行部门：个人金融业务部,商业银行的组织架构（2/3）,网点主任：全所日常管理（硬性管理）重点抓营销 营业经理：内控管理、制度管理、高级别业务授权 客户经理：客户管理，理财产品营销 大堂经理：引导、分流、识别客户 柜面人员：综合柜员侧重于服务、但要了解产品,基层网点各层级人员职责,商业银行的组织架构（3/3）,结束语,知己知彼 专业制胜,谢 谢,
