1、保险学,第5章 人身保险,本章主要内容,人身保险概述 传统型人寿保险 创新型人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险,5.1 人身保险概述,5.1.1人身保险的概念、特点与分类 1.人身保险的概念及特点 人身保险事故的特点： 事故的必然性 发生的分散性 概率与年龄相关，具有相对稳定性 人身保险产品的特点： 需求面广，具有较大弹性 金额影响因素多 保险金给付属于约定给付 保险利益取决于人身关系 长期性、储蓄性,人身保险业务特点： 均衡保费 提取准备金 投资重要性 保单调整难度大 连续性 2. 人身保险的分类 按保险范围分：人寿保险、健康保险和人身意外伤害险 按保险期限：长期保险、1年期保险和短期保险
2、 按投保动因：自愿保险和强制保险 按投保人数：个人保险、联合保险和团体保险 按给付方式：一次性给付保险和分期给付保险 按是否参与保险人利益分配：分红和不分红保险 按承保技术：普通人身保险和简易人身保险,5.1.2人身保险合同中的常见条款,不可抗辩条款 年龄误告条款 宽限期条款 保费自动垫交条款 复效条款 所有权条款 不丧失价值条款,保单贷款条款 保单转让条款 宽限期条款 受益人条款 红利任选条款 保险金给付任选条款 自杀条款 战争除外条款 共同灾难条款,5.2 人寿保险之一 传统型人寿险,5.2.1死亡保险 定期死亡保险（特殊：团体定期寿险） 终身死亡保险，也称终身寿险 终身分红寿险、终身不分
3、红寿险 普通终身寿险、限期缴费终身寿险、保费不定终身寿险、利率敏感型终身寿险等 5.2.2生存保险 单纯的生存保险 年金保险,5.2.3两全保险，即生死合险 5.2.4寿险附加险，又称附加特约 保证可保性特约 免缴保费特约 丧失工作能力收入补偿附加特约 意外死亡附加特约 配偶及子女保险附加特约 生活费用调整附加特约,简介 变额人寿保险 万能人寿保险 变额万能人寿保险,5.3 人寿保险之二 创新型人寿保险,5.4.1人身意外伤害保险的概念 客观的意外事故 人身伤亡、残疾 且其间有内在必然的联系 5.4.2人身意外伤害保险的保险责任 5.4.3人身意外伤害保险的特点 概率的决定因素是职业与所从事的
4、活动 承保条件较宽 保险责任的特点和保险责任期限有特殊性 为定额给付与不定额给付相结合 死亡保险金额度比其他寿险产品的高,5.4 人身意外伤害保险,按保险责任分： 意外伤害死亡残疾保险 意外伤害医疗保险 综合意外伤害保险 意外伤害收入保障保险 按承保危险分： 普通意外伤害保险 特定意外伤害保险 按投保方式分： 个人意外伤害保险 团体意外伤害保险,5.4.4人身意外伤害保险的分类,5.4.5人身意外伤害保险 与财产保险的相似性,事故发生的类似 保险责任类似 合同性质方面类似 保险期限类似 保费缴纳与确定方面类似 财务处理方面类似,5.5 健康保险,健康保险的概念 健康保险的特点 健康保险的有关特别规定 健康保险的种类,5.5.1健康保险概念,保险期限内患病、生育所致医疗费支出和工作能力丧失、收入减少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险 疾病 非外来原因 非先天性原因 非规律性的生理现象所致,5.5.2健康保险的特点,具有综合保险的特点 补偿具有特殊性 不定额保险与定额保险的结合 保险人财会具有变动性和不易预测性 合同多为短期合同,5.5.3健康保险的有关特别规定,免赔额条款 观望期条款，又称等待期 比例给付条款，又称共保比例条款 给付限额条款,5.5.4健康保险的种类,1.医疗保险 普通医疗保险 住院医疗保险 综合医疗保险 重疾保险 2.收入补偿保险,
