1、汽车保险知识(完整版) 一、 国家汽车强制保险费与车船税 私家车强制险： 第一年：5 座 950 元，6-8 座 1100 元 第二年： 855 元 ， 990 元 第三年： 760 元 ， 880 元 第四年： 665 元 ， 770 元 第五年： 665 元 ， 770 元 这样的保费不定，跟出险，脱保，过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的 车船税： 1.0 升 以下：240 元/年 1.01.6 升 ：360 元/年 1.62.0 升 ：420 元/年 2.02.5 升 ：900 元/年 2.53.0 升 ：1800 元/年 3.04.0 升 ：3000 元/年 4.0 升以
2、上 ：4500 元/年 所需个人车：1.车主身份证正、反两面复印件 2.行驶证正、副本复印件；3、有条件者可提供上年保单，如无上年保单则进行验车承保。单位车：1.组织机构代码证复印件 2.行驶证复印件。3 有条件者可提供上年保单，如无上年保单则进行验车承保。4、另，需提前通知客户携带公章，以便投保单盖章二、车险包括什么？ 1.交强险 2.商业车险 主要有四个主险： 车损险：代号 A 三者险：代号 B 车上人员责任险代号：D （包括司机、乘客）盗抢险 G 主要有 4 个附加险： 玻璃代号：F 划痕代号：L 自燃代号：Z 倒车镜车灯单独损坏险发动机特别损失险代号 X（也就是平时说的涉水险，这个咱们
3、公司无法承保）交强险的特性： 公益性、强制性、广泛性。设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。 强制性：强制承保，不能拒保。 广泛性：只要是机动车，都可以承保。（机动车包括摩托车，不包括电动车） 酒后驾车、故意撞人，当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。 交强险特征： 分项赔偿原则（往下看） 浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调 10%，最多下调 30%，一旦出险，则保费恢复最初基准保费，出险 2 次以上包含 2 次，则基础保费再上浮 10%，如有人员死亡则上浮 30%），奖优罚劣原则。 交强险能解决哪些
4、问题？举例：车撞了树，只给车上了交强险。假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？ 答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。 再看个案例：一个捷达在后，奔驰在前，突然前面有交通事故，奔驰急刹车，捷达没刹住， 追尾了，把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的，不过还好有车险。奔驰给 4S 店打电话问修车费，双方协商解决理赔问题。4S 店回复奔驰，配件 4 万，要空运过来，国内没有这型号的配件。捷达车主心想 4 万不贵呀，光交强险就 12 万。结果傻眼了：交强险规定：事故中产生的财产损失，最多赔付 2 千。也就 是说，因为他只
5、上了交强险，没有上商业三者 险，3.8 万要等着捷达支付。 交强险的理赔最高限额是 12.2 万。大家听了还挺高兴，还算不少啊，一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了，交强险还有个分项赔偿原则： 撞人致死：11 万撞人受伤：1 万交通事故产生的财产损失（例如对方的车辆）：2 千。这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时： 死亡伤残赔偿限额为1.1 万， 医疗费 1 千， 财产 100. 交强险累积赔付。意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。（开车还是小心为好，现在撞人致死 理赔 11 万，这年头 11 万能安抚被害人家属吗 ？没个 30.50 万能摆平吗
6、？） 所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时， 自己掏腰包的花费很昂贵。 商业三者险： 行内有句话：没有商业三者险的车主，伤不起 。 有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。 定义：商业三者险是保险公司为第三者的损失 承担责任的保险险种。第三者指的.除投保人 、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生 意外事故而遭受损失的第三方受害者。 解析：1.第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。 有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家 人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车， 导致家人死亡，这
7、种情况车险不能理赔。如果 是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故 意伤害家人。2.没有分项赔偿原则，有损就赔。 3.不累积保险金额，例如投保 10 万的三者，第一次出险理赔后， 第二次保险金额还是 10 万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。4. 商业三者险的保费： 一般在几百元，5 万起，例如 1000 左右保 10 万 ，1200 左右 20 万，1400 左右 30 万。建议额度在 20 万以上。少了确实到真正遇到事故时，作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。（不出险的车 ，保费来年会下调 10%,以下的保费为大致数额，保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。） 商业三者险理赔
8、率相当高。 车损险： 被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司 在合理范围内予以赔偿 车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。 不上车损险，附加险上不了。 较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般 1700 多保 10 万，和车辆型号价格有关。这项保险的理赔率也非常高。 车上人员： 负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤 亡。 一名司机加四名乘客。一般每人保险金额 1 万到 3 万，保费 40 左右保险金额一万，乘客一人 27 元左右保险金额一万，四人保费 100 到 300 左右。 建议车主，有了车上人员保险，还
9、要提醒乘客 ，一定要给自己上 意外险 。意外险 100 到 500 的保费，保险金额几万至 几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故， 双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车，朋友也理解。（我在微博里 写：没有意外险，请下车；有意外险，可以搭 我的车） 关于朋友搭车， 法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车 ，承运人都有奖乘客安全送达目的地的法定义务。盗抢险全称：全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。 盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公 安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。 玻
10、璃单独破损险 :在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时（如窃贼偷盗车内物品将玻璃砸破） ，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。 划痕险： 划痕险可以上，可以不上，根车主的经济能力。划痕险的保费一般 400 元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，1000 元保 10 万来说 ，还是比较贵的，不过划痕险只能给二年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公
11、司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔 。但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的 自燃险 ：一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。 发动机特别损失险:（我公司
12、不能承保）也称“涉水险 ” 投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。 车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。 负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时 施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可 给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动 发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险 ，保险公司仍将不予赔偿。 车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了 ，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险” ，所谓的“ 全险” 普遍说的是所有的主险（三者险、 车损险、盗抢险、交强险）
13、 ，而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。不计免赔险：商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔 15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔 5%；负全部责任的，免赔 20%。 另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损 毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔 ，缺一样扣0.5%(行使证,购车发票,车辆登记证 等等), 少了备用钥匙扣 3%。 总结： 1.交强险必须上，牢记缴费期 2.车损险：必须上，管赔自
14、己车的，建议足额投保。 3.第三者险：必须上，建议保额 20 万以上一般 5 0 万到 100 万，经济条件好就多上点。 4 .车上人员可以不上,上也不必上多，司机 2 万左右，乘客 1 万左右，当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位 20 多元管 1 万，不如直接办个人身意外险（100 到 200 左右一份，保险范围不仅包括了普通意外，还有火车 、地铁、自驾等责任，还可以报销医疗费用） 注：交通事故引起的医疗费社保不报销。 5.盗抢险要上 6. 划痕、玻璃险相对较贵,划痕可以不上，玻 璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要 上，新车可以考虑上。 7.不计免赔,必须上。 富不贵只能
15、是土豪，你可以一夜暴富，但是贵气却需要三代以上的培养。孔子说“富而不骄，莫若富而好礼。” 如今我们不缺土豪，但是我们缺少贵族。高贵是大庇天下寒士俱欢颜的豪气与悲悯之怀，高贵是位卑未敢忘忧国的壮志与担当之志 高贵是先天下之忧而忧的责任之心。精神的财富和高贵的内心最能养成性格的高贵，以贵为美，在不知不觉中营造出和气的氛围；以贵为高，在潜移默化中提升我们的素质。以贵为尊，在创造了大量物质财富的同时，精神也提升一个境界。一个心灵高贵的人举手投足间都会透露出优雅的品质，一个道德高贵的社会大街小巷都会留露出和谐的温馨，一个气节高贵的民族一定是让人尊崇膜拜的民族。别让富而不贵成为永久的痛。分享一段网上流传着改变内心的风水的方法，让我们的内心高贵起来：喜欢付出，福报就越来越多；喜欢感恩，顺利就越来越多；喜欢助人，贵人就越来越多；喜欢知足，快乐就越来越多；喜欢逃避，失败就越来越多；喜欢分享，朋友就越来越多。喜欢生气，疾病就越来越多；喜欢施财，富贵就越来越多；喜欢享福，痛苦就越来越多；喜欢学习，智慧就越来越多。
