1、三大银行金融产品简介,1,5,5,3,2,1,2,3,三大银行金融产品简介,交通银行,恒丰银行,招商银行,交通银行,交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银之一。 一、个人授信贷款 （一）、一手住房贷款轻松安居 圆梦人生 1、产品定义银行向借款人发放的，用于购买首次交易住房的贷款，包括住房公积金商业性组合贷款和纯商业性住房贷款。 2、产品特色 （1）节省
2、贷款成本及费用尽量减少您的贷款成本及利息支出。,（2）丰富的配套贷款产品装修贷款、转按贷款、e贷通等多种配套产品供您选择；随着您的一手住房贷款逐步归还，您还可以再次使用已释放出来的抵押额度，办理其他贷款。 （3）灵活多样的还款方式支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等7种还款方式。 （4）方便省心的贷后服务便捷的还款、贷款提醒服务、贷款变更服务等。 3、贷款对象具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。 4、贷款额度最高可达房产价值的80%。 5、贷款期限贷款期限最长可达30年。 6、申请材料 （1）个人贷款申请表； （2）借款
3、人及配偶身份证明(居民身份证、护照、户口簿等) 、,婚姻证明； （3）商品房预售合同或销售合同； （4）首付款证明； （5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）； （6）抵押证明文件； （7）银行要求的其他资料。,举例,（二）、个人汽车贷款潇洒自驾 圆梦同行 1、产品定义银行向借款人发放的用于购买生活自用汽车的贷款。 2、产品特色 （1）“直客”“间客”任您选择借款人可在购车前直接向银行申请汽车贷款，也可在购车时通过经销商向银行申请贷款； （2）灵活多样的还款方式支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等7种还款方式； （3）担保方式选择多，手续简单可以提供房
4、产抵押、质押，也可以由保险公司提供信用保证保险或由经销商、担保公司提供担保 3、贷款对象具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。 4、贷款额度 一手车：贷款额度不超过所购车辆价格的80%； 二手车：贷款额度不超过所购车辆价格的50%。 5、贷款期限 一手车：贷款期限最长5年； 二手车：贷款期限最长3年。,6、申请材料 （1）个人贷款申请表； （2）借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明； （3）汽车销售合同； （4）首付款证明； （5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）；
5、（6）抵押、质押或保证证明文件； （7）银行要求的其他资料。,举例,二、中小企业信贷产品“展业通”,交银“展业通”是交通银行北京分行为扶持和服务中小企业发展壮大，适应中小企业经营特点，涵盖多种担保方式，特别推出的系列专项信贷和结算的金融服务产品，通过优化的审批流程和专项的授信工具，为中小企业展业提供高效的金融服务。,涵盖：流动资金贷款、固定资产项目融资等融资服务；投资银行业务；资产管理；现金管理；贸易服务；离岸银行；电子银行；资产托管；供应链金融等一系列解决方案。,信用,版权保证、 知识产权质押,专业担保机构担保,传统抵、质押、第三方保证等,中小企业信贷业务担保方式,展业通-为小企业提供全方位
6、的融资解决方案,展业通产品组合,生产经营一站通,贸易融资一站通,工程建设一站通,结算理财一站通,厂商联动一站通,适合于创业初期、经营规模小、融资需求小、但能创造价值的各类微小企业。 产品特点 （一）融资金额小，贷款额度不超过100 万元。 （二）可选择信用等多样化担保方式。 （三）不强求企业提供财务报表。 （四）根据担保方式确定差异化的利率定价。 （五）简化审批流程，提高服务效率。 2.出口通 即企业通过购买信用保险，将国际贸易发生的应收账款转让给银行，提前获得资金用于经营。 申请条件： 1、企业经营情况良好，销售收入连续两年保持增长并实现盈,1.创业一站通,利，产品外贸市场前景较好，并已拥有
7、较稳定的出口量 2、企业负债结构合理，资产负债率在60%以下 3、企业大股东（或实际控制人）个人信用良好，无不良记录 3.理宝通 即小企业应收账款质押贷款、国内保理业务，主要是交通银行为满足为国内大中型企业配套的小企业应收账款短期融资需求而推出的短期融资业务。 申请条件： 1、买方需是具有较强实力的企业（如世界500强、国内500强、上市公司或广西区内或桂林本地行业龙头企业） 2、企业产品质量稳定，标准化程度高，不易发生商业纠纷，价格较为稳定，市场前景较好； 3、前两个会计年度企业经营和财务状况正常，现金流量无异常，应收账款管理良好。,4.小企业e 贷在线为小企业客户提供了一个通过互联网自主进
8、行贷款申请、贷款审批状态查询的渠道，具有服务效率高、成本低、互动性强等特点。 产品优势 （1）客户可通过网络 ( 如交通银行官方网站) 自主进行贷款申请、贷款审批状态查询，自主性强 （2）所需提供材料根据不同客户类型定制，选择灵活。 （3）银行可实时就贷款需求提供咨询，互动程度高。 （3）提供预审批功能，节省时间，效率高。 如何顺利办理交行“展业通”业务 ？ 1.贷款对象： 申请贷款金额在2000万元以下，资产总额4000万元（含）以下，或年销售额3000万元（含）以下，或企业员工300人（含）以下的中小型企业。,2.贷款期限：流动资金贷款的期限最长不超过一年（含一年）,固定资产贷款最长期限为
9、8年。 3.贷款利率：可根据企业的业务发展情况，对信誉良好、业务结算量高、合作密切的企业可以给予一定利率优惠 4.贷款所需基本资料： 公司基本情况介绍； 借款申请报告； 公司基本资料 公司近3年财务报表（微小企业可不提供）； 如采用房地产抵押方式，需提供抵押房地产相关资料。 5.还款方式： （1.）流动资金贷款一般实行按季结息，到期一次还本，最后一期利息利随本清。贷款,（2.）固定资产贷款可采用等额本金还款法, 即贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金贷款，利息随本金逐期递减并逐期结清，还款期次最多不得超过100期（不含100期） 三、为企业主提供的个人金融服务,（一）、得利宝理财产品 1、保
10、本固定收益、到期兑现产品,2、保本固定收益、灵活支取产品,（二）、黄金投资,1.黄金收藏 2.沃德金“沃德金”是指由我行与中金公司合作生产的以“沃德金”命名的投资金条，成色高达99.99%，“沃德金” 现已全面面向所有客户开放。,恒丰银行恒丰银行于2003年经中国人民银行批准，经过整体股份制改造，成为一家全国性股份制商业银行，总部设在山东省烟台市。目前，设有11家一级分行，12家二级分行，共121家分支机构。正在积极运作北京分行、上海分行等机构的设置，加快推进“全国布局、走向世界”战略目标。2008年6月成功引进新加坡大华银行为战略投资者。 一、个人业务 （一）、个人综合消费贷款-满足您不同新
11、式的居家消费需求个人综合消费贷款是指恒丰银行对向个人客户发放的用于其各类消费用途的人民币贷款，消费用途包括但不限于出国留学、大额耐用消费品购置、住房装修、车辆购置以及其他用于购置借款人本人或家庭所需的消费品或服务。 贷款额度: 单笔最低5万元,贷款期限 :贷款期限按具体用途划分为3至10年不等。 (二）、个人信用贷款 白领精英、成功人士的首选 个人信用贷款是指贷款人向资信良好的借款人发放的，无需提供任何抵（质）担保的人民币贷款。 产品特色： 无需担保无需抵押、质押等担保条件，客户凭自身信用即可借款。灵活多样的还款方式支持等额本金法、等额本息法等多种还款方式。方便省心的贷后服务便捷的还款、贷款提
12、醒服务等。 贷款对象 ：具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，借款人遵纪守法、诚实守信，无不良资信记录和行为记录，具备稳定收入来源和按期还本付息能力，符合恒丰银行高端客户或优质客户标准的自然人。,贷款期限： 贷款期限最长1年。 （三）、个人住房按揭贷款 拥有属于自己的空间不是梦想 贷款对象 ：具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。 贷款额度：最高可达房产价值的70%。 贷款期限：贷款期限最长可达30年。 贷款利率： 贷款利率最低可享受人民银行基准利率的0.7倍； 申请材料 （1）个人住房贷款申请； （2）借款人及配偶身份
13、证明(居民身份证、护照、户口簿等) 、婚姻证明； （3）房屋买卖相关合同（商品房预售合同、销售合同或买卖合同）； （4）住房首期购房款的付款证明； （5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税,单、其他资产情况等）； （6）借款抵押担保的权属证明，有处分权人同意抵押的证明； （7）贷款人要求提供的其他证明文件或资料。 （四）、个人商用房贷款 满足您自主经营和投资置业的需要 个人商业用房贷款指贷款人向借款人（自然人）发放的用于购买商业用房的贷款。这里商业用房主要指商铺等具有营业性收入的营业场所，不含工业厂房。 贷款额度 ：最高可达房产价值的50% 贷款期限 ：贷款期限最长可达10年。
14、 贷款利率 ：贷款利率执行人民银行基准利率的1.1倍； （五）、个人循环贷款 充分满足您个人消费或经营的需要 产品特色 ：随借随还循环使用在资金富余时可以随时提前还款减少利息，在有资金需求时又可以灵活贷款，免除您周转、消费的后顾之忧；,一次申请循环借出客户可在审批额度内循环使用贷款。方便省心的贷后服务便捷的还款、贷款提醒服务等。 贷款对象 ：具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。 贷款额度 ：抵押额度最高不超过抵押物价值的70%，质押额度最高不超过质押物价值的90%。 贷款期限： 贷款期限最长5年（含）。 （六）、个人有价单证质
15、押贷款 借款及时，手续简便 服务特色 ：具有质物多样（如银行存款、国债等）、期限灵活、手续简便、贷款额度高等特点。 贷款额度： 以定期存单或国债质押的贷款（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算），其质押率原则上不得超过90%。,贷款期限： 个人存单质押贷款期限原则上不得超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。若为多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。 申请材料： 1、个人有价单证质押贷款申请； 2、出示借款人、出质人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件），并提供其复印件； 3、恒丰银行有效个人定期储蓄存单（折）原件； 4、本人名下财政部19
16、99年后发行，由恒丰银行承销的凭证式国债原件； 5、使用第三人（出质人）的存单或国债办理质押贷款，须出示第三人书面同意的文件及有效身份证件；并提供其有效身份证复印件； 6、借款人贷款用途的证明文件； 7、贷款人要求提供的其它证明文件或资料。,二、中小企业业务,1.携手通（联保贷款） 联保贷款是指由5个以上（含）借款人组成一个共同联保体，互相提供连带责任保证并分别向经办行缴存一定额度的保证金，经办行据此以向借款人提供授信敞口额度不高于缴存保证金3倍的信贷业务。该贷款只限于借款人用于满足生产、经营活动中的流动资金需求。 适用对象范围 ：符合恒丰银行中小企业客户准入标准的企业，且经营年限在两年以上。
17、 业务办理流程 ：客户组成联保体，由其牵头人向恒丰银行提交的授信额度申请及相关基础资料恒丰银行对联保体的资质进行核定与评估，确定授信额度。恒丰银行与联保体成员签订联保合同以及借款合同。落实出账条件后发放贷款,2.保易通（担保公司保证贷款 ）借款人向贷款机构或担保公司提出申请，以专业担保公司有效担保从银行获得融资的一种贷款方式。该产品可借助担保公司的信用降低中小企业融资难度，拓宽中小企业融资渠道。 业务办理流程 ：1、担保公司向恒丰银行提出担保授信申请，并提交相应资料；2、恒丰银行对担保公司进行担保授信审查审；3、企业向担保公司提出贷款担保申请，并提交申请资料；4、担保受理并审核批准；5、企业向
18、恒丰银行提交由担保公司保证的贷款申请；6、恒丰银行对贷款进行审批；7、企业、担保公司、银行签订合同；8、恒丰银行发放贷款。,3.全程通 A、厂商银授信 厂商银授信是指通过对商品厂家的经销商提供授信，由商品厂家以承担约定付款责任或连带保证责任或回购责任等方式提供担保的授信方式。资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，实现三方共赢的目的。缓解了小规模经销商的资金紧张状况，期限通常不超过一年。 适用对象 ：中小型经销商,业务办理流程,B、仓单质押贷款 满足中小企业流动资金的需要，以港口、储运公司等出具给企业的仓单质押，银行验证后发放短期融资，解决客户的资金需求，期限不超过一年。
19、 适用对象范围 ：各类中小企业客户,业 务 办 理 流 程,C、应收帐款质押贷款 应收帐款质押贷款主要是解决部分为大型客户提供配套生产的中小企业受客户拖欠应收帐款而形成的资金缺口，中小企业可通过质押其应收帐款权利从恒丰银行得到资金融通，期限不超过一年。 适用对象范围： 为大型企业集团配套的中小企业客户,业务办理流程,D、存货质押贷款 存货质押贷款是指中小企业可通过质押其经银行认可的存货（原材料、半成品、产成品等）从而得到资金融通的贷款方式，期限不超过一年。该业务可有效盘活企业资产，提高企业整体周转效率。,4.权质通,A、有价证券质押贷款 以银行承兑汇票、银行定期存单、债券等有价证券质押或贴现，
20、经我行查询无误后，发放贷款，解决企业的燃眉之急，期限不超过三年。 适用对象范围 ：各类企业 流程同应收帐款质押贷款 B、票押票 票押票是指以未到期银行承兑汇票向恒丰银行质押开立等额银行承兑汇票的业务，目前部分中小企业在收到大额银行承兑汇票后无法分别支付，考虑到资金成本又不愿意贴现，这一产品可有效解决这一问题，在将承兑汇票质押给恒丰银行后，恒丰银行在质押票据的额度内可根据客户需要的面额开立新的银行承兑汇票，方便支付，期限不超过六个月。,适用对象范围 :以银行承兑汇票结算为主的中小企业客户,业务办理流程,5、 外贸通 A、出口信用保险担保贷款 出口信用保险担保贷款主要指对具有良好成长性，以制造业、
21、现代服务业为主，但缺乏足额、有效担保能力的外向型中小企业在进出口业务中，以进出口信用保险公司提供保险为基础的贸易融资，可有效缓解贸易类企业的资金紧张状况。 适用对象范围 ：有进出口业务的中小企业,业 务 办 理 流 程,B、信用证业务 C、国际保理 D、出口打包贷款,6、 创业通 A、 法人按揭贷款 1、法人按揭贷款可根据借款人的现金流入和偿还能力一次或分期偿还 2、法人按揭贷款期限根据借款人还款能力，原则上控制在5年以内（含5年），特殊情况最长不超过10年（含10年），用于购置汽车和机器设备的一般不超过3年。 3、新建房产按揭贷款最高额度不得高于购房合同所载明的交易价格或贷款人认可的价格（两
22、者取较低值）的70；二手房产按揭贷款最高额度不得高于购房合同所载明的交易价格或贷款人认可的房地产估价机构评估的价格（两者取较低值）的60；机器设备按揭贷款最高额度不得高于购买设备合同所载明的交易价格或贷款人认可的价格（两者取较低值）的50%。,B、 整贷零还 整贷零还贷款特点是提供了方便的还款方式，一次借款分期偿还，可有效化解部分中小企业贷款后由于收益回收期较长而形成的还款压力，最长贷款期限可达三年。 适用对象范围 ：符合恒丰银行小企业客户准入标准的中小企业。,业务办理流程图,C、保函 当前中小企业由于规模及信誉限制，在投标等业务竞争中缺乏优势，我行可根据客户情况，对符合条件的客户开立投标保函
23、、履约保函、预付款保函等保函，支撑中小企业信用，为中小企业进行业务竞争提供支持，期限原则上不超过一年。 适用对象范围 ：符合恒丰银行小企业客户准入标准的中小企业。,业务办理流程图,D、贷款承诺 贷款承诺指恒丰银行为客户出具在满足一定条件的基础上对其发放贷款的承诺，可提高中小企业在吸引投资项目时的竞争力，期限原则上不超过一年。 业务办理流程 ： 1.在恒丰银行开立结算账户，并提交有关的基础资料 2.向恒丰银行提供拟投资项目的可行性研究报告 3.恒丰银行根据有关规定进行调查、审查、审批 4.恒丰银行与客户签订贷款承诺协议及担保合同 5.恒丰银行出具贷款承诺 7、退税通（出口退税账户质押贷款 ）出口
24、退税账户质押贷款指客户通过将其唯一的出口退税账户向恒丰银行质押，并以其应退未退税款作为还款保证的一种借款方式，恒丰银行根据其应退未退税款的金额核定贷款限额，待税款退入账户后优先偿还银行贷款，该业务可有效解决,出口企业由于退税款到位不及时形成的资金短缺问题，期限不超过一年。 适用对象范围：具备一年以上正常退税记录的中小出口企业业务办理流程,招商银行招商银行于1987 年在中国改革开放的最前沿-深圳经济特区成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。成立25年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿
25、元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过2000亿、资产总额超过3万亿、机构网点超过900家、员工近5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。,一、个人贷款 （一）生意贷 优点：循环授信，两天完成审批 抵押贷：只要能提供房产抵押，即可在招行办理抵押贷用于公司经营，个人、公司都可贷。贷款额度最高可超过房产价值的1.8倍。 一抵双贷：只要已在招行办理了房产抵押的贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等），即可额外申请一笔免抵押的贷款用于公司经营。 老客户信用贷：只要近1年内在招行的金融资产（存款、债券、基金、理财产品等）
26、月日均总额达到30万元以上，即可办理免抵押、免担保的贷款用于公司经营。 POS商户贷： 只要是通过POS收单的特约商户，无论是单独收银还是在商场及专业市场集中收银，均可在无需提供抵押的条件下，凭POS刷卡流量申请贷款用于公司经营。 供销流量贷：只要是品牌企业的供应商或经销商，您公司与品,牌企业有稳定的进销货流量，即可在招行申请一笔免抵押的贷 款用于公司经营。 小额信用贷 ：信用良好，本地有房产，成功经营2年以上（含），即可申请一笔免抵押的贷款用于公司经营。 （二)、一手住房贷款 成数高：首付低至3成，轻松买房。 金额：无上限 期限：最长30年 成数：最高7成 （三）、个人汽车贷款 适用客户：
27、招商银行符合条件的现有贷款客户 招商银行私人银行客户、金葵花客户和信用卡白金卡客户 公务员、教师、医生等政府机关或行政事业单位员工 优质企业员工 招商银行认定的其他优质客户,金额：最高200万 期限：最长5年 成数：最高8成 您需要准备的贷款申请资料： 1.身份证、婚姻证明 2.住址证明【至少任选其一】： 水、电、气、电话或物管等费用账单 3.收入证明【至少任选其一】： 工资证明/银行流水/所得税税单/社保记录/其他收入证明 4.用途证明【注：可以推迟至放款前提供】： 购车合同/协议；首期款发票/收据 （四）、个人消费贷款 金额多 超高贷款金额，充分满足各种消费需求。 用途多 购车、装修、旅游
28、、留学、消费等，任您选择。 方便多 可以循环使用，随借随还，想用就用。,期限：授信期限最长可达30年 成数：最高7成 需要准备的贷款申请资料： 1.身份证、婚姻证明 2.房产证 3.住址证明【至少任选其一】： 水、电、气、电话或物管等费用账单 4.收入证明【至少任选其一】： 工资证明/银行流水/所得税税单/社保记录/其他收入证明 5.用途证明：提供相应的交易证明材料,二、小企业贷款,（一）、生意贷 1.内容,个人经营贷款,自主月供、本金归还计划、等额还款按月付息到期还本,循环授信、随用随借、周转易,担保方式灵活多样,2.特色省心省力还省钱超大金额：10万3000万之间 超级便利：随用随借；网上
29、、电话均可办理借款还款；刷卡即可贷款； 超级实惠：可另获最长14天延后结算期; 灵活的还款方式:自主月供、本金归还计划、等额还款、按月付息到期还本; 更多担保方式：住房、商业用房抵押，专业担保公司全程全额担保，自然人担保、企业法人担保、纯信用、担保公司担保+余额抵押个人作为贷款主体，公司作为使用主体,手续简便,放款速度快致力于为中小企业经营者解决企业的融资难题,3.案例:自主月供省钱省心又省力 某贸易公司张老板，专门从事进口红酒的经销，其代理的是法国高级红酒品牌，计划进驻深圳市的零售市场，并且已经签订了多家大型卖场合同，拟向银行借款1000万用于进货。对于贷款张老板提出，最希望的是省息，节约成
30、本,4.最方便的支付工具-“周转易” 客户开通“周转易”后，在“一卡通”内可获得一个循环额度用于定向支付。客户可通过POS刷卡、网上支付、定向转账汇款等快捷方式，随时随地（7天*24小时）可向借款人的上游供应商或者合作公司支付货款等，还可以额外享受最长14天，最短1天的延后结算期。还款日，招商银行提供自助还款服务，当客户活期账户资金不足时，自动发放一笔贷款用于归还定向支付款项。 周转易是招行经营贷的特有功能，必须是招行经营贷客户才能申请开通。,（二）、小贷通 易速贷系列是中心针对小企业融资需求特点，结合传统担保方式，推出的标准化产品系列，具体包括：物业抵押贷、一般担保贷、专业担保贷、联保贷、设
31、备抵押贷、组合贷等产品 。 信用贷系列针对经营稳定，现金流充裕的优质小企业客户，依据企业现金流、企业及企业主信用状况而发放的短期流动资金贷款，该产品系列包括纯信用贷、政府风险补偿贷款、透支账户等品种。 纯信用贷指向特别优质小企业客户发放的，除企业实际控制人承担连带责任保证外，不需要其他任何担保的贷款业务；或者由地方政府设立风险补偿基金，对我中心发放信用贷款所形成不良贷款提供相应补偿的业务。 信用部分的最高金额不超过500万元，最高长期不超过12个月。 产品特点： （1）除企业实际控制人保证外，无须其他任何形式的担保。 （2）可灵活与其他担保方式组合，提高贷款金额,供应链融资系列是指银行主要基于
32、企业上下游供给、需求关系和贸易融资的自偿性特点而给企业提供的融资服务。基于国内贸易背景的供应链融资产品主要包括订单贷、应收账款质押贷、国内保理、动产抵（质）押贷等。 中长期系列是指中心提供小企业客户发放用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产或生产设备的中长期贷款业务，主要品种包括法人房产按揭贷款、设备按揭贷特色贷系列是指根据各区经济或产业特点，针对区域内特定小企业客户推出的个性化融资产品，主要包括专业市场贷、连锁/品牌代理贷、网商贷、科技贷和汽车贸易贷等。,（三）助力贷 1.自主贷： 是指我行向中小企业客户发放的，以物业抵押为主要担保方式. 中小企业自主贷业务，可以接受企业提供的住宅、别墅、商
33、铺、写字楼、标准厂房。成数所有所提高。,抵 押 率 变 化 情 况 对 比 表,准入标准： 1、授信申请人必须为我行行标口径中小企业。 2、企业主营业务收入超过2000万元（可核查收入） 3、主营业务收入大于银行短期负债的2倍。（短期银行借款银行承兑应付票据敞口） 4、自主贷授信额度不超过3000万元，网上自助贷款部分不超过其中的三分之一。总额度不足1500万的，网上自助贷款部分不超过500万元。 5、抵押物需满足的条件： 本属地、经济发达地区； 产权清晰、易变现； 配套设施全，非拆迁规划内。,2.订单贷根据中小企业客户与核心企业签订的商务合同,向其发放用于履行商务合同日常生产经营的,并以合同
34、销售回款为第一还款来源的贷款业务. 准入-核心企业 符合以下条件之一: a.现有授信客户,授信额度5000万; b.总行核准的1+N核心企业名单内 c.招行评级3级以上,穆迪评级Ba以上或标普BB以上的公司及分公司 d.细分行业内排名前10位或区域优势明显;年销售收入20亿元,准入-申请人 可核查现金销售收入5000万 短期负债(短期借款+银行承兑应付票据敞口可核查现金收入50% 供货超2年,贸易结算周期不超过4个月 唯一的回款账户 他行未叙做应收账款类、存货类质押业务 额度： 根据全年合同核定，不对应单笔合同/订单 最大可达年总量*50% 年总量（历史/推算） 最大可达3000万元 额度期限
35、：1年 担保方式：全年商务合同项下应收账款质押为辅助担保方式+实际控制人担保,3.置业贷 适用客户：拥有或购买物业，有中长期资金需求的客户。 产品特征: (1).期限可达十年； (2).分期还款，减轻还款压力； (3).抵押成数高，最高超过七成； (4).快速审批，快速放款； (5).新旧物业皆可抵押融资。 4.收款贷 适用客户：适用于有稳定应收账款的客户 产品特征: (1).多元化担保方式，信用增级，轻松获得银行贷款； (2).招行联合近千家担保机构，提供便捷的金融平台。,5.担保贷 （一）一般担保贷无需实物抵押集团大客户的上下游企业获分行信用贷款的企业的关联公司或子公司不用缴纳任何费用，融
36、资成本最低的品种 借款方：销售收入5000万元 担保方：销售收入 8000万,（二）联保贷,若干借款人(3-5户)自愿组成一个联合体，相互之间承担保证责任，联合申请贷款，并缴纳1015的保证金，小贷中心基于联合体信用发放的贷款。,基于联合体 信用发放贷 款，相当于 信用贷款,无需实物 抵押 放款快捷,可与抵押贷款 相结合，采用 “抵押+联保”的 方式，提高抵 押率，也可免 除联保保证金,无抵押销售 收入2000万 信誉较好,优势1,优势2,优势3,优势4,适用对象,客户准入标准 1、经营时间满一个完整会计年度； 2、实际控制人3年以上该行业的从业经验； 3、信誉良好，无不良信用记录； 4、符合办理授信手续的基本条件； 5、经营情况良好，没有连续性经营亏损； 6、环保、耗能，符合国家产业政策； 7、贷款用途合理； 8、经营、信用状况良好的优质小企业。,6.集群贷 适用客户：适用于特定产业链和集群模式下的客户群体 产品特征： 个性化方案，批量化融资 跨区越统一服务 专业化团队，专属服务 主动授信，集群客户分享融资便利,谢谢！,
