1、完善内控机制 防范合规风险,前言,形势要求,自身需求,现实情况,内控合规工作,2013年人身保险监管工作会议提出：规范市场秩序要有新成效，保护消费者权益,公司准备启动上市，要成为公众公司，一些管理制度要梳理，管理习惯要改变,近年来保险市场发生变化，投诉和退保增多，合规经营迫在眉睫,2010年9月，公司下发文件，成立内控合规部。 三年来全系统内控合规队伍不断壮大、制度不断完善，大家努力工作，为公司保驾护航、捍卫公司价值发挥很大作用。,内容,内控合规工作职能 合规风险提示 2013年内控项目 反洗钱工作沟通,内控合规部工作职能,3+3的职能内控管理+合规管理+反洗钱公司内控合规部门人员管理+合规教
2、育+其他成为公众公司的需要,一、内控合规工作职能,内控工作,内控工作的重要性,工作思路,良好的内部控制会带来：降低舞弊的可能；获得或重获投资者的信心；遵守法律和法规；降低资源流失的风险；更高质量和更及时的优化业务决策；暴露经营中的低效环节,作用,薄弱的内部控制会造成：提高舞弊发生的可能性；错误的财务报表；不良的公众形象；对股东价值的负面影响；监管机构的制裁；诉讼或其他法律纠纷；资产的流失；经营决策不能优化,内部控制会随着时间的流逝和经验的增加而不断进步,分公司日常内控工作,1,进行年度内控自评，编写年度内控自评报告 持续整改，组织完善分公司组织架构、提高内控管理水平 进行分公司内控测试工作 针
3、对存在的内控缺陷提供相关的管理建议 将内控成果与管理制度有机结合，相互推进流程、风险、控制的更新与完善,建立以风险为导向、以价值为核心、服务公司发展战略的内控体系，提高内控管理水平，符合监管要求和上市要求为指导思想。,合规工作,有效发挥合规促经营促效益的效能建立完善的合规管理机制,一、内控合规工作职能,分公司日常合规工作,2,通过建立分公司各部门合规风险识别、评估、报告路线，定期收集、跟进、分析、评估分公司的合规风险 对公司业务部门提交的新制度、新流程、新业务、新单证等，进行合规性审查 日常合规培训和发布合规经营风险提示函 识别掌握排查风险，自上而下主动发起自查自纠，逐步整改完善,合规职能,作
4、用,合规管理：合规风险监测、合规风险提示、合规建议、合规咨询、合规审查、合规检视/调查、合规风险报告、合规培训,不合规的高昂成本：法律制裁、财务损失整改成本、声誉损失,外部监管处罚措施：对公司进行罚款、对公司进行警告、停止接受新业务、吊销许可证、监管谈话,反洗钱 工作,合规部门与各业务序列和职能部门通力合作,一、内控合规工作职能,分公司日常反洗钱工作,3,监管格局,意义,人民银行：反洗钱行政主管部门 保监会：保监会稽查局内设反洗钱处 公安司法机关：执法协作,规避外部风险：监管处罚、信誉风险、 外部风险,优化管理：操作风险、客户分层管理、确保契约品质与资质管理,报送大额交易、可疑交易和涉嫌恐怖融
5、资可疑交易报告 根据客户身份识别制度填报客户身份资料及保存交易记录 应对外部反洗钱监管检查 进行有效的反洗钱内部审计 反洗钱培训与宣传 重大洗钱案件处置,一、内控合规工作职能,稽核工作,全面提升对经营过程中的风险点的防范能力,分公司日常稽核工作,重点查处方面： 虚假人力、虚假聘才、虚假保费、虚假理赔等各种弄虚作假行为 各类挪用侵占公司资金、资产问题 擅自发放奖金（福利）或管理层参与业务奖金计提问题 私刻或伪造印章问题 资金支出真实用途不明问题,4,针对在稽核监察过程中发现的带有共性的、普遍性、倾向性问题以及典型事例，以稽核监察要情、简报、督办函等形式予以反映 全面开展公司高级管理人员稽核工作，
6、特别是分公司班子成员的任中和离任稽核，逐步建立高级管理人员稽核档案 促进稽核问题整改，建立稽核监察问题整改督办制度，由专人负责整改问题的落实；,法律 工作,全面提高对经营过程中风险的处置能力,一、内控合规工作职能,分公司日常法律工作,5,工作思路,意义,利用专业技能，为公司的合规运营提供法律支持。,通过分公司法律岗的指导，提高中支机构合规联系人和法律岗的工作技能，能及时独立处理中支机构的合规事务。,通过日常法律工作的开展，促进了公司合规工作的开展。,涉及分公司的内外部合同审核工作 处理分公司本级并指导下辖机构发生的仲裁与诉讼等工作 提供法律咨询，参与各类招标、商务谈判以及提供合规培训、风险提示
7、等事务,内容,内控合规工作职能 合规风险提示 2013年内控项目 反洗钱工作沟通,刑事案件典型案例 外勤员工类,“银保通”即时出单，王瀛领取保单后立刻开立发票，赶在工作日结束银行与公司对账之前“撤单”。银行对当天“一进一出” 做“抹账”处理，分公司系统查询不到该笔业务。 公司未明确要求代理银行在“抹账”时将保单和发票收回，王瀛得以利用保单和发票骗取客户信任。,赵光远系缓刑期间入司曾于2007年6月20日因盗窃枪支罪被判处有期徒刑二年，缓刑二年。2008年8月入司，2008年11月20日签订三年期劳动合同。,应进一步规范办理保险业务程序，加强对单证的审核和管理，严防不法分子有机可乘,刑事案件典型
8、案例 内勤员工类,1、生存年金到期、客户未提出领取申请、保全人员未做系统操作，徐扬可以在系统中看到并做现金支付；2、理赔人员未与财务进行附件交接、未进行系统支付时，徐扬可以在系统中看到并现金支付理赔款；3、徐扬在出纳窗口收取现金保费后未将保费如数存入银行，分公司财务系统未能显现。,虚假工号提奖、假机票报销,应从制度完善、员工教育、监管措施等方面，严防钻管理漏洞的不法行为再次出现,刑事案件典型案例 代理人类,私刻印章,苏松系以他人名义与公司签订保险代理合同，且公司有部分员工知晓此事。代理人管理方面存在问题。,1、曾俊利用万能险账户价值大于0时不会失效的特点，用银行保险部的“保险公司委托银行代收保
9、费凭证”收取客户续期保费或万能险追加保费占为已有；2、曾俊利用支公司经理身份，在公司上了三个外勤工号签订保单。,刑事案件典型案例 集资诈骗类,加强对职场的管理，禁止在职场办理与业务无关的事项。,唐利梅曾用其女儿工号从事保险代理活动，是雷打石营销服务部实际的负责人，但证照上登记的负责人仍是唐的女儿。,一些业务能手法治意识极其淡薄，长时间实施违法犯罪行为却未引起公司注意。 众多公司代理人被“高息”、“高额佣金”诱惑，把制度流程抛在脑后，成为实施犯罪行为的工具。 公司长期习惯以销号、清零代替代理合同的解除，未能把代理人解约情况以适当方式及时通知到其他代理人和广大客户。,打击非法集资关键在“早”，清理
10、排查是及早发现非法集资风险的有效手段。,典型案例（知识产权纠纷）,典型案例(劳动合同纠纷),典型案例(劳动合同纠纷),职场“碰瓷”成本太低，违法者2年打40官司牟利,原标题 职场“碰瓷”者两年打40余官司牟利虚构学历骗取入职机会，两年内不停跳槽跟多家用工单位打了40多场官司昨日，海淀法院发布2012年-2013年劳动争议白皮书，发现因诚信度缺失所引发的劳动纠纷日益凸显，未来除了联合多部门建立违法用工“黑名单”制度，还将对重复诉讼、恶意诉讼、利用企业管理漏洞谋取利益的职场“碰瓷”人员进行披露。劳动争议案件爆炸式增长2011年初，海淀法院成立劳动争议审判庭开展专业化审判。据海淀法院统计，2011年
11、当年度劳动争议案件的受理数量为3216件，2012年度为3382件，但今年仅1月至4月期间即受理2234件，同比增长32.27%，案件数量呈现出“爆炸式”增长态势。“碰瓷”者一般干一周就跳槽海淀法院劳动争议庭庭长李盛荣介绍，这其中除了常见的用人单位违法问题外，在办案实践中又发现了一种职场“碰瓷”获取不义之财的现象，去年该院曾经受理了一起劳动者诉用工单位的纠纷。由于原告是陆陆续续起诉，一开始立案时并没有引起注意，但是后来分到庭里后办案法官却发现“又是熟脸”，遂在法院内部系统内查阅，发现该劳动者在短短两年内已经陆续跟用人单位打了40多个官司，“一般就是干一个星期就跳槽，发现漏洞就起诉”。“违法成本
12、太低，一个劳动官司的诉讼费才五块钱。”李盛荣表示，部分劳动者参加应聘并非为了谋求工作机会，而是以谋求不当利益为目的，专门挑选规章制度不健全、管理存在漏洞的用人单位进行应聘，入职后即时刻寻求用人单位在薪酬、考勤、劳动合同制度等方面的管理漏洞，频繁走上诉讼“牟利”之路。将联合多部门曝光黑名单对此现象，海淀法院除了继续与劳动行政部门、仲裁机构等探索联合建立违法用工“黑名单”制度，对部分劳动争议纠纷频发、管理制度违法现象突出的企业通过媒体曝光外，未来还将对恶意诉讼、以利用企业管理漏洞为谋取利益手段的人员进行披露，以方便用人单位审查应聘者过去的工作情况。,案件责任追究,销售误导责任追究,上述标准不分条线
13、，即只要一年内分公司受处罚和监管措施数量达到上述标准，无论涉及哪几个业务条线，都应进行责任追究。但各公司可根据不同条线销售误导问题严重程度及受处罚和监管措施的数量，制定不同程度责任追究标准，但不得低于指导意见明确规定的标准。对中心支公司管理人员因下辖机构销售误导问题进行责任追究的事项，由各公司自行确定。,内容,内控合规工作职能 合规风险提示 2013年内控项目 反洗钱工作沟通,三、2013年内控项目,上市需要在企业内部控制基本规范的政策解读中，对A股上市发行的内部控制提出了严格的要求。 公司管理需要 公司一直将风险控制体系的有效运行和持续完善视为一项最基础的工作来开展。风险控制体系持续运行是保
14、障利润和偿付能力的一个重要手段，也是保险公司落实各项基本管理要求的重要基石。 监管要求 2008年6月，财政部、审计署、证监会、银监会和保监会联合颁布企业内部控制基本规范，确立了中国企业建设内部控制规范的标准体系。并从2013年要求上市/拟上市公司全面执行。,项 目意 义,1 分公司及中支需高度重视此项工作。 2 分公司内控合规部要积极配合总公司项目组的工作，及时提供资料，并配备足够的骨干参与本项目。 3 该推广项目结束后，各分公司要将中支层面的内控管理作为日常工作，并持续开展相关工作。,工 作要 求,内容,内控合规工作职能 合规风险提示 2013年内控项目 反洗钱工作沟通,关注重点：是否登记客户的身份基本信息，客户（个人、法人）留存信息是否完整；是否准确报送大额交易、可疑交易报告和涉嫌恐怖融资可疑交易报告；加强反洗钱系统数据录入的准确性，确保不漏填漏报；是否开展反洗钱宣传工作，是否进行了反洗钱培训。,制度完善：进一步细化公司客户洗钱风险等级标准与划分流程系统改造：完善反洗钱系统，加强系统功能信息报送：按照反洗钱制度要求准确、及时报送外部沟通：加强与人民银行等机构的沟通，准确应对反洗钱检查,加强反洗钱管理,四、反洗钱工作沟通,加强合规管理完善合规制度倡导合规文化,结束语,建立强大的风险意识、合规意识、规范经营遵纪守法的意识,End！,
