1、4 月份 PDCA 试题1、 关于高利率险种的退保，以下表述不正确的是（C）A、 保单累计已缴纳保费高于正常退保现金价值时，可按保单累计已缴纳保费退保，通融退保差额部分不扣费用B、 正常退保现金价值超过保单累计已缴纳保费时，按照高利率险种退保金上限进行。C、 高利率险种是指产品定价利率在 6%以上（不含 6%）的险种。D、 实际发生的退保金额小于总公司规定的该险种通融退保上限的，则将差额部分追加分公司可用费用。2、 根据条款及保险的法律法规，不可能作为死亡退保的申请主体的为（D）A、 投保人 B、被保险人的法定继承人 C、受益人 D、被保险人3、 除(A)的个险业务，客户提供缴费凭证或转账方式
2、缴费的，业务系统中能打印出缴费记录的，可视同提供发票。A、犹豫期退保 B、生存退保 C、死亡退保 D、减保4、 审批流程为“中支审批人中支查验人中支审批人总公司初审总公司复审中支审批人”的业务是？（B）A、关注二类 B、关注一类 C、关注三类 D、通融复效5、 保单遗失情况下申请犹豫期退保的申请主体是？（A）A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、代办人6、 委托代办退保业务，可提供_原缴费帐户或实名制帐户进行转账。 （B）A、被保险人 B、投保人 C、代办人 D、受益人7、 以下哪个险种附加险撤保后，不打印领款通知书，已收取的附加险合同的风险保障费用（包括新保和结算日所扣的风险保障费）无息
3、退还至主险合同保单账户，主险合同保单账户价值按退还的金额等额增加。 （C）A、岁岁登高 B、鸿鑫人生 C、华彩人生 B D、鸿利年年8、 华彩人生 B 的风险保额是指？（ A）A、 结算日 24 时的保险金额减去保单账户价值后的数值B、 保单账户价值的 105%和基本保险金额两者的较大者C、 保单账户价值 D、等于保险金额9、 “金丰利”和“华彩人生”保单是否可申请犹豫期内帐户提取或退保？（C）A、不可申请帐户提取 B、不可申请犹豫期内退保 C、申请帐户提取后不能再申请犹豫期撤单 D、犹豫期退保均不扣手续费10、 鸿鑫人生保单在生存金已经部分领取过的情况下进行犹豫期退保，以下正确的有？（D）A
4、、只需扣除 10 元工本费，生存金可不予扣除； B、只需要将系统已产生的生存金账户里的余额扣除；C、应将已产生的生存金全部扣除，不管客户有没有领取； D、扣除客户领取过的生存金金额，即可；11、 减保的申请主体是？（D ）A、代办人 B、受益人 C、被保险人 D、投保人12、 若保单遗失，须在保单挂失补发（ ）天后办理；挂失补发保单的退保（在办理补发后 3年内要求退保的）需（ ）亲自办理，不得代办；（B）A、10，被保险人 B、7，投保人 C、7，被保险人 D、10，投保人13、 关于减保，下列说法错误的是？(A)A、 失效保单的减保可不申请复效； B、变更后的保险金额不得低于该险种的最低承保
5、金额； C、寿险主险减保视同部分退保处理，不得退保的保单也不办理减保；D、短期附加险一般为一年期的短期业务，不办理减保；14、 岁岁登高险种附加险是否可以单独退保？(C)A、不可以单独退保 B、不可以单独退保，但可以单独减保； C、可以单独退保 D、可以单独减保；15、 鸿鑫人生险种生存金对减退保的影响，下列说法错误的有？(A)A、 减保时对生存金账户也应该销户； B、主险鸿鑫人生不可单独减保，需和附加鸿鑫人生一起同比例减保。C、附加鸿鑫人生申请过理赔后，投保人申请主险减、退保时要经被保险人签字同意。D、附加鸿鑫人生可以单独全部退保，其它附加险可以单独减保。 16、 鸿鑫人生险种投保人申请退保
6、时，生存金账户余额应支付给？(B)A、投保人 B、生存金受益人 C、死亡受益人 D、祝寿金受益人17、 金丰利、金丰利（B）两全保险万能型在第二个保单年度退保手续费分别是？(C)A、 均为保单账户价值 5% B、保单账户价值 6%、保单账户价值 5%C、保单账户价值 5%、保单账户价值 4% D、保单账户价值 4%、保单账户价值 3%18、 “如意安康”与“附加如意安康重疾”保险减保后主、附险份数需要符合（ D ）的搭配比例。A、2:1 B、1:2 C、1:3 D、1:119、 关于终止保项，下列说法错误的是？(C)A、 终止保项时该保项有未清偿款项（包括保费垫缴、质押贷款等） ，则需清偿后方
7、能终止保项或在终止保项时如数扣还。B、 失效保单不可操作终止保项； C、有应付未付的，应先办理给付后再办理终止保项手续。20、 关于通融退保审批权限，下列说法错误的是？(A)A、 分公司承担通融差额，且通融退保金在分公司审批权限范围内的业务（退保金 50 万以内） ，该任务上送分公司审批后，回传至中支公司。 （A ）B、 通融差额小于 0，但通融退保金超过中支公司处理权限的业务（传统险退保金 5 万以上-30 万，账户型和银邮险种退保金 10 万以上-30 万） ，该任务上送分公司审批后，回传至中支公司。C、 分公司承担通融差额，但通融退保金超过分公司审批权限的业务（退保金 30 万以上） ，
8、该任务经分公司上报至总公司审批后，再回传分公司确认，中支公司归档。D、 总公司承担通融差额的业务或总、分公司共同承担通融差额的业务，该任务经分公司上报至总公司审批后，再回传分公司确认，中支公司归档。21、 在人身保险合同中，投保人、被保险人、受益人故意制造保险事故且投保人已交纳 2 年以上保险费的：_。(D)A、保险人无权解除合同； B、保险人有权解除合同，但应在扣除手续费后退还保险费；C、 保险人有权解除合同，但应向其他受益人退还保险费；D、保险人有权解除合同，但应向其他受益人退还保险单的现金价值；22、 下列哪些项目，可在退保时一并结算，不需要单独操作？ABA、质押贷款 B、保费垫缴 C、
9、现金领取方式的红利 D、祝寿金23、 以下说法正确的是？ABCDA、 团险业务，因发票单位入账，能提供缴费发票复印件或投保单位出具的缴费证明，可视同提供发票。B、 受理退保申请时，询问投保人退保原因，并要求其在变更申请书上注明。C、 委托代办业务，在代办人录入界面，必须录入 “证件类型” 、 “证件号码” 、 “国籍”等项；D、 涉及有资金收支的退保业务，必须由委托人在授权委托书注明转帐帐户，实行转帐处理。24、 以下属于关注一类的业务是？BCDA、 大额撤、退保或给付业务（传统险 5 万以上，账户型和银邮险种 10 万以上） 。B、 大额撤、退保或给付业务（传统险 5 万以上，账户型和银邮险
10、种 10 万以上） ，且委托代办的撤、退保或给付业务；C、 大额撤、退保或给付业务（传统险 5 万以上，账户型和银邮险种 10 万以上） ，且挂失后一年内的退保业务；D、 大额撤、退保或给付业务（传统险 5 万以上，账户型和银邮险种 10 万以上） ，且变更投保人后或办理移入后一年内的退保业务；25、 犹豫期退保应备文件包括以下哪些？ABCDA、保单正本 B、人寿保险变更申请书 C、首期缴费凭证 D、投保人有效身份证明26、 对于系统中有签收回执信息的保单做犹豫期退保的情况，下列说法正确的是？BCDA、 目前 FF 系统内保单签收回执已录入，犹豫期计算从保单签发日期次日零时开始计算。B、 对回
11、执签收信息录入日在保单核保生效日后 30 天以后的保单,按无效回执信息处理。C、 目前 FF 系统内保单签收回执已录入，犹豫期计算从签收日期次日零时开始计算。D、 对回执签收信息录入日(不允许投保人回执签收日晚于签收信息录入日在保单核保生效日后 30天内的保单,犹豫期以回执签收日起 10 内,保单可以按犹豫期退保处理。27、 关于短险产品犹豫期退保，下列说法正确的是？ACDA、单独销售的短险产品不设犹豫期。 B、捆绑销售的短期险撤保时，退还全部保险费的方式处理。C、主附险均为短险不设犹豫期产品不设犹豫期。D、捆绑销售的短期险撤保时，按照扣除每个保单 10 元后退还保险费的方式处理。28、 犹豫
12、期内退保不扣手续费的险种有？ABDA、金诚利（B） B、金丰利 C、金诚利 D、金丰利（B ）29、 “金丰利”和“华彩人生”保单对于犹豫期内账户提取或贷款的说法，下列正确的有？ABA、 在犹豫期内申请帐户提取的，办理业务操作的综合柜员应明确告知投保人：申请帐户提取后不能再申请犹豫期撤单。B、 在保单犹豫期内客户申请贷款的，除贷款必备资料外，增加客户放弃犹豫期退保权利的声明书。C、 犹豫期内申请账户提取后，可继续申请撤保。D、 犹豫期内申请贷款后，可继续申请撤保。30、 鸿鑫人生保单犹豫期内退保，下列说法正确的有？CDA、 如果已经领取过生存金，直接操作退保，不需要扣除已经领取过的生存金；B、
13、 被保险人已领取生存金，直接在投保人退保时扣除领取的生存金，不需要投保人做任何声明；C、 如果生存受益人与投保人并非同一人，先退还再进行犹豫期撤保。D、 系统支持投保人直接办理犹豫期撤保，在犹豫期退保金额中扣减掉已领取的生存金。同时要求投保人在犹豫期撤保时声明：“现受益人将已领取的保险金委托我退还，同意采取在退保金中扣除的方式退还，特此声明” 。 31、 关于生存退保、减保说法正确的有？BCDA、 投保人于签收保险单之日起 10 日（犹豫期结束）后要求解除合同，保险公司于收齐所需资料后，对合同生效未满 2 年的，向投保人退还现金价值。B、 投保人于签收保险单之日起 10 日（犹豫期结束）后要求
14、解除合同，保险公司于收齐所需资料后，对合同生效未满 2 年的，扣除手续费后向投保人退还保险费。C、 投保人于签收保险单之日起 10 日（犹豫期结束）后要求解除合同，保险公司于收齐所需资料后，合同生效满 2 年的，向投保人退还保险单现金价值。D、 非账户型险种的投保人申请减少保险金额，保险公司退还相应比例的保单现金价值。32、 下列哪些险种可操作减保？ABCA、失效保单 B、华彩人生 C、岁岁登高 D、一年期的短期附加险33、 减保操作后，是否可以申请恢复原保额？BDA、可以 B、万能险根据具体相应条款操作 C、除万能险另有规定外不可以 D、岁岁登高险种可以34、 岁岁登高险种减、退保规则正确的
15、有？ABA、 主险合同生效满 2 年且被保险人年满 18 周岁的，投保人才可以申请减保。B、 主险合同的基本保险金额部分和累积红利保险金额部分同比例减少，减保后主险合同的有效保险金额（包括基本保险金额和年度红利累积的红利保险金额）不得低于人民币 10000 元。C、 附加险可单独减保。D、 减保后剩余部分（基本保险金额和年度红利保险金额）不参加以后年度的分红。35、 关于死亡退保的申请主体是？ABDA、 条款规定退给投保人的（一般在条款的“责任免除”中体现） ，由投保人申领；B、 条款中规定由投保人领取，但投保人故意致被保险人死亡的，依保险法“六十五条”规定退保金退还给受益人；C、 条款中规定
16、由投保人领取，但投保人故意致被保险人死亡的，退保金退还给被保险人法定继承人；D、 投保人、受益人参与前述事件的，丧失受益权；退保金退给其他受益人；无其他受益人，由被保险人的法定继承人申领。36、 下列说法正确的有？ADA、 终止保项是指保险公司根据保单所有人的申请将保单中附加于主险的附加险进行终止。B、 终止保项和死亡退保在同一模块操作；C、 死亡退保就是保险责任里的死亡责任；D、 死亡退保是指根据条款或保险法等的规定，保险人不承担给付保险金责任的被保险人身故时的退保。37、 通融退保说法错误的有？BCDA、 经反复说服无效，客户仍坚持退保的，应严格按正常手续办理退保，只能退保金额的现金价值的
17、 100%退保。B、 通融退保是指保险人在处理退保业务时，保单所有人因种种原因，拒不接受保险人出具的正常退保金额数，保险人同意在一定限度内提高退保金的做法。通融退保额度一般以所缴总保费的比例表示。C、 一旦客户提出退保申请，各分支机构业务人员和保全人员要充分了解情况，对提出退保的客户进行耐心的退保劝阻，尽量保全保单。D、 确因条款、保险合同等原因造成客户坚持非正常退保的，且经再三说服仍拒绝接受正常退保金额的，按通融退保审批流程操作。38、 对于附加险理赔涉及主险解约的情况，以下说法正确的有？ABCDA、 附加险理赔决定为拒赔的，则主险退还保单现金价值（或扣除手续费后退还保险费） ；B、 附加险
18、理赔决定为和解（通融）的，则主险可以按保险费的一定比例退保，差额部分分公司承担业务员佣金部分，其余由总公司承担。C、 若主险是年金或是以生存为主要责任的两全险，主险的生存风险和附险的疾病或死亡风险是相互对冲的，主险可以保留。D、 若主险是以死亡为主的寿险或疾病为主的重大疾病保险，出于控制理赔风险角度考虑，主险应该解约。39、 高利率险种退保，下列说法正确的有？ACDA、 客户在办理高利率保单退保时，实际发生的退保金额小于总公司规定的该险种通融退保上限，则将差额部分追加分公司可用费用；B、 尚在续期缴费期内的高利率保单退保时，保单的本年度应缴费日晚于退保日的，按对应的当期应缴保费的 6增加分公司
19、可用费用；C、 保单累计已缴纳保费高于正常退保金时，保单累计缴费金额为高利率险种的退保金上限；保单累计已缴纳保费低于正常退保金时，按正常退保金的一定比例作为高利率险种的退保金上限。D、 对按保单正常退保金办理退保的高利率险种，各级分支机构保全员可直接办理退保；40、 对于高利率实际退保金计算方法下列说法错误的有？BCA、应将高利率退保金扣除退保费用； B、红利账户余额不计在内；C、保单暂记余额不计在内； D、应扣除未偿还的保费自动垫缴本金和利息；41、 保险法中关于退保说法正确的有？ABCA、 本保险条款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。B、 自保险合
20、同成立之日起超过 2 年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担给付保险金的责任。C、 保险公司收到解除合同申请书时起，本合同终止。自收到解除合同申请书之日起 30 日内向您退还保险单的现金价值。D、 以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，也不退保保单现金价值；42、 目前 FF 系统内保单签收回执已录入，犹豫期计算从 _签收日次日零时_开始计算。如系统查询签收日期是 2009 年 2 月 2 日，则在_ 2009 年 2 月 12 日二十四时_前可以办理犹豫期撤保；未录入回执的犹豫期是从系统签发处
21、理日期开始的_40_天内。43、 分红型险种退保红利与退保金一并退还投保人；如红利领取方式为_现金领取_，应先操作红利领取，再做退保。44、 涉及有资金收支的退保业务，必须由委托人在授权委托书注明转帐帐户，实行_转帐_处理。45、 _反洗钱_系统将根据可疑交易上报规则：1304.犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的，对于发票丢失，且满足上述条件的保单，列为可疑交易自动上报。46、 关注二类指本人办理的大额撤、退保或给付业务（传统险_5_万以上，账户型和银邮险种_10_万以上） 。47、 犹豫期退保，保险人扣除保险单工本费_10_元后退还已收保险费。保
22、险合同自犹豫期退保后终止。48、 银保业务的犹豫期退保期限规定为：无签收单的，保险人签发保单后_30_天内或投保人签收保单_10_日内撤销合同；49、 投保人于签收保险单之日起 10 日（犹豫期结束）后要求解除合同，保险公司于收齐所需资料后，对合同生效未满 2 年的，扣除手续费后向投保人退还_保险费_，合同生效满 2 年的，向投保人退还保险单_现金价值_。50、 小康之家.华彩人生终身寿险（万能型）第 6 个保单年度退保手续费为_0_.51、 保险人在处理退保业务时，保单所有人因种种原因，拒不接受保险人出具的正常退保金额数，保险人同意在一定限度内提高退保金的做法。通融退保额度一般以所缴总保费的
23、比例表示，最高不超过_累计所缴保险费_。52、 通融退保业务仅受理_投保人_本人办理。53、 人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为_5_年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。54、 分红型险种退保时注意检查红利账户的记录是否漏结、多结或错结，如有漏结应先对该保单之前的红利进行单笔红利及利息的派发。正确55、 因健康、职业等因素实行加费承保的，退保时，加费部分予以退还。错误56、 上送审批系统的业务，业务系统不允许删除申请，必须从审批系统中做拒绝受理操作，审批系统做拒绝受理结论后，业务系统中的申请自动删除，恢复为申请前的状态。正确57、 关注三类是指不属于
24、大额业务，但操作员认为应关注的业务。正确58、 通融退保不需要总公司承担通融差额的，也需要总公司审批。错误59、 退保后，综合柜员审核单证后收回保单，并在保单上加盖“注销”章，并注明注销日期；正确60、 单独销售的短险产品，也可以犹豫期退保。错误61、 “金丰利”和“华彩人生”保单犹豫期内不可申请贷款。错误62、 鸿鑫人生保单在申请犹豫期退保之前未发生“生存金账户”提取,则犹豫期退保在扣除 10元工本费后，应另外给付生存金。错误63、 鸿鑫人生保单犹豫期退保委托代办业务，请代办人在声明书上签字，同时通过电话方式向投保人说明。犹豫期退保后生存金账户销户归零。 正确64、 保单遗失情况下申请减保，
25、可以委托代办。错误65、 华彩人生 B 款附加险退保，退保金退回到保单账户，不打印领款通知书。正确66、 岁岁登高险种主险退保时，附加险可以继续有效。错误67、 附加鸿鑫人生申请过理赔后，投保人申请主险减、退保时要经被保险人签字同意。正确68、 鸿鑫人生退保时各生存金账户、红利账户和重疾关爱金账户不需要做销户处理。错误69、 申请死亡退保时，应备文件中应包括被保险人身故证明、户口注销证明。正确70、 终止保项操作，如果存在多个保项的情况，需要逐项操作。正确71、 对于自动续保的附加保项，如果下次续期保费已经缴纳但保项未签发，可通过悬帐转付款工作台退费处理。正确72、 我司 98、99 老来福保险趸缴保费部分保单均存在保额、保费倒挂现象。处理原则：向客户说明老来福险种是以保障被保险人“养老”为主的年金类险种，险种设计主要考虑被保险人退休后领取养老金，故被保险人短期内身故，会出现保额、保费倒挂的现象。正确73、 保单投保人对购买的我司产品定价利率在 6%以上（不含 6）的高利率险种申请退保，经相关分支机构经理和分管领导审批同意，在总公司规定的高利率险种退保金上限以内操作的退保。错误74、 高利率险种的减保，减保部分仍享受相关的费用政策。可不按正常退保金减保。错误
