1、 教师：侯文杰 手机： 18937803218 存放课件的邮箱： ； 密码： jjxy123 要求 考查课，以大家的兴趣为主，结合视频、热点，培养学习兴趣。 记账 了解自己的财务状况 连续案例 对自己未来人生的理财规划 课前测试 1. 如果你因为某个决策而放弃了一些东西，你会产生 A. 流动性问题 B.净成本 C 机会成本 D都不对 2. 下列谁 向投资者卖出股份，将款项投资于债券或股票等投资工具。 A. 理财规划 B 预算规划 C 共同基金 D都不对 3. 第一章 认识个人理财 第一节 理财的概念 第二节 理财师在中国 第三节 理财师考试 第四节 理财规划的组成 第五节 制定理财规划 第一节
2、 理财的概念 1、 Financial Planning Or Personal Financial Planning 理财是一系列规划，是为实现个人 财务目标 而制定和实施的 规划 （美国） G维克托 霍尔曼等 理财的概念 2、 理财是一系列 决策 ，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策 （加拿大）夸克 霍等 理财的概念 3、 理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。 国际金融理财标准委员会
3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的过程。 具体来看，理财是依据对个人财务资源和财务目标的评估，制定和实施各种规划，实现人生目标的综合过程。 理财是一个过程 确定目标 制定计划 实施管理 过程 说明： 在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。 在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师是同一含义。 个人理财与公司理财的区别 服务的对象不同 服务对象的风险承受能力不同 理财的目标不同 个人理财：效用最大化 公司理财：利润最大化 生命周期不同 个人理财：终生 ， 期限一般
4、较长 公司理财：公司存续期 ， 期限一般较短 理财的主要内容不同 维基百科全书 （个人）理财 A financial planner or personal financial planner is a practicing professional who helps people deal with various personal financial issues through proper planning, which includes but is not limited to these major areas: cash flow management, education
5、planning, retirement planning, investment planning, risk management and insurance planning, tax planning, estate planning and business succession planning (for business owners). 维基百科全书 公司理财 Corporate finance deal with financial decisions that business enterprises make and the tools and analysis used
6、 to make these decisions. The primary goal of corporate finance is to maximize corporate value while managing the firms financial risks. 理财 = 投资？ 思考：理财等于投资吗？ 参考答案 理财 投资 范围 广 窄 目标 生活无忧 资本增值 安全 最高 较高 依据 生活规划 市场趋势 第二节 个人理财在中国 思考： 为什么需要理财？ 一、理财师的职业前景 理财 又称个人财务策划、个人理财、金融理财 理财师 以提供理财服务作为职业的人 专业理财人员通过明确客户个
7、人的理财目标、分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合 金融服务 理财师的 职业要求 1、 广博的知识面 ， 熟悉各种理财工具 2、 能够制定高水平的理财方案 3、 具备娴熟客户关系管理技巧 4、 良好的职业道德及高尚的人品 理财规划师的实际商业经营 独立经营型 理财师 （ 2/3）和 企业型理财师 （ 1/3） CFP报酬支付形式 ： 手续费 佣金 顾问费 美国C F P 行业分布情况理财事务所56%银行20%证券9%保险5%税务5%其它5%理财事务所银行证券保险税务其它二、中国 金融理财 的发展 1.银行业理财发展 1996年 ,中信实业银行广州分行设立私人银行
8、部 ,提供个人财务咨询 1997年，中国工商银行上海分行开设 理财工作室 ,推出理财系列服务 各大商业银行开设 个人理财中心 银行理财产品创新 外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡 客户经理的培养和理财软件系统的支持 银行理财品牌创建 私人银行业务 兴起 银行理财品牌 银行 理财品牌 银行 理财品牌 中国工商银行 理财金帐户 花旗银行 优越理财 中国建设银行 乐当家 汇丰银行 卓越理财 中国农业银行 金钥匙理财 荷兰银行 梵高理财 广东发展银行 真情理财 交通银行 交银理财 中国民生银行 非凡理财 招商银行 金葵花理财 中国光大银行 阳光理财 2. 保险业理财发展 “ 顾问式行销（ Consu
9、ltative Marketing） ” ， 保险营销员转型理财顾问 理财中心及理财工作室的设立 保险理财产品的创新 投资理财型寿险 投资理财型财险 3. 理财协会的成立 2000年，北京召开 “ 2000中美金融论坛 ” ， CFP（ Certified Financial Planner） 的理念介绍到中国 2002年 11月 16日在北京召开了 “ 2002年中美金融论坛 ” ，筹备中国的 FP资格认证体制的导入工作 2004年 9月，中国金融理财标准委员会 （ FPCC） 正式成立 2006年， FPSCC接受 国际 CFP组织 授权，推广 CFP 4. 媒体对理财理念和知识的宣传 专
10、业理财媒体成立，如 理财周刊 众多报纸和网站出现理财频道和专栏 电视和电台的理财节目日益增多 http:/ （金库网，专业理财网站） 2003年 12月，上海举办第一届理财博览会 6. 理财职业资格认证出现 金融理财标准委员会 (FPSCC)， 2003 AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner) 劳动与社会保障部 助理理财规划师（三级） 理财规划师（二级） 高级理财规划师（一级） 中国注册理财规划师协会 CICFP 中国银行业从业人员资格认证 第三节 理财师考试 一、国外的理财师认证： AFP和 CF
11、P 二、中国的理财师认证： ChFP 三、 中国注册理财规划师协会 四、中国银行业从业人员资格认证 理财（规划）师考试 国际金融理财标准委员会 Financial Planning Standards Board 中国金融教育发展基金会 -金融理财标准委员会 Financial Planning Standards Council Of China http:/ 2009年 2月 16日，“金标委”转型为“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”（英文 FPSB China Advisory Panel）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文 FPSB China Ltd.）。 金融理
12、财师 （ Associate Financial Planner，简称 AFP） 国际金融理财师 （ Certified Financial Planner，简称 CFP） 金融理财管理师 （ Executive Financial Planner ，简称 EFP） 国际金融理财标准委员会 Financial Planning Standards Board，简称国际 CFP组织 其认证的 CFPTM是全球范围最受认可的理财师认证 目前，全世界的 CFP人数约 9万人 中国金融理财标准委员会 FPSCC是国际 CFP组织在中国的授权机构 一、 AFP和 CFP AFP和 CFP两级 认证 国际金融理财标准委员会 实施两级金融理财师认证： 助理金融理财师（ AFP） 注册金融理财师（ CFP）
