1、第八章保险市场与保险监管,第一节 保险市场 一、保险市场机制系统 1、保险市场的供给 保险费率； 偿付能力 保险技术 市场的规范程度 政府的监管,2、保险市场的需求 保险费率 国内生产总值和消费者的货币收入 互补商品与替代商品价格 文化传统 经济体制,二、保险市场要素系统,1、保险市场的组织机构 2、保险市场的中介 3、保险市场的运行场所 4、保险市场的调控系统,第二节 保险监管概述,一、保险监管的发展历程 二、国家监管的经济学分析,一、保险监管的发展历程,1949-20世纪80年代，我国只有保险经营而没有实质上的保险监管 1983年，国务院颁布了中华人民共和国财产保险合同条例 1985年，国
2、务院颁布了保险企业管理暂行条例 1989年国务院下发了关于加强保险事业管理的通知 1996年，中国人民银行下发了保险管理暂行规定 1998年，中国保险监督管理委员会正式成立,二、国家监管的经济学分析,1、国家监管的原因 市场的垄断信息的不对称外部效应与公共物品,2、国家监管的可能性 3、保险监管的目标 维护保单持有者利益 确保保险业整体稳定发展 发挥保险业对社会经济发展的推动作用,三、国家监管保险的方式,1、公式主义：国家将保险公司及保险中介人的经营状况和其他有关事项予以公布，而对其不加任何直接监管。 2、准则主义：这是一种比较严格的监管方式。由政府规定保险业经营管理的一些基本准则，要求各保险
3、公司共同遵守，并在形式上监督实施。 3、实体主义：建立比较完善的保险法律制度和管理规则，设立健全的、拥有较高权威和权力的保险监督管理机构。,第三节保险监管的内容,保险机构监管 保险业务监管 保险财务监管 保险公司偿付能力监管,保险公司财务监管,一、保险公司的经营风险 资产风险 定价风险 利率风险,二、盈利性分析 1、收入 保费收入 投资收入 2、成本 赔偿和给付 费用 3、损益分析 税前净收益 纯经营收益,三、偿付能力分析,一、资产 认可资产 非认可资产 二、负债 三、盈余,四、财务状况的监管,1、财务报表 损益表,资产负债表,2、财务指标分析 （1）盈利率 赔付率；费用率；综合比率；投资收益率；综合经营率 （2）业务容量,
