1、1浙江言信诚有限公司监管现场作业规程为严格执行浙江言信诚有限公司押品监管业务风险控制管理办法规定的各项现场作业管理要求，特制订本作业规程，明确分公司相关人员特别是监管员的监管现场作业具体的工作步骤及要求、重点注意事项及工作纪律，以便相关人员对照执行。一、监管设置（一）工作步骤及要求、交接押品前的工作(1)分公司经理应逐品种向质（抵）押人调取有关押品权属证明材料，并汇总列表（押品权属确认表 ） ，由质（抵）押人签章确认。(2)分公司经理填制押品监管三方（或四方）协议文本相关要素，分公司风险控制主管经复核后在监管协议及抵（质）押物清单上盖章。(3)存货系抵押的，银行和企业需共同向工商行政管理部门申
2、请办理抵押登记手续，取得他项权利证书，分公司经理复印收集该他项权利证书复印件。(4)分公司经理与监管区域产权人填制租赁协议文本要素，分公司风险控制主管经复核后在租赁协议文本上盖章，接收租赁的监管场所。(5)与企业签订收取监管费用相关协议。、交接押品中的工作(1)制作监管押品交接明细清单 ，绘制监管仓库所在区域平面位置图（固定格式） 。(2)分公司经理、监管组长和监管员要共同逐项清点接收押品，2按符合要求的堆放方式，将押品置入监管区域相应的货位。(3)设置公司监管标识牌、软隔断和调设红外线现场监控系统至最佳工作状态。(4)“三拍摄”：按押品的种类、型号（规格）逐一拍摄监管押品实物照片；从监管区域
3、的不同角度拍摄押品存放现场照片；拍摄锁库后监管仓库的门窗或加装硬隔断的敞开监管区域照片。(5)分公司经理代表总公司，与银行、企业共同签章确认三份监管押品交接明细清单和监管仓库所在区域平面位置图，三方各执一份。(6)监管员进场履行现场监管职责，收妥库房钥匙，登记押品监管台帐的押品进出库总帐、明细帐、交接押品后的工作(1)制作监管仓库押品堆放统计平面位置图，标明对应位置押品的种类、型号或规格、数量，标明货物进出库通道。(2)在每一监管仓库现场放置监管现场每日作业流水记录单 ，由监管员每日按时间顺序登记所进行的作业步骤。(3)落实企业缴付监管费用及公司开列发票事宜。(4)落实监管员现场监管食宿。(5
4、)向银行取得企业使用授信的逐笔借款合同、借款借据复印件。(6)当日将全部业务信息及平面图、照片录入公司“监管业务管理系统” （登记押品总帐、明细帐） ，并在个工作日内将所有资料移交总公司后台存档管理。（二）重点注意事项、分公司经理在填制抵（质）押物清单、监管协议文本相关要素时，应注意与总公司事前批准的押品监管实施预案的内容3原则上应一致；如出现如押品种类、押品保险、监管区域、存放方式、押品控制方式及授信额度等发生较大变化，分公司应先以专项请示的方式取得总公司的批准。、注意企业所盖印章与贷款证上加盖的印章是否一致。、对出质人外购的原辅材料，要排除系走私、委托加工的原料等情形。分公司经理应按种类（
5、型号或规格）逐项收集、复印原始发票，如无发票或发票滞后，应收集购销合同、付款凭证、运输单据及出质人验货入库手续等，验证购销合同的有关条款、收款人、发货人和存货标明的生产厂家、生产日期及规格型号等是否存在逻辑对应，尽到“动产善意取得”法律制度规定的注意义务。对出质人自己生产的产成品、半成品，要排除企业代加工的货物等情形。首先应查验出质人是否正在生产同类产品，其次查验构成该产成品、半成品的原辅材料是否属外购且原辅材料的消耗量与产成品、半成品产出量之间是否存在逻辑对应，第三查验产成品、半成品外包装所标明的生产厂家是否为出质人。、要注意查验截止押品交接之日，企业是否就同种类存货质（抵）押给其他银行。、
6、所租赁的区域为敞开、不封闭的，应要求企业（及产权人共同）在敞开区域周围设置金属质的硬隔断，有条件的，应做到监管区域内供电；所租赁的区域为非敞开、封闭的，应使用公司自备锁（分别由现场监管员和分公司风险控制主管保管） ，同时检查库房消防、防盗、防渗、防塌及水电等情况是否正常，检查库房门窗是否破损或需加固，检查库房墙体是否完好。（三）工作纪律4、业务用章纪律（1）双人保管。业务公章应存放入能加锁的金属盒内，同时将金属盒存放入保险柜；金属盒、保险柜的钥匙分别由分公司风险控制主管、经理负责保管。（2）双人使用。业务公章仅用于经总公司批准的事项，未经总公司批复，不得对外用章；加盖印章时，分公司经理和风险控
7、制主管必须双人在场，并进行用章逐项登记、签名，登记簿在次月初应上交总公司归档保存。、廉洁奉公纪律分公司相关人员应格守职业操守，一切为公司利益为重，不得为谋私利而未经总公司批准擅自对外作出承诺，不得为谋私或贪图便利而对与经总公司批准的押品监管实施预案不符合的押品进行交接，不得为谋私或贪图便利而对判断押品权属性质和取得相应证明材料等工作马虎了事。、保守商业机密纪律严禁分公司相关人员未经批准对外透露银行监管具体指令要求、企业信息和本公司业务信息。、优质服务纪律分公司相关人员在与银行、企业接洽监管业务时，应注意仪表整洁大方，用语文明礼貌，要充分尊重银行、企业人员，牢记“监管就是服务”的业务理念，为银行
8、和企业业务的发展提供优质服务。二、日常监控（一）工作步骤及要求、检查仓储设施（1）认真观察监管区除在正常控制的出入口外是否存在或隐藏5其他出入通道，门窗锁具或硬隔断是否有损坏，确认仓库封闭状况处于完好状态。（2）察看红外线监控系统是否正常工作，监管标识牌是否完好。、盘点押品（1）表面检查押品堆放现场是否有被动用过的明显痕迹，如某区域存在被动用痕迹，则应立即重点清点该区域押品品种及数量，并向分公司经理、监管组组长报告。（2）每日分品种和型号（规格）清点押品数量，同时观察押品外包装是否毁损，无外包装的押品表面是否出现异常（如霉变、色变等） ；原则上要求确保每日全部清点。（3）每日向分公司如实上报当
9、日押品库存进、出、余额的明细数据。、置换、提取押品手续（1）如监管协议规定为“逐笔控制”的，则不允许企业置换或提取押品，除非企业向银行归还相应授信金额且银行通知我公司释放相应押品；如监管协议规定为“总量控制”的，按“种类” 、 “单价”双控制进行置换或提货作业。（2）提前一天向企业了解次日押品置换（释放）需求，并请企业填制质（抵）押物置换（释放）申请表（含通知书、交接表） ，复印收集拟置入的原辅材料、半成品或产成品企业的入库单和入库时前后的存货总账、明细账（要求企业盖章） ，以对拟置入的货物权属进行初步验证。（3）按“先入后出”原则，检查拟置入的押品品种是否符合要求（对照清单和原有押品实样）
10、，清点数量，按要求堆放入监管区域；再清点置出押品交给企业。6（4）与企业共同在质（抵）押物置换（释放）申请表（含通知书、交接表） 签章确认。（5）登记监管台帐中“押品进出库总账”和“押品进出库明细账” 。（6）按旬进行本旬置入货物权属的确认工作，制作押品权属确认表并收集相应的权属证明材料，由企业签章确认。（7）现场留存质（抵）押物置换（释放）申请表（含通知书、交接表） 复印件，原件连同押品权属确认表及所收集权属证明材料由分公司按旬上交给总公司归档保管。、观察企业，了解实时动态对企业的日常监控是提前发现和化解风险的重要途径，要求做到“四观察”：即观察出质人生产销售是否正常进行、老板是否正常上班、
11、员工工资是否正常发放、成品库存数量是否正常。、处理突发事件遇紧急情况，应按规定的时间赶到现场，在劝阻无效的情况下，立即报警，拍照留取现场证据，同时立刻报告分公司经理和监管组长。、释放押品，撤销监管作业（1）分公司经理或监管组长应将银行释放押品的书面通知送达监管员。（2）监管员对银行书面通知（原件）的内容和印鉴进行核对。（3）经核对无误的，监管员向总公司金融合作部风险控制团队报告，由风险控制团队向银行进行电话核实。（4）监管员在得到总公司风险控制团队电话通知准许后，与分公司经理或监管组长共同办理向企业释放押品，取得企业回执，撤7回各种监管设施。（5）分公司将银行释放押品书面通知及企业接收押品回执
12、上交总公司归档保管。、监管员应将每日作业结果、发现的问题、观察或了解到的情况，在监管台账中的“工作日记”中予以详细记录。、每日进行作业时，监管员应在监管现场作业流水记录单上记录作业科目及时间，精确到分钟。（二）重点注意事项、 “种类控制”是指只允许企业以押品交接明细清单所列明的同一种类同一型号(规格)、同一种类不同型号（规格）以及不同种类的货物来置换押品，企业法定代表人应向公司出具押品品质真实书面保证，并抄送银行；企业以押品交接明细清单所列之外的其他种类货物要求置换押品的，应取得银行同意，并视为新发生的押品监管业务，按本管理办法有关规定以专项请求报公司审批。“单价控制”是指在公司未下达调低监管
13、押品交接明细清单所列明的相应种类、型号（规格）押品单价的书面通知之前，仍按监管押品交接明细清单所列明的相应种类、型号（规格）的单价来确定相应押品置换数量或可提货数量，进而实现押品价值控制；但在公司下达调低押品交接明细清单所列明的相应种类、型号（规格）押品单价的书面通知之后，则应按调低后的应种类、型号（规格）的单价来确定相应押品置换数量或可提货数量进而实现押品价值控制。、必须至少提前一天掌握企业置换押品计划，为做好拟置入货物权属的初步验证工作（看企业是否已将货物列入企业存货科目进行核算：有无入库单、存货总账和明细账作了相应记载）留出较8充分时间，但这不能替代对该旬置入货物权属的确认工作、要认真观
14、察企业生产经营中的细微变化，着重注意以下20个节点：（1）企业产供销三环节特别是原料采购、产品销售是否正常平稳；（2）企业产品销售有无重大质量等纠纷；（3）企业生产管理是否严格、秩序是否正常；（4）企业技术骨干、中层管理人员有无主动辞职、跳槽情况；（5）有无税务、工商、消防、安全生产、劳动部门等上门专项检查或可能予以处罚情况；（6）有无用工紧缺、员工大量辞职、或招工不足影响生产正常进行情况；（7）企业高管人员是否正常到岗履职；（8）有无股东关系不和的传闻；（9）企业是否有炒股或炒期货的情况；（10）企业主要负责人或大股东有否家庭不睦或个人身体不佳方面传闻；（11）员工工资发放是否与原来发放方式
15、有改变或拖欠了几期工资情况；（12）企业有否重大工伤事故、消防事故；（13）企业平时重大节假日有无职工福利安排；（14）企业有无大额退货或大额销货款被拖欠的情况或传闻；（15）企业有无新近大额投资生产扩建或购置房地产的传闻；（16）企业员工情绪是否稳定，是否有牢骚、不安心、拖拉散漫无人管的情况；9（17）监管仓库有无影响货物存放的漏水、渗水、地面返潮、仓库可能倒塌等情况；（18）监管仓库进出人员有无不相对固定情况；（19）企业仓库内有无存放易燃易爆物品，库内是否出现电线老化、接触短路而停电现象；（20）有无门卫或企业管理人员有意阻拦、妨碍监管员正常进出厂区履行职责情况。、如出现非正常情况，除了要迅速报告分公司经理、监管组长外，应在第一时间拍取现场情况。（三）工作纪律、严格执行总公司规定的“四必须” 、 “五禁止” 。、廉洁奉公，不得为谋私利而放任企业透支押品，不得为谋私或贪图便利而置换入不符合要求的押品，不得为谋私或贪图便利而对判断押品权属性质和取得相应证明材料等工作马虎了事。、保守商业机密，不得未经批准对外透露银行具体监管指令、企业信息和本公司业务信息。
