1、*银行信贷专项检查实施方案立项单位或部门 业务管理部 立项时间 2012 年 11 月 1 日检查项目 二 0 一二年信贷专项检查实施方案检查对象 各营业网点检查目的为了及时真实掌握我行信贷管理执行情况，了解和掌握各网点信贷员管贷水平，进一步提升防范信贷风险意识，落实岗位责任，确保我行信贷业务稳健运行。检查内容1、贷款资料编写顺序号是否符合规定。2、借款人贷款申请的理由是否详细和充分，贷款用途和还款来源是否合理合法，特别关注是否存在编造虚假理由和使用虚假购销合同、虚假证明材料等骗取贷款的问题。3、贷款贷前调查报告是否详实，是否依照客户信用评估的有关内容和标准，对借款人经营状况、发展前景、资信、
2、贷款偿还能力等进行全面的分析和评价，对贷款的担保能力进行客观评估；是否对风险因素进行客观的评价，调查结论是否明确。4、审查信贷资料前后是否衔接，是否存在用途、借款期限、借款金额等不符现象。5、合同文本要素是否齐全，合同编号是否符合贷款业检查内容务管理办法，是否存在关键人未签字、盖章、压指印；合同、借据等法律文件是否存在涂改或者字迹不清晰等问题。6、贷后管理是否按要求及时进行贷后检查，贷后检查报告是否有借款人执行合同的情况，贷款的实际用途，分析借款人经营状况的变化情况、借款人的举债情况、偿还利息情况、抵押品的价值和保证人资信的变化情况。7、贷款五级分类资料是否完整、分类是否准确，是否按要求进行分
3、类。8、大额贷款申报是否经审贷小组会议研究通过，贷款发放是否有上级行的批复、是否落实上级行审批意见；其他贷款是否经相关责任人签字后发放；贷款发放过程是否存在逆程序操作现象。9、 “三农”贷款发放是否符合“三农”贷款标准，是否将非农贷款纳入农业贷款管理。10、贷款发放是否存在应采用受托支付而未采取受托支付的，采取受托支付是否有支付相关凭证，贷款支付是否填写委托书及支付申请。检查要求1、各网点要按照检查要求，及时提供相关的帐、表及有关资料，积极配合检查工作。2、检查人员必须详细如实检查，每检查完一个网点，依据检查情况，撰写详实的现场检查事实确认书、整改意见书（电子档） ，检查结束后，限期要求被查网点报送书面整改报告（电子档） 。 3、检查人员要认真组织，合理安排，保证全面、高效的完成检查任务，认真填制统一格式的调阅清单、工作底稿及检查附表并签字明确检查责任，有关数据必须准确真实，在检查工作中发现重大问题，要及时向商行领导反馈并严格保密。4、检查结束后，检查人员必须审阅相关事实确认书、整改意见书和工作底稿的完整性，后一并交专人汇总后通报并整理入档。检查时间 2012 年 11 月 6 日至 2012 年 11 月 22 日检查人员检查对象检查对象：全行所有网点领导审批 主管意见（签字）：年 月 日
