1、汽车保险查勘定损及核保理赔实训指导书实训目的和基本要求:通过本实训教学环节，使学生增强对汽车保险与理赔实际工作的了解，将理论学习与实践知识有效地加以结合，通过对理论知识的分析研究，培养学生的实际动手能力和操作能力，增强其日后的就业竞争力。本实训要求学生了解汽车保险与理赔实际工作的基本原理，以及汽车保险与理赔实际工作的流程和报告的写作。实训的原理与方法：根据职业岗位、能力本位的要求构建基于工作过程的汽车保险与理赔实训课程体系。即按汽车保险与理赔实际工作过程要求设置教学项目，把整个课程教学内容分成 3 个单元模块 9 个项目。每个项目采用真实的工作任务，按“资讯、查勘、定责、实施、检查、评价”六个
2、环节实施一个完整的汽车保险与理赔实训项目教学。在汽车保险与理赔实训教学过程中学生要以真实任务的承担者角色来完成学习和训练，使学生的专业技能得到加强，增强学生从事保险行业的信心和就业竞争力。汽车保险与理赔实训教学项目设置及实训课时分配模块名称 项目名称 任务内容 课时任务一：中华人民共和国保险法 1任务二：中华人民共和国道路交通安全法 2模块一：汽车 保险交通法规项目一：机动车保 险与交通安全相关 法规 任务三：机动车交通事故责任强制保险条例 1任务一：交通事故的判别与处理 1项目一：交通事故 的识别与处理 任务二：交通警察事故处理流程 1任务一：查勘前的准备 2项目二：轻微事故 车的查勘与定损
3、 任务二：现场车损照片的拍摄 2任务一：现场测量、绘制草图 2项目三：一般事故 车的查勘与定损 任务二：收集物证、缮制查勘记录 2任务一：事故车维修方案的确定 4项目四：重大事故 车的查勘与定损 任务二：材料、工时费的核定 4任务一：现场施救和人员伤亡处理 2项目五：特大事故 车的查勘与定损 任务二：特大事故车的定损技巧 2任务一：水灾事故车的查勘定损 2模块二：汽车 保险事故的 现场查勘与 定损项目六：特殊事故 车的查勘与定损 任务二：火灾事故车的查勘定损 2任务一：汽车保险理赔的运作模式 1任务二：汽车保险理赔流程 4任务三：理赔中的权利与义务 1任务四：车辆损失险的赔偿计算 2任务五：第
4、三者责任险的赔偿计算 2任务六：车辆附加险赔款计算 2项目一：理赔计算 与案卷制作任务七：汽车保险理赔案卷制作 2任务一：核定赔款 2模块三：汽车 保险的理 算 与核赔项目二：核定赔款 与赔付结案 任务二：赔付结案 2合计总学时 48实训中以模拟现场化的教学讲授为基础，使学生对汽车保险与理赔实务工作的做法和要求先有一个基本的了解；在此基础上，引导学生广泛开展实务案例的分析和讨论，在此过程中澄清和巩固一些要点和难点；同时结合大量实例要求学生进行具体操作或训练，初步掌握汽车保险与理赔的内容和方法；如果条件许可，可以组织学生到公司去参观学习。在实训教学中贯彻行-知-行的教学理念，实施项目导向、任务驱
5、动、案例教学等有利于 增强学生实际能力的实训教学方法。加强实训教学过程的技能性、开放性和职业性，形成一种“发现问题解决问题归纳总结”等适合高职特点的实训教学过程。做到理论实践一体化教学，实训学习任务与实际工作任务一致，实训学习环境与实际工作环境一致，实训学习过程与实际工作过程一致，切实 提高实训教学效果。实训场地：实训场地利用学院教学楼开展实训教学，适当安排校外实训，场地不限。实训设备及软件：本实训教学需要汽车发动机，汽车底盘，汽车电器，汽车车身，汽车整车，汽车维修工具等实训设备及软件。在实训中根据具体实训内容的特点，还会用到电化教学的设备播放一整套汽车保险与理赔案例的多媒体教学课件。实训材料
6、：实训材料以汽车拆装中所需要的油料，辅料等耗材为主。考核方法：汽车保险与理赔实训课程考核的组成汽车保险与理赔实训课程成绩=单元考核成绩(30%)+项目考核成绩(30%)+ 综合考核成绩（40%） 单元考核和项目考核主要是在每个工作任务和每个项目结束后考察学 生对所学内容的掌握,培养学生的技术积累意识,督促学生养成勤于观察,善 于总结的技术习惯，加强学生学习过程的质量控制。综合考核分为模拟事故现场的考核和综合答辩的形式进行，采用模拟 事故现场，学生边演示、边回答教师提问的办式进行，这种考试形式客观 公正，能够全面评价学生的能力。全面地考察学生在整个教学过程中的整体表现,突 出学生个人能力在考核中
7、的作用,避免“大锅饭“或“小锅饭“现象.适应汽车保险与理赔技能型实训课程的教学特点,从多方面促进学生能力的培养,促进教学质量的提高。实训教学教学实施纲要：汽车保险的承保一、实训内容与步骤（一）展业1、展业准备掌握基础理论知识：如， 保险法 、 合同法 、 交通法等法规，保险条款，汽车构造原理、车型识别和常见车型的价格。掌握当地市场基本情况：如，所管辖区车辆拥有辆，车险的需求等相关资料。保前调查：如、调查客户的信誉度，拥有车辆的车型等。制定展业计划，确定展业目标2、展业宣传各分支机构和本地保险市场特征，宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、服务等优势。宣传基本、附加险条款的主要内
8、容和承保理赔手续。3、 展业方式展业坚持以自办为主，利用柜台服务、上门展业、电话预约承保等。广泛与代理公司、经纪公司、独立代理人及车辆管理部门、银行、海关、控购办等合伙。要遵守法律、法规规定。（二）签发保险单证1、告知依照保险法及监管部门的有关要求，严格按照条款向投保人告知投保险种的保障范围，特别要明示责任免除及被保险人义务等条款内容。对车险基本和附加险条款解释容易发生置疑，特别是设计保险责任免除的责任。应主动提醒投保人履行如实告知的义务。应对保户详细解释拖拉机和摩托车保险采用定额保单和采用普通保单承保的差异。在客户投保保险种选择与本公司因风险合理控制、有条件限制的承保险种之间在差别时，应耐心
9、做好宣传传解释工作。2、检验行驶证和车辆重点检验的车辆是：第一次投保的车辆未按期续保的车辆单保三者险后申请加保车损险的车辆申请增加投保盗抢险、自然险及玻璃破碎险的车辆使用年限超过 7 年的或接近报废的车损险特种车辆或发生重大损事事故后修复的车辆。3、填具投保单投保人、厂牌号、车辆种类、号牌号码等等。4、计算保费1）核定填写费率依据投保人填具的车辆情况，业务人员根据机动车辆保险费率规章的饿有关规定，按照车辆的种类、车辆使用性质、是否对车上责任险选择投保等因素确定费率。费率的确定应注意以下几点：I 投保车辆兼有两类使用性质的，按高一类的费率档次确定。II 费率表中未列明且无法归类的投保车辆，或价值
10、过高、风险集中的投保车辆，应特约承保。另定费率。III 同一车辆涉及多项费率要素调整的计算办法。当同一车辆根据费率表规定享有多项费率调整时，上浮部分应积累计算。2）计算填写保费一年期保费，根据费率表查定的费率及相应的固定保费、机动车辆保险费率使用说明规定，按公式计算保费。短期保险费计算。保险期限不足一年，按短期费率计算。短期费率分为两类：按日计算保费和按月计算保费。5、提车暂保单、摩托车/拖拉机定额保单 提车暂保单 摩托车/拖拉机定额保险单6、核保 本级核保 上级核保7、缮制和签发保险单证 缮制保险单：根据核保人员签署的意见制定 复核保险单：复核人员接到投保单、保险单及其副表应认真核对。 开具
11、保费收据：有财务人员开收据。 收取保险费：投保人凭保险费收据办理交费手续 签发保险单、保险证（担保卡） 8、保险单证补录手工出单的机动车辆保险单、批单、提车暂保单、定额保单，必须逐笔补录到公司计算机动车辆保险业务数据库中，补录应在出单后 10 个工作日内完成。单证补录前应经专人审核、检查，并录用专入输录。（三）单证的清分与归档1、 单证的清分对已填具的投保单、保险单、保费收据、保险证，业务人员应进行清理归类，投保单的附表要粘贴在投保单背面，并加盖完骑缝章。清分时按：清分给被保险人的单证，送计财的单证，业务部门留存的单证。2、 归档统计登记业务部门应建立保登记薄，将承保情况逐笔登记，并编制承保日
12、报表。归档：每一套承保单证的整理顺序为：保费收据、保险单副本、投保单及其附表。按保险单号码顺序排列，装订成册，封面及装订要按档案规定办理，并标明档案保存期限。二、思考题1、展业前应做那些准备？2、展业有那些方式？汽车保险的核保一、实训内容（一）知识与技能要求1、主要保险产品的主险及附加险条款2、承保实务、流程、管理规定及岗位职责3、保险相关政策、法律、规章4、运用风险管理技术和定价体系，能够控制承保风险、决定承保费率5、验险和固定风险的实务和基本技能6、风险咨询、风险管理指导与培训技能7、建立承保基础数据库，保证承保数据真实、准确、完整8、运用风险统计分析和数据挖掘方法，能够发现风险发生特征及
13、规律，制订风险管理措施、编制风险分报表及撰写风险分析报告9、分保理论与基本实务，能够提出合理的分保建议10、企业财产保险、责任保险、意外伤害保险、货物运输保险及机动车辆保险风险评估的基本方法（如分险种操作只需掌握所处理业务及所涉及险种的风险评估方法）（二）核保管理各分公司可在省公司授权范围内，根据经营状况制定具体的核保基本有原则。确定各级核保权限。对于风险小，标准化程序高的，可以采取全险种业务系统自动核保。1、当前车险业务各级核保权限（1）省公司核保权限车辆损失险：单车保险金额 500 万元以下；第三者责任险：单车责任限额500 万元以下；机动车辆消费贷款保证（2）分公司核保权车辆损失险保险金
14、额或第三者责任险责任限额：一级权限公司 260 万元以下（含 260 万元，下同） ，二级权限公司 180 万元以下，三级权限公司 100 万元以下。附加险承保权限：车上责任险每座责任限额 20 万元以下，其他附加险保险金额或责任限额 150 万元以下。（三）日常核保工作1、核保人员工作流程（1）宣传核保政策（2）负责投保单的初核1)手续完备；2)内容完整；3)文字清楚；4)新车购置价、实际价值确定合理；5)条款选用准确；6)投保险种是否符合公司规定；7)费率应用准确。（3）执行验车承保1)审核是否按公司的验车规定验车；2)对验车人工作质量监督、考核。（4）核对投保单录入内容与投保单填写内容是
15、否一致，录入准确、并且初步审核同意按照投保单项目承保时，在投保单“复核意见” 栏签字。2、核保基本内容1）投保要素是否齐全；2）被保险人的性质确定、选择的条款种类、费率表选择是否正确；3）险种组合、各险种的保险金额（责任限额）确定是否符合规定；4）新车购置价确定是否准确；5）折旧率是否符合规定，实际价值是否确定合理；6）续保保费调整、保费折扣是否计算准确；7）短期保险时是否按照规定采用月费率、日费率；8）是否符合本公司的核保规定。二、步骤核保工作流程三、思考题出 单 点 接 受 投 保 单 ， 初 审 后 录 入 投 保 信 息 ， 复 核 后 提 交 核 保 业 务 处 理 中 心 对 基
16、层 公 司 录 入 的 投 保 单 进 行 核 保 超 本 级 权 限和 特 殊 业 务填 写 机 动 车辆 核 保 （ 授权 ） 申 请 表 上报 省 级 核 保 将 本 级 及 上 级 核 保 未 通过 须 调 整 和 协 商 的 意 见通 知 出 单 点 业 务 外 勤 1、 符 合 电 脑 自 动 核 保 业 务 ； 2、 符 合 核 保 政 策 及 规 定 ， 本 级 权限 内 核 保 的 业 务 ； 3、 通 过 上 级 公 司 核 保 同 意 承 保的 业 务 ； 4、 经 调 整 符 合 公 司 核 保 条 件 的业 务 。 出 单 点 业 务 外 勤 与 客 户协 商 后 同
17、 意 调 整 的 ， 重 新填 写 投 保 单 并 调 整 投 保录 入 信 息 总 公 司 核 保 核 保 通 过 的 投 保 单 生 成 保 险 单 ， 出 单 点 可 收 取 保 费 ， 签 发 保 单 保 单 清 分 分 ， 正 本由 业 务 外 勤 送 交 被保 险 人 业 务 处 理 中 心 综 合 岗 数 据 处 理 、 归 档 客 户 服 务 中 心 进 行 回 访 1、简述核保工作流程的主要环节。汽车保险的理赔一、实训内容（一）汽车理赔工作的特点和基本原理1、理赔的特点 被保险人的公众性 损失率高且损失幅度较小 标的流动性大 受制于修理厂的程度较大 道德风险普遍2、理赔工作的
18、基本原则 树立为保户服务的指导思想，坚持实事求是原则 重合同，守信用，依法办事 坚决贯彻“八字”理赔原则 （二）汽车保险理赔的业务流程Error! Reference source not found.（三）步骤1、报案出险后，客户向保险公司理赔部门报案。内勤接报案后，要求客户将来出险情况立即填写业务出险登记表内勤根据客户提供的保险凭证或保险单好立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。确认保险标的在保险有效期内或出险前特约交费，要求客户填写出险立案查询表 。予以立案，并按报案顺序编写立案号。发放索赔单证。通知检验人员，报告损失情况及出险地点。2、查勘定损检查人员在接保险公司内勤通知
19、后 1 个工作日内完成现场勘察和检验工作。要求客户提供有关索赔单证指导客户填列有关索赔单证3、签收审核索赔单证营业部、各保险公司内勤人员审定客户来的赔款索赔单证，对手续不完备的客户说明需补的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在“出险报告书”上签后，将黄色的联交还被保险人。将素赔单证及备存的资料整理后，交产险部核保科。4、理算复核核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的交接本上签字。所有赔案必须在 3 个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核5、审批产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批。超产险部权限的逐级上级6、赔付结案核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款和计算书交财务划款。
