1、个人信贷真题 2009 年单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。1. 个人教育贷款的发放对象不包括( )。答案:BA 在读学生 B 即将就读的学生 C 在读学生的直系亲属 D 在读学生的法定监护人解析 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此 B 不是个人教育贷款的发放对象。2. 我国个人贷款业务以( )为主体。答案:AA 个人住房贷款 B 个人教育贷款 C 个人汽车贷款 D 个人经营类贷款解析 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民
2、消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。3. 下列关于个人消费贷款说法正确的是( )。答案:DA 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款B 个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息C 个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D 个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款解析 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。4. 银行需要研究的重点是( )。答案:BA 宏
3、观环境 B 微观环境 C 银行内部资源分析 D 银行自身实力分析解析 B 直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。5. 商业住房贷款实行的原则不包括( )。答案:A A 财政贴息 B 部分自筹 C 有效担保D 按期偿还解析 商业助学贷款实行“ 部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还” 的原则，A 属于国家助学贷款的原则。6. 以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是(答案:C)A 贷款期限相对较短 B 贷款用途多
4、样，影响因素复杂 C 风险较大 D 风险控制难度较大解析 ABD 均为个人经营类贷款主要特征；C 项属于个人助学贷款主要特征。7. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为( )。答案:C A 半年以内，最长不超过2 年B 一年以内，最长不超过 2 年 C 一年以内，最长不超过 3 年 D 两年以内，最长不超过 3 年 解析 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年) 。8. 下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，答案:A A 不享受财政贴息B 享受财政半额贴息 C 享受财政全额贴息 D 视具体情况而定解析 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微
5、利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。9. 反映红利能力的指标不包括 答案:BA 销售净利润 B 资本周转率 C 成本费用率 D 资产净利率解析 资本周转率是关于资产利用效率的指标。10. 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，答案:CA 50%B 60%C 70%D 80%解析 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过 70%。11. 个人汽车贷款的特征不包括 答案:C A 是汽车金融服务领域的主要内容之一 B 业务办理不是由商业银行独立完成 C 营销渠道单一
6、 D 风险管理难度相对较大解析 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：(1) 作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；(2) 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；(3) 风险管理难度相对较大。12. 下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是(D) A 贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息 B 贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式 C 借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清解析 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。13. 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是(
7、 答案:B )A 期限调整包括延长期限和缩短期限 B 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C 借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息 D 展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限解析 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限 )，应向银行提交期限调整申请书。14. 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50%则小王(答案:D ) A 可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元 B 可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元
8、 C 可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元 D 不能获得抵押授信贷款解析 小王可能获得的贷款最大额度为 6050%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金 32 万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。15. 以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是(答案:D )。A 中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C 境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D 外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍解析 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。16. 贷款受理和调
9、查中的风险不包括( 答案:D A 借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B 借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C 借款申请人的担保措施不足额或无效 D 审批人对借款人的资格审查不严解析 贷款受理和调查中的风险包括：借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄
10、账户等。借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。17. 以下关于借款人缩短借款期限错误的是(答案:B ) A 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B 对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C 已计收的利息不再调整 D 新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行 解析 对到期一
11、次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。18. 关于有担保流动资金贷款说法错误的是(答案:A )A 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率 B 有担保流动资金贷款的期限一般在 1 年以内，有些银行为 35 年 C 有担保流动资金贷款期限在 1 年以内(含 1 年) 的，借款人可采取一次还本付息法 D 申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证解析 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。19. 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷
12、款额度最高不超过所购住房总价 款的(C 80% )A 60%B 70%D 90%答案:C 解析 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的 80%。20. 汽车贷款管理办法于 ( )颁布。答案:DA 1993 年 B 1997 年 C 1998 年 D 2004 年解析 2004 年 8 月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了汽车贷款管理办法 。21. 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。答案:CA 保险公司 B 房产经纪公司 C 房地产开发商 D 房屋产权交易所解析 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。22.
13、 银行最常见的个人贷款营销渠道不包括(答案:D )。A 合作单位营销B 网点机构营销C 网上银行营销D 银行柜台营销解析 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。23. 市场细分的基础是(答案:A )。A 可衡量性原则B 可进入性原则C 差异性原则D 经济性原则解析 可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。24. 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括(答案:D )。A 贷款未到期 B 无欠息C 无拖欠本金，本期本金已归还D 信用记录良好解析 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调
14、整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。25. 根据助学贷款管理办法 ，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款为(答案 :A )助学贷款。 A 无担保 B 质押 C 保证 D 抵押解析 根据助学贷款管理办法 ，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。26. 根据关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知 ，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是(答案:C )。A 学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4 年内还清B 借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C 提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D 借款学生应归还在校期
15、间及毕业后至还款结束时的全部利息解析 根据关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知 ，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4 年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在 1 至 2 年后开始还贷、6 年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后 1 年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。27. 以下关于设备贷款说法错误的是(答案:B)。A 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动B 设备贷款的期限一般为 1 年，最长不超过 5 年C
16、 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向银行提出申请D 必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式解析 设备贷款的期限一般为 3 年，最长不超过 5 年。28. 银行对合作单位准入审查的内容不包括(答案:C ) 。A 企业法人营业执照B 税务登记证明C 合作单位员工素质D 会计报表解析 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。29. 以下各项中，不属于专项
17、贷款的是(答案:B )。A 中国银行的个人商用房贷款B 中国建设银行的个人助业贷款C 交通银行的个人商铺贷款D “现贷派”个人无担保贷款解析 AC 两项属于商用房贷款；D 项属于无担保流动资金贷款； B 项属于有担保流动资金贷款。30. 操作风险的防控措施有(答案:A )。A 掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策B 规范业务操作C 详细调查客户的还款能力D 科学合理地确定客户还款方式解析 DCD 是信用风险的防范措施31. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。答案:CA 之前B 半年之前C 一年之前D 两年之前解
18、析 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。32. 下列不属于个人汽车贷款原则的是(答案:D )。A 设定担保B 类管理C 特定用途D 不限用途解析 个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。33. “随心还”和“气球贷”属于( )还款方式。答案:CA 等额本息还款法B 等比累进还款法C 组合还款法D 等额累进还款法34. 一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有( )提供阶段性或全程担保。答案:CA 经纪公司B 有担保能力的第三人C 开发商D 借款人35. 有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是
19、(答案:B A 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C 贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整D 贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式解析 ACD 三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。36. 征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括(答案:D )A 银行信贷信用信息汇总B 信用卡汇总信息C 准贷记卡汇总信息D 配偶身份37. ()反映的是个人的就业情况、工作经历、职
20、业、单位所属行业、职称、年收入等信息。答案:CA 个人身份信息B 居住信息C 个人职业信息D 信用交易信息38. 关于个人经营类贷款的说法，不正确的是 (答案:C ) 。A 发放对象为从事合法生产经营的个人B 可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，C 相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D 借款人可将该贷款用于定向购买商用房39. 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取(答案:A )营销组织。A 能型营销组织B 型营销组织C 市场性营销组织D 区域性营销组织40. 征信异议的处理方法错误的是(答案:B )。A 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2 个
21、工作日内更正B 征信服务中心应当在接受异议申请后 10 个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起 2 个工作日内，向异议申请人转交D 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明41. 银行的个人贷款的客户年龄应当在(答案:C)。A 1665 周岁之间B 16 60 周岁之间C 18 65 周岁之间D 1860 周岁之间42. 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是(答案:B) 。A 在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的
22、，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B 债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D 保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任43. 钢铁厂向银行贷款，当地公立医院( )提供担保。答案:BA 可以B 不可以C 只要银行接受就可以D 有相应的财产能力就可以44. 个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的 (答案:A)。A 80%B 70%C 60%D 50%45. 一次还本付息法的特点不包括答案:C A 利随本清B 一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款C 一般适用于期限在 1 年以上的贷款D 个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法46. 供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过( )年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的(答案:A )。A 5，50%B 5，60%C 10， 50%D 10，60%47. 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查(答案:B) 。
